作為我國多層次金融服務(wù)體系的重要組成部分，金融租賃具有融資和融物相結(jié)合的特色，在拉動社會投資、支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、推動技術(shù)迭代更新、保障民生福祉等方面扮演著重要角色。經(jīng)過多年的快速發(fā)展，我國金融租賃行業(yè)已經(jīng)初具規(guī)模，未來應(yīng)進一步充分發(fā)揮自身產(chǎn)融結(jié)合優(yōu)勢，開展專業(yè)化、特色化經(jīng)營，積極探索高質(zhì)量發(fā)展之路。
　　
　　金融租賃行業(yè)已實現(xiàn)跨越式發(fā)展
　　
　　2007年，銀監(jiān)會開始允許符合資質(zhì)的商業(yè)銀行設(shè)立或參股金融租賃公司。2008年，首批獲得批準(zhǔn)的工銀金融租賃、建信金融租賃、民生金融租賃、交銀金融租賃、招銀金融租賃5家銀行系金融租賃公司相繼運營。2010年，農(nóng)銀金融租賃、興業(yè)金融租賃、光大金融租賃獲得第二批金融租賃牌照。同年，中石油控股的昆侖金融租賃獲批組建，成為國內(nèi)首家由產(chǎn)業(yè)類企業(yè)控股的大型金融租賃公司。2014年3月，中國銀監(jiān)會發(fā)布修訂后的《金融租賃公司管理辦法》，立足我國金融租賃行業(yè)改革發(fā)展的需要，放寬準(zhǔn)入門檻，擴大業(yè)務(wù)范圍，推動行業(yè)充分發(fā)揮融資租賃特色優(yōu)勢。2015年9月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于促進金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，充分肯定了金融租賃對實體經(jīng)濟的支撐作用，并出臺了多項支持行業(yè)加快發(fā)展的政策措施。截至目前，國內(nèi)獲批成立的金融租賃公司已有68家（不包括交銀航空航運金融租賃有限公司、招銀航空航運金融租賃有限公司、華融航運金融租賃有限公司3家專業(yè)子公司）。
　　
　　堅守初心使命實現(xiàn)規(guī)模效益快速增長。金融租賃行業(yè)堅守服務(wù)實體經(jīng)濟定位，通過直租推動企業(yè)加快先進設(shè)備技術(shù)升級，通過售后回租幫助企業(yè)盤活存量資產(chǎn)、提高資金使用效率，通過經(jīng)營性租賃降低企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率，通過實物轉(zhuǎn)租促進企業(yè)產(chǎn)能轉(zhuǎn)移和業(yè)務(wù)重組。2010年以來，伴隨著我國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)健增長，在各方面的積極支持下，金融租賃行業(yè)步入黃金發(fā)展期。業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷拓展，不僅覆蓋了交通運輸、電力、制造、采礦、公用事業(yè)、建筑施工等國民經(jīng)濟傳統(tǒng)行業(yè)，更是進入高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保、新能源、大數(shù)據(jù)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。截至2020年末，金融租賃行業(yè)總資產(chǎn)3.5萬億元，與2010年相比年均增長27％；2020年總投放1.3萬億元，年均增長20％；累計注冊資本2553億元，年均增長19％；2020年實現(xiàn)凈利潤418億元，年均增長29％。行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體較好，不良資產(chǎn)率僅為1.03％，撥備覆蓋率達到384％，抗風(fēng)險能力較強。
　　
