關(guān)于《陜西省商業(yè)保理公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則》公開征求意見的公告

　　為加強(qiáng)商業(yè)保理行業(yè)監(jiān)督管理，規(guī)范企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，更好發(fā)揮特色優(yōu)勢(shì)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，根據(jù)《陜西省地方金融條例》《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》等法規(guī)和規(guī)章，結(jié)合本省實(shí)際，陜西省地方金融監(jiān)督管理局起草了《陜西省商業(yè)保理公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則》征求意見稿。

　　現(xiàn)將監(jiān)管細(xì)則公開，歡迎各級(jí)國(guó)家機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、企事業(yè)組織以及公民個(gè)人提出修改意見和建議，可通過(guò)傳真、信函、郵件方式送達(dá)，請(qǐng)于2023年3月9日（星期四）前以正式文稿形式反饋至我局地方金融監(jiān)管處。

　　電  話：029—63919969

　　傳  真：029—63919971

　　郵  箱：63075169@qq.com

　　地  址：陜西省西安市新城區(qū)省政府（新城大院）前大樓8樓8—11辦公室

　　郵  編：710006

　　陜西省地方金融監(jiān)督管理局

　　2023年2月23日

　　陜西省商業(yè)保理公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則（征求意見稿）

　　第一章 總則

　　第二章 設(shè)立、變更及終止

　　第三章 業(yè)務(wù)規(guī)則

　　第四章 監(jiān)督管理

　　第五章 附則

　　第一章  總  則

　　第一條  【目的依據(jù)】為加強(qiáng)商業(yè)保理行業(yè)監(jiān)督管理，規(guī)范企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，防范化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，更好發(fā)揮特色優(yōu)勢(shì)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《中華人民共和國(guó)公司法》《陜西省地方金融條例》《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕205號(hào)）等法律法規(guī)及監(jiān)管制度，結(jié)合我省實(shí)際，制定本細(xì)則。

　　第二條  【適用范圍】本細(xì)則所稱商業(yè)保理公司是指從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

　　本細(xì)則所稱商業(yè)保理業(yè)務(wù)，是指供應(yīng)商將其基于真實(shí)交易的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理公司，由商業(yè)保理公司向其提供保理融資、銷售分戶（分類）賬管理、應(yīng)收賬款催收、非商業(yè)性壞賬擔(dān)保、客戶資信調(diào)查與評(píng)估和與商業(yè)保理相關(guān)的咨詢服務(wù)。

　　本細(xì)則所稱應(yīng)收賬款，是指供應(yīng)商因提供商品、服務(wù)或者出租資產(chǎn)而形成的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)。

　　本省行政區(qū)域內(nèi)注冊(cè)登記的商業(yè)保理公司及子公司、分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本細(xì)則。法律、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　第三條  【展業(yè)原則】商業(yè)保理公司開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，應(yīng)遵守法律法規(guī)，遵循公平原則和誠(chéng)實(shí)信用原則，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。

　　第四條  【監(jiān)管部門】陜西省地方金融監(jiān)督管理局（以下簡(jiǎn)稱省地方金融監(jiān)管局）負(fù)責(zé)制定全省商業(yè)保理公司監(jiān)管工作政策、制度并組織實(shí)施，負(fù)責(zé)全省商業(yè)保理公司的設(shè)立、變更和終止審批事項(xiàng)，開展全省商業(yè)保理行業(yè)運(yùn)行統(tǒng)計(jì)、監(jiān)測(cè)、分析等工作。

　　設(shè)區(qū)市地方金融監(jiān)督管理部門（以下簡(jiǎn)稱市級(jí)監(jiān)管部門）及縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理部門（以下簡(jiǎn)稱縣級(jí)監(jiān)管部門）負(fù)責(zé)執(zhí)行省地方金融監(jiān)管局制定的監(jiān)管工作政策、制度及工作部署，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)商業(yè)保理公司日常監(jiān)管、設(shè)立和變更、終止事項(xiàng)初審復(fù)審、風(fēng)險(xiǎn)防范與處置等工作。

　　第二章  設(shè)立、變更及終止

　　第五條  【設(shè)立審批】申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)保理公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立商業(yè)保理公司或從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)。

　　申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)保理公司名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“商業(yè)保理”字樣。未經(jīng)登記不得在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中使用“商業(yè)保理”等顯示商業(yè)保理業(yè)務(wù)活動(dòng)特征的字樣。法律、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　第六條  【設(shè)立程序】設(shè)立商業(yè)保理公司，按照以下程序辦理：

（一）設(shè)立商業(yè)保理公司，按照“申請(qǐng)人提交申請(qǐng)、縣級(jí)監(jiān)管部門初審、市級(jí)監(jiān)管部門復(fù)審、省地方金融監(jiān)管局終審”三級(jí)監(jiān)管部門審核程序申報(bào)。

　�。ǘ�）設(shè)立的商業(yè)保理公司在取得省地方金融監(jiān)管局審核同意的書面意見后，到市場(chǎng)監(jiān)管部門完成設(shè)立登記。設(shè)立登記完成前，不得開展商業(yè)保理業(yè)務(wù)。3個(gè)月內(nèi)未完成登記的，書面意見自動(dòng)失效，縣級(jí)監(jiān)管部門核實(shí)情況并逐級(jí)上報(bào)。

