實際上，前幾年商用車很火，最近則開始處在一個行業(yè)調(diào)整期，大家做的時候很迷茫。我針對行業(yè)情況，有什么樣的難點和痛點、有什么樣的機會，從以下兩方面跟大家進行簡單分享。
　　
　　一是宏觀環(huán)境。商用車金融業(yè)正處在調(diào)整期，在調(diào)整期間有哪些關(guān)注點？有些是當(dāng)下需要操作的，有些是要未來布局的。針對一個企業(yè)的成長階段，我們應(yīng)該怎么去抓住要點，怎么去布局？我們既要當(dāng)下活著，也要滿足未來的發(fā)展。
　　
　　二是新皓怎么想的，有哪些是大家可以合作的點。
　　
　　先是宏觀環(huán)境：
　　
　　這些數(shù)據(jù)在公開材料里面都有，在這簡單說一下結(jié)論——
　　
　　這是工業(yè)協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)：在11月份，國內(nèi)共銷售汽車252.2萬輛，其中乘用車銷售219.2萬輛，商用車33.0萬輛。新能源車的整個勢頭是比較猛的，11月份銷售約45萬輛，其中新能源車乘用車42.7萬輛，商用車2.3萬輛。
　　
　　商用車的產(chǎn)銷大幅度下降，這也是為什么說商用車金融處在調(diào)整期。商用車金融是以車輛銷售為基礎(chǔ)的，依賴于銷售環(huán)節(jié)，而整個車輛銷售量在下滑。所以說整個商用車金融也處在一個調(diào)整期。
　　
　　1—11月份，商用車生產(chǎn)和銷售分別環(huán)比下滑9.1%和5.3%，比1—10月份還要擴大2.8個百分點，與19年同期相比降幅更大。這是受到了整個產(chǎn)業(yè)政策、宏觀經(jīng)濟的影響。
　　
　　這是商用車中重型車、輕型車、微型車同比下降的比例與幅度：11月除微貨車銷量增長以外，其他車型銷量均同比下降。這些數(shù)據(jù)大家都可以查到不詳細說了。
　　
　　這是在宏觀環(huán)境方面，新能源車的整個戰(zhàn)略布局。參加過上午會議的大家可以看到，“雙碳”目標(biāo)對整個中國經(jīng)濟的影響很大，但是站在行業(yè)的視角細分，針對商用車金融有什么樣的影響？對于乘用車金融的新能源行業(yè)發(fā)展，相信大家已經(jīng)很清晰了。而商用車的新能源化，如果從長遠的角度規(guī)劃的話，現(xiàn)在就應(yīng)該啟動了，下面會有詳細的說明。這是國家戰(zhàn)略的視角。
　　
　　整體來說，要提高技術(shù)創(chuàng)新能力，構(gòu)建新型生態(tài)，推進融合發(fā)展，完善基礎(chǔ)設(shè)施，深化開放合作。這是國家大政策的方向，但是我們在汽車領(lǐng)域，在乘用車、商用車金融具體的發(fā)展方向是什么？開展新能源車業(yè)務(wù)是一大戰(zhàn)略，但是當(dāng)下能做不能做，大家需要對此有一個深刻的判斷。像五六年前，有一些商用車、乘用車金融的從業(yè)者提前做了新能源車，經(jīng)過幾年的發(fā)展后，反而難以生存——布局太早了，整個行業(yè)還沒有成熟。但是不布局，戰(zhàn)略發(fā)展又在這，不去做也是存在一定問題的。
　　
　　這是世界純電動車的發(fā)展形態(tài)：
　　
　　中國新能源車的市場滲透率已經(jīng)達到了10%以上，已經(jīng)進入一個快速擴張期，而在全世界，我們新能源車占的份額已經(jīng)達到60%了。所以中國在產(chǎn)業(yè)方面，可以說是處在彎道超車的階段，這也是國家為什么要提出“雙碳”戰(zhàn)略，要掌握與傳統(tǒng)車型發(fā)展歷史不一樣的規(guī)律來做戰(zhàn)略布局。
　　
　　這是當(dāng)下的痛點：
