**銀行應收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法 （僅供參考）

第一章             總則和定義

第一條  為加強應收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范和控制業(yè)務(wù)風險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》（中華人民共和國主席令第15號）、《中華人民共和國物權(quán)法》（中華人民共和國主席令第62號）、《應收賬款質(zhì)押登記辦法》（中國人民銀行令[2007]第4號）等法律法規(guī)以及本行相關(guān)信貸管理有關(guān)規(guī)章制度，制定本管理辦法。

第二條  本辦法所稱應收租賃款是指出租人因出租而獲得的要求義務(wù)人（即承租人）付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。因出租不動產(chǎn)產(chǎn)生的應收租賃款不適用本辦法。

第三條  本辦法所稱應收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)（以下簡稱“租賃款授信”），是指授信申請人（即出租人）將其擁有的應收租賃款質(zhì)押給本行，由本行對其提供的授信及其項下具體融資服務(wù)。

應收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)品種包括但不限于流動資金貸款、商票保貼、票據(jù)承兌、開立信用證、貸款承諾（意向）等表內(nèi)外信用業(yè)務(wù)品種。

第四條  租賃款授信業(yè)務(wù)以租金收入作為主要還款來源，本行對授信申請人保留融資追索權(quán)。

第五條  租賃款授信業(yè)務(wù)一般以授信額度方式運作，納入客戶在本行的統(tǒng)一授信管理。未納入授信額度運作的，可逐筆業(yè)務(wù)單報單批。

開展租賃款授信業(yè)務(wù)可采用網(wǎng)絡(luò)模式，網(wǎng)絡(luò)模式項下業(yè)務(wù)應滿足《**銀行供應鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法》（**[2010]467號）相關(guān)管理規(guī)定。

第六條  本辦法屬于“管理辦法”，適用于本行各級機構(gòu)。

第二章  業(yè)務(wù)對象條件

第七條  租賃款授信業(yè)務(wù)項下授信申請人，經(jīng)認定為本行“優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶”、“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶”，以及列入總行“中型實體企業(yè)主辦行客戶”和“中型實體企業(yè)主辦行培育新客戶”白名單的企業(yè)可直接準入，未達到上述要求的授信申請人應具備以下條件：

（一）依法注冊登記，經(jīng)有關(guān)主管部門批準，可以開展租賃業(yè)務(wù)的機構(gòu)。持續(xù)經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)2年以上；

（二）在本行開立結(jié)算賬戶，并與本行具有良好的業(yè)務(wù)關(guān)系；

（三）符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保政策，企業(yè)效益良好，經(jīng)營管理規(guī)范，內(nèi)控制度健全，符合本行信用業(yè)務(wù)投向管理的有關(guān)政策規(guī)定；

（四）與承租人業(yè)務(wù)合作穩(wěn)定、良好，雙方無關(guān)聯(lián)關(guān)系；

（五）無不良商業(yè)記錄和信用記錄；

（六）會計制度健全，資產(chǎn)負債率、流動比率等財務(wù)指標合理，且愿意接受本行約束條件；

（七）本行認為必須滿足的其他條件。

第八條  租賃款授信業(yè)務(wù)項下承租人，經(jīng)認定為本行“優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶”、“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶”，以及列入總行“中型實體企業(yè)主辦行客戶”和“中型實體企業(yè)主辦行培育新客戶”白名單的企業(yè)可直接準入，未達到上述要求的承租人應具備以下條件：

（一）承租人是在境內(nèi)依法登記的企業(yè)法人、公用事業(yè)單位。如果承租人是非獨立的法人或分支機構(gòu)的，應先取得其上級或總公司對其簽訂租賃合同的授權(quán)；