　　第七條  【設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)】設(shè)立商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　�。ㄒ唬┳�冊(cè)資本不低于5000萬(wàn)元人民幣或等值自由兌換貨幣，且須以貨幣形式一次性實(shí)繳完成；

　�。ǘ�）擬任董事、監(jiān)事應(yīng)從事金融工作或相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理工作3年以上，具有履職所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，信譽(yù)狀況良好，符合本細(xì)則主要股東、控股股東及董監(jiān)高人員相關(guān)規(guī)定要求；

　�。ㄈ�）擬任高級(jí)管理人員應(yīng)熟悉商業(yè)保理相關(guān)法律法規(guī)，從事金融工作3年以上，并具有良好的從業(yè)記錄；應(yīng)具備履職所需的金融、貿(mào)易、法律、會(huì)計(jì)、風(fēng)控等方面專業(yè)知識(shí)、技能；信譽(yù)狀況良好，符合本細(xì)則董監(jiān)高人員相關(guān)規(guī)定要求；

　�。ㄋ模┡鋫渚哂薪鹑�、法律、會(huì)計(jì)、風(fēng)控等方面專業(yè)知識(shí)、技能和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)并具有良好從業(yè)記錄的從業(yè)人員；

　�。ㄎ澹┙�立有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

　�。�六）在注冊(cè)地有符合業(yè)務(wù)開展要求的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；

　�。ㄆ撸┓�合法律、法規(guī)和國(guó)家規(guī)定的其他條件。

　　第八條  【股東要求】設(shè)立商業(yè)保理公司的股東應(yīng)滿足以下條件:

　　（一）股東應(yīng)當(dāng)為設(shè)立滿2年的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織，有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，近3年無(wú)重大違法違規(guī)、重大不良信用記錄，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)保理公司的境外投資者，需符合外商投資的相關(guān)規(guī)定；

　�。ǘ�）發(fā)起股東應(yīng)有良好的財(cái)務(wù)狀況，近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利，近1年年末凈資產(chǎn)不低于出資額的2倍，凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例不低于30%；

　�。ㄈ�）入股資金為自有資金，資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以債務(wù)資金或委托資金等非自有資金入股，股東承諾3年內(nèi)不直接或變相轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，不將所持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押；

　�。ㄋ模┚哂辛己玫墓�司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

　　（五）其他符合法律、法規(guī)和監(jiān)管部門要求的規(guī)定。

　　第九條  【主要股東、控股股東及董監(jiān)高人員負(fù)面清單】商業(yè)保理公司主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員（法定代表人），不得存在下列情形：

　　（一）被列為失信聯(lián)合懲戒對(duì)象；

　�。ǘ�）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；

　�。ㄈ�）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、非公司企業(yè)法人的實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事或法定代表人，對(duì)破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、非公司企業(yè)法人的非公司企業(yè)法人的實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事或法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；

　　（四）因違法違規(guī)行為被查處；

　　（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

　　第十條  【設(shè)立資料報(bào)送】設(shè)立商業(yè)保理公司應(yīng)向所在地縣級(jí)監(jiān)管部門提交下列材料：

　�。ㄒ唬┥暾�(qǐng)書，內(nèi)容應(yīng)至少載明設(shè)立商業(yè)保理公司的名稱、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股東名冊(cè)及出資額等；

　�。ǘ�）可行性研究報(bào)告，內(nèi)容應(yīng)至少包括股東及實(shí)際控制人基本情況（如股東或關(guān)聯(lián)方中有金融機(jī)構(gòu)或地方金融組織的，簡(jiǎn)要介紹有關(guān)情況），業(yè)務(wù)發(fā)展模式、風(fēng)險(xiǎn)控制模式以及公司治理結(jié)構(gòu)、部門設(shè)置、管理團(tuán)隊(duì)情況等；

　�。ㄈ�）公司章程、股東簽署的出資協(xié)議；

　�。ㄋ模┲饕�股東近2個(gè)會(huì)計(jì)年度的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告及近一個(gè)季度的財(cái)務(wù)報(bào)表；其他股東成立滿1年的，提交上年度的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告及近一個(gè)季度的財(cái)務(wù)報(bào)表；

　�。ㄎ澹�驗(yàn)資報(bào)告（申報(bào)前2個(gè)月內(nèi)出具的報(bào)告）；

　�。�六）境內(nèi)股東提交企業(yè)信用報(bào)告，境外股東提交信用承諾書；

　�。ㄆ撸┕�司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制體系和風(fēng)險(xiǎn)管理制度文件；

　　（八）《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；

　�。ň牛┒�事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的身份證復(fù)印件、簡(jiǎn)歷、境內(nèi)人員的個(gè)人信用報(bào)告或者境外人員的信用承諾書；

　�。ㄊ�）經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明文件；

　�。ㄊ�一）股東出具簽署的申報(bào)材料均真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、合法、有效的承諾書；

　　（十二）各級(jí)監(jiān)管部門基于審查需要，要求申請(qǐng)人提供的其他材料。

　　第十一條  【設(shè)立子公司、分支機(jī)構(gòu)要求】商業(yè)保理公司設(shè)立子公司、分支機(jī)構(gòu)應(yīng)滿足以下條件：

