一、經(jīng)營理念和風(fēng)險控制理念

　　融資租賃作為一種金融服務(wù)方式，在經(jīng)營理念上與一般商品貿(mào)易存在巨大的差異。融資租賃作為一種債權(quán)融資方式，經(jīng)營理念上必須堅持風(fēng)險控制第一的原則，即必須在風(fēng)險可控的前提下來謀求業(yè)務(wù)的發(fā)展。那種以為業(yè)務(wù)都沒有談何風(fēng)險控制的論調(diào)是幼稚的，因為成功的可持續(xù)的經(jīng)營必須是先有制度，在制度框架下去尋找對應(yīng)的市場與業(yè)務(wù)，猶如比賽也是先有規(guī)則才可賽。那種先抓發(fā)展，等規(guī)模上來以后再來討論風(fēng)險控制的思路，因前期風(fēng)控的缺失將留下巨大的后遺癥，決不可取。

　　風(fēng)控第一還體現(xiàn)在公司風(fēng)控部門具有行業(yè)調(diào)研、為公司業(yè)務(wù)的行業(yè)拓展方向制定指導(dǎo)意見，并因行業(yè)的差異分別制定不同的進(jìn)入門檻與風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)。

　　另一方面，風(fēng)險控制也決不是追求零風(fēng)險，在所有債權(quán)融資中，零風(fēng)險業(yè)務(wù)事實上是不存在的。因此風(fēng)控不是為了控死，而是為業(yè)務(wù)開拓、市場營銷以及租賃方案的設(shè)計提出風(fēng)險包容度，風(fēng)控方案及風(fēng)控基本標(biāo)準(zhǔn)的指引。

　　二、 全程、全員、全面風(fēng)險控制

　　風(fēng)險無處不在，無時不有。全方位的風(fēng)險控制必須進(jìn)行系統(tǒng)設(shè)計和全面安排，才能力爭達(dá)到盡量避免掛萬漏一。

　　全程風(fēng)控，就是從業(yè)務(wù)拓展、市場營銷開始，經(jīng)過盡職調(diào)查、租賃方案設(shè)計、風(fēng)險揭示與評估、風(fēng)控方案的安排、項目評審會的民主、集體評審、最終審批人的一票否決，到租后的資產(chǎn)管理以及合規(guī)性管理與內(nèi)部審計監(jiān)督，租賃業(yè)務(wù)操作的全過程，風(fēng)控都一環(huán)不漏，分兵把口，層層把關(guān)。

　　全員風(fēng)控，就是不僅業(yè)務(wù)一線人員（客戶經(jīng)理、項目經(jīng)理）、業(yè)務(wù)二線風(fēng)控人員（風(fēng)控經(jīng)理），評審委員、資產(chǎn)管理，審計人員等專門進(jìn)行風(fēng)險控制，公司的其他人員也從不同角度、不同的信息渠道關(guān)注公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的風(fēng)險，比如財務(wù)人員從租金的收取環(huán)節(jié)了解承租人的財務(wù)信息是否有異動；行政人員也可從媒體和生活中關(guān)注公司客戶的零散資訊，為業(yè)務(wù)人員提供信息資料，全公司的人員都來關(guān)注業(yè)務(wù)風(fēng)險，比僅僅業(yè)務(wù)線員工來關(guān)注風(fēng)險，必將更周到、更少遺漏。

　　全面風(fēng)控，就是租前行業(yè)分析、行業(yè)風(fēng)控指引，項目調(diào)研、風(fēng)險評估、集體決策等事中風(fēng)控，租后資產(chǎn)監(jiān)督（以及引入司法援助），環(huán)環(huán)相扣；從財務(wù)、業(yè)務(wù)、資產(chǎn)和收益多視角調(diào)研、判斷與監(jiān)督，將風(fēng)險控制在公司可接受的程度之內(nèi)。

　　全程、全員、全面風(fēng)控機制的建立，形成“橫向到邊、縱向到底”的立體、動態(tài)風(fēng)控體系。

　　三、內(nèi)部機構(gòu)之間的制衡與支持

　　 1、業(yè)務(wù)拓展部。作為前臺、一線營銷部門，不僅要調(diào)查、判斷承租人可信、租賃可行，還必須揭示租賃風(fēng)險，初步制定風(fēng)險控制方案，而且必須對調(diào)查數(shù)據(jù)、情況的真實性負(fù)責(zé)——這是后續(xù)風(fēng)險揭示、分析、判斷的第一基礎(chǔ)。一線業(yè)務(wù)人員必須高度認(rèn)識到資料的真實對業(yè)務(wù)全流程操作具有十分重要的作用。

