融資租賃業(yè)務(wù)的基本交易流程
(一)經(jīng)營(yíng)租賃的交易流程
經(jīng)營(yíng)租賃交易結(jié)構(gòu)及交易流程相對(duì)簡(jiǎn)單,具體操作如下圖所示:
交易流程解釋:
、僮赓U公司與承租人簽署經(jīng)營(yíng)性租賃協(xié)議;
②租賃公司與銀行簽署貸款協(xié)議,保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓協(xié)議,設(shè)備抵押協(xié)議;
、鄢凶馊烁鶕(jù)協(xié)議安排向租賃公司支付保證金;
、茏赓U公司與供應(yīng)商簽署設(shè)備采購(gòu)協(xié)議;
、葶y行向租賃公司提供資金,租賃公司向供應(yīng)商付款購(gòu)買設(shè)備;
、拊O(shè)備提供商向租賃公司提交設(shè)備,租賃公司將設(shè)備出租于承租人;
⑦承租人按照經(jīng)營(yíng)性租賃協(xié)議向租賃公司支付租金,租賃公司向銀行還本付息;
、嘧赓U期結(jié)束,承租人向租賃公司返還設(shè)備,租賃公司根據(jù)設(shè)備耗損程度確定抵扣保證金數(shù)額,多余部分返還承租人(若押金不足,公司將向承租人追繳不足部分)。
。ǘ┖(jiǎn)單融資租賃的交易流程
簡(jiǎn)單融資租賃業(yè)務(wù)的交易結(jié)構(gòu)及交易流程如下圖所示:
交易流程解釋:
、俪凶馊伺c供應(yīng)商簽署設(shè)備采購(gòu)協(xié)議;
、诔凶馊伺c融資租賃公司簽署融資租賃協(xié)議,購(gòu)買合同轉(zhuǎn)讓協(xié)議,保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓協(xié)議,設(shè)備遠(yuǎn)期回購(gòu)協(xié)議;
③融資租賃公司與銀行簽署貸款協(xié)議,設(shè)備抵押協(xié)議,租賃權(quán)益轉(zhuǎn)讓協(xié)議,保險(xiǎn)權(quán)益再轉(zhuǎn)讓協(xié)議;擔(dān)保人與銀行簽署擔(dān)保協(xié)議;
、茔y行向融資租賃公司提供資金,融資租賃公司向設(shè)備提供商購(gòu)買設(shè)備;
、莨⿷(yīng)商向融資租賃公司提供設(shè)備,融資租賃公司將設(shè)備租賃給承租人;
⑥承租人按照融資租賃協(xié)議規(guī)定定期向融資租賃公司支付租金,融資租賃公司向銀行還本付息;
、咦赓U期結(jié)束,承租人與融資租賃公司按照設(shè)備遠(yuǎn)期回購(gòu)協(xié)議規(guī)定交易租賃物,實(shí)現(xiàn)設(shè)備產(chǎn)權(quán)向承租人的轉(zhuǎn)移。
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售后回租業(yè)務(wù)模式交易結(jié)構(gòu)及交易流程見下圖:
操作流程解釋:
、偃谫Y租賃公司與承租人簽署售后回租協(xié)議;
②融資租賃公司與銀行簽署貸款協(xié)議,擔(dān)保人與銀行簽署擔(dān)保協(xié)議;
③融資租賃公司與承租人簽署設(shè)備買賣協(xié)議,保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓協(xié)議;
、苋谫Y租賃公司與銀行簽署抵押協(xié)議,保險(xiǎn)權(quán)益再轉(zhuǎn)讓協(xié)議;
⑤銀行向融資租賃公司提供資金,融資租賃公司向承租人付款購(gòu)買設(shè)備;
、蕹凶馊税凑帐酆蠡刈鈪f(xié)議向融資租賃公司支付租金,融資租賃公司向銀行還本付息。