（二）經(jīng)營管理規(guī)范，經(jīng)濟效益好，租賃物使用用途合理明確；

（三）資信優(yōu)良，具有充分付款能力，無不良商業(yè)記錄和信用記錄，不存在無故拒付或拖欠記錄；

（四）本行認為應當滿足的其他條件。

第九條  供貨商應具備的條件：

（一）經(jīng)營業(yè)績良好，年銷售額在人民幣5億元以上；

（二) 合同履約能力強，行業(yè)地位突出，產(chǎn)品市場前景好，產(chǎn)品在市場上具備較高知名度、美譽度以及較大市場份額；

（三）企業(yè)持續(xù)經(jīng)營3年以上。

由于客觀原因或談判地位而無法取得供貨商相關(guān)資料時，經(jīng)營機構(gòu)可依據(jù)從公開信息渠道獲取的企業(yè)真實信息資料（包括成立時間、股東背景、財務(wù)報表、外部評級等等），充分說明其經(jīng)營、財務(wù)、資信狀況及償付/履約能力。

經(jīng)營性租賃和以售后回租方式的融資租賃業(yè)務(wù)可不要求供貨商具備前述條件。

第十條  敘作租賃款授信業(yè)務(wù)的應收租賃款必須是申請人依據(jù)租賃合同取得的有效債權(quán)，應具備以下條件：

（一）租賃雙方具有真實、合法、有效的交易背景，租賃款尚未到期，未來分期付款實現(xiàn)，租賃處于正常、未逾期狀態(tài)，以人民幣計價標示并支付；

（二）租賃雙方不存在商業(yè)糾紛或爭議，應收租賃款債權(quán)無瑕疵，債權(quán)實現(xiàn)較為可靠，來源較為穩(wěn)定；雙方不存在未知相互抵銷；

（三）應收租賃款依法可質(zhì)押，交易雙方未對應收租賃款設(shè)定任何形式的轉(zhuǎn)讓、抵/質(zhì)押限制，不存在本行未知的其他質(zhì)押和優(yōu)先受償權(quán)；

（四）非由關(guān)聯(lián)交易產(chǎn)生的；

（五）租賃期一般為三年，最長不超過五年（含）；

（六）本行認為必須滿足的其他條件。

第十一條  應收租賃款應扣除以下款項，以本行的認定價值為依據(jù)：

（一）壞賬準備；

（二）預付款或已付款；

（三）傭金、現(xiàn)金折扣或銷售折讓；

（四）對銷（軋差）的賬款，即買賣雙方互為權(quán)利人，且約定互相抵銷的應收賬款；

（五）權(quán)利在先的款項，如質(zhì)押登記在先的債權(quán)等；

（六）其他應扣除款項。

第十二條  租賃物是適合開展租賃的各種有形的（包括附著在有形資產(chǎn)上、并與之密不可分的無形資產(chǎn)）、能夠獨立完成特定功能的固定資產(chǎn)，主要是機器設(shè)備等非消耗性動產(chǎn)。主要包括通用設(shè)備、專用設(shè)備、軌道交通設(shè)備、交通器材及其他交通運輸設(shè)備、電氣機械及器材、通信設(shè)備及其他電子設(shè)備、儀器實驗儀表及文化辦公設(shè)備等。

一般經(jīng)營性租賃的租賃物應具有較強的流通性、存在較為發(fā)達的二手市場、易于變賣的特點。融資租賃或租賃合同中具有不可退租條款(或有退租補償條款、承租人對出租人補償金額足以覆蓋融資金額的)的經(jīng)營性租賃，租賃物可不受此限。

第十三條  如果授信申請人屬于銀行系金融租賃公司，或者非銀行背景專營融資租賃業(yè)務(wù)的公司經(jīng)營狀況優(yōu)良而且公司主要出資人、控股股東實力雄厚的；或承租人系電力、電信、石化、航空、交通運輸、煙草、金融、醫(yī)療等行業(yè)知名大型企業(yè)或公用事業(yè)單位，或者是已獲得本行無擔保信用業(yè)務(wù)授信額度的客戶；則可根據(jù)付款人信用狀況及應收租賃款質(zhì)量等條件，適當降低對授信申請人持續(xù)經(jīng)營時間的要求。

第三章  業(yè)務(wù)辦理相關(guān)規(guī)定

第十四條  租賃款授信業(yè)務(wù)不視同無擔保信用業(yè)務(wù)，適用本行有關(guān)信用業(yè)務(wù)管理的基本規(guī)定。

第十五條  本行在對申請人及應收租賃款進行重點調(diào)查審核后，可對申請人核準一定金額的授信額度。額度應充分考慮應收租賃款的質(zhì)量特征及承租人的信用情況，本著有利于業(yè)務(wù)發(fā)展及符合本行風險控制要求的原則確定。

