4月21日下午，交銀金融租賃有限責任公司（下簡稱交銀租賃）總裁竺葉群先生接受專訪。竺葉群先生從事金融租賃行業(yè)多年，具有豐富的行業(yè)相關(guān)經(jīng)驗和領(lǐng)導組織能力。在本次訪談中，竺葉群先生全面介紹了交銀租賃發(fā)展情況、戰(zhàn)略布局、資產(chǎn)配置和風控模式，對租賃同業(yè)具有較高的學習借鑒價值。

　　記者：請簡單介紹交銀租賃2020年發(fā)展情況。

　　竺葉群：2020年，在交通銀行總行黨委的領(lǐng)導下，交銀租賃深入學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想和黨的十九屆四中、五中全會精神，認真貫徹落實黨中央各項決策部署，堅持政治引領(lǐng)，統(tǒng)籌推進疫情防控和經(jīng)營管理工作，切實增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效，主動應(yīng)變，因時施策，經(jīng)營業(yè)績?nèi)〉蔑@著成果，主要體現(xiàn)以下幾個特點：

　　一是扎實服務(wù)實體經(jīng)濟。公司切實強化金融支持經(jīng)濟社會發(fā)展，迅速落實抗疫精準服務(wù)要求，全力支持六穩(wěn)六保，有效幫助企業(yè)抗擊疫情和復工復產(chǎn)，全年新增租賃業(yè)務(wù)投放逾800億元，為2007年成立以來的新高，增幅超過10%。

　　二是市場地位鞏固提升。年末，公司資產(chǎn)總額達3093億元，較年初增加417億元，增長15.6%；租賃資產(chǎn)余額達2688億元，較年初增加144億元，增長5.6%。全年實現(xiàn)營收201.8億元，同比增長5.4%。三項主體指標均位居國內(nèi)同業(yè)首位，領(lǐng)先優(yōu)勢進一步擴大。

　　三是國際布局更加完善。年末，公司外幣租賃資產(chǎn)近250億美元，折合人民幣接近1600億元，占比接近60%。其中，全年實現(xiàn)航運融資38億美元，位居全球首位，在國際船舶融資領(lǐng)域的品牌影響力和市場活躍度進一步提升。公司航空、航運業(yè)務(wù)覆蓋五大洲30多個國家和地區(qū)，廣泛涉及國際頂級的航運船東、貨主企業(yè)以及全球知名的優(yōu)質(zhì)航空公司。

　　四是專業(yè)特色更加鮮明。航空航運租賃資產(chǎn)規(guī)模1666.5億元，占比62%。擁有船隊規(guī)模三百多艘，集裝箱船獨立船東運力位列全球第2，是國內(nèi)商船規(guī)模最大的租賃公司，榮獲Seatrade國際海事獎“年度全球航運金融獎”，是歷年首家獲獎的中國金融機構(gòu)，也是本次唯一獲獎的金融機構(gòu)；擁有機隊規(guī)模二百多架，飛機租賃資產(chǎn)居國內(nèi)第二、全球第十一位。

　　五是資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。2020年底，交銀租賃不良資產(chǎn)余額較年初下降1300萬元人民幣，不良租賃資產(chǎn)率較年初下降0.14個百分點，撥備覆蓋率較年初提升超過20個百分點。

　　六是積極履行社會責任。疫情初期，公司最短時間內(nèi)向湖北省慈善總會捐贈人民幣500萬元，并發(fā)動境外子公司力量，馳援湖北疫情防控工作。積極踐行金融扶貧，為四川省理塘縣提供采購和捐贈資金42.5萬元，對廣西百色聯(lián)合村農(nóng)產(chǎn)品交易和倉儲中心項目給予30萬元專項捐贈，采購農(nóng)產(chǎn)品4.8萬元，助力脫貧攻堅決勝。

　　七是行業(yè)影響持續(xù)彰顯。公司主動服務(wù)國家戰(zhàn)略、推進復工復產(chǎn)，經(jīng)營實力持續(xù)增強，得到了政府、監(jiān)管的充分肯定和客戶、市場的廣泛認可，獲得惠譽博華授予的“AAA”長期主體評級，先后榮獲“年度最佳金融租賃公司”、“中國融資租賃年度公司”、“浦東新區(qū)金融業(yè)突出貢獻獎”、“人民企業(yè)社會責任年度案例獎”等各類榮譽23項，彰顯了金融租賃行業(yè)頭部企業(yè)的市場地位和品牌形象。

