9月29日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)，中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕29號(hào)）。

　　《指導(dǎo)意見(jiàn)》共分五部分十七條。其中第二部分“加大動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)力度”提出了科學(xué)合理拓寬押品范疇、充分發(fā)揮動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資對(duì)薄弱領(lǐng)域的支持作用、加強(qiáng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資差異化管理三方面要求。第三部分“深化動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新”主要鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)提升應(yīng)收賬款融資服務(wù)質(zhì)效、優(yōu)化商品和貨權(quán)融資業(yè)務(wù)、推廣供應(yīng)鏈融資、開(kāi)展特色動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)。第四部分“提升動(dòng)產(chǎn)融資風(fēng)險(xiǎn)管控能力”要求銀行機(jī)構(gòu)強(qiáng)化動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利價(jià)值評(píng)估、實(shí)施分類信貸管理、推進(jìn)供應(yīng)鏈融資“線上化”管理、落實(shí)擔(dān)保登記公示要求、規(guī)范在押動(dòng)產(chǎn)管理和第三方監(jiān)管合作、推進(jìn)新技術(shù)在押品管控中的應(yīng)用、拓寬動(dòng)產(chǎn)處置變現(xiàn)渠道。第五部分“強(qiáng)化組織實(shí)施”從落實(shí)各方責(zé)任、協(xié)同優(yōu)化外部環(huán)境、總結(jié)推廣經(jīng)驗(yàn)做法三個(gè)方面推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)開(kāi)展。

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) 中國(guó)人民銀行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《關(guān)于推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》答記者問(wèn)

　　為深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、依法發(fā)展動(dòng)產(chǎn)融資工作的決策部署，進(jìn)一步提高企業(yè)融資可得性，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，近日中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》），有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《指導(dǎo)意見(jiàn)》回答了記者提問(wèn)。

　　一、《指導(dǎo)意見(jiàn)》印發(fā)背景是什么？

　　黨的十八大以來(lái)，以習(xí)近平同志為核心的黨中央高度重視優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境問(wèn)題，多次作出重要部署。2022年4月，黨中央、國(guó)務(wù)院下發(fā)《關(guān)于加快建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一大市場(chǎng)的意見(jiàn)》，明確提出“依法發(fā)展動(dòng)產(chǎn)融資”，對(duì)相關(guān)工作開(kāi)展指明了方向。我們堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，持續(xù)督導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)切實(shí)做好金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作，取得積極成效。目前，動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資逐漸成為企業(yè)尤其是新型服務(wù)業(yè)和技術(shù)密集型企業(yè)的重要融資方式之一，亟需總結(jié)推廣良好經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步完善政策環(huán)境。

　　二、《指導(dǎo)意見(jiàn)》在起草時(shí)有哪些考慮？

　　《指導(dǎo)意見(jiàn)》堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，積極推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，在服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展過(guò)程中實(shí)現(xiàn)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資持續(xù)健康發(fā)展。

　　一是堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，突出政策針對(duì)性。聚焦以動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利為主的企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)實(shí)際和以不動(dòng)產(chǎn)為主的銀行擔(dān)保融資現(xiàn)狀之間的錯(cuò)配矛盾，積極盤(pán)活各類動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利，進(jìn)一步營(yíng)造公平便捷營(yíng)商環(huán)境，提高企業(yè)融資可得性和獲得感，更大程度激發(fā)市場(chǎng)主體活力和發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力。

　　二是系統(tǒng)總結(jié)有益經(jīng)驗(yàn)，突出政策可操作性�！吨笇�(dǎo)意見(jiàn)》總結(jié)了目前銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)新模式，在擴(kuò)大押品準(zhǔn)入范圍、豐富融資服務(wù)模式、深化供應(yīng)鏈金融服務(wù)、提升動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資風(fēng)險(xiǎn)管理能力等方面對(duì)銀行機(jī)構(gòu)提出要求，努力在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中實(shí)現(xiàn)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

　　三是堅(jiān)持分類施策，預(yù)留業(yè)務(wù)創(chuàng)新空間，突出政策前瞻性。目前動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資種類較多，業(yè)務(wù)成熟度有差異，風(fēng)險(xiǎn)特征顯著不同�！吨笇�(dǎo)意見(jiàn)》提出根據(jù)不同類別動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資特點(diǎn)優(yōu)化貸前貸中貸后管理流程，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施差異化管理。