在對申請人核定的額度內(nèi)，本行還可核定其各承租人可使用的最大額度。

第十六條  對于銀行系金融租賃公司，額度核定應遵守對等原則，即本行和該銀行系金融租賃公司控股銀行相互給予對方系統(tǒng)內(nèi)金融租賃公司的授信額度應對等。

第十七條  租賃款授信業(yè)務(wù)貸款期限一般不超過3年，最長不超過5年。貸款期限屆滿日應和已經(jīng)質(zhì)押的應收租賃款最終到期日相匹配。

第十八條  租賃款授信業(yè)務(wù)質(zhì)押率應根據(jù)租賃雙方資質(zhì)、應收租賃款質(zhì)量而定。

質(zhì)押率=授信業(yè)務(wù)本金（敞口）/出質(zhì)應收租賃款的價值

出質(zhì)應收租賃款的價值以本行認定的價值為準。融資質(zhì)押率一般不超過80%。如授信申請人經(jīng)認定為本行“優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶”、“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶”，以及列入總行“中型實體企業(yè)主辦行客戶”和“中型實體企業(yè)主辦行培育新客戶”白名單的企業(yè)，或者符合第十三條情形的，可適當提高質(zhì)押率，但最高不超過90%。

第十九條  本行還可為客戶提供應收租賃款賬款分戶賬管理、賬款催收等服務(wù)。經(jīng)營機構(gòu)可根據(jù)融資金額的一定比率(參考值0.1%-1%)收取手續(xù)費。

第二十條  敘作租賃款授信應在人民銀行征信中心登記公示系統(tǒng)辦理應收租賃款質(zhì)押登記。應收租賃款登記、查詢、注銷登記等操作流程相關(guān)工作參照《**銀行應收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)程》（**[2009] 714號）辦理。

第二十一條  經(jīng)營機構(gòu)應要求申請人將其租賃款授信業(yè)務(wù)對應的租賃業(yè)務(wù)中所產(chǎn)生的首付款、業(yè)務(wù)保證金及其他結(jié)算等均通過本行辦理。

第二十二條  租賃款授信業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程，包括業(yè)務(wù)申請、授信前調(diào)查、審查和審批、簽訂合同、質(zhì)押登記、回款鎖定、融資放款、貸后管理、貸款收回等。業(yè)務(wù)辦理及額度使用等按照本行相關(guān)信貸業(yè)務(wù)操作流程及授權(quán)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。本辦法有特殊規(guī)定的除外。

第四章  專用賬戶及回款監(jiān)控管理

第二十三條  申請人應在本行開立租賃款授信回款專用賬戶（以下簡稱“回款專戶”）。申請人需與承租人約定，承租人必須將租賃款按時足額劃付至申請人開立在本行的回款專戶。申請人必須保證該賬戶是用于回收出質(zhì)應收租賃款的唯一賬戶。

第二十四條  回款專戶一般為保證金性質(zhì)賬戶，本行應與申請人簽訂保證金協(xié)議，約定承租人劃付至該賬戶內(nèi)的回款款項應當繼續(xù)作為申請人對本行的擔保；未經(jīng)本行的審核同意，申請人不得使用、劃付該賬戶內(nèi)的任何款項。

第二十五條  根據(jù)業(yè)務(wù)項目實際情況，如果授信申請人是金融租賃公司或者經(jīng)認定為本行“優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶”、“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶”，以及列入總行“中型實體企業(yè)主辦行客戶”和“中型實體企業(yè)主辦行培育新客戶”白名單的企業(yè)的，或者供貨商/承租人屬于第十三條規(guī)定情形的，并且申請人與本行簽訂了《應收租賃款回款專用賬戶監(jiān)管協(xié)議》(附件)，允許承租人將租金轉(zhuǎn)入申請人開立的結(jié)算賬戶性質(zhì)的回款專戶。

