導讀

　　信息披露，即相關(guān)信息的信息公開，融資租賃公司應(yīng)當依據(jù)其產(chǎn)品、服務(wù)的特性，在簽訂業(yè)務(wù)合同時，及時、真實、準確、全面地向客戶披露重要信息，旨在保障金融消費者知情權(quán)。

　　保障金融消費者知情權(quán)，是金融機構(gòu)的義務(wù)。

　　國務(wù)院辦公廳的國辦發(fā)〔2015〕81號《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導意見》文件中，就規(guī)定了保障金融消費者知情權(quán)。金融機構(gòu)應(yīng)當以通俗易懂的語言，及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風險，不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風險等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。

　　上海市地方金融監(jiān)督管理局的滬金規(guī)〔2021〕1號《上海市融資租賃公司、商業(yè)保理公司涉?zhèn)�人客戶相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范指引》更加詳細地規(guī)定了融資租賃公司業(yè)務(wù)開展中的信息披露及披露要求。

　　融資租賃公司應(yīng)當及時、真實、準確、全面地披露以下信息：

　　1.融資租賃產(chǎn)品、服務(wù)及業(yè)務(wù)合同的法律屬性，租賃物等合同標的物的權(quán)利歸屬。

　　融資租賃公司在業(yè)務(wù)過程中，往往由于業(yè)務(wù)員的原因，并未詳細與客戶說明產(chǎn)品、服務(wù)的性質(zhì)，使客戶以為其僅僅是向融資租賃公司借款，所簽訂的融資租賃合同與借款合同無異，也并不清楚租賃物的所有權(quán)為融資租賃公司所有，在發(fā)生爭議之后客戶即產(chǎn)生了被欺騙感、不信任感，認為遇到了“套路貸”。

　　所以融資租賃公司在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)明確告知客戶融資租賃產(chǎn)品的性質(zhì)，向客戶說明融資租賃與分期付款買賣以及借款的區(qū)別，租賃物的所有權(quán)在客戶支付租金完畢前歸屬融資租賃公司。

　　2.客戶融資總金額、具體項目融資金額，客戶支付租金或償還資金、費用的金額或標準、時間、方式。

　　關(guān)于融資總金額及具體融資金融的披露，應(yīng)包括購買設(shè)備的金額、運輸費用金額、租賃保證金金額、服務(wù)費的相關(guān)服務(wù)內(nèi)容及金額等，不應(yīng)存在隱瞞隱形費用等。

　　應(yīng)向客戶披露租金以及相關(guān)費用的金額，租金構(gòu)成的標準以及準確的支付期限、時間及支付方式，使客戶一目了然明確知曉自身的成本。

　　3.客戶違約可能承擔的主要法律后果

　　客戶違約可能承擔的主要法律后果包括但不限于記入個人征信系統(tǒng)、被司法起訴等，需要承擔的費用包括但不限于律師費、訴訟費、保全費、保全擔保費等，違約金的金額及違約金的計算方式，有關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管制度或司法解釋有明確標準的，不得超出規(guī)定的標準。

　　4.中介機構(gòu)或第三方機構(gòu)介入交易過程，應(yīng)當要求其明示融資租賃公司信息及融資租賃業(yè)務(wù)性質(zhì)。

　　中介機構(gòu)或第三方機構(gòu)介入交易過程，獲取客戶或開展營銷宣傳的，應(yīng)當要求其明示融資租賃公司信息及融資租賃業(yè)務(wù)性質(zhì)，不應(yīng)與貸款等其他金融業(yè)務(wù)混淆，以免誤導客戶。融資租賃公司通過該中介機構(gòu)或第三方機構(gòu)提供的服務(wù)的，應(yīng)明確告知客戶中介機構(gòu)或第三方機構(gòu)需收取費用，以及該服務(wù)的收費標準。

　　5.融資租賃公司應(yīng)告知客戶融資租賃業(yè)務(wù)合同文本的擬定或獲取渠道、方式，應(yīng)充分尊重客戶對合同文本的意見。

　　6.融資租賃公司應(yīng)告知客戶，如因融資租賃產(chǎn)品、服務(wù)產(chǎn)生糾紛的投訴及處理途徑。

　　7.關(guān)于客戶切身利益密切相關(guān)的重要交易信息。

　　融資租賃公司應(yīng)當使用“業(yè)務(wù)確認書”“租金計劃表”等便于接收、理解的方式向相關(guān)客戶進行充分披露，以便其完整、準確接收相關(guān)交易信息。對于重要交易信息，應(yīng)當采用加粗、標黑等方式提醒客戶注意，且對于專業(yè)名詞添加相關(guān)釋義。