　　三、《指導(dǎo)意見(jiàn)》的主要內(nèi)容有哪些？

　　《指導(dǎo)意見(jiàn)》共分五部分十七條。第一部分“總體要求和基本原則”提出了動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的總體要求和基本原則，基本原則是：堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向、目標(biāo)導(dǎo)向；堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、科技賦能；堅(jiān)持分類施策、規(guī)范發(fā)展；堅(jiān)持防控風(fēng)險(xiǎn)、守住底線。第二部分“加大動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)力度”提出了科學(xué)合理拓寬押品范疇、充分發(fā)揮動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資對(duì)薄弱領(lǐng)域的支持作用、加強(qiáng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資差異化管理三方面要求。第三部分“深化動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新”主要鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)提升應(yīng)收賬款融資服務(wù)質(zhì)效、優(yōu)化商品和貨權(quán)融資業(yè)務(wù)、推廣供應(yīng)鏈融資、開(kāi)展特色動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)。第四部分“提升動(dòng)產(chǎn)融資風(fēng)險(xiǎn)管控能力”要求銀行機(jī)構(gòu)強(qiáng)化動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利價(jià)值評(píng)估、實(shí)施分類信貸管理、推進(jìn)供應(yīng)鏈融資“線上化”管理、落實(shí)擔(dān)保登記公示要求、規(guī)范在押動(dòng)產(chǎn)管理和第三方監(jiān)管合作、推進(jìn)新技術(shù)在押品管控中的應(yīng)用、拓寬動(dòng)產(chǎn)處置變現(xiàn)渠道。第五部分“強(qiáng)化組織實(shí)施”從落實(shí)各方責(zé)任、協(xié)同優(yōu)化外部環(huán)境、總結(jié)推廣經(jīng)驗(yàn)做法三個(gè)方面推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)開(kāi)展。

　　四、銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)如何加大動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)力度？

　　首先，科學(xué)合理拓寬押品范疇。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)開(kāi)展情況和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，將符合押品條件的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利納入押品目錄，包括交通運(yùn)輸工具、生產(chǎn)設(shè)備、活體、原材料、半成品、產(chǎn)品等動(dòng)產(chǎn)，以及現(xiàn)有的和將有的應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)、貨權(quán)、林權(quán)等權(quán)利。

　　其次，充分發(fā)揮動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資對(duì)薄弱領(lǐng)域的支持作用。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)不同信貸主體需求，不斷改進(jìn)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)。開(kāi)發(fā)各類融資產(chǎn)品，合理降低對(duì)不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的依賴，提升小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效；推廣農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用車、農(nóng)副產(chǎn)品以及牲畜、水產(chǎn)品等活體擔(dān)保融資，積極穩(wěn)妥開(kāi)展林權(quán)抵押貸款，服務(wù)鄉(xiāng)村振興；創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，支持科技企業(yè)發(fā)展。

　　再次，加強(qiáng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資差異化管理。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)建立健全動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資分類管理制度，配置專項(xiàng)額度，提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度，并在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下適度提高抵質(zhì)押率上限。努力培育專業(yè)人才隊(duì)伍，制定差異化的考核激勵(lì)安排，細(xì)化落實(shí)盡職免責(zé)制度，提高信貸人員積極性。

　　五、《指導(dǎo)意見(jiàn)》主要希望銀行從哪些方面推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新？

　應(yīng)收賬款融資方面，《指導(dǎo)意見(jiàn)》鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)應(yīng)收賬款質(zhì)押和保理融資，包括收費(fèi)權(quán)、應(yīng)收租賃款等方式，滿足不同客戶多樣化金融需求。

　　商品和貨權(quán)融資方面，《指導(dǎo)意見(jiàn)》支持銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押融資，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下探索普通電子倉(cāng)單融資。有條件的銀行機(jī)構(gòu)可使用具有較強(qiáng)價(jià)值保障、較好流通性和變現(xiàn)能力的大宗商品作為押品開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)融資，探索開(kāi)展浮動(dòng)擔(dān)保、最高額擔(dān)保、未來(lái)貨權(quán)擔(dān)保等多種形式的動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)。

　　供應(yīng)鏈融資方面，《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)依托核心企業(yè)在訂單形成、庫(kù)存調(diào)度、流轉(zhuǎn)分銷、信息傳導(dǎo)等環(huán)節(jié)的主導(dǎo)地位，發(fā)展基于供應(yīng)鏈的應(yīng)收賬款融資、存貨擔(dān)保融資等業(yè)務(wù)，并積極開(kāi)發(fā)體系化、全場(chǎng)景的數(shù)字供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。支持全國(guó)性銀行通過(guò)核心企業(yè)屬地行“一點(diǎn)對(duì)全國(guó)”等方式依法合規(guī)辦理業(yè)務(wù)，提高供應(yīng)鏈融資效率。