　�。ㄒ唬┰O(shè)立子公司、分支機(jī)構(gòu)申報(bào)流程：

　　1.本省商業(yè)保理公司在省內(nèi)設(shè)立子公司、分支機(jī)構(gòu)的，由擬設(shè)所在地縣級(jí)監(jiān)管部門審核，逐級(jí)上報(bào)；

　　2.本省商業(yè)保理公司在外省市設(shè)立子公司、分支機(jī)構(gòu)的，商業(yè)保理公司申請(qǐng)人逐級(jí)上報(bào)，在取得本省審核同意的書面意見后，應(yīng)當(dāng)按照擬設(shè)所在地外省市監(jiān)管部門的相關(guān)要求，辦理設(shè)立申請(qǐng)事宜；

　　3.在省外注冊(cè)登記的商業(yè)保理公司申請(qǐng)?jiān)陉兾髟O(shè)立子公司、分支機(jī)構(gòu)的，商業(yè)保理公司須為已納入所在地監(jiān)管名單的企業(yè)，并獲得所在地監(jiān)管部門同意后，可在陜西擬設(shè)所在地縣級(jí)監(jiān)管部門申請(qǐng)，逐級(jí)上報(bào)。

　　在省外注冊(cè)登記未在本省設(shè)立子公司、分支機(jī)構(gòu)的商業(yè)保理公司，與本省的經(jīng)濟(jì)組織開展業(yè)務(wù)，必須向業(yè)務(wù)發(fā)生所在地的縣級(jí)監(jiān)管部門報(bào)備業(yè)務(wù)情況，逐級(jí)上報(bào)，并接受各級(jí)監(jiān)管部門監(jiān)管；省外商業(yè)保理公司在本省長(zhǎng)期開展業(yè)務(wù)（連續(xù)發(fā)生業(yè)務(wù)1年以上）的應(yīng)以注冊(cè)登記子公司、分支機(jī)構(gòu)形式報(bào)備展業(yè)。

　�。ǘ�）設(shè)立子公司、分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　　1.經(jīng)營(yíng)商業(yè)保理業(yè)務(wù)3年以上，注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣且不低于2億元人民幣或等值自由兌換貨幣;

　　2.公司治理健全，內(nèi)部控制制度完善，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;

　　3.近3年無(wú)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄，信用記錄良好;

　　4.繳付子公司必要的注冊(cè)資本或撥付分支機(jī)構(gòu)必要的運(yùn)營(yíng)資金；

　　5.本細(xì)則規(guī)定的各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)，且符合監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第十二條 【設(shè)立子公司、分支機(jī)構(gòu)資料報(bào)送】商業(yè)保理公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立子公司、分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)向所在地縣級(jí)監(jiān)管部門報(bào)送以下材料:

　�。ㄒ唬┥暾�(qǐng)報(bào)告，內(nèi)容應(yīng)至少載明設(shè)立公司的名稱、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)、營(yíng)運(yùn)資金或注冊(cè)資金等；

　�。ǘ�）近2個(gè)會(huì)計(jì)年度的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告及近一個(gè)季度的財(cái)務(wù)報(bào)表；

　�。ㄈ�）企業(yè)信用信息公示報(bào)告，近3年無(wú)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)證明；

　�。ㄋ模┛尚行匝芯繄�(bào)告、股東會(huì)（董事會(huì)）決議、籌建負(fù)責(zé)人及擬任高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷；

　�。ㄎ澹┙�(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明文件；

　�。�六）各級(jí)監(jiān)管部門基于審查需要，要求申請(qǐng)人提供的其他材料。

　　第十三條  【變更公司名稱、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所或調(diào)整經(jīng)營(yíng)范圍、組織形式資料報(bào)送】商業(yè)保理公司變更公司名稱、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、調(diào)整經(jīng)營(yíng)范圍、組織形式，應(yīng)向所在地縣級(jí)監(jiān)管部門報(bào)送以下材料:

　　（一）變更申請(qǐng)報(bào)告；

　�。ǘ�）企業(yè)股東會(huì)決議；

　　（三）公司章程修正案；

　�。ㄋ模�《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》（變更公司名稱提供）；

　　（五）經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的所有權(quán)或使用權(quán)證明文件（變更經(jīng)營(yíng)地址提供）；

　　（六）各級(jí)監(jiān)管部門基于審查需要，要求申請(qǐng)人提供的其他材料。

　　第十四條  【變更法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員資料報(bào)送】商業(yè)保理公司變更公司董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員，應(yīng)向所在地縣級(jí)監(jiān)管部門報(bào)送以下材料:

　�。ㄒ唬┳兏�申請(qǐng)報(bào)告；

　�。ǘ�）企業(yè)股東會(huì)決議；

　�。ㄈ�）公司章程修正案；

　�。ㄋ模�擬任的法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)提供任職資格申請(qǐng)表、身份證復(fù)印件、信用報(bào)告、無(wú)犯罪記錄證明、學(xué)歷證明以及符合本細(xì)則第九條相關(guān)要求；

　�。ㄎ澹└骷�(jí)監(jiān)管部門基于審查需要，要求申請(qǐng)人提供的其他材料。

　　第十五條  【變更注冊(cè)資本資料報(bào)送】商業(yè)保理公司變更注冊(cè)資本金，應(yīng)向所在地縣級(jí)監(jiān)管部門報(bào)送以下材料:

　　（一）變更申請(qǐng)報(bào)告；

　�。ǘ�）企業(yè)股東會(huì)決議；

　�。ㄈ�）公司章程修正案；

　�。ㄋ模�驗(yàn)資報(bào)告（申報(bào)前2個(gè)月內(nèi)出具的報(bào)告）；

　�。ㄎ澹┤�體股東出具的《股東承諾書》；

（六）股東企業(yè)信用信息報(bào)告、近2個(gè)會(huì)計(jì)年度的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告及近一個(gè)季度的財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅或收入證明、對(duì)債權(quán)人的通知或公告（減資提供）；

　�。ㄆ撸└骷�(jí)監(jiān)管部門基于審查需要，要求申請(qǐng)人提供的其他材料。

　　第十六條  【變更股東及股權(quán)資料報(bào)送】商業(yè)保理公司變更實(shí)際控制人、股權(quán)、新增或退出股東，應(yīng)向所在地縣級(jí)監(jiān)管部門報(bào)送以下材料:

　�。ㄒ唬┳兏�申請(qǐng)報(bào)告；

　�。ǘ�）企業(yè)股東會(huì)決議；

　�。ㄈ�）公司章程修正案；

　�。ㄋ模�驗(yàn)資報(bào)告（申報(bào)前2個(gè)月內(nèi)出具的報(bào)告）；

　�。ㄎ澹┤�體股東出具的《股東承諾書》；

　�。�六）股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議；

　　（七）變更股東相關(guān)資料：法人股東需提供企業(yè)注冊(cè)基本信息、企業(yè)信用信息報(bào)告、上一年度納稅證明、近2個(gè)會(huì)計(jì)年度的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告及近一個(gè)季度的財(cái)務(wù)報(bào)表、法人代表身份證復(fù)印件、無(wú)犯罪記錄證明；自然人股東需提供身份證復(fù)印件、無(wú)犯罪記錄證明、個(gè)人信用記錄報(bào)告；

　�。ò耍└骷�(jí)監(jiān)管部門基于審查需要，要求申請(qǐng)人提供的其他材料。

　　第十七條  【企業(yè)合并資料報(bào)送】商業(yè)保理公司進(jìn)行企業(yè)合并，應(yīng)向所在地縣級(jí)監(jiān)管部門報(bào)送以下材料:

　�。ㄒ唬┖喜⑸暾�(qǐng)書，內(nèi)容應(yīng)至少包括合并情況說(shuō)明，應(yīng)當(dāng)載明合并設(shè)立商業(yè)保理公司的名稱、經(jīng)營(yíng)地址、注冊(cè)資本、股東及出資額、經(jīng)營(yíng)范圍等內(nèi)容；

　　（二）公司章程修正案、合并協(xié)議；

　�。ㄈ�）驗(yàn)資報(bào)告（申報(bào)前2個(gè)月內(nèi)出具的報(bào)告）；

　�。ㄋ模┖喜⑶皞鶆�(wù)清償或債務(wù)擔(dān)保情況說(shuō)明；

　　（五）會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的股東近2個(gè)會(huì)計(jì)年度的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告及近一個(gè)季度的財(cái)務(wù)報(bào)表、股東會(huì)（董事會(huì)）決議及營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

　�。�六）《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》（如需更名）；

　�。ㄆ撸┖喜⒑蠊�司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員變動(dòng)情況及以及符合本細(xì)則第九條相關(guān)要求；

　　（八）公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度文件；

　�。ň牛┙�(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的所有權(quán)或使用權(quán)證明文件；

　�。ㄊ�）各級(jí)監(jiān)管部門基于審查需要，要求申請(qǐng)人提供的其他材料。

　　第十八條  【企業(yè)分立資料報(bào)送】商業(yè)保理公司進(jìn)行企業(yè)分立，應(yīng)向所在地縣級(jí)監(jiān)管部門報(bào)送以下材料:

　�。ㄒ唬┓至⑸暾�(qǐng)書，內(nèi)容應(yīng)至少包括分立情況說(shuō)明，應(yīng)當(dāng)載明設(shè)立分公司、子公司的名稱、籌建負(fù)責(zé)人及擬任高級(jí)管理人員、經(jīng)營(yíng)地址、注冊(cè)資本、營(yíng)運(yùn)資金或注冊(cè)資金等內(nèi)容；

　�。ǘ�）股東會(huì)（董事會(huì)）決議、分立協(xié)議；

　　（三）分立前債務(wù)清償、債務(wù)擔(dān)保以及通知債權(quán)人情況說(shuō)明；

　�。ㄋ模┓至⒑蠊�司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員變動(dòng)情況及以及符合本細(xì)則第九條相關(guān)要求；

　�。ㄎ澹┙�2年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告及近一個(gè)季度的財(cái)務(wù)報(bào)表；

　　（六）近3年無(wú)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的證明；

　　（七）《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》（如需更名）；

　　（八）經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的所有權(quán)或使用權(quán)證明文件；