第二十六條  在融資放款前，本行和申請人應書面通知承租人，告知其申請人已將應收租賃款出質(zhì)的事實并要求承租人將租金按時足額付至本行指定的回款專戶。

第二十七條  經(jīng)營機構(gòu)應加強對回款專戶管理，凡收到付款人劃入資金，經(jīng)辦單位應及時與申請人進行賬務(wù)核對。

第二十八條  經(jīng)營機構(gòu)按申請人分戶建立業(yè)務(wù)臺帳，并設(shè)專崗負責租賃款授信業(yè)務(wù)的核算、控制和臺賬管理。

第五章                   風險提示與管理

第二十九條  租賃款授信業(yè)務(wù)可能存在的主要風險包括：申請人道德風險和承租人、供貨商信用風險以及操作風險等。

第三十條  申請人道德風險提示和管理

（一）申請人的道德風險主要包括：申請人隱瞞與承租人關(guān)聯(lián)關(guān)系，租賃交易或供貨交易不真實，轉(zhuǎn)移回款賬戶導致租金被匯入申請人秘密賬戶等。

（二）道德風險防范措施：

1、授信前盡職調(diào)查工作加大租賃基礎(chǔ)背景檢查力度，通過查閱租賃合同和供貨合同，向承租人方或第三方等多渠道進行核查確認，對申請人實際控制人或主要經(jīng)營者進行重點調(diào)查；

2、加強授信后盡職調(diào)查工作，重點監(jiān)測應收租賃款的回款情況。

3、暫停辦理新的融資業(yè)務(wù)，責令申請人限時整改，根據(jù)整改情況決定是否繼續(xù)辦理；情節(jié)嚴重，立即宣布融資業(yè)務(wù)提前到期，收回融資款項。

第三十一條  信用風險提示和管理

（一）信用風險主要有承租人信用風險和供貨商信用風險。

承租人信用風險即承租人經(jīng)營情況惡化或破產(chǎn)，導致不能按時、足額支付租賃款。

供貨商信用風險，即供貨商生產(chǎn)經(jīng)營情況出現(xiàn)惡化，出現(xiàn)銷售額下降、銷售毛利率降低、客戶大量流失、出現(xiàn)大規(guī)模退貨，以及存在供貨商未能全面、完整履行供貨合同項下供貨、安裝、售后維護等義務(wù)等合同履約能力下降等情況；供貨商在償債能力指標、盈利能力指標和應收賬款指標下降（如逾期應收租賃款金額增加和應收賬款損失準備明顯下降等）。

（二）信用風險防范措施：

1、加強客戶準入管理，優(yōu)先選擇資信實力較強的承租人和供貨商。加強對客戶所在相關(guān)行業(yè)分析、研究和預警。

2、加強授信后盡職檢查，重點檢查承租人生產(chǎn)經(jīng)營和應收租賃款回收情況及供貨商生產(chǎn)經(jīng)營情況；如發(fā)現(xiàn)信用風險隱患應及時采取停止發(fā)放新的融資、調(diào)整授信方案或宣布融資提前到期收回融資款項等風險控制措施。

3、要求租賃公司承擔租金催收工作，并對租賃物加強監(jiān)管，定期向我行匯報承租人履約情況、租金回收情況。

4、為有效降低本行融資風險，可根據(jù)客戶和項目具體情況要求追加其他有效的擔保方式。

第三十二條  操作風險提示及管理

（一）操作風險主要體現(xiàn)為本行未能及時、準確地辦理應收租賃款質(zhì)押登記等導致本行無法取得優(yōu)先順位求償權(quán)，對抗第三方或者應收租賃款出質(zhì)通知書送達傳遞存在瑕疵等。

（二）操作風險防范措施：

1、各分行應確定專崗按本行相關(guān)制度規(guī)范辦理應收租賃款的質(zhì)押登記，同時應加強對登記的后期跟蹤和謹慎維護，確保權(quán)利得到及時的保障和延續(xù)；

2、有專門質(zhì)押登記機關(guān)的，除登錄人行征信中心系統(tǒng)進行查詢和登記外，應向主管部門進行查詢和登記；

第三十三條  應重點審核應收租賃款是否存在順位在先的權(quán)利限制；審核租賃主合同是否設(shè)置禁止或限制轉(zhuǎn)讓、抵/質(zhì)押的條款；審核是否有關(guān)于合同生效條件的約定；防止質(zhì)權(quán)出現(xiàn)法律瑕疵。