　　同時(shí)，《指導(dǎo)意見(jiàn)》支持銀行機(jī)構(gòu)基于真實(shí)交易背景，使用企業(yè)票據(jù)、應(yīng)收賬款等建立質(zhì)押資產(chǎn)池，為企業(yè)提供流動(dòng)資金貸款發(fā)放、銀行承兌匯票開(kāi)立、信用證開(kāi)立等多種形式融資服務(wù)。

　　六、在提升動(dòng)產(chǎn)融資風(fēng)險(xiǎn)管控能力方面，《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出了哪些新的要求？

　　《指導(dǎo)意見(jiàn)》除進(jìn)一步明確強(qiáng)化動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利價(jià)值評(píng)估、落實(shí)擔(dān)保登記公示要求、規(guī)范在押動(dòng)產(chǎn)管理和第三方監(jiān)管合作、拓寬動(dòng)產(chǎn)處置變現(xiàn)渠道等要求外，還強(qiáng)調(diào)了以下內(nèi)容：

　　一是實(shí)施分類信貸管理。對(duì)于發(fā)展成熟、管理規(guī)范、信用風(fēng)險(xiǎn)已明確轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù)，如買(mǎi)斷型保理、核心企業(yè)已經(jīng)明確付款義務(wù)或承擔(dān)連帶責(zé)任保證的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)在真實(shí)掌握核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力前提下，可適當(dāng)簡(jiǎn)化對(duì)借款人的審查調(diào)查以及貸中貸后要求。對(duì)于管理難度大、探索性強(qiáng)的業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，審貸時(shí)綜合考慮客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表反映的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和整體實(shí)力，以及動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利交易現(xiàn)金流對(duì)還本付息要求的自償性。

　　二是推進(jìn)供應(yīng)鏈融資“線上化”管理。對(duì)于供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，可探索以線上為主開(kāi)展貸款“三查”工作。支持銀行機(jī)構(gòu)將供應(yīng)鏈信用評(píng)價(jià)向“數(shù)據(jù)信用”和“物的信用”拓展，通過(guò)與企業(yè)生產(chǎn)交易、倉(cāng)儲(chǔ)物流等核心數(shù)據(jù)進(jìn)行交互，與行內(nèi)信息、企業(yè)信息、政府公共數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，實(shí)現(xiàn)對(duì)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資各環(huán)節(jié)信息的動(dòng)態(tài)掌握。有條件的銀行可基于真實(shí)交易背景和大數(shù)據(jù)信息建模，對(duì)供應(yīng)鏈上中小微企業(yè)貸款實(shí)行線上審批。

三是推進(jìn)新技術(shù)在押品管控中的應(yīng)用。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)積極推動(dòng)運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、電子圍欄、生物識(shí)別等手段，實(shí)現(xiàn)動(dòng)產(chǎn)押品的智能感知、識(shí)別、定位、跟蹤和監(jiān)控，提升押品管理智能化水平。有條件的銀行機(jī)構(gòu)可搭建物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)平臺(tái)，對(duì)物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備采集數(shù)據(jù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)和建模，提升風(fēng)控精準(zhǔn)性、針對(duì)性。

　　以下為新規(guī)全文：

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) 中國(guó)人民銀行關(guān)于推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)

　　銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕29號(hào)

　　各銀保監(jiān)局，人民銀行上海總部、各分行、營(yíng)業(yè)管理部、各省會(huì)（首府）城市中心支行、各副省級(jí)城市中心支行，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行，銀行業(yè)協(xié)會(huì)：

　　為深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、依法發(fā)展動(dòng)產(chǎn)融資工作的決策部署，進(jìn)一步提高企業(yè)融資可得性，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，現(xiàn)提出以下意見(jiàn)。

　　一、總體要求和基本原則

　�。ㄒ唬┛傮w要求。以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，以進(jìn)一步營(yíng)造公平便利營(yíng)商環(huán)境為導(dǎo)向，以提高企業(yè)融資可得性為目標(biāo)，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，在服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展過(guò)程中實(shí)現(xiàn)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