　�。ň牛└骷�(jí)監(jiān)管部門基于審查需要，要求申請(qǐng)人提供的其他材料。

　　第十九條  【企業(yè)解散破產(chǎn)規(guī)定】商業(yè)保理公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并對(duì)未到期責(zé)任承接等做出明確安排。清算過(guò)程應(yīng)接受縣級(jí)監(jiān)管部門的監(jiān)督。清算結(jié)束后，清算組應(yīng)提交清算報(bào)告等相關(guān)資料，由縣級(jí)監(jiān)管部門審核并逐級(jí)上報(bào)，取消其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，督促企業(yè)社會(huì)公告并依法向市場(chǎng)監(jiān)管部門申請(qǐng)辦理注銷登記。

　　第二十條  【企業(yè)終止資料報(bào)送】商業(yè)保理公司不再經(jīng)營(yíng)商業(yè)保理業(yè)務(wù)，退出商業(yè)保理行業(yè)，對(duì)存量商業(yè)保理業(yè)務(wù)及債務(wù)進(jìn)行妥善處置，應(yīng)向所在地縣級(jí)監(jiān)管部門報(bào)送以下材料:

　�。ㄒ唬┕�司終止（退出行業(yè)）申請(qǐng)報(bào)告；

　�。ǘ�）企業(yè)股東會(huì)決議；

　　（三）提供存續(xù)業(yè)務(wù)處置方案及公司清稅情況報(bào)告；

　　（四）經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)確定的清算報(bào)告或因破產(chǎn)注銷需提交法院關(guān)于破產(chǎn)程序終結(jié)的裁定書；終止（退出行業(yè)）公告；

　�。ㄎ澹﹪�(guó)家企業(yè)信用信息系統(tǒng)債權(quán)人公告。

　　第二十一條  【設(shè)立變更審批要求】商業(yè)保理公司在獲準(zhǔn)變更相關(guān)事項(xiàng)之日起20個(gè)工作日內(nèi)，到市場(chǎng)監(jiān)管部門辦結(jié)變更登記。商業(yè)保理公司在獲準(zhǔn)同意不再?gòu)氖律虡I(yè)保理業(yè)務(wù)之日起20個(gè)工作日內(nèi)，到市場(chǎng)監(jiān)管部門辦理注銷或者變更登記。

　　商業(yè)保理公司設(shè)立、變更、合并、分立、終止的申報(bào)資料應(yīng)規(guī)范裝訂，有編制目錄與頁(yè)碼，各要件之間應(yīng)明顯分隔。申報(bào)材料不齊全或者不符合規(guī)定要求的，不予受理并一次性告知需要補(bǔ)正的全部?jī)?nèi)容。

　　第三章 業(yè)務(wù)規(guī)則

　　第二十二條  【業(yè)務(wù)導(dǎo)向】商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持立足本地、服務(wù)地方，圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)，聚焦主業(yè)經(jīng)營(yíng)，提高正向保理業(yè)務(wù)比重，有效盤活應(yīng)收賬款，惠及更多供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，促進(jìn)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

　　第二十三條  【業(yè)務(wù)范圍】商業(yè)保理公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：

　�。ㄒ唬┍＠砣谫Y；

　�。ǘ�）銷售分戶（分類）賬管理；

　　（三）應(yīng)收賬款催收；

　�。ㄋ模┓巧虡I(yè)性壞賬擔(dān)保；

　�。ㄎ澹┛蛻糍Y信調(diào)查與評(píng)估；

　�。�六）與商業(yè)保理相關(guān)的咨詢服務(wù)；

　�。ㄆ撸┙�(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)和認(rèn)可的其他業(yè)務(wù)。

　　第二十四條  【融資渠道】商業(yè)保理公司可向銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)融資，也可以通過(guò)股東借款、發(fā)行債券、再保理、資產(chǎn)證券化等渠道融資；融資來(lái)源必須符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。

　　第二十五條  【經(jīng)營(yíng)禁止】商業(yè)保理公司不得開展下列業(yè)務(wù)或活動(dòng)：

　　（一）吸收存款或變相吸收存款；

　�。ǘ�）通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、地方各類交易場(chǎng)所、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)以及私募投資基金等機(jī)構(gòu)融入資金；

　�。ㄈ�）與其他商業(yè)保理企業(yè)拆借或變相拆借資金（商業(yè)保理公司從作為其股東的商業(yè)保理公司等借款的除外）；

　�。ㄋ模┌l(fā)放貸款或受托發(fā)放貸款，通過(guò)虛假應(yīng)收賬款開展保理融資；

　　（五）專門從事或受托開展與商業(yè)保理業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的催收業(yè)務(wù)、討債業(yè)務(wù)；

　�。�六）基于不合法或不真實(shí)的基礎(chǔ)交易合同、寄售合同、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)因借貸或投資形成的債權(quán)及其他收益權(quán)等開展保理融資業(yè)務(wù)；

　�。ㄆ撸﹪�(guó)家和本省規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。

　　第二十六條  【進(jìn)出口保理】商業(yè)保理公司可在符合有關(guān)政策法規(guī)的條件下開展出口保理、進(jìn)口保理和離岸保理業(yè)務(wù)。商業(yè)保理公司從事的上述業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家對(duì)海關(guān)、稅務(wù)和外匯管理的有關(guān)規(guī)定。