　　
　　整個商用車金融處在一個調(diào)整期，商用車的銷量“量、價”齊跌，競爭很激烈，大家都不賺錢；在銷售下降的情況下，整個車輛的供過于求，收益進一步下降，這是行業(yè)的風(fēng)險；第三方金融一方面受銀行和主機廠擠壓，一方面競爭過度，租賃“內(nèi)卷”，“低首富+高融”產(chǎn)品層出不窮，與主機廠的貼息交叉，以至于客戶享受了VIP的服務(wù)。而你做得又多，你的風(fēng)控能力、資產(chǎn)管理能力卻不足，有可能將來風(fēng)險會大。
　　
　　因為整個車輛供大于求，所以新車在降價，二手車的殘值也在降低。原先的邏輯是規(guī)劃好你的首付、期限、利率，融資又融物，必要時冒著風(fēng)險也要把物收回來；但是現(xiàn)在殘值降低很快，收回來有損失，所以說它的基層邏輯已經(jīng)發(fā)生了根本變化。如果還是按照原先的思維再去進行業(yè)務(wù)管理，產(chǎn)品設(shè)計，實際已經(jīng)不適應(yīng)當(dāng)下的形勢了。
　　
　　商用車金融的參與方有第三方金融、廠商金融、銀行，可以根據(jù)業(yè)務(wù)方向分為資本類、產(chǎn)業(yè)類、平臺類、服務(wù)類。資本類的經(jīng)營以資金工具為主，包含銀行、大型金租、央企的商租；產(chǎn)業(yè)類關(guān)注上下游產(chǎn)業(yè)鏈，如主機廠金融、一些經(jīng)銷商集團；平臺類就是一些互聯(lián)網(wǎng)的平臺；服務(wù)類就是資產(chǎn)管理、運營的服務(wù)商。這是幾類參與方。
　　
　　商用車金融的競爭要素包括首付、價格、服務(wù)，這是主要競爭要素，是行業(yè)競爭的標(biāo)準(zhǔn)。如果這些都滿足不了就很難切入市場。
　　
　　商用車的獲客渠道，有一級經(jīng)銷商、二級經(jīng)銷商、SP、物流掛靠公司，以及產(chǎn)業(yè)上下游的集團客戶。
　　
　　商用車金融的關(guān)鍵指標(biāo)，有收益、業(yè)務(wù)量，及逾期率與損失率等風(fēng)險指標(biāo)。
　　
　　商用車經(jīng)營模式，分為擔(dān)保模式和非擔(dān)保模式。整個商用車金融去擔(dān)保化是一個趨勢，不管是從自身企業(yè)發(fā)展的角度，還是行業(yè)監(jiān)管的角度，還是整個核心競爭力培育的角度，都必須要有自己的風(fēng)控模型、資產(chǎn)管理能力。不然只是營銷型的，跟一些企業(yè)一樣，只做商務(wù)沒有技術(shù)，那就很難發(fā)展得更長遠，因為你沒有核心競爭力，所有的技術(shù)，專利都是別人的。
　　
　　企業(yè)經(jīng)營模式的選擇從根本上來說，要看企業(yè)的資源機制、核心競爭要素這些。一些資方是有資源的，有融資成本優(yōu)勢，但是它在資產(chǎn)管理方面、在團隊建設(shè)方面、在收車處置方面，很難打破固有的生存的文化體制，那么做零售業(yè)務(wù)就有可能受制約。不是不想，大家都想戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。
　　
　　企業(yè)生存的根本，是資金供給、業(yè)務(wù)布局、風(fēng)險管理，資產(chǎn)處置。有這些能力了，企業(yè)才能夠長遠的發(fā)展。
　　
　　以前我們是基于這些要素做融資租賃，做車輛租賃：基于客戶大數(shù)據(jù)增信、流水情況、資產(chǎn)情況、運營經(jīng)驗、首付比例，包括過程管理的措施。但是在現(xiàn)在這樣的競爭情況下，我們在行業(yè)內(nèi)收集的數(shù)據(jù)、對整個行業(yè)的認(rèn)知、產(chǎn)業(yè)鏈的延伸、對當(dāng)下經(jīng)濟形式的判斷都要細化。
