現(xiàn)在隨著車價頻頻下調(diào)的同時，各大汽車廠商一直在汽車金融上做文章。僅在2008年，北京奔馳-戴克推出“低息購車和免息升級”個人貸款方案；克萊斯勒汽車中國銷售公司公布，購買原裝進口Jeep指南者或跨界車道奇酷搏的消費者，均可享受最長達30個月的“零利息”分期付款計劃；華晨寶馬針對320i和523Li實行“零利率”購車方案；大眾中國推出針對甲殼蟲

　　 ◆貸款途徑：銀行、汽車金融公司、融資租賃公司

　　消費者貸款買車，除了通過傳統(tǒng)的銀行貸款方式外，現(xiàn)在又有汽車金融公司、融資租賃公司兩條新途徑。那么，這三條貸款途徑有何異同呢？對此，中信銀行的理財師姜先生表示，銀行、汽車金融公司和融資租賃公司等三種車貸方式各有長短，消費者貸款買車可以“貨比三家”。

　　途徑1 銀行

　　優(yōu)點：利率低

　　不足：手續(xù)繁、雜費多。

　　銀行車貸年限最長不超過5年，首付比例為兩到三成，利率較汽車金融公司低。有些銀行為了吸引客戶，根據(jù)客戶的誠信資質(zhì)，將首付比例降低、貸款年限放長、貸款利率下浮。但是，銀行貸款買車，購車者需要提供得到銀行認可的有效權(quán)利質(zhì)押物或抵押物，審批時間一般要一個月左右；而且各種費用較多，需支付擔保費、驗資費、律師費、抵押費、家訪費、抵押登記、保險保證金等費用，其金額一般是貸款額的5%左右。

　　途徑2 汽車金融公司

　　優(yōu)點：手續(xù)簡便、費用低

　　不足：利率高、提前還款需支付違約金

　　汽車金融公司的車貸具有手續(xù)簡便、費用低但利率高等特點。汽車金融公司首付比例在30%左右，貸款年限不超過5年。在貸款條件方面，汽車金融公司貸款比較注重購車者的個人信用，不需要質(zhì)押，沒有戶籍障礙；貸款放貸速度較快，一般幾個小時到幾天即可辦妥；但汽車金融公司車貸5年期的利率有的接近9%，消費者假如提前還款，還要支付相當于提前還款額3%的違約金。

　　途徑3 融資租賃公司

　　優(yōu)點：期限長、月供少

　　不足：總費用支出高

　　目前，一些租賃公司、經(jīng)銷商與銀行聯(lián)手，通過融資租賃方式賣車，即由銀行發(fā)放貸款，個人作為租賃者使用，付清貸款后產(chǎn)權(quán)歸個人所有。據(jù)了解，融資租賃公司車貸期付款年限可長達10年，有的融資租賃公司甚至提供“零首付”，購車者每月的還貸壓力很輕；牌照、保險、購置稅、汽車裝潢等其他購車費用也能分期付款。但是，融資租賃公司車貸一般沒有優(yōu)惠利率，因此，融資租賃公司車貸的總支出要比銀行車貸高出不少�！�

　　 ◆貸款方式：低首付、分期付、零利率、零費用

　　目前，各大車商為年底沖量，新推的車貸方式可謂五花八門層出不窮，令不少消費者眼花繚亂摸不到邊際。實際上，將目前市面上所有的車貸方式歸納起來，不外乎有四種：低首付、低月供、零利率、零費用。在作對比后你會發(fā)現(xiàn)，它們都有各自的優(yōu)缺點。那么，哪種方式更適合？則要看各自的具體情況了。

　　方式1 低首付

　　優(yōu)點：首付款較低、新車可享受優(yōu)惠價

　　不足：還貸期限較長、利率上沒有優(yōu)惠

　　以10萬元車型為例，首付僅為車價的30%，即3萬元，假如選擇5年期還貸，月付也僅在1500元左右。當然，買車后還需一次性付清購置稅、車險等費用約12000元。這種貸款方式，對于不少年輕白領(lǐng)有相當?shù)奈�。一方面他們儲蓄不多，一方面又不愿降低生活質(zhì)量、渴望成為有車一族，基于此，在對自己幾年后的收入增長有良好預(yù)期的前提下，選擇這種低首付貸款方式較為適合。

　　方式2 分期付

　　優(yōu)點：緩解一次性支付壓力、零利息、車型選擇多

　　不足：只能按照全價買車、貸款時限短

　　目前部分車商推出首付50%、尾款50%的車貸活動，尾款需在一年內(nèi)還清，而消費者車型選擇的余地相對較大。由于免息，參加這類車貸活動的消費者是不能享受新車價格優(yōu)惠的。這種方式實際上就是分期付款，對于支付能力較高，但部分資金臨時需作它用，短期內(nèi)又能籌夠尾款的消費者來說，是很適合的。但對一般貸款車主來說并不劃算，假如想平攤貸款壓力，不如考慮普通車貸，雖然利息偏高，但是可以享受較大的新車優(yōu)惠，而且由于還款期限較長，平均每月的貸款壓力就要小得多。

　　方式3 零利率

　　優(yōu)點：免收貸款利率

　　不足：不享受優(yōu)惠價格

　　據(jù)了解，參加“零利率”車貸活動的消費者是不能享受車型優(yōu)惠的，即只能按照原價購買。新車相對更劃算：假如消費者只能在“車價優(yōu)惠”與“零利率”中二選一，實惠度需消費者仔細衡量。對于沒有價格優(yōu)惠的新上市車型，假如能以“零利率”方式購買，則比一次性付款劃算。

　　方式4 零費用

　　優(yōu)點：零利息、零手續(xù)費、零額外擔保費用、新車可享受優(yōu)惠價格

　　不足：首付壓力大，月供負擔重

　　從價格上考慮，“三零”車貸活動還是很實在的，但是為了減少自身承擔的風險，廠家對于首付款比例要求很高，首付需交60%，而且只能貸一年，無論首付還是月供，對于消費者壓力都比較大。由于新車上市后面臨降價的壓力，所以假如選擇此種車貸方式，購買老款車無疑比新款車更劃算。