　　 2、風(fēng)控部。一方面制定租賃業(yè)務(wù)主營行業(yè)的行業(yè)指引，減少業(yè)務(wù)一線的無效營銷，并提出各行業(yè)的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，供業(yè)務(wù)一線人員在具體項目的租賃方案和風(fēng)控措施設(shè)計中參考。

　　另一方面，就具體的租賃項目進(jìn)行合規(guī)性、安全性審查，進(jìn)行風(fēng)險揭示、風(fēng)險分析、風(fēng)險評估與判斷，并就風(fēng)控措施提出補充建議（與業(yè)務(wù)部溝通），向評審委員會提出風(fēng)控審查意見。

　　 3、租賃項目評審委員會。按照公司組織項目評審（而非后臺部門組織評審）的模式，由公司高管層、中層有關(guān)業(yè)務(wù)線負(fù)責(zé)人、風(fēng)控骨干、律師以及外部行業(yè)專家（風(fēng)控專業(yè)和項目所處行業(yè)）組成的評審委員會獨立評議，自主投票形成評審意見，按70%贊成的記名票決制來決定項目可操作，也可附條件通過。

　　 4、審批人。按授權(quán)總經(jīng)理審批在凈資產(chǎn)10%以下的租賃項目，超過則上報董事長審批的分工，由最終審批人獨立審批。最終審批人必須列席評審委聽取意見，對評審委同意的項目可行使一票否決；對評審委否定的項目可組織一次復(fù)議，但不能對評審委否定（及復(fù)議否定）的項目批準(zhǔn)租賃。

　　 5、資產(chǎn)管理部。負(fù)責(zé)對租后的租賃資產(chǎn)的安全完好進(jìn)行動態(tài)、實時監(jiān)管；租金催收；及時取回不能收取租金達(dá)到合同約定取回前提的資產(chǎn)，以掌握控制風(fēng)險的主動權(quán)；市場化處置取回資產(chǎn)的變現(xiàn)（也可交業(yè)務(wù)部組織再出租）。

　　 6、審計合規(guī)部。事前對制度、流程設(shè)計的合規(guī)性出具意見；全程參與（包括抽樣參與）項目調(diào)查、風(fēng)控審查、上會的評審以及資產(chǎn)監(jiān)管，進(jìn)行事中監(jiān)督；租賃項目結(jié)束后進(jìn)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場審計檢查，進(jìn)行事后分析、反饋，以促進(jìn)業(yè)務(wù)運營、管理和風(fēng)控水平的提升，同時防范道德風(fēng)險與操作風(fēng)險。

　　四，風(fēng)控責(zé)任掛鉤制度

　　員工收入與業(yè)務(wù)量和風(fēng)險雙掛鉤。即全公司員工總收入的一半按職級每月預(yù)發(fā)，另一半與業(yè)績掛鉤，每半年考核兌現(xiàn)一次。在兌現(xiàn)的收入中，形成租賃關(guān)系兌現(xiàn)一半，收完租金再兌現(xiàn)余下的一半。對后一半，如出現(xiàn)回收租賃資產(chǎn)而無損失，余下的一半只能兌現(xiàn)50%，如出現(xiàn)損失，則不予兌現(xiàn)。這樣，每個員工在租賃操作中，才會將風(fēng)控變成自覺的行為。當(dāng)然，在公司員工收入分配中，業(yè)務(wù)線的員工收入要高于后勤線，一線要高于二線，一線和業(yè)務(wù)線風(fēng)險掛鉤的比例也高于二線和后勤線。

　　試行跟投機制。即每個租賃項目的操作相關(guān)人員（包括項目經(jīng)理及其部門負(fù)責(zé)人，風(fēng)控專員及其部門負(fù)責(zé)人，分管副總經(jīng)理，總經(jīng)理和董事長，也可包括財務(wù)，行政部門負(fù)責(zé)人等）依責(zé)任大小共同跟進(jìn)，按總量不超過租賃項目凈融資額一定比例（如5%）匹配投入，實現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)，利益共享。

　　對于租賃項目出現(xiàn)風(fēng)險和損失，按照風(fēng)險類型，出現(xiàn)原因，損失大小，分刑事，除名，降職降級，扣績效收入，教育等分別予以風(fēng)險追究。