第三十四條  租賃合同中不得約定承租人有提前解約權(quán)。如租賃合同規(guī)定承租人有提前解約權(quán)約定的，經(jīng)營機構(gòu)須按第三十五條規(guī)定，采取要求繳存保證金或增加第三方擔保等信用增級措施。

第三十五條  經(jīng)營機構(gòu)視情況需要，可采取以下一項或多項信用增級風險控制措施：
    （一）要求供貨商承擔回購責任，回購金額不低于授信申請人所欠本行債務(wù)本息及相關(guān)費用總和，供貨商實施回購不以成功追繳抵押物為前提條件并自負抵押物追繳責任；
    （二）要求供貨商為申請人提供全額或部分擔保;
    （三）要求申請人或承租人繳存融資額一定比例的保證金；
    （四）要求申請人追加租賃物抵押；

（五）設(shè)置約束性條款，要求申請人保持合理的財務(wù)指標、規(guī)定回款時間進度等；

（六）其他擔保措施，如增加第三方對承租人支付租金提供擔保，或由申請人提供其他有效的擔保措施等。

第七章  附 則

第三十六條  本管理辦法由**銀行總行制定，由總行企業(yè)金融部負責解釋及維護管理。

第三十七條  本管理辦法自印發(fā)之日起實施。

附件：應收租賃款回款專用賬戶監(jiān)管協(xié)議

附件：

應收租賃款回款專用賬戶監(jiān)管協(xié)議

委托人：                  

監(jiān)管人：                                      

委托人因生產(chǎn)經(jīng)營需要向監(jiān)管人**銀行           申請應收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，為確保貸款順利發(fā)放并收回，委托人同意將應收租賃款回款專用賬戶（以下簡稱“回款專戶”）交監(jiān)管人監(jiān)管，并作如下聲明和保證：

一、應收租賃款回款專用賬戶

賬戶名：                 

賬號：                 

開戶行：**銀行              

二、委托人自愿將回款專戶交付監(jiān)管人監(jiān)控其資金使用，并保證回款專戶只用于與貸款相應的租金款轉(zhuǎn)入及貸款歸還，不作其他用途。

三、委托人保證在監(jiān)管人開立的回款專戶是委托人唯一接受租金還款資金的專用賬戶，委托人依法獲取的所有租金款全部劃入該賬戶。

四、委托人保證所收到的租金款項首先用于歸還監(jiān)管人的貸款，并授權(quán)監(jiān)管人直接從該回款專戶扣收本息，不論貸款是否到期。

五、主債務(wù)合同項下本息全部清償之前，委托人承諾不更改該回款專戶。

六、該回款專戶資金�？顚Ｓ�，未經(jīng)監(jiān)管人同意，委托人不以任何方式處理專戶資金。

七、無論何種原因，發(fā)生回款專戶涉嫌被有權(quán)機關(guān)凍結(jié)、扣劃或任何其他危及還貸情況的，監(jiān)管人有權(quán)采取一切法律手段要求委托人或擔保人立即償還貸款本息。

委托人（公章）：                監(jiān)管人（公章）：

法定代表人                     法定代表人

或授權(quán)代理人（簽名或簽章）：     或授權(quán)代理人(簽名或簽章)：

          年   月   日               年    月    日

**銀行應收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章  總 則

第一條  為加強業(yè)務(wù)管理，防范業(yè)務(wù)風險，根據(jù)《**銀行應收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法》和本行相關(guān)制度，制定本操作規(guī)程（以下簡稱“規(guī)程”）。

第二條  本規(guī)程所稱的申請人、承租人、供貨商、應收租賃款、租賃款授信業(yè)務(wù)等均按照《**銀行應收租賃款質(zhì)押授信管理辦法》之定義和規(guī)定，本規(guī)程未提及的有關(guān)授信業(yè)務(wù)管理內(nèi)容參照本行有關(guān)文件執(zhí)行。