　�。ǘ┗驹瓌t。

　　——堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向、目標(biāo)導(dǎo)向。聚焦以動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利為主的企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)實(shí)際與以不動(dòng)產(chǎn)為主的銀行擔(dān)保融資現(xiàn)狀之間的錯(cuò)配矛盾，盤(pán)活企業(yè)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利，緩解融資難問(wèn)題。

　　——堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、科技賦能。把創(chuàng)新作為引領(lǐng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)的第一動(dòng)力，強(qiáng)化金融科技創(chuàng)新應(yīng)用，推動(dòng)業(yè)務(wù)理念、機(jī)制、流程、模式重塑，切實(shí)提升動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)質(zhì)效。

　　——堅(jiān)持分類施策、規(guī)范發(fā)展。根據(jù)不同種類動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征，優(yōu)化貸款“三查”方式方法，明確業(yè)務(wù)相關(guān)方權(quán)利義務(wù)，構(gòu)建各方規(guī)范協(xié)作、互利共贏的良好局面。

　　——堅(jiān)持防控風(fēng)險(xiǎn)、守住底線。強(qiáng)化動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資全鏈條風(fēng)險(xiǎn)管控，完善登記、管理、處置流程，加強(qiáng)資金流、物流、商流、信息流等交叉驗(yàn)證，確保押品可控、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。

　　二、加大動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)力度

　�。ㄒ唬┛茖W(xué)合理拓寬押品范疇。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)開(kāi)展情況和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，將符合押品條件的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利納入押品目錄，包括交通運(yùn)輸工具、生產(chǎn)設(shè)備、活體、原材料、半成品、產(chǎn)品等動(dòng)產(chǎn)，以及現(xiàn)有的和將有的應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)、貨權(quán)、林權(quán)等權(quán)利。

　�。ǘ┏浞职l(fā)揮動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資對(duì)薄弱領(lǐng)域的支持作用。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)不同信貸主體需求，不斷改進(jìn)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)。開(kāi)發(fā)各類融資產(chǎn)品，合理降低對(duì)不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的依賴，提升小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效；推廣農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用車、農(nóng)副產(chǎn)品以及牲畜、水產(chǎn)品等活體擔(dān)保融資，積極穩(wěn)妥開(kāi)展林權(quán)抵押貸款，服務(wù)鄉(xiāng)村振興；創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，支持科技企業(yè)發(fā)展。

　　（三）加強(qiáng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資差異化管理。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)建立健全動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資分類管理制度，配置專項(xiàng)額度，提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度，并在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下適度提高抵質(zhì)押率上限。努力培育專業(yè)人才隊(duì)伍，制定差異化的考核激勵(lì)安排，細(xì)化落實(shí)盡職免責(zé)制度，提高信貸人員積極性。

　　三、深化動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新

　�。ㄋ模┨嵘龖�(yīng)收賬款融資服務(wù)質(zhì)效。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)應(yīng)收賬款質(zhì)押和保理融資，滿足不同客戶多樣化金融需求。支持探索應(yīng)用區(qū)塊鏈等技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)鏈上應(yīng)收賬款簽發(fā)、確權(quán)、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押等信息的記錄和驗(yàn)證。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)用好中國(guó)人民銀行征信中心應(yīng)收賬款服務(wù)平臺(tái)，開(kāi)發(fā)與中小微企業(yè)需求相匹配的應(yīng)收賬款線上融資產(chǎn)品，拓寬應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)范圍，提升融資效率。

　　（五）優(yōu)化商品和貨權(quán)融資業(yè)務(wù)。支持銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押融資，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下探索普通電子倉(cāng)單融資。有條件的銀行機(jī)構(gòu)可使用具有較強(qiáng)價(jià)值保障、較好流通性和變現(xiàn)能力的大宗商品作為押品開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)融資，探索開(kāi)展浮動(dòng)擔(dān)保、最高額擔(dān)保、未來(lái)貨權(quán)擔(dān)保等多種形式的動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)。

（六）推廣供應(yīng)鏈融資。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)依托核心企業(yè)在訂單形成、庫(kù)存調(diào)度、流轉(zhuǎn)分銷、信息傳導(dǎo)等環(huán)節(jié)的主導(dǎo)地位，發(fā)展基于供應(yīng)鏈的應(yīng)收賬款融資、存貨擔(dān)保融資等業(yè)務(wù)，并積極開(kāi)發(fā)體系化、全場(chǎng)景的數(shù)字供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。對(duì)于上游企業(yè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，核心企業(yè)應(yīng)付款至專戶；對(duì)于下游企業(yè)，應(yīng)推動(dòng)核心企業(yè)協(xié)助增信和提供相關(guān)信息。支持全國(guó)性銀行通過(guò)核心企業(yè)屬地行“一點(diǎn)對(duì)全國(guó)”等方式依法合規(guī)辦理業(yè)務(wù)，提高供應(yīng)鏈融資效率。