　　
　　以宏觀行業(yè)的風(fēng)險為例，現(xiàn)在要細化到你是快遞運輸?shù)�，還是冷鏈的，還是危化品？這個行業(yè)發(fā)展趨勢是什么？它也要建立風(fēng)控模型的權(quán)重，跟你的業(yè)務(wù)布局去銜接。實際上區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展——東北的，還是南方的經(jīng)濟發(fā)達區(qū)域，還是西北的，這些地區(qū)的風(fēng)險指數(shù)也是不一樣的。
　　
　　微觀方面，就像跟剛才說的，個人征信、資產(chǎn)、實力、經(jīng)營能力。以前是關(guān)注這些，而當(dāng)下由于整個環(huán)境的變化，還要把這些要素建立起多維度的風(fēng)控模型。這是整個行業(yè)的變革。
　　
　　我們的風(fēng)控管理人員可能會無法足夠掌握情況，或者是沒有足夠的數(shù)據(jù)進行迭代，這些大家可以考慮并且能夠認(rèn)知到。但是數(shù)據(jù)怎么來，你是需要沉淀的，不是說別人一個模型拿過來就可以用，它需要進行數(shù)據(jù)沉淀。
　　
　　這是調(diào)整期企業(yè)發(fā)展遇到的問題：
　　
　　1、戰(zhàn)略選擇問題。包括專業(yè)的轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)方向選擇、業(yè)務(wù)模式，這是從戰(zhàn)略層面劃分的。到底做商用車還是乘用車，還是二手車？是做專用車，還是只做冷鏈，還是只做新能源？這是戰(zhàn)略的選擇。
　　
　　2、企業(yè)機制與專業(yè)管理問題。要做戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，比如說我要做零售，根據(jù)企業(yè)情況要按照零售規(guī)則建章立制，完善人員管理、激勵政策、風(fēng)險處置、團隊搭建、激勵考核等一系列機制，這包含著企業(yè)文化問題。
　　
　　3、市場競爭與風(fēng)險管理問題。在調(diào)整期存在不確定性，我們專業(yè)的風(fēng)控體系，及資產(chǎn)管理與處置機制，在涉訴、輿情對于經(jīng)營的影響方面，需要有預(yù)案。如果做一個搜索軟件一等等半年，你的資產(chǎn)就在貶值，企業(yè)可持續(xù)發(fā)展也會有一些問題的。
　　
　　4、經(jīng)營與生存問題。在經(jīng)營指標(biāo)方面，會遇到長期戰(zhàn)略與當(dāng)前經(jīng)營指標(biāo)的沖突。你要轉(zhuǎn)型做這塊業(yè)務(wù)，它是零售，它就是細水長流，資金供給，整個業(yè)務(wù)成長都需要實踐的，但是當(dāng)下要沖規(guī)模，跑得太快，孩子還沒有養(yǎng)成呢，你讓他賺錢，實際上是有很大問題的。它需要一個戰(zhàn)略投入期。在風(fēng)險管理方面，渠道客戶的準(zhǔn)入與市場競爭的沖突，風(fēng)控模型與市場變化、行業(yè)數(shù)據(jù)、催收與收車、處置與資產(chǎn)這些快速周轉(zhuǎn)，這是在經(jīng)營方面實際遇到的問題，有一些矛盾，在座有一些是高管，實際大家需要穩(wěn)下來，冷靜下來，去把這些問題考慮清楚，不是不做，而是怎么去做的問題。
　　
　　調(diào)整期商用車金融機會點:
　　
　這是GDP和物流費用標(biāo)準(zhǔn)：跟美國相比比，中國物流成本相對來說偏高，占整個GDP的14%點幾，美國在8%點幾。所以說我們還有很大的優(yōu)化空間。