第三條  本規(guī)程屬于“操作規(guī)程”，適用于本行各級機構(gòu)。

第二章  業(yè)務(wù)辦理基本流程

第四條  業(yè)務(wù)申請

授信申請人向本行經(jīng)營機構(gòu)申請辦理租賃款授信業(yè)務(wù)，除提交信貸業(yè)務(wù)所需的基本材料外，還應提交以下資料：

（一）業(yè)務(wù)申請，包括額度需求說明、授信用途、期限等；

（二）租賃合同、供貨合同；

（三）租賃物情況（性能、指標、先進性等）；

（四）本行要求的其它資料。

第五條  授信前調(diào)查

經(jīng)營機構(gòu)受理業(yè)務(wù)申請后，按照本行公司客戶授信前調(diào)查管理相關(guān)規(guī)定進行授信前調(diào)查工作，按照本行授信流程報送審查審批。

經(jīng)營機構(gòu)應根據(jù)客戶需求和具體項目情況擬定授信方案，包括融資品種、授信額度、貸款期限、利率、質(zhì)押率、擔保方式、還本付息計劃等。其中，還本付息計劃應與承租人向授信申請人支付租金的安排相匹配。

第六條  授信審查

本行授信審查審批部門負責授信審查。審查重點內(nèi)容包括：

（一）申請人經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況和財務(wù)指標變化情況；

（二）申請人應收租賃款分析，包括應收租賃款金額、周轉(zhuǎn)率、賬齡分析和集中度等指標變化情況；

（三）供貨商合同履約能力及承租人付款履約能力分析，包括成立時間、股東背景、財務(wù)報表、外部評級等等；

（四）授信業(yè)務(wù)品種、授信額度和有效期等要素是否合理等。

經(jīng)審查部門審查后的項目，根據(jù)本行授權(quán)管理的有關(guān)規(guī)定逐級分權(quán)限上報有權(quán)審批人審批。

第七條　簽訂合同

租賃款授信業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)審批人最終審批同意后，經(jīng)營機構(gòu)應根據(jù)審批內(nèi)容和要求，填寫相關(guān)信用業(yè)務(wù)合同、擔保合同等相關(guān)法律文件各要素，并經(jīng)放款部門審核通過后，按本行《公司客戶信用業(yè)務(wù)放款管理辦法》（**[2009]824號）規(guī)定流程，與授信申請人及相關(guān)當事人簽訂相關(guān)信用業(yè)務(wù)合同、擔保合同等相關(guān)法律文件。

第八條  質(zhì)押登記

經(jīng)營機構(gòu)按照本行關(guān)于應收賬款質(zhì)押登記操作的相關(guān)制度規(guī)程及時做好應收租賃款質(zhì)押登記工作，需要在主管部門登記的還需要根據(jù)法律法規(guī)要求在業(yè)務(wù)相關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記。

第九條  回款專戶鎖定

在融資放款前，本行和申請人應書面通知承租人，告知其應收租賃款已出質(zhì)的事實，要求承租人將租金按時足額付至本行指定的回款專戶。

本行可以通過以下任一方式通知承租人以實現(xiàn)對回款專戶的鎖定：

（一） 書面確認：是指申請人、承租人與本行簽署三方協(xié)議；或者承租人在收到《應收租賃款債權(quán)出質(zhì)通知書》（附件1）后在回執(zhí)上簽字蓋章確認同意的。

三方協(xié)議或承租人回執(zhí)書面確認內(nèi)容應包括以下內(nèi)容：

1、確認已知悉與質(zhì)押相關(guān)的主要內(nèi)容；

2、確認申請人享有的應收租賃款真實、合法、有效；

3、同意將應支付給申請人的款項支付至本行指定的回款專戶，未經(jīng)本行書面同意，不得變更支付路徑。

（二） 其他既符合行業(yè)交易慣例又能保證通知法律效力的方式。

第十條  放款審核

經(jīng)營機構(gòu)辦妥質(zhì)押登記公示和回款賬戶鎖定相關(guān)手續(xù)后，將相關(guān)證明材料、申請人提交材料連同經(jīng)有權(quán)人簽字后的書面意見一起送交放款職能部門。