　�。ㄆ撸╅_(kāi)展特色動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)。支持銀行機(jī)構(gòu)基于真實(shí)交易背景，使用商業(yè)匯票、應(yīng)收賬款等建立質(zhì)押資產(chǎn)池，為企業(yè)提供流動(dòng)資金貸款發(fā)放、銀行承兌匯票開(kāi)立、信用證開(kāi)立等多種形式融資服務(wù)。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)基于企業(yè)的專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)打包組合提供融資，審慎探索地理標(biāo)志為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物的可行性；通過(guò)集成電路布圖設(shè)計(jì)專有權(quán)質(zhì)押融資等，支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

　　四、提升動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資風(fēng)險(xiǎn)管控能力

　　（八）強(qiáng)化動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利價(jià)值評(píng)估。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利價(jià)值評(píng)估管理，通過(guò)購(gòu)銷合同、發(fā)票、報(bào)關(guān)單、商檢證明、市場(chǎng)交易價(jià)格等與估值相關(guān)的多維度信息，驗(yàn)證評(píng)估結(jié)果的合理性。逐步建立健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評(píng)估體系，加強(qiáng)資產(chǎn)評(píng)估能力建設(shè)。支持依法合規(guī)引入第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)，通過(guò)與各類交易平臺(tái)、電商平臺(tái)等合作，積累動(dòng)產(chǎn)歷史交易價(jià)格信息。加強(qiáng)大數(shù)據(jù)建模分析，優(yōu)化模型設(shè)計(jì)，提升評(píng)估和預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性，降低人為因素造成的評(píng)估誤差。對(duì)價(jià)格波動(dòng)較大的押品應(yīng)適當(dāng)提高重估頻率，有活躍交易市場(chǎng)的應(yīng)盯市估值，有條件的可設(shè)置最低價(jià)值預(yù)警并采取相應(yīng)措施。

　　（九）實(shí)施分類信貸管理。對(duì)于發(fā)展成熟、管理規(guī)范、信用風(fēng)險(xiǎn)已明確轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù)，如買(mǎi)斷型保理、核心企業(yè)已經(jīng)明確付款義務(wù)或承擔(dān)連帶責(zé)任保證的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)在真實(shí)掌握核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力前提下，可適當(dāng)簡(jiǎn)化對(duì)借款人的審查調(diào)查以及貸中貸后要求。對(duì)于管理難度大、探索性強(qiáng)的業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，審貸時(shí)綜合考慮客戶財(cái)務(wù)報(bào)表反映的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和整體實(shí)力，以及動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利交易現(xiàn)金流對(duì)還本付息要求的自償性。

　�。ㄊ┩七M(jìn)供應(yīng)鏈融資“線上化”管理。對(duì)于供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，可探索以線上為主開(kāi)展貸款“三查”工作。支持銀行機(jī)構(gòu)將供應(yīng)鏈信用評(píng)價(jià)向“數(shù)據(jù)信用”和“物的信用”拓展，通過(guò)與企業(yè)生產(chǎn)交易、倉(cāng)儲(chǔ)物流等核心數(shù)據(jù)進(jìn)行交互，與行內(nèi)信息、企業(yè)信息、政府公共數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，實(shí)現(xiàn)對(duì)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資各環(huán)節(jié)信息的動(dòng)態(tài)掌握。有條件的銀行可基于真實(shí)交易背景和大數(shù)據(jù)信息建模，對(duì)供應(yīng)鏈上中小微企業(yè)貸款實(shí)行線上審批。

　　（十一）落實(shí)擔(dān)保登記公示要求。銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)的，應(yīng)依法依規(guī)進(jìn)行登記公示。對(duì)納入《動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2021〕第7號(hào)）登記范圍的，通過(guò)中國(guó)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)辦理登記，登記的概括性描述應(yīng)能合理識(shí)別擔(dān)保財(cái)產(chǎn)。對(duì)在統(tǒng)一登記范圍之外的機(jī)動(dòng)車、船舶、航空器抵押，知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等，按照相關(guān)規(guī)定辦理登記。對(duì)于有禁止或限制轉(zhuǎn)讓擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的約定，應(yīng)對(duì)該約定進(jìn)行登記；登記最高債權(quán)額時(shí)，須預(yù)估主債權(quán)及利息，以及主債權(quán)違約時(shí)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)的全部金額。支持銀行機(jī)構(gòu)在協(xié)商一致前提下，采用標(biāo)簽、刻印、數(shù)字信息等輔助手段，進(jìn)一步增強(qiáng)擔(dān)保公示效用。