　　
　　這是近四年以來的增速對比，卡車在這整個周期內(nèi)是強于乘用車的，而從今年4月份起已經(jīng)低于乘用車了�？ㄜ噺娪诔擞密嚨闹芷谝呀�(jīng)結(jié)束，1到8月份，商用車銷量增速低于乘用車6個百分點。在疫情期間，整個汽車產(chǎn)業(yè)下降很快、很大，但是商用車卻有上升，那時銷量好。而現(xiàn)在形勢已經(jīng)逆轉(zhuǎn)，尤其在金融方面——因為金融是滯后的，風(fēng)險也滯后，實際上造成了很多影響。
　　
　　這是商用車目標(biāo)客戶的變化。
　　
　　從變與不變的角度來看，我們的司機在年輕化，這是整個的年齡數(shù)量比例，40歲以下的司機比例在增加；而客戶則是在公司化，業(yè)務(wù)在集中化，原先是個體客戶占比最多，現(xiàn)在客戶中車隊和物流公司的比例在提升，業(yè)務(wù)變得集中；再者是平臺化，一些貨運平臺在大力發(fā)展，從而實現(xiàn)了互聯(lián)互通。獅橋的萬總昨天發(fā)表了自動駕駛方面的革新演說，實際上在重卡方面自動駕駛是更容易實現(xiàn)的。物流行業(yè)公司化、業(yè)務(wù)集中化，物流企業(yè)平臺化、互聯(lián)互通，這是行業(yè)發(fā)展的趨勢。
　　
　　在商用車金融、主機廠渠道方面，競爭變得白熱化，產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化�，F(xiàn)在都在競爭產(chǎn)品的價格和首付，而你的服務(wù)效率，都要達到當(dāng)天審批當(dāng)天放款，5分鐘審批或者秒審，這已經(jīng)成為一個行業(yè)的基本要求。原先還是競爭要素、賣點的方面，現(xiàn)在已經(jīng)成為標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品。銷售利潤則是多元化，向后市場延伸；業(yè)務(wù)變得透明化，每一家的政策，除非不向市場公布、不去營銷推廣，一但營銷推廣，在移動互聯(lián)的環(huán)境下就是透明的。我們?nèi)吮旧砭褪恰巴该魅恕保瑯I(yè)務(wù)也是——現(xiàn)在這個環(huán)境下，完全是透明的。
　　
　　商用車金融有這些不變的方面：
　　
　　我們走的路線，要做到專業(yè)化、差異化、信息化、標(biāo)準(zhǔn)化，這個途徑是不變的，我們要追求這幾個方向。商用車經(jīng)營的本質(zhì)就是資源整合——整合資金工具、人力資源、經(jīng)營狀況，以及風(fēng)險的分析判斷能力、識別能力、資產(chǎn)管理與處置能力，這些本質(zhì)是不變的。圍繞著這幾個“不變”，我們深入的去練內(nèi)功，你比別人強，又比別人活得久，我們企業(yè)就有發(fā)展了。關(guān)鍵是圍繞這些不變怎么做文章，如何形成我們產(chǎn)業(yè)化的核心競爭力？
　　
　　這是商用車經(jīng)營的重點：
　　
　　團隊建設(shè)、能力建設(shè)、文化建設(shè)。團隊建設(shè)包括組織架構(gòu)流程，激勵政策，人員招聘，長期的核心能源的培育；能力建設(shè)包括培養(yǎng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力、業(yè)務(wù)拓展能力、外部融資能力、定單處理能力，以及風(fēng)險的識別和處置能力；文化建設(shè)方面，軟實力很關(guān)鍵，包括戰(zhàn)略定位、核心價值觀、業(yè)務(wù)管理的理念、對經(jīng)營指標(biāo)的評價、給客戶創(chuàng)造何種價值等，這些能夠決定你給內(nèi)部客戶和外部客戶提供了什么樣的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