　　搶抓市場機遇服務(wù)國家戰(zhàn)略。近年來，黨中央、國務(wù)院先后提出了一系列重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，金融租賃行業(yè)搶抓發(fā)展機遇，積極參與區(qū)域內(nèi)交通運輸行業(yè)、城市基礎(chǔ)設(shè)施、先進制造業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)等重點領(lǐng)域建設(shè)。在響應(yīng)“一帶一路”倡議方面，服務(wù)國內(nèi)企業(yè)“走出去”，在“一帶一路”沿線國家和地區(qū)累計投放額6920億元；在支持京津冀協(xié)同發(fā)展方面，積極為該區(qū)域產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展、生態(tài)環(huán)境保護提供金融租賃服務(wù)，累計投放額2305億元；在推動長江經(jīng)濟帶發(fā)展方面，聚焦暢通國內(nèi)國際雙循環(huán)，累計投放額8320億元；在服務(wù)粵港澳大灣區(qū)建設(shè)方面，積極支持國家打造全面開放新格局，累計投放額1209億元。
　　
　　推進綠色租賃助力綠色發(fā)展。金融租賃行業(yè)積極踐行綠色金融理念，加快綠色租賃產(chǎn)品開發(fā)和業(yè)務(wù)拓展，將節(jié)能環(huán)保、新能源等國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)作為重要支持方向，在污水處理、綠色公交、風(fēng)電、光伏、生物質(zhì)發(fā)電等相關(guān)領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)，積極促進循環(huán)經(jīng)濟、清潔能源等新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。截至2020年末，金融租賃行業(yè)在清潔能源領(lǐng)域累計投放額1426億元，在綠色交通領(lǐng)域累計投放額1317億元，在水環(huán)境保護領(lǐng)域累計投放額293億元，在資源循環(huán)利用領(lǐng)域累計投放額284億元，在節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域累計投放額245億元。
　　
　　金融租賃行業(yè)面臨新的機遇和挑戰(zhàn)
　　
　　當(dāng)前，我國已成為世界第二大租賃市場。發(fā)達國家和新興工業(yè)化國家租賃業(yè)的發(fā)展歷程表明，一國租賃業(yè)的發(fā)展一般與該國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和技術(shù)升級保持同步，從各國租賃業(yè)務(wù)發(fā)展的階段看，都存在一個起步、快速增長到平穩(wěn)發(fā)展的過程。當(dāng)一國加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、推進技術(shù)進步時，租賃業(yè)務(wù)規(guī)模和市場滲透率也會迅速上升。我國的金融租賃業(yè)經(jīng)過數(shù)年的快速發(fā)展已初具規(guī)模，但據(jù)不完全統(tǒng)計，我國的租賃滲透率為10％左右，未來還有較大的提升空間，特別是“雙碳”目標(biāo)的提出，為金融租賃行業(yè)持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了巨大需求。近年來，國家相繼出臺了一系列穩(wěn)增長促發(fā)展的政策舉措，實體經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境的改善和投資信心的增強，有利于金融租賃行業(yè)回收租金、降低信用風(fēng)險、擴大資產(chǎn)規(guī)模，實現(xiàn)良性健康發(fā)展。
　　
　　同時，金融租賃行業(yè)發(fā)展也遇到一些新的困難和挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)在以下三個方面。一是客戶信用風(fēng)險有所上升。宏觀經(jīng)濟面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，金融租賃公司的承租人大多處于周期性行業(yè)，行業(yè)和客戶集中度高，飛機、船舶、鋼鐵、水泥、煤炭、化工等行業(yè)受宏觀經(jīng)濟波動影響較大，在整體經(jīng)濟增速下行壓力較大的背景下，金融租賃行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量承壓，一些金融租賃公司甚至出現(xiàn)“踩雷”的情況。二是行業(yè)競爭日益加劇。行業(yè)增速逐步放緩，頭部企業(yè)競爭優(yōu)勢突出，無論是獲客能力還是融資渠道都具有壓倒性優(yōu)勢，嚴(yán)重擠壓了中小金融租賃公司的生存和發(fā)展空間。三是租賃物風(fēng)險防范難度不斷提高。目前，租賃物的類型已涉及實體經(jīng)濟的方方面面，但由于很多動產(chǎn)租賃物的登記和公示制度不完善，合規(guī)租賃物的識別選取、權(quán)屬確認(rèn)、交易價格認(rèn)定等方面存在不確定性，從而對租賃物風(fēng)險緩釋能力和收回處置造成較大影響。