　�。ㄊ┮�(guī)范在押動(dòng)產(chǎn)管理和第三方監(jiān)管合作。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)、成本、收益和效率，根據(jù)實(shí)際情況對(duì)在押動(dòng)產(chǎn)采取定期巡庫(kù)、不定期抽查、遠(yuǎn)程監(jiān)控等措施，加強(qiáng)監(jiān)控核驗(yàn)。對(duì)于合作監(jiān)管方，應(yīng)評(píng)估其監(jiān)管能力和賠償能力，明確準(zhǔn)入條件，實(shí)行名單制或分級(jí)管理。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)在監(jiān)管合同中明確監(jiān)管方的監(jiān)管責(zé)任和違約賠償責(zé)任，監(jiān)管方不得重復(fù)出具倉(cāng)儲(chǔ)單據(jù)或類似證明。在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，支持接受監(jiān)管方簽發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)化、格式化電子倉(cāng)單。銀行機(jī)構(gòu)可與保險(xiǎn)公司合作，引入保險(xiǎn)機(jī)制，加強(qiáng)押品滅失、失控等保險(xiǎn)保障。

　　（十三）推進(jìn)新技術(shù)在押品管控中的應(yīng)用。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)積極推動(dòng)運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、電子圍欄、生物識(shí)別等手段，實(shí)現(xiàn)動(dòng)產(chǎn)押品的智能感知、識(shí)別、定位、跟蹤和監(jiān)控，提升押品管理智能化水平。有條件的銀行機(jī)構(gòu)可搭建物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)平臺(tái)，對(duì)物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備采集數(shù)據(jù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)和建模，提升風(fēng)控精準(zhǔn)性、針對(duì)性。

　�。ㄊ模┩貙拕�(dòng)產(chǎn)處置變現(xiàn)渠道。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)按照損失最小化原則，合理選擇動(dòng)產(chǎn)押品的處置時(shí)機(jī)和方式，探索動(dòng)產(chǎn)押品快速處置機(jī)制。合理評(píng)估處置機(jī)構(gòu)動(dòng)產(chǎn)處置能力，與具備條件的交易市場(chǎng)、行業(yè)協(xié)會(huì)、電商平臺(tái)、連鎖商超等對(duì)接建立合作機(jī)制，創(chuàng)新處置方式，拓寬處置渠道。

　　五、強(qiáng)化組織實(shí)施

　�。ㄊ澹┞鋵�(shí)各方責(zé)任。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要根據(jù)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在日常監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)程中給予更準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)判斷和認(rèn)定，推動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。銀行機(jī)構(gòu)要落實(shí)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范主體責(zé)任，在貸款合同簽署前及放款前等重要節(jié)點(diǎn)、押品監(jiān)管等重點(diǎn)環(huán)節(jié)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。

　�。ㄊ﹨f(xié)同優(yōu)化外部環(huán)境。各銀保監(jiān)局、人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與地方政府部門(mén)合作，支持動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利評(píng)估、物流倉(cāng)儲(chǔ)等配套行業(yè)規(guī)范發(fā)展，推進(jìn)信息共享平臺(tái)、二級(jí)交易市場(chǎng)等配套設(shè)施建設(shè)。推動(dòng)完善信用體系，針對(duì)不同類型的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資主體，分別采取相應(yīng)措施加大失信懲戒力度。銀行機(jī)構(gòu)要主動(dòng)加強(qiáng)與相關(guān)部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，推動(dòng)優(yōu)化動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資發(fā)展的良好生態(tài)環(huán)境。

　�。ㄊ撸┛偨Y(jié)推廣經(jīng)驗(yàn)做法。及時(shí)總結(jié)提煉動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)的良好做法、典型經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)新模式，積極宣傳推廣。銀行業(yè)協(xié)會(huì)要主動(dòng)作為，組織開(kāi)展行業(yè)經(jīng)驗(yàn)交流，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)不斷提升動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)水平。

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

　　中國(guó)人民銀行

　　2022年9月20日