　　
　　那么，商用車金融還有哪些機會？
　　
　　商用車金融在整個產(chǎn)業(yè)鏈上是“購買”金融，其中金融是全款還是按揭，還是融資租賃，是備受關(guān)注的一環(huán)。
　　
　　然后要關(guān)注“使用”和“置換”，“使用”環(huán)節(jié)包括維修、保養(yǎng)，“置換”則關(guān)注二手車交易，給車輛置換。
　　
　　再者是增值服務(wù)，包括燃油、充電、ETC，及過路、過橋等周轉(zhuǎn)運營資金。
　　
　　最后要關(guān)注產(chǎn)業(yè)鏈金融：
　　
　　如新能源汽車的換電、電站等上下游配套的廠家金融需求。我做車他做電，這是協(xié)作供應(yīng)的。我們給這些提供支持，就可以滿足于整體運營。整個商用車的用車成本是89%，購車成本僅占11%，因此產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)驱嫶蟮�，能夠做的事情很多�?BR>　　
　　商用車金融產(chǎn)品可以基于行業(yè)、客戶的細分，實現(xiàn)定制化設(shè)計。其基礎(chǔ)產(chǎn)品包括首付、保證金、資產(chǎn)處置、客戶準(zhǔn)入、期限、渠道評級、資產(chǎn)證明。其細分場景包括新能源車、二手車、冷藏車、特種專用車。
　　
　　二手車也是政策在引導(dǎo)的，有增量業(yè)務(wù)，現(xiàn)在這個行業(yè)逐漸變成存量業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)包括二手車的交易、二手車的融資，以及有一些在做車抵貸業(yè)務(wù)的公司。冷藏車業(yè)務(wù)，主要是冷藏專線運輸，要了解冷藏車，要知道冷機。因為車型大家已經(jīng)很了解了，想做冷藏車的話，冷機是進口還是的國產(chǎn)的，價格是多少，需要額外去了解。假設(shè)做這塊業(yè)務(wù)，人家是進口的冷機，價格15萬，而國產(chǎn)是4萬，價格差很多；或者本身是一個國產(chǎn)的，可能是一個低端冷機，要報價一個高端的，一臺車最高融10萬，首付是0，稍微經(jīng)營不正常就會成為風(fēng)險。特種專用車業(yè)務(wù)，如�；返倪\輸。這些機會跟傳統(tǒng)車型相比競爭不激烈，收益還可以，但是是一個小眾市場，未必能滿足你的戰(zhàn)略布局。
　　
　　基于這樣的特點，我們在產(chǎn)品設(shè)計方面要定制化了。新能源車的定制產(chǎn)品，比如車電分離產(chǎn)品，針對大客戶的項目貸產(chǎn)品。其中新能源車還不能把它只當(dāng)成傳統(tǒng)車型，因為它的殘值，供電這些還不成熟。假設(shè)我們以發(fā)展客戶為主，我們可能需要建立新一代的風(fēng)控模型再去看項目。
　　
　　二手車交易類、車抵類的產(chǎn)品，要關(guān)注哪些品牌保值率高，殘值低，這些特點不一，我們可以設(shè)計高殘值跟低殘值的。這個產(chǎn)品是不一樣的，控制手段就不一樣。
　　
　　冷藏車的定制產(chǎn)品，可以針對冷藏車底盤、上裝雙票比例設(shè)計，并與改裝廠聯(lián)合。如果產(chǎn)品的基本品質(zhì)過關(guān)，可以針對這些改裝廠，推出車輛工具、貼息、“擴容+2C”等配套產(chǎn)品，再針對客戶進行運營，包含后期資產(chǎn)處置。這個鏈條盤活起來，比直接針對大主機廠要好開發(fā)。
　　
　　特種專用車的定制產(chǎn)品，包括專用車底盤上裝、改裝廠聯(lián)合定制產(chǎn)品，這些是細化的方向。只做傳統(tǒng)車型的話競爭會很激烈，所以要看我們怎么細化市場。
