為全面貫徹落實(shí)《江西省人民政府關(guān)于科技創(chuàng)新“六個(gè)一”工程的實(shí)施意見》和《江西省實(shí)施科技創(chuàng)新“六個(gè)一”工程若干配套政策》，中國(guó)人民銀行南昌中心支行出臺(tái)了《關(guān)于金融支持科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》。全文如下：

關(guān)于金融支持科技創(chuàng)新和高新技術(shù)
產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見
南銀發(fā)〔2009〕152號(hào) 


    為全面貫徹落實(shí)《江西省人民政府關(guān)于科技創(chuàng)新“六個(gè)一”工程的實(shí)施意見》(贛府發(fā)〔2009〕19號(hào))精神，進(jìn)一步促進(jìn)我省科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，現(xiàn)就做好信貸支持工作提出如下意見。
一、統(tǒng)一思想，充分認(rèn)識(shí)支持科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要性
    促進(jìn)科技創(chuàng)新，加快發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，既是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快江西省在中部崛起步伐，實(shí)現(xiàn)富民興贛目標(biāo)的重大舉措，又是金融拓寬服務(wù)領(lǐng)域，提升服務(wù)層次，增強(qiáng)金融與經(jīng)濟(jì)融合度，提高金融業(yè)自身可持續(xù)發(fā)展的需要。全省各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，圍繞科技創(chuàng)新“六個(gè)一”工程的實(shí)施，結(jié)合科技創(chuàng)新和高新技術(shù)企業(yè)金融需求特點(diǎn)，把支持科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為信貸投放重點(diǎn)，加大信貸投放力度。在完善業(yè)務(wù)流程、提高內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)金融服務(wù)質(zhì)量，提高服務(wù)水平，創(chuàng)新金融產(chǎn)品,促進(jìn)自主創(chuàng)新和高新技術(shù)企業(yè)做大做強(qiáng)，推動(dòng)全省經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持平穩(wěn)較快發(fā)展。
二、加大信貸投入，積極支持企業(yè)科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展
    各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)我省科技創(chuàng)新“六個(gè)一”工程實(shí)施意見要求，積極支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)、重大高新技術(shù)成果產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)特色基地的發(fā)展。
    1、重點(diǎn)支持具有一定優(yōu)勢(shì)的光伏材料、風(fēng)能與核能、清潔汽車及動(dòng)力電池、航空制造、半導(dǎo)體照明、金屬新材料、非金屬新材料、生物和新醫(yī)藥、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)及綠色食品、文化及創(chuàng)意等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
    2、大力促進(jìn)擁有關(guān)鍵技術(shù)、自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、自主品牌和具有較強(qiáng)研究開發(fā)能力的創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展。對(duì)有效益、有還貸能力的自主創(chuàng)新產(chǎn)品所需流動(dòng)資金貸款根據(jù)貸款原則優(yōu)先安排，重點(diǎn)支持；對(duì)資信好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè)可核定一定的授信額度，根據(jù)信貸、結(jié)算管理要求，提供多種金融服務(wù)。
    3、對(duì)技術(shù)水平高、帶動(dòng)能力強(qiáng)、產(chǎn)出見效快、發(fā)展后勁大并符合節(jié)能、降耗、環(huán)保、安全要求的科技成果項(xiàng)目，要根據(jù)國(guó)家投資政策及信貸政策規(guī)定，加大信貸支持，促使其盡快實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化。
    4、圍繞我省優(yōu)勢(shì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加大對(duì)陶瓷、銅、稀土稀有金屬、鉭鈮、中藥、綠色食品、低碳與生態(tài)經(jīng)濟(jì)等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)特色基地和科技創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)的信貸支持力度，促進(jìn)具有江西優(yōu)勢(shì)和特色、能夠帶動(dòng)和支撐江西未來發(fā)展的產(chǎn)業(yè)集群的盡快形成。
三、創(chuàng)新信貸品種，探索開展多種抵（質(zhì)）押融資模式
    各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深入研究科技創(chuàng)新和高新技術(shù)企業(yè)融資特點(diǎn)、融資需求和風(fēng)控機(jī)制，創(chuàng)新信貸融資模式，努力滿足科技創(chuàng)新和高新技術(shù)企業(yè)的資金需求。
    1、通過動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、循環(huán)授信、封閉管理等具體方式，積極推動(dòng)和發(fā)展應(yīng)收賬款、訂單、倉單、出口退稅賬戶、股票、保單質(zhì)押等基于產(chǎn)業(yè)鏈的融資創(chuàng)新產(chǎn)品。
    2、以南昌市作為全國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)城市為契機(jī)，研究推動(dòng)對(duì)擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)并經(jīng)國(guó)家有權(quán)部門評(píng)估的科技創(chuàng)新型中小企業(yè)辦理無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款品種，探索各種推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的創(chuàng)新模式。
    3、通過由借款人提供符合規(guī)定的企業(yè)資產(chǎn)、業(yè)主或主要股東個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵押以及保證擔(dān)保等，探索“抵押+質(zhì)押+保證”的組合擔(dān)保貸款，滿足自主創(chuàng)新型小企業(yè)的資金需求。
    4、對(duì)經(jīng)出口信用保險(xiǎn)公司提供出口信用保險(xiǎn)、海外投資保險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)保障的高新技術(shù)企業(yè)和產(chǎn)品，積極提供保險(xiǎn)項(xiàng)下的貿(mào)易融資。