　　
　　昆侖金融租賃高質(zhì)量發(fā)展探索實踐
　　
　　昆侖金融租賃是經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，由中國石油天然氣集團有限公司和重慶機電控股（集團）公司共同發(fā)起設(shè)立的第一家具有大型企業(yè)集團背景的金融租賃公司，2010年7月在重慶市正式掛牌開業(yè)。開業(yè)以來，公司持續(xù)開展以抓黨建、抓市場、抓融資、抓合規(guī)、抓管理和控風(fēng)險為主線的“五抓一控”工程，實現(xiàn)了效益、質(zhì)量、規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展，累計完成資金投放1735億元，實現(xiàn)利潤105億元，資產(chǎn)規(guī)模邁上600億元臺階。資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良，撥備覆蓋充足，資本充足率21.92％，不良資產(chǎn)率0.46％，撥備覆蓋率1057％，相關(guān)指標(biāo)居同業(yè)前列。
　　
　　開創(chuàng)市場開發(fā)新局面。堅持抓市場開發(fā)，拓展企業(yè)發(fā)展空間。大力推進“能源、市場、特色化”發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞國家戰(zhàn)略推進優(yōu)勢業(yè)務(wù)，實施市場化業(yè)務(wù)與產(chǎn)融業(yè)務(wù)“雙輪驅(qū)動”，為暢通國內(nèi)經(jīng)濟大循環(huán)提供金融支撐。圍繞重點區(qū)域、重點領(lǐng)域、重點項目、重點客戶、重點合作伙伴，全力主攻能源、交通運輸、公用事業(yè)、高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保、醫(yī)療衛(wèi)生六大領(lǐng)域。2021年，市場開發(fā)取得新成效。打造“大產(chǎn)融”格局，與中石油集團20余家成員企業(yè)開展交流推介，深化油氣產(chǎn)業(yè)鏈項目營銷，實現(xiàn)投放36億元。加大清潔能源、節(jié)能環(huán)保市場研究，尋求金融資本與新能源新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的銜接，助力國家“雙碳”目標(biāo)。順應(yīng)行業(yè)發(fā)展大勢，回歸租賃業(yè)務(wù)本源，加大直租和回租項目投放力度，直租項目占比已提高到24％。強化市場滲透，先后中標(biāo)國航、南航、深航等飛機租賃項目，金額29億元。助力民族航空工業(yè)，積極支持以中國商飛為代表的國產(chǎn)飛機制造，首次為南航3架國產(chǎn)ARJ飛機提供融資支持。
　　
　　打造市場化融資新優(yōu)勢。堅持抓低成本融資，千方百計提質(zhì)增效，厚植企業(yè)發(fā)展優(yōu)勢。堅持走市場化道路，打破原來以大股東中石油集團內(nèi)部融資為主的模式，建立起以大型商業(yè)銀行和股份制銀行為主體，政策性銀行、城商行、外資銀行和非銀金融機構(gòu)為補充的多元市場化融資格局。2021年，公司緊盯基準(zhǔn)利率和市場利率變化，堅定實施有息負(fù)債靈活配置策略，堅持“長短結(jié)合、動態(tài)調(diào)整”原則，保持合理債務(wù)結(jié)構(gòu)，增強債務(wù)彈性，運用同業(yè)借款、同業(yè)拆借、保理、票據(jù)、跨境人民幣融資等多種工具降低融資成本。全年對外融資1031億元，利息支出同比減少1.6億元，下降11％。高質(zhì)量推進金融債發(fā)行，從2017年開始公司連續(xù)成功發(fā)行3期75億元金融債，并創(chuàng)造了10年來全國金融租賃行業(yè)金融債發(fā)行利率最低紀(jì)錄，節(jié)約財務(wù)費用1.2億元。
　　
