授信前流程

　　在授信審批前，對(duì)有關(guān)客戶尚處于前期接觸洽談階段，對(duì)其情況需要深入地了解。主要通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、電話詢問及訪談、盡職調(diào)查等手段來收集資料，進(jìn)而對(duì)客戶是否適合做保理、是否有融資需求以及是否能夠按期歸還保理融資款作出基本的判斷。

　　對(duì)有保理融資需求且通過授信審批的客戶，保理公司根據(jù)前期設(shè)計(jì)的保理業(yè)務(wù)方案，以自有資金或者通過其他資金渠道取得資金，對(duì)相關(guān)客戶進(jìn)行融資。

　　授信審批階段需要重點(diǎn)關(guān)注資金方對(duì)該保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的判定以及其可操作性，只有在資金方認(rèn)定該保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控且風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配、可操作性強(qiáng)的前提下，保理公司才有可能從資金方融得資金。

　　授信后流程

　　按照保理業(yè)務(wù)的操作流程，在保理商對(duì)客戶進(jìn)行授信后，需要對(duì)其進(jìn)行貸后管理、定期催收賬款并在還款后核銷賬款等操作。

　�。�1）提供咨詢：向客戶介紹業(yè)務(wù)情況和提供咨詢服務(wù)。保理商向供應(yīng)商提供保理業(yè)務(wù)的咨詢服務(wù)，介紹保理的特點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)及供應(yīng)商采用保理業(yè)務(wù)對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的好處，分析保理業(yè)務(wù)對(duì)于加快供應(yīng)商資金周轉(zhuǎn)、減少資金壓力、緩解供商矛盾、降低費(fèi)用成本、化解貨款風(fēng)險(xiǎn)的好處。

　�。�2）了解客戶：了解客戶市場(chǎng)情況和資金需求。保理商在與客戶接觸后，了解供應(yīng)商的市場(chǎng)情況和資金需求，了解供應(yīng)商的供貨單位的大致情況為下一步供應(yīng)商能否提供保理業(yè)務(wù)做初步評(píng)估。

　　（3）審驗(yàn)客戶：審核客戶營業(yè)證件和以往營業(yè)狀況資料，核對(duì)與買方的賒銷合同，保理商在初步確定開始保理業(yè)務(wù)的同時(shí)，要求供應(yīng)商提供相應(yīng)的營業(yè)證件，包括但不限于：營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告、保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、與買方簽訂的供貨協(xié)議。此階段又稱客戶考察階段，主要考察應(yīng)收賬款是否適用于保理、賣方的生存能力、賣方的業(yè)務(wù)量等內(nèi)容。

　�。�4）項(xiàng)目評(píng)估：評(píng)估客戶市場(chǎng)狀況、買方付款信用、銷售狀況，并做出評(píng)估報(bào)告。保理商根據(jù)供應(yīng)商的保理申請(qǐng)資料和市場(chǎng)調(diào)查結(jié)果來評(píng)估客戶市場(chǎng)狀況、行業(yè)狀況、銷售狀況、保理額度的支付狀況，以及買方商業(yè)信用、付款狀況、銷售狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，進(jìn)行客戶需求分析以及保理品種的選擇，并做出評(píng)估報(bào)告。

　�。�5）授信：審核業(yè)務(wù)記錄和評(píng)估報(bào)告，進(jìn)行內(nèi)部核準(zhǔn)。保理商在對(duì)供應(yīng)商的各項(xiàng)資料初步審驗(yàn)合格后，對(duì)評(píng)估報(bào)告及其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審核，并召開授信審查委員會(huì)議，進(jìn)行內(nèi)部授信。

　�。�6）談判簽約：與客戶和零售商簽訂雙方或三方合作協(xié)議。保理商在審批完對(duì)供應(yīng)商的保理業(yè)務(wù)后，與供應(yīng)商簽訂《保理協(xié)議》，并根據(jù)授信決議落實(shí)相關(guān)的工作。

　�。�7）建賬放款：供應(yīng)商在簽署合同后，并辦完相應(yīng)的擔(dān)保手續(xù)，在提供全部有效單證后，保理商要為賣方客戶建立銷售分戶賬�？蛻籼峤蝗谫Y申請(qǐng)并將反映真實(shí)交易的發(fā)票、物流、發(fā)貨、收貨、驗(yàn)收等單據(jù)交由保理商核對(duì)無誤后，保理商根據(jù)保理協(xié)議進(jìn)行放款。

　�。�8）賬款管理：在保理業(yè)務(wù)開展后，保理商根據(jù)供應(yīng)商的業(yè)務(wù)狀況、銷售情況開展供應(yīng)商的應(yīng)收賬款的管理，監(jiān)督供應(yīng)商的貨物流向、進(jìn)貨情況、銷售動(dòng)向。并對(duì)買方的日常狀況進(jìn)行充分了解，控制結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，保證貨款回收。

　　（9）賬款催收：在應(yīng)收賬款到期后，保理商根據(jù)保理合同約定與買方對(duì)賬并催收到期貨款。

　�。�10）回款銷賬：保理商根據(jù)合同約定向買方收取貨款；買方不付款的，對(duì)供應(yīng)商實(shí)施應(yīng)收賬款反轉(zhuǎn)讓以實(shí)現(xiàn)回款。

　�。�11）逾期處理：對(duì)逾期未償還的應(yīng)收賬款，保理商依據(jù)保理協(xié)議的約定，督促賣方解決商業(yè)糾紛等事宜，對(duì)買方進(jìn)行催收；屬于信用風(fēng)險(xiǎn)且承保的，按約定保理商承擔(dān)付款責(zé)任；未承保且不能在約定期限內(nèi)解決糾紛的，保理商對(duì)供應(yīng)商反轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款并行使追索權(quán)。