《吉林省商業(yè)保理公司監(jiān)督管理暫行辦法》的通知及政策解讀

　關(guān)于印發(fā)《吉林省商業(yè)保理公司監(jiān)督管理暫行辦法》的通知

　　吉金局規(guī)【2023】3號

　　各市（州）金融辦，長白山管委會金融辦，長春新區(qū)管委會金融辦，各縣（市、區(qū)）金融工作部門，各商業(yè)保理公司：

　　為加強商業(yè)保理公司監(jiān)管，推動全省商業(yè)保理公司持續(xù)健康發(fā)展，我局研究制定了《吉林省商業(yè)保理公司監(jiān)督管理暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

　　附件：吉林省商業(yè)保理公司監(jiān)督管理暫行辦法.DOC

　　吉林省地方金融監(jiān)督管理局

　　2023年3月10日

　吉林省商業(yè)保理公司監(jiān)督管理暫行辦法

　　第一章  總則

　　第一條 為推進(jìn)吉林省商業(yè)保理行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，規(guī)范商業(yè)保理公司經(jīng)營行為，防范行業(yè)風(fēng)險，健全金融服務(wù)和融資體系，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國公司法》《中國銀保監(jiān)會關(guān)于加強商業(yè)保理公司監(jiān)督管理的通知》《中國銀保監(jiān)會普惠金融部關(guān)于印發(fā)商業(yè)保理企業(yè)名單制管理工作方案的函》以及《吉林省地方金融監(jiān)督管理條例》等有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章制度，制定本暫行辦法。

　　第二條  本暫行辦法所稱商業(yè)保理公司是指依法設(shè)立的專門從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的非銀行法人機構(gòu)。

　　本暫行辦法所稱的商業(yè)保理業(yè)務(wù)，是指供應(yīng)商將其基于真實交易的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理公司，由商業(yè)保理公司向其提供保理融資、銷售分戶（分類）賬管理、與受讓應(yīng)收賬款相關(guān)的催收業(yè)務(wù)、非商業(yè)性壞賬擔(dān)保、客戶資信調(diào)查與評估和與商業(yè)保理相關(guān)的咨詢服務(wù)等業(yè)務(wù)。

　　本暫行辦法所稱應(yīng)收賬款，是指公司基于真實基礎(chǔ)交易合同，因提供商品、服務(wù)或者出租資產(chǎn)而形成的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。

　　第三條  吉林省地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱省地方金融監(jiān)管局）負(fù)責(zé)全省商業(yè)保理公司的監(jiān)督管理，制定并組織實施監(jiān)管工作政策、制度和工作部署；組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)風(fēng)險防范和處置工作；引導(dǎo)商業(yè)保理公司更好為中小微企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)提供融資服務(wù)；促進(jìn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

　　第四條  各市（州）、長白山開發(fā)區(qū)、梅河口市地方金融監(jiān)管部門（以下簡稱市（州）地方金融監(jiān)管部門）承擔(dān)本行政區(qū)域內(nèi)的商業(yè)保理公司日常監(jiān)督管理職責(zé)，對登記注冊在本行政區(qū)域內(nèi)的商業(yè)保理公司承擔(dān)初步審查、經(jīng)營情況統(tǒng)計分析、事中事后監(jiān)管等職責(zé)，負(fù)責(zé)組織實施風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和防范處置等有關(guān)工作，是本行政區(qū)域內(nèi)商業(yè)保理公司的風(fēng)險防范與處置責(zé)任主體。

　　縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管部門應(yīng)加強對本行政區(qū)域內(nèi)商業(yè)保理公司的監(jiān)督檢查，重點進(jìn)行現(xiàn)場檢查，配合省、市（州）地方金融監(jiān)管部門做好商業(yè)保理公司監(jiān)管工作。

　　第五條 支持商業(yè)保理行業(yè)成立行業(yè)自律組織，履行協(xié)調(diào)、維權(quán)、自律、服務(wù)等職能，建立健全行業(yè)自我約束機制，積極承擔(dān)社會責(zé)任，維護(hù)行業(yè)整體形象。

　　第二章  機構(gòu)的設(shè)立、變更與注銷

　　第六條  設(shè)立商業(yè)保理公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)，商業(yè)保理公司名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“商業(yè)保理”字樣。

　　第七條 申請設(shè)立商業(yè)保理公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　�。ㄒ唬�應(yīng)當(dāng)設(shè)立為獨立的公司，不得混業(yè)經(jīng)營；

　　（二）注冊資本不低于人民幣5000萬元，且為實繳貨幣資本；

　�。ㄈ�）注冊地要有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、辦理業(yè)務(wù)必需的設(shè)施和消防安全防護(hù)器材；

　　（四）有健全的公司章程及業(yè)務(wù)規(guī)范、內(nèi)部管理和風(fēng)控制度；

　�。ㄎ澹┯忻鞔_的發(fā)展戰(zhàn)略、清晰的盈利及風(fēng)險控制模式。

　　第八條 設(shè)立商業(yè)保理公司，控股股東應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人，且企業(yè)法人股東應(yīng)具備以下條件：

　�。ㄒ唬┚哂辛己玫墓�司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

　�。ǘ�）具有良好的財務(wù)狀況，最近2年連續(xù)盈利；

　　（三）最近1年年末凈資產(chǎn)不低于2000萬元人民幣或等值自由兌換貨幣，凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例不低于20%；