　　以管理創(chuàng)新增添新活力。堅持抓管理提升，推進管理創(chuàng)新，增強企業(yè)發(fā)展活力。突出戰(zhàn)略引領(lǐng)，科學(xué)編制公司“十四五”發(fā)展規(guī)劃，為轉(zhuǎn)型發(fā)展謀篇布局。結(jié)合宏觀經(jīng)濟形勢和市場環(huán)境變化，加強產(chǎn)業(yè)政策研究，編制《租賃業(yè)務(wù)行業(yè)指引》《戰(zhàn)略執(zhí)行分析》《行業(yè)經(jīng)營分析報告》等，有效指導(dǎo)業(yè)務(wù)投放。強化“兩利四率”等關(guān)鍵指標(biāo)的牽引和約束作用，精細預(yù)算管理，嚴(yán)控非生產(chǎn)性支出。在規(guī)模、質(zhì)量、效益、體制、機制等方面持續(xù)深化對標(biāo)國內(nèi)領(lǐng)先同業(yè)公司，主動查找短板不足，全面分析問題成因，確定管理提升的目標(biāo)和途徑。建立同業(yè)交流機制，通過“請進來”“走出去”等方式，吸收先進經(jīng)驗。全面推進依法合規(guī)治企，夯實“管業(yè)務(wù)就要管合規(guī)”責(zé)任，適應(yīng)金融嚴(yán)監(jiān)管、強監(jiān)管常態(tài)化長期化態(tài)勢，完善治理機制，實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營。
　　
　　筑牢風(fēng)險防范新屏障。堅持嚴(yán)控風(fēng)險，不斷增強抗風(fēng)險能力，保障企業(yè)發(fā)展質(zhì)量。正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范關(guān)系，避免盲目追求規(guī)模利潤而提高風(fēng)險偏好。深入研究中國銀保監(jiān)會《金融租賃公司監(jiān)管評級辦法（試行）》，從資本管理、管理質(zhì)量、風(fēng)險管理、戰(zhàn)略管理與專業(yè)能力等維度開展對標(biāo)對表，堅持結(jié)果導(dǎo)向和結(jié)果運用，補短板、強弱項，進一步健全風(fēng)險管控體系。認(rèn)真落實國資委《關(guān)于進一步促進中央企業(yè)所屬融資租賃公司健康發(fā)展和加強風(fēng)險防范的通知》，準(zhǔn)確把握融資租賃公司功能定位，堅持“穩(wěn)健、審慎”低風(fēng)險偏好，加強風(fēng)險管理“三道防線”建設(shè)。保持戰(zhàn)略定力，認(rèn)清自己熟悉的行業(yè)，在能力邊界范圍內(nèi)尋找有價值的租賃項目。適當(dāng)提高客戶準(zhǔn)入門檻，對客戶實行分類管理，嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。堅持“三不做”原則，即“看不清的不做，高風(fēng)險的不做，沒效益的不做”。建立科學(xué)有效的項目決策審批機制，各個關(guān)鍵環(huán)節(jié)獨立決策、依次審批、層層把關(guān)，確保項目審批質(zhì)量。公司資本充足率、撥備覆蓋率、不良資產(chǎn)率在金融租賃行業(yè)長期保持領(lǐng)先。
　　
　　以人才強企注入新動力。堅持人才強企，發(fā)揮人才第一資源的支撐作用，為公司穩(wěn)健發(fā)展提供持久動力。強化頂層設(shè)計，先后制定《公司人才強企工程實施方案》《公司黨委發(fā)現(xiàn)培養(yǎng)選拔優(yōu)秀年輕干部實施方案》《公司新入職員工基礎(chǔ)培養(yǎng)工作實施辦法》等制度，為培養(yǎng)高素質(zhì)金融租賃人才夯實制度基礎(chǔ)。堅持政治標(biāo)準(zhǔn)第一，加強干部隊伍思想淬煉，著力打造政治堅強、本領(lǐng)高強、意志頑強的專業(yè)化干部隊伍。健全干部“選育管用”機制，改進干部選配方式，不遺余力地為人才成長提供實踐舞臺。推進市場化用工改革，以契約化管理為基礎(chǔ)，持續(xù)完善以員工配置市場化、員工身份市場化和薪酬待遇市場化為內(nèi)容的市場化機制建設(shè)，人力資本效率大幅提高。
　　