　　第二十七條  【組織架構(gòu)與內(nèi)控機(jī)制】商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)建立完善以股東或股東（大）會(huì)、董事會(huì)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事（會(huì)）、高級(jí)管理層等為主體的公司治理結(jié)構(gòu)，明確職責(zé)劃分，保證相互之間獨(dú)立運(yùn)行、有效制衡，形成科學(xué)高效的決策、激勵(lì)和約束機(jī)制。

　　商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)，完善業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)范，保障企業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行。

　　商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)其組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，識(shí)別、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)。

　　第二十八條 【監(jiān)管指標(biāo)】商業(yè)保理公司遵守以下監(jiān)管要求：

　�。ㄒ唬┦茏屚�一債務(wù)人的應(yīng)收賬款，不得超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的50%；

　　（二）受讓以其關(guān)聯(lián)企業(yè)為債務(wù)人的應(yīng)收賬款，不得超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的40%；

　�。ㄈ�）將逾期90天未收回或未實(shí)現(xiàn)的保理融資款納入不良資產(chǎn)管理；

　�。ㄋ模┯�(jì)提的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，不得低于融資保理業(yè)務(wù)期末余額的1%；

　　（五）風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10倍。風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)按企業(yè)的總資產(chǎn)減去現(xiàn)金、銀行存款、國(guó)債后的剩余資產(chǎn)總額確定。

　　第二十九條  【業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)】商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身內(nèi)部控制水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，制定適合敘作保理融資業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范應(yīng)收賬款范圍。不得基于不合法基礎(chǔ)交易合同、寄售合同、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)、因借貸或投資形成的債權(quán)等開展商業(yè)保理業(yè)務(wù)。

　　第三十條  【定價(jià)體系】商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)建立健全定價(jià)體系，根據(jù)成本和合理利潤(rùn)等確定收入構(gòu)成。商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)事先告知客戶并明確商業(yè)保理業(yè)務(wù)及相關(guān)服務(wù)的費(fèi)用、利率、期限、違約金及收取標(biāo)準(zhǔn)；有關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管制度或司法解釋有明確標(biāo)準(zhǔn)的，不得超出規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，不得以隱性收費(fèi)和其他變相違規(guī)方式提高客戶融資成本。

　　第三十一條  【業(yè)務(wù)登記】商業(yè)保理公司在開展應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定在中國(guó)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)對(duì)應(yīng)收賬款的權(quán)利狀況進(jìn)行查詢、登記公示。

　　第三十二條  【風(fēng)險(xiǎn)防范】商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核基礎(chǔ)交易合同等資料的真實(shí)性與合法性，審查債務(wù)人和債權(quán)人的資信、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況，審查貿(mào)易背景所涉及行業(yè)未來(lái)發(fā)展?fàn)顩r等情況。開展國(guó)際保理業(yè)務(wù)的，應(yīng)合理評(píng)估匯率、信用等商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)以及國(guó)際關(guān)系等不可抗力風(fēng)險(xiǎn)。

　　第三十三條  【保密原則】商業(yè)保理公司及其從業(yè)人員對(duì)辦理商業(yè)保理業(yè)務(wù)中知悉的客戶的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，應(yīng)當(dāng)依法保密。

　　第三十四條  【保護(hù)客戶權(quán)益】商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)向客戶如實(shí)、充分揭示相關(guān)產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，不得設(shè)置違反公平原則的交易條件；應(yīng)當(dāng)依法保障客戶的知情權(quán)、自主選擇權(quán)等合法權(quán)益；應(yīng)當(dāng)建立客戶信息安全保護(hù)制度，不得不當(dāng)使用或泄露客戶相關(guān)信息；應(yīng)當(dāng)建立方便快捷的爭(zhēng)議處理機(jī)制，完善投訴處理程序，及時(shí)處理與客戶的相關(guān)爭(zhēng)議。

　　第四章 監(jiān)督管理

　　第三十五條  【監(jiān)管目的】各級(jí)監(jiān)管部門對(duì)本省行政區(qū)域內(nèi)注冊(cè)登記的商業(yè)保理公司及子公司、分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)分類監(jiān)管，采取非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式，掌握商業(yè)保理行業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，推動(dòng)改進(jìn)薄弱環(huán)節(jié)，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

　　第三十六條  【信息報(bào)送】建立信息報(bào)送制度，商業(yè)保理公司應(yīng)在省地方金融監(jiān)管局指定的監(jiān)管系統(tǒng)中真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)、完整地報(bào)送數(shù)據(jù)信息和業(yè)務(wù)信息。公司總經(jīng)理作為信息報(bào)送第一責(zé)任人。每月10日前報(bào)送上月經(jīng)營(yíng)情況，每季度20日前報(bào)送上季度經(jīng)營(yíng)情況，每年3月31日前提供上年度經(jīng)營(yíng)情況。

　　第三十七條  【重大事項(xiàng)報(bào)告機(jī)制】建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度，商業(yè)保理公司嚴(yán)格落實(shí)報(bào)告要求：

　　（一）商業(yè)保理公司發(fā)生以下危及公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)在24小時(shí)內(nèi)向所在地縣級(jí)監(jiān)管部門書面報(bào)告，逐級(jí)上報(bào)。

　　1.可能發(fā)生無(wú)法按期償付（兌付）的重大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；