放款職能部門按照本行公司客戶放款審核管理相關(guān)規(guī)定，做好放款審核盡職工作。除按本行授信業(yè)務(wù)進行放款審核外，還應重點審查以下內(nèi)容。經(jīng)審核無誤后，辦理融資放款。

（一）通過人民銀行征信中心應收賬款登記與公示系統(tǒng)查詢該應收租賃款是否已辦妥登記手續(xù)，內(nèi)容完整、準確，不存在異議登記或本行未知的質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓等情況；對于需要在主管部門質(zhì)押登記的，是否已經(jīng)在登記主管部門辦妥登記手續(xù)；

（二）是否已經(jīng)書面通知承租人，并將應收租賃款回款路徑鎖定為本行回款專戶；

（三）核實授信額度使用情況。

第十一條  授信后盡職管理

經(jīng)營機構(gòu)和風險管理部門應按照本行公司客戶授信后盡職管理相關(guān)制度進行授信管理工作，重點檢查授信申請人經(jīng)營及財務(wù)狀況、監(jiān)測應收租賃款回款情況等。

第十二條  承租人將租金款項付款至回款專戶后，專戶內(nèi)資金為本行債權(quán)提供質(zhì)押擔保。按照融資方案還款計劃，到期時用于歸還融資及其利息。

如租賃款授信業(yè)務(wù)項下本行同意申請人提前還款的，本行可扣收該筆業(yè)務(wù)相應的融資本金、利息和其他相關(guān)費用后，將剩余資金轉(zhuǎn)入申請人結(jié)算賬戶。若本行不同意申請人提前還款的，本行有權(quán)按照質(zhì)押合同中的相關(guān)約定，對付款人付至回款專戶的款項，繼續(xù)用作該貸款的質(zhì)押擔保。

第十三條  如果承租人未按時足額支付租金的，經(jīng)營機構(gòu)應要求申請人及時償付，并提示申請人向承租人催款，及時向承租人發(fā)送《逾期應收租賃款通知書》（附件2）。

根據(jù)租賃合同還款安排，如承租人出現(xiàn)以下未正常還款情形，或者發(fā)現(xiàn)可能影響承租人按期還款情形的，經(jīng)辦行應及時向申請人發(fā)出業(yè)務(wù)風險提示，了解情況，采取相應防范措施。必要時可宣布合同提前到期并及時向承租人催收、向申請人追償。

按月還款的，累計三次未正常還款的；

按季還款的，累計兩次未正常還款的；

按半年或以上期限還款的，一次未正常還款的。

第十四條 申請人與承租人因就退換租賃物、修正錯誤等問題協(xié)商一致，需要調(diào)整應收租賃款的，申請人應立即向經(jīng)營機構(gòu)提交《應收租賃款調(diào)整申請》（附件3）。

如果應收租賃款因調(diào)整而價值減少的，經(jīng)營機構(gòu)應要求申請人相應繳納保證金、追加其他有效擔�；蛘咛崆皟敻抖嘀в玫娜谫Y款及利息等，經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，將《應收租賃款調(diào)整銀行審核意見書》（附件4）發(fā)送給申請人。

第三章   附則

第十五條  本規(guī)程由**銀行總行負責制定，由總行企業(yè)金融部負責解釋及維護管理。

第十六條  本規(guī)程自印發(fā)之日起實施。

附件：

1、應收租賃款債權(quán)出質(zhì)情況通知書

2、逾期應收租賃款通知書

3、應收租賃款調(diào)整申請

4、應收租賃款調(diào)整銀行審核意見書

附件1：

編號[                ]

應收租賃款債權(quán)出質(zhì)情況通知書

致：[債務(wù)人（承租人及信用支持方）全稱]

     申請人[申請人全稱]（下稱“申請人”）因經(jīng)營發(fā)展的需要，擬于[  ]年[  ]月[  ]日，將其與貴方簽署的下述商務(wù)合同項下的應收租賃款以及就該部分應收租賃款所享有的全部債權(quán)及債權(quán)的從屬權(quán)利等相關(guān)權(quán)益質(zhì)押給**銀行：

金額幣種：[  ]，單位：[  ]。

     請貴方向**銀行履行上述應收租賃款項下的付款義務(wù)，并將租金直接付至下述賬戶：

戶名：**銀行                       

          賬號：[                              ]