　　
　　新能源車銷量正在呈一個上升趨勢，其中新能源重卡的增長份額很大。
　　
　　新能源重卡有兩大應(yīng)用場景：應(yīng)用場景一，在雙碳戰(zhàn)略下以短倒物流場景為主，從港口、礦場、鋼廠、坑口煤電等區(qū)域，逐漸在向外延伸，現(xiàn)在還是以有特定場景下的項目為主。應(yīng)用場景二，“十四五”期間有固定貨物運輸專線，而城市渣土車、攪拌車也會成為新能源車的重點市場。
　　
　　因為與乘用車相比，新能源商用車需要在特定時段充電、換電的特點更明顯，便于業(yè)務(wù)布局：計算特定加油站一天有多少輛商用車在這換電，換電站和充電站就好布局。前幾年新能源乘用車的發(fā)展比大家想象得快，但是商用車比乘用車更快，因為它是在乘用車摸爬了一段時間后起步的。資金供給方經(jīng)歷了乘用車的歷練，從而在商用車板塊發(fā)展得更快一些，所以我們要快速啟動，可以投入小一些，但是要參與進來。
　　
　　新能源車重點分布在這幾個省份：于河北、廣東、山東相對集中，其他大省零散分布。客戶群體是以大客戶為主。預(yù)計未來一到兩年仍將如此。購買原因方面主要是政策驅(qū)動——在中國做事情必須研究政策，現(xiàn)在錢投入進去，即使不賺錢，甚至是略微虧錢的，從長遠來看也肯定是可以的，只要你還可以活到未來。雙碳政策對污染的排放這些是硬性要求的，鋼廠如果為了達指標(biāo)，就不會讓常用車型進場，必須是新能源車；如果其他已經(jīng)達標(biāo)了，那應(yīng)該限制性不是那么強。但是河北區(qū)域就是這樣的，把鋼廠分為ABC類，如果整個不達標(biāo)，C類的產(chǎn)能要壓縮，進場車輛就全部是新能源車。有一家鋼廠的情況是，市里面的環(huán)保局在門口安上攝像頭，結(jié)果他有一個走后門進的傳統(tǒng)車型被查到了，直接關(guān)停。
　　
　　這是商用車的保有量：截止2021年上半年，商用車貨車保有量突破3200萬輛，重卡保有量超過700萬輛，二手車的市場規(guī)模非常大。預(yù)計到2021年，近五年的二手車交易量在120萬輛左右，2021年的整個交易規(guī)模大概是50萬輛，發(fā)達國家二手車交易量與新車交易量的比例為1.5：1，中國現(xiàn)在是0.6：1，說明我們的二手車交易量還是不活躍的。二手車的整個金融規(guī)模在700億以上，只針對于重卡，不包含乘用車。
　　
　　在運費不斷降低，物流收益不斷壓低情況下，二手車的殘值低，運營輸入上比新車要有競爭力。商用車二手車業(yè)務(wù)逐漸上升的一個原因，是國家政策也在引導(dǎo)二手車業(yè)務(wù)，這說明二手車業(yè)務(wù)是不錯的方向。
　　
　　在物流金融方面，整個物流的費用構(gòu)成有幾個方面；運輸費用、倉儲費用、管理費用，及其他費用，其中道路運輸費用占約36%、倉儲費用占約34%。這是2020年道路運輸各領(lǐng)域的市場規(guī)模，整車市場規(guī)模3萬億，占比48%，零擔(dān)2.1萬億，占比37%。這是整個物流金融的各領(lǐng)域貨運規(guī)模。
　　
　　經(jīng)營性租賃方面，在商用車業(yè)務(wù)中，工程機械行業(yè)在這方面做得很完美，像登陸機，有一些租賃公司做得很好。商用車的這方面業(yè)務(wù)實際上做的不是很好，占比很低，但是這是一個方向。其核心原因是什么？融資租賃公司的車輛管理能力不足。我們在車輛運營管理方面可能上有專門的團隊，或者沒有這方面戰(zhàn)略投資、沒有這樣的投入。
　　