　　記者：請問交銀租賃租賃資產(chǎn)是如何分布的？

　　竺葉群：交銀租賃業(yè)務(wù)主要集中在航空租賃業(yè)務(wù)、航運租賃業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)融資租賃業(yè)務(wù)三大板塊，三大板塊租賃資產(chǎn)余額基本呈均衡分布。交通基建、電力能源、公用事業(yè)和高端制造業(yè)是交銀租賃傳統(tǒng)融資租賃業(yè)務(wù)的主要投放方向。而就境內(nèi)區(qū)域投向而言，交銀租賃深入貫徹國家戰(zhàn)略以及總行對重點區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展策略和政策方案，持續(xù)加大長三角、粵港澳、京津冀等重點戰(zhàn)略區(qū)域支持力度。截至2020年末，三個區(qū)域在公司境內(nèi)業(yè)務(wù)占比已超過40%。

　　記者：交銀租賃未來發(fā)展策略是什么？

　　竺葉群：總的來說，交銀租賃未來幾年的發(fā)展方向可以概括為“四化”、“四新”和“四穩(wěn)”。公司會堅持“專業(yè)化、國際化、差異化、特色化”的“四化”發(fā)展戰(zhàn)略，秉承“貫徹新發(fā)展理念、服務(wù)新發(fā)展格局、打造新發(fā)展引擎、培育新發(fā)展動能”的“四新”發(fā)展理念，實施“航空業(yè)務(wù)穩(wěn)中提質(zhì)、航運業(yè)務(wù)穩(wěn)中有為、傳統(tǒng)融資租賃穩(wěn)中求進、金融市場業(yè)務(wù)穩(wěn)中增效”的“四穩(wěn)”發(fā)展策略。另外，交銀租賃發(fā)展目標仍將聚焦于保持行業(yè)領(lǐng)先地位，堅持專業(yè)發(fā)展方向，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，豐富業(yè)務(wù)盈利模式，加強創(chuàng)新成果運用，提升集團價值貢獻這六個方面。

　　此外，交銀租賃還將繼續(xù)提升專業(yè)能力，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，豐富盈利模式，發(fā)揮產(chǎn)品組合、產(chǎn)融結(jié)合、科技賦能等手段，打造拳頭產(chǎn)品，形成特色產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)精準營銷、產(chǎn)品化運用和數(shù)字化支撐。公司將立足新發(fā)展格局，持續(xù)加大設(shè)備租賃業(yè)務(wù)投放力度，進一步拓寬國內(nèi)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。而在航空航運領(lǐng)域，交銀租賃將在維持現(xiàn)有資產(chǎn)規(guī)模的同時不斷優(yōu)化機隊和船型配置結(jié)構(gòu)，有效提升機船業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展水平。

　　記者：交銀租賃在風控模式上有哪些特色？

　　竺葉群：交銀租賃作為銀行系金租公司，借鑒銀行風險管理制度，結(jié)合自身租賃業(yè)務(wù)和公司運作實際情況搭建了自身的風險管理體系。

　　在組織構(gòu)架及分工上，公司業(yè)務(wù)評審部負責風險準入；風險管理部負責系統(tǒng)性風險和區(qū)域性風險監(jiān)測，以及風控制度制定；資產(chǎn)監(jiān)控與保全部則負責具體租賃項目風險的監(jiān)控，以及專業(yè)化風險資產(chǎn)處置。

　　在風險管理的科技賦能方面，交銀租賃研發(fā)了信用評估系統(tǒng)和資產(chǎn)價值跟蹤系統(tǒng)。承租人信用風險評估與監(jiān)控是交銀租賃傳統(tǒng)融資租賃業(yè)務(wù)風控的主要手段。其中信用評估系統(tǒng)是公司借鑒交通銀行總行內(nèi)部評級體系建立的對承租人信用風險模型。依托信用評估系統(tǒng)，公司得以在承租人信用評價基礎(chǔ)上結(jié)合實際經(jīng)營情況確定準入，并在項目投放后持續(xù)監(jiān)控承租人信用風險變化。而資產(chǎn)價值跟蹤系統(tǒng)是交銀租賃針對航空航運這種以資產(chǎn)價值為主要風控抓手的業(yè)務(wù)建立的專業(yè)化評估系統(tǒng)。除了監(jiān)控承租人信用和實際經(jīng)營情況外，針對航空航運租賃領(lǐng)域，公司前臺部門和中后臺部門還會依托資產(chǎn)價值跟蹤系統(tǒng)每月定期對資產(chǎn)價值重新評估并出具分析報告。

　　記者：您認為交銀租賃發(fā)展面臨哪些問題和挑戰(zhàn)？

　　竺葉群：我認為公司目前面臨的問題和挑戰(zhàn)主要有以下幾個方面：一是新冠疫情影響仍在持續(xù)，國際形勢變化，對租賃業(yè)務(wù)，尤其是航空租賃業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)形成較大沖擊。二是租賃行業(yè)告別高速增長階段，對租賃公司專業(yè)化能力提出更高要求，如資產(chǎn)管理和交易能力、產(chǎn)品競爭力、業(yè)務(wù)的差異化和特色化等。三是數(shù)字化時代對租賃公司科技運用和模式創(chuàng)新提出更高要求。