          開戶銀行：**銀行                   

     特請貴公司付款至上述賬戶，并注明“支付第　XX　號發(fā)票款”字樣，以便辨別。貴方付款至該賬戶則明確知悉上述應收租賃款已經(jīng)被質(zhì)押給**銀行。貴方將應付款按時足額付至上述賬戶即構(gòu)成對商務(wù)合同項下付款義務(wù)的履行。

    本次應收租賃款質(zhì)押以及上述收款賬戶若需變更或取消，則申請人須出具經(jīng)**銀行加蓋公章并簽署同意意見的書面文件方為有效。

為避免疑問，申請人在此確認：申請人在上述商務(wù)合同項下僅質(zhì)押權(quán)益而不質(zhì)押義務(wù)和責任，商務(wù)合同項下的承諾、保證、義務(wù)和責任仍由申請人向貴方履行。

     特此通知，敬請盡快回復確認。如有異議請及時聯(lián)系申請人及**銀行。

                申請人（公章）             

                      **銀行（公章）           

                         簽署日期：[   ]年[  ]月[  ]日

  編號[                ]                 

回    執(zhí)

致：申請人[    ]及**銀行                             ：

     我方已收到你們于[    ]年[    ]月[    ]日簽署的編號為[      ]的《應收租賃款債權(quán)質(zhì)押通知書》，現(xiàn)確認同意其內(nèi)容。

債務(wù)人（公章）

                         法定代表人或授權(quán)代表：      

                       簽署日期：[   ]年[  ]月[  ]日

（注：此通知書及回執(zhí)由申請人、債務(wù)人各留存一份，**銀行留存兩份）

附件2：

編號[                ]

逾期應收租賃款通知書

致：[債務(wù)人全稱] ：

[申請人全稱] 已將其與貴方簽署的下述租賃合同項下的應收租賃款以及就該部分應收租賃款所享有的全部債權(quán)及債權(quán)的從屬權(quán)利等相關(guān)權(quán)益質(zhì)押給**銀行。截止[ ]年[ ]月[ ]日，以下應收租賃款已經(jīng)到期。

請貴公司于[ ]年[ ]月[ ]日前，將以上到期賬款付至下述賬戶：

戶名：　　　　　　　　　

賬號：　　　　　　　　　

開戶行：**銀行　　　　　　　　

請貴公司付款時務(wù)必注明“支付第　XX　號發(fā)票款”字樣。

特此通知。

**銀行（公章）：

                     負責人（或授權(quán)代理人）：

                         簽署日期：[   ]年[   ]月[   ]日

備注：

本通知一式三份，一份交承租人，兩份由銀行留存。

附件3:

　編號[                ]

應收租賃款調(diào)整申請

致：**銀行　　       　　：

根據(jù)我方與貴行簽訂的編號為[     ]年[    ]字第[    ]號的《應收租賃款質(zhì)押授信合同》（根據(jù)具體信用業(yè)務(wù)品種修改合同名稱，使用時刪除括號內(nèi)容）的相關(guān)約定，因           （原因），我公司與[債務(wù)人全稱]達成共識，對下列應收租賃款進行變更：

今后債務(wù)人將按上表所列“變更后應收租賃款凈值金額”付款。因我公司已將上述應收租賃款質(zhì)押予貴行，特向貴行申請調(diào)整。因上述應收租賃款調(diào)整，我公司應向貴行償付的融資款及其應計利息（如有），請貴行自我公司如下賬戶扣劃。

戶名：                

賬號：                

開戶行：**銀行          　　　

　　　　　              申請人（公章）：

　　　　　              法定代表人（或授權(quán)代理人）：

簽署日期：[ ]年[ ]月[ ]日

 附件4：

編號[                ]

應收租賃款調(diào)整銀行審核意見書

本行經(jīng)審核同意對下列質(zhì)押的應收租賃款金額進行如下調(diào)整：

　　　**銀行（公章）：

　　　　　　　　     負責人（或授權(quán)代理人）： 

簽署日期：[   ]年[   ]月[   ]日

備注：本通知一式三份，一份由賣方留存，兩份由銀行留存。