　　經(jīng)營租賃的方案，按照租賃模式劃分，有標(biāo)準(zhǔn)化模式、定制化模式、創(chuàng)新模式。標(biāo)準(zhǔn)化模式包括干租、濕租，定制化模式則是根據(jù)客戶需求定制，創(chuàng)新化模式可包括按公里數(shù)收租、不等額還款等。按照租賃市場劃分有長租、短租模式，短租可以按天計費。這方面乘用車做得很成熟，乘用車有很多是經(jīng)營性租賃，而商用車管理比較復(fù)雜，如果想做好，要有配備這樣的戰(zhàn)略投入�？梢约訌娷囕v控制，成立物流掛靠公司或者控股物流公司，由此控制車輛運營，還要為原先團隊賦予有效的實物資產(chǎn)管理能力，進而進行車輛管理、運營、再盤活，提升非租收入、掛靠收入、殘值處理收入、后市場收入。此外需要搭建生態(tài)鏈，通過運營手段降低成本，實現(xiàn)管控。
　　
　　新皓是怎么做、怎么想的？和大家簡單匯報一下。
　　
　　我們的資金供給方金租或者是銀行，資產(chǎn)管理方是商租。倚靠金租實際上有很大的優(yōu)勢，如資金工具、融資成本、品牌價值、保函行業(yè)影響，但是也有一些痛點，比如不能大方面上人，機制相對固化，靈活性不足。想上人做零售，就會受資產(chǎn)管理、資產(chǎn)處置這方面的制約，很難做得突出。不是哪個人想做，這幾年金租都在嘗試轉(zhuǎn)型，做專業(yè)化道路，而真正做好的不多。
　　
　　商租則是資金供給不足，融資成本高，難以支撐規(guī)模的快速擴張，天花板很明顯。資金問題造成戰(zhàn)略和競爭的持續(xù)性不夠穩(wěn)定——我想做這塊業(yè)務(wù)，布局到位了，但是資金工具不足，這是生與死的問題。業(yè)務(wù)模式及收費也需要更合規(guī)。商租的優(yōu)點有這些：一是渠道有優(yōu)勢，業(yè)務(wù)人員可以下沉，它的行業(yè)背景更能夠深入，苦活和累活都可以干得了，因為招聘的人就是做這個事的；二是業(yè)務(wù)簡單，效率高，業(yè)務(wù)相對靈活，更專業(yè)。所以說在金租對商租這兩個業(yè)務(wù)怎么去銜接的方面，我們走出專業(yè)化的道路，這就是新皓做的事情。我們打造金租+商租模式，走專業(yè)化的路線，要比一般的業(yè)務(wù)更深入，從17年成立到現(xiàn)在，與一般做專業(yè)化的金租相比，我們不敢說領(lǐng)先一步，也稱得上已經(jīng)領(lǐng)先了半步。我們突破了金租做專業(yè)化路線的門檻，又解決了商租做業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的不足。
　　
　　新皓14年成立，在16年聯(lián)合河北金租發(fā)了ABS，17年正式起航汽車金融。2020年7月，新皓租賃的單月投放額超過1個億。此后我們進行了股東變更，因為金租不能再參與進來了，改為資金工具方跟我們合作。2020年9月份我們實現(xiàn)首單轉(zhuǎn)租賃業(yè)務(wù)，由此驅(qū)動轉(zhuǎn)型。
　　
　　這是我們的整個定位：我們聚焦于商用車融資租賃業(yè)務(wù)，包括新車、二手車、中重卡、輕卡、客車；我們是一個綜合服務(wù)平臺，也是一個開放式的平臺，汽車交易服務(wù)連接經(jīng)銷商、金融機構(gòu)和汽車購買者。我們的核心業(yè)務(wù)包括汽車融資租賃、汽車貸款促成服務(wù)（助貸）、汽車交易服務(wù)、汽車后市場服務(wù)等業(yè)務(wù)。
　　
　　這是我們合作的主機廠，資源涵蓋重汽卡車、重汽商用車、陜汽商用車、陜重汽、徐工汽車、北奔、長征汽車。
　　
　　這是我們的合作金融機構(gòu)——河北金租，我們本身就是戰(zhàn)略合作關(guān)系；還有中鐵建金租和前海興邦，這是我們的整個合作資方。在座有合作意向的可以和我聯(lián)系，謝謝大家！