　　黨建引領(lǐng)固本強基開新局。堅持抓黨的建設(shè)，用高質(zhì)量黨建引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展，筑牢企業(yè)發(fā)展根基。全面加強和改進黨的領(lǐng)導(dǎo)，始終把學(xué)懂弄通做實習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想作為“第一議題”，增強“四個意識”，堅定“四個自信”，做到“兩個維護”。建立黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機統(tǒng)一的決策、執(zhí)行和評價機制，發(fā)揮黨委把方向、管大局、促落實的領(lǐng)導(dǎo)作用，形成權(quán)責(zé)法定、權(quán)責(zé)透明、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)、有效制衡的公司治理結(jié)構(gòu)。將弘揚石油精神、大慶精神、鐵人精神和打造“務(wù)實、創(chuàng)新、融合、共贏”的昆侖租賃特色文化相結(jié)合，深入開展“我在崗位我奉獻”崗位實踐講述活動，凝聚推動高質(zhì)量發(fā)展的強大力量。
　　
　　金融租賃行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的建議
　　
　　植根產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)發(fā)揮產(chǎn)融結(jié)合優(yōu)勢。金融租賃具有融資與融物的雙重特性，它以資金為紐帶，以租賃物為載體，對客戶提供的所有資金都實實在在地投向了實體企業(yè)，是金融支持實體經(jīng)濟最直接的手段。金融租賃公司要順應(yīng)整個行業(yè)回歸租賃本源的大勢，圍繞主業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈深耕細作，通過多種租賃方式連接上下游的設(shè)備廠商和施工單位，開展項目租賃、廠商租賃等多種業(yè)務(wù)，嫁接金融資源，打造新的利潤增長點。產(chǎn)業(yè)系背景的金融租賃公司，更要依托股東產(chǎn)業(yè)背景，堅持以融促產(chǎn)、產(chǎn)融結(jié)合、產(chǎn)融協(xié)同，深耕產(chǎn)業(yè)，依托產(chǎn)業(yè)，充分融入股東的產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈，支持股東提高設(shè)備利用效率，實現(xiàn)資產(chǎn)輕量化發(fā)展。
　　
　　聚焦細分領(lǐng)域謀求差異化發(fā)展。當(dāng)前，整個金融租賃行業(yè)規(guī)模增速相比以往明顯放緩。但在行業(yè)總體增長放緩的基礎(chǔ)上，部分真正具備核心競爭力的金融租賃公司卻實現(xiàn)逆勢而上，市場上優(yōu)質(zhì)資源逐步向頭部企業(yè)轉(zhuǎn)移。對位于行業(yè)中部的金融租賃公司而言，要謀求更好發(fā)展，就要主動更換“賽道”，跳出同質(zhì)化競爭，實現(xiàn)從規(guī)模擴張向質(zhì)量提升轉(zhuǎn)變，不斷增強差異化競爭能力，打造“專而美”的金融租賃公司。聚焦自身熟悉的細分領(lǐng)域，深入挖掘租賃產(chǎn)品的特色和功能，逐步在租賃物購置、管理和處置方面形成專業(yè)優(yōu)勢，在航空、航運、工程機械、高端裝備制造、新能源、大數(shù)據(jù)等特定領(lǐng)域開展專業(yè)化的特色經(jīng)營。
　　
　　金融科技賦能金融租賃行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型�？萍寂c金融已實現(xiàn)深度融合，金融租賃行業(yè)的轉(zhuǎn)型，同樣也離不開科技的支撐。要在業(yè)務(wù)開展、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)實現(xiàn)數(shù)字化，構(gòu)建線上金融租賃應(yīng)用場景。利用金融科技開展網(wǎng)絡(luò)營銷，拓展獲客渠道，構(gòu)建多層次、線上線下相結(jié)合的營銷平臺。不斷優(yōu)化客戶管理系統(tǒng)，加強全景特征分析，提升服務(wù)客戶能力，滿足不同客戶差異化、個性化的需求。充分利用大數(shù)據(jù)、風(fēng)控模型算法，準(zhǔn)確對客戶進行風(fēng)險畫像，提升風(fēng)險防控能力。借助遠程監(jiān)控技術(shù)，實現(xiàn)資產(chǎn)的在線管理與實地管理有機結(jié)合。加強與多個平臺數(shù)據(jù)的互通與整合，構(gòu)建租賃物流轉(zhuǎn)生態(tài)系統(tǒng)，確保租賃物能夠以合理的市場價格迅速變現(xiàn)。