　　2.標(biāo)的額超過(guò)公司凈資產(chǎn)30%的重大待決訴訟或者仲裁；

　　3.超過(guò)公司凈資產(chǎn)30%的主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)，主要或全部業(yè)務(wù)陷入停頓；

　　4.企業(yè)負(fù)責(zé)人、實(shí)控人或者財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人下落不明；公司法定代表人、董事長(zhǎng)或者總經(jīng)理無(wú)法履行職務(wù)；

　　5.公司或其主要負(fù)責(zé)人因涉嫌犯罪被司法機(jī)關(guān)刑事調(diào)查，或者受到刑事處罰；

　　6.公司或者公司的法定代表人被人民法院納入失信被執(zhí)行人名單；

　　7.群體性事件或重大安全防范突發(fā)事件；

　　8.重大負(fù)面輿情，以及其他危及公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)的重大風(fēng)險(xiǎn)的事件。

　�。ǘ�）商業(yè)保理公司如發(fā)生下列重大事項(xiàng)，在5個(gè)工作日內(nèi)向所在地縣級(jí)監(jiān)管部門報(bào)告，逐級(jí)上報(bào)；如相關(guān)情形發(fā)生較為頻繁的，每月5日前批量集中報(bào)告上月度有關(guān)情況。

　　1.單筆金額超過(guò)凈資產(chǎn)5%的重大關(guān)聯(lián)交易；

　　2.單筆金額超過(guò)凈資產(chǎn)10%的重大債務(wù)；

　　3.單筆金額超過(guò)凈資產(chǎn)20%的或有負(fù)債；

　　4.超過(guò)凈資產(chǎn)10%的重大損失或賠償責(zé)任；

　　5.重大待決訴訟、仲裁；

　　6.涉及金融業(yè)務(wù)的重大訴訟、仲裁、行政處罰事項(xiàng)；

　　7.直接或間接在境內(nèi)外上市、發(fā)行債券、發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品；

　　8.為股東或其他關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保（為自身控股子公司、項(xiàng)目公司對(duì)外融資提供擔(dān)保除外）；

　　9.股東所持公司5%以上股份被凍結(jié)、司法拍賣、托管、設(shè)定信托或者被依法限制表決權(quán)；

　　10.企業(yè)或其法定代表人受到相關(guān)部門罰款、沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財(cái)物、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或吊銷許可證（營(yíng)業(yè)執(zhí)照）、拘留等重大行政處罰；

　　11.尚未構(gòu)成本條款所列重大風(fēng)險(xiǎn)事件，但對(duì)公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展有重大影響的其他事項(xiàng)。

　�。ㄈ�）重大事項(xiàng)處置機(jī)制。商業(yè)保理公司出現(xiàn)以上情況，各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)分析原因，督促指導(dǎo)商業(yè)保理公司處置，并按照有關(guān)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度要求及時(shí)向上級(jí)地方金融監(jiān)管部門報(bào)告。

　　第三十八條  【非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管】建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度，運(yùn)用金融科技手段收集商業(yè)保理公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、管理等信息，對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，各級(jí)監(jiān)管部門承擔(dān)商業(yè)保理公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主體責(zé)任，做好實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、統(tǒng)計(jì)分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和評(píng)估處置等監(jiān)管工作。內(nèi)容包括:

　　（一）對(duì)商業(yè)保理公司在監(jiān)管系統(tǒng)填報(bào)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)報(bào)告及經(jīng)營(yíng)信息等進(jìn)行分析研判；

　�。ǘ�）定期對(duì)商業(yè)保理公司關(guān)聯(lián)交易比例、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例、單一債務(wù)人業(yè)務(wù)比例、逾期率等關(guān)鍵指標(biāo)進(jìn)行分析，對(duì)相關(guān)指標(biāo)異常、潛在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大的公司予以重點(diǎn)關(guān)注；

　�。ㄈ�）對(duì)商業(yè)保理公司開展經(jīng)營(yíng)指標(biāo)評(píng)價(jià)；

　�。ㄋ模┘s談商業(yè)保理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和相關(guān)工作人員，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明；

　�。ㄎ澹┢刚�(qǐng)第三方機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)保理公司進(jìn)行資料審核及合規(guī)評(píng)價(jià)。

　　對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的商業(yè)保理公司監(jiān)管指標(biāo)異常變動(dòng)等情況，各級(jí)監(jiān)管部門可采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約談、要求整改等措施，并密切監(jiān)督整改進(jìn)展。

　　第三十九條  【現(xiàn)場(chǎng)檢查】建立現(xiàn)場(chǎng)檢查制度，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為，提升現(xiàn)場(chǎng)檢查質(zhì)效。

　�。ㄒ唬┯邢铝星樾沃�一的，各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查：

　　1.監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果等次較低；

　　2.存在舉報(bào)、投訴等情況；

　　3.獲得涉嫌違法違規(guī)的線索或者證據(jù)；

　　4.發(fā)現(xiàn)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患；

　　5.上級(jí)監(jiān)管部門或者本級(jí)人民政府部署的檢查工作；

　　6.在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)存在監(jiān)管指標(biāo)異常變動(dòng)情況;