    5、對(duì)融資需求較大的國(guó)家或省級(jí)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目或高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)特色基地和科技創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)，可以通過組織銀團(tuán)貸款等方式，實(shí)現(xiàn)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。
四、完善服務(wù)方式，積極拓寬自主創(chuàng)新和高新技術(shù)企業(yè)融資渠道
    在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對(duì)科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款的審批權(quán)限進(jìn)行科學(xué)設(shè)置，優(yōu)化審貸程序，提高貸款審批效率，并探索運(yùn)用股權(quán)融資、債務(wù)融資、商業(yè)承兌匯票融資、信托投資、融資租賃、風(fēng)險(xiǎn)投資等方式，拓寬自主創(chuàng)新和高新技術(shù)企業(yè)的融資渠道。
    1、針對(duì)不同行業(yè)和不同發(fā)展階段的科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，完善符合企業(yè)需求的結(jié)算、結(jié)售匯、銀行卡、現(xiàn)金管理、財(cái)務(wù)顧問等一站式的綜合金融服務(wù)，大力支持有條件的科技型中小企業(yè)借助中小企業(yè)板和海外證券市場(chǎng)進(jìn)行直接融資。
    2、積極通過各類債務(wù)融資產(chǎn)品和手段支持科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。具備債券承銷資格的金融機(jī)構(gòu)要充分利用其在銀行間市場(chǎng)的信息技術(shù)和承銷便利，支持符合條件的科技創(chuàng)新和高新技術(shù)企業(yè)充分運(yùn)用短期融資券、中期票據(jù)和公司債、可轉(zhuǎn)換債券等直接融資工具滿足企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的資金需求。鼓勵(lì)各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)合提供擔(dān)保服務(wù)，提高集合債券信用等級(jí)。
    3、支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，特別是為大型企業(yè)提供配套服務(wù)的中小高新技術(shù)企業(yè)通過運(yùn)用商業(yè)承兌匯票拓寬融資渠道，對(duì)持有的承兌匯票，符合貼現(xiàn)條件和規(guī)定的，要優(yōu)先辦理貼現(xiàn)。
    4、針對(duì)新能源、新材料、生物醫(yī)藥、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)等領(lǐng)域高新技術(shù)企業(yè)設(shè)備投資較大的特點(diǎn)，探索開展融資租賃業(yè)務(wù)，通過融物達(dá)到融資目的，增強(qiáng)企業(yè)資產(chǎn)流動(dòng)性、緩解企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)。
    5、加強(qiáng)與政府資金相互配合，通過發(fā)放貸款、發(fā)行信貸理財(cái)產(chǎn)品以及債券承銷等多種形式支持省級(jí)融資平臺(tái)建設(shè)，對(duì)重大高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目，直接進(jìn)行引導(dǎo)性、開發(fā)性投入，引導(dǎo)社會(huì)資本、法人資本、外國(guó)資本和風(fēng)險(xiǎn)資金的投入，加快科技成果產(chǎn)業(yè)化步伐。
    6、信托投資公司要積極開展“高新技術(shù)企業(yè)集合資金信托計(jì)劃”試點(diǎn)業(yè)務(wù)，以信托方式募集資金專項(xiàng)用于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目建設(shè)。
五、推動(dòng)擔(dān)保體系建設(shè)，緩解科技型中小企業(yè)融資難題
    1、積極推動(dòng)政府有關(guān)部門加強(qiáng)科技擔(dān)保體系建設(shè)，落實(shí)科技擔(dān)保專項(xiàng)基金，完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本注入、補(bǔ)充機(jī)制，建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。
    2、按照平等、自愿、公平及等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則，加強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的互利合作，根據(jù)雙方的風(fēng)險(xiǎn)控制能力合理確定擔(dān)保放大倍數(shù)，推動(dòng)以科技型中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的流動(dòng)性擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)做大，促進(jìn)科技型中小企業(yè)信貸融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
    3、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)運(yùn)作規(guī)范、信用良好、資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保的優(yōu)質(zhì)高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目，在貸款定價(jià)上給予優(yōu)惠。
六、加強(qiáng)信貸管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)
    各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要正確把握自主創(chuàng)新和高新技術(shù)企業(yè)的生命周期和成長(zhǎng)特點(diǎn)，根據(jù)企業(yè)技術(shù)的成熟程度和所處的產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化階段及企業(yè)成長(zhǎng)階段的金融需求特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)策略、準(zhǔn)入及退出標(biāo)準(zhǔn)和信貸結(jié)構(gòu)。切實(shí)加強(qiáng)對(duì)高新技術(shù)中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類管理，引入貸款的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，在法律法規(guī)和政策允許的范圍內(nèi)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)水平、籌資成本、管理成本、貸款目標(biāo)收益、資本回報(bào)要求等加強(qiáng)有效的貸前審核和貸后管理，完善適合科技型中小企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)級(jí)辦法；及時(shí)發(fā)現(xiàn)自主創(chuàng)新和高新技術(shù)企業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示；對(duì)發(fā)生影響客戶履約能力的重大事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)采取必要措施，并視情況決定是否對(duì)授信進(jìn)行調(diào)整。