　　7.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)突出的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)地區(qū)應(yīng)當(dāng)開展專項(xiàng)檢查，嚴(yán)防重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，并根據(jù)檢查結(jié)果督促企業(yè)限期整改，按照法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定采取相應(yīng)措施；

　　8.省市縣三級(jí)監(jiān)管部門制定的年度執(zhí)法檢查計(jì)劃；

　　9.其他依法需要實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查的情況。

　�。ǘ�）各級(jí)監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)保理公司現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。檢查人員依法實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)客觀公正，實(shí)事求是，忠誠(chéng)履職，廉潔奉公，保守秘密。被檢企業(yè)應(yīng)當(dāng)配合監(jiān)管部門，如實(shí)反饋有關(guān)情況和提供資料，不得拒絕、阻礙或者隱瞞�，F(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容包括：

　　1.查看經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、采集數(shù)據(jù)信息和業(yè)務(wù)信息、測(cè)試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)備設(shè)施；

　　2.約談或問(wèn)詢相關(guān)人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；

　　3.查閱、復(fù)制有關(guān)資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的資料先行登記保存；

　　4.委托符合條件的第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查核查；

　　5.符合法律法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的其他方式。

　　第四十條  【監(jiān)管評(píng)級(jí)】建立監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，省地方金融監(jiān)管局綜合現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管有關(guān)情況，對(duì)商業(yè)保理公司開展監(jiān)管評(píng)級(jí)。具體辦法另行規(guī)定。

　　監(jiān)管名單按照“動(dòng)態(tài)管理、有進(jìn)有出”原則，定期社會(huì)公示。

　　第四十一條  【建立行業(yè)信用管理機(jī)制】建立違規(guī)經(jīng)營(yíng)信息庫(kù)，記錄商業(yè)保理公司及其主要股東、董監(jiān)高人員相關(guān)違規(guī)行為信息，定期在行業(yè)內(nèi)部通報(bào)，并依法將相關(guān)信用信息向社會(huì)信用信息共享平臺(tái)歸集。

　　商業(yè)保理公司違反法律法規(guī)，造成嚴(yán)重后果或者嚴(yán)重不良社會(huì)影響的，各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)將其列入嚴(yán)重失信主體名單，向社會(huì)予以公布，有關(guān)部門可以依據(jù)法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定對(duì)企業(yè)及其相關(guān)責(zé)任人員實(shí)施聯(lián)合懲戒。

　　第四十二條  【行業(yè)自律組織】商業(yè)保理行業(yè)協(xié)會(huì)是商業(yè)保理行業(yè)的自律組織。行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、法規(guī)和章程的規(guī)定，發(fā)揮行業(yè)自律作用，履行協(xié)調(diào)、維權(quán)、自律、服務(wù)等職能，開展行業(yè)培訓(xùn)、理論研究、糾紛調(diào)解等活動(dòng)，配合監(jiān)管部門加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，引導(dǎo)商業(yè)保理公司誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、公平競(jìng)爭(zhēng)、穩(wěn)健運(yùn)行。

　　商業(yè)保理行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)積極發(fā)揮作用，履行下列行業(yè)自律職責(zé)：

　�。ㄒ唬┲贫ú�實(shí)施行業(yè)自律規(guī)則，規(guī)范會(huì)員及其從業(yè)人員行為，督促會(huì)員依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，共同維護(hù)行業(yè)聲譽(yù)和經(jīng)營(yíng)秩序；

　�。ǘ�）維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益，反映會(huì)員建議和訴求，配合各級(jí)監(jiān)管部門開展行業(yè)監(jiān)管工作；

　�。ㄈ�）建立和完善行業(yè)內(nèi)部糾紛調(diào)解處理機(jī)制，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益；協(xié)助監(jiān)管部門調(diào)查處理行業(yè)投訴；

　�。ㄋ模┙M織開展會(huì)員培訓(xùn)、交流及行業(yè)研究等工作；

　　（五）協(xié)助各級(jí)監(jiān)管部門以及有關(guān)單位落實(shí)相關(guān)政策、制度，開展數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、合規(guī)檢查、分類評(píng)級(jí)等相關(guān)工作；

　�。�六）符合法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)定的其他工作。

　　第四十三條  【第三方機(jī)構(gòu)作用】各級(jí)監(jiān)管部門根據(jù)需要可以聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、信用評(píng)級(jí)等第三方機(jī)構(gòu)協(xié)助開展檢查，促進(jìn)商業(yè)保理行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。商業(yè)保理公司可以按照商業(yè)合作原則與市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)合作，依法提供、查詢和使用信用信息。鼓勵(lì)有意愿且具備接入條件的商業(yè)保理公司納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

　　第四十四條  【法律責(zé)任】違反本細(xì)則規(guī)定的，依據(jù)《陜西省地方金融條例》執(zhí)行，涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

　　第五章  附  則

　　第四十五條  【過(guò)渡期安排】本細(xì)則施行前已納入監(jiān)管名單的商業(yè)保理公司，原則上應(yīng)當(dāng)在本細(xì)則施行之日起2年內(nèi)達(dá)到規(guī)定的各項(xiàng)監(jiān)管要求。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)保理公司監(jiān)管另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　第四十六條  【最終解釋】本細(xì)則由省地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。

　　第四十七條  【施行時(shí)間】本細(xì)則自印發(fā)之日起施行。