　�。ㄋ模┙�(jīng)營管理良好，近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)和不良記錄；

　�。ㄎ澹┤牍少Y金為自有資金，不得以債務(wù)資金或委托資金等非自有資金入股。

　　第九條 設(shè)立商業(yè)保理公司，自然人股東應(yīng)符合以下條件：

　　（一）居住在中華人民共和國境內(nèi)年滿18周歲以上有民事行為能力的中國公民；

　�。ǘ�）入股資金均為自有貨幣資金，資金來源真實合法，不得以銀行貸款等債務(wù)資金、他人委托資金等非自有資金投資；

　�。ㄈ�）信用良好，無重大違法違規(guī)行為，最近三年無重大不良信用記錄。

　　第十條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)聘請與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)人員。擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具有大學(xué)�？埔陨蠈W(xué)歷，從事金融或相關(guān)經(jīng)濟工作3年以上，熟悉商業(yè)保理業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)、具有履職所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力。無重大違法違規(guī)行為，最近三年無重大不良信用記錄，未被列入失信被執(zhí)行人或被有關(guān)部門聯(lián)合懲戒。

　　第十一條 設(shè)立商業(yè)保理公司，申請人應(yīng)當(dāng)向所在地市（州）地方金融監(jiān)管部門提交下列材料：

　�。ㄒ唬┰O(shè)立申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)商業(yè)保理公司的名稱、地址、注冊資本、股東及出資額、資金來源說明、公司組織架構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營范圍等內(nèi)容；

　�。ǘ�）可行性研究報告；

　�。ㄈ�）公司章程草案，財務(wù)管理、風(fēng)險控制等主要內(nèi)控制度；

　�。ㄋ模┚哂蟹ǘㄙY格的驗資機構(gòu)出具的驗資報告；

　　（五）出資人協(xié)議書（附出資人名錄及企業(yè)出資人公司股東會決議）；

　　（六）全體股東共同簽署的《股東承諾書》，內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：所提交的設(shè)立申請材料均真實、準(zhǔn)確、完整、合法、有效；各股東信用良好，無重大違法違規(guī)行為，最近三年無重大不良信用記錄；各股東入股資金均為自有貨幣資金、來源合法；控股股東三年內(nèi)（其他股東一年內(nèi)）不對外轉(zhuǎn)讓所持有商業(yè)保理公司的股權(quán)（份），不將所持有的股權(quán)（份）對外進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托；商業(yè)保理公司設(shè)立后，將嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管制度，依法誠信規(guī)范經(jīng)營，及時報送相關(guān)數(shù)據(jù)、信息；股東自愿承諾的其他事項。

　�。ㄆ撸┢髽I(yè)出資人最近2年經(jīng)審計的年度財務(wù)會計報告、財務(wù)會計報表及附注（實際經(jīng)營期滿1年不滿2年的，按實際經(jīng)營時間提供）；

　　（八）企業(yè)出資人法定代表人和自然人出資人的身份證復(fù)印件、信用報告，企業(yè)出資人營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件和上一年度完稅憑證；

　　（九）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員名單及相關(guān)資料，包括：身份證復(fù)印件、個人簡歷、個人信用報告、最高學(xué)歷學(xué)位證書復(fù)印件及相關(guān)專業(yè)資格證書復(fù)印件；

　�。ㄊ�）公司經(jīng)營場所的產(chǎn)權(quán)證書、平面圖、現(xiàn)場照片，房屋租賃合同復(fù)印件，消防安全管理制度。

　　第十二條 市（州）地方金融監(jiān)管部門自收到完整申請材料之日起20日內(nèi)審核完畢并報送至省地方金融監(jiān)管局。省地方金融監(jiān)管局在20日內(nèi)按照相關(guān)程序作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。

　　第十三條  商業(yè)保理公司自完成注冊之日起，無正當(dāng)理由超過6個月未營業(yè)，或者營業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)達(dá)6個月以上的，省地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)收回原批準(zhǔn)文件，原批準(zhǔn)文件自動撤銷。商業(yè)保理公司存在嚴(yán)重違法違規(guī)問題的，由省地方金融監(jiān)管局依法責(zé)令其關(guān)閉并公告終止其經(jīng)營，原批準(zhǔn)文件自動撤銷。

　　第十四條  商業(yè)保理公司下列事項發(fā)生變動的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)：

　�。ㄒ唬┳兏�注冊資本；

　�。ǘ�）變更法定代表人；

　�。ㄈ�）變更股權(quán)；

　�。ㄋ模┛缡校ㄖ荩┳兏鼱I業(yè)地址。

　　第十五條 商業(yè)保理公司申請變更注冊資本應(yīng)向省地方金融監(jiān)管局提交下列材料：

　�。ㄒ唬┳兏�申請書；

　�。ǘ�）股東會決議；

　　（三）公司章程修正案；

　　（四）法定機構(gòu)驗資報告；

　�。ㄎ澹┤�體股東出具的《股東承諾書》。

　第十六條 商業(yè)保理公司申請變更法定代表人，變更后法定代表人應(yīng)當(dāng)符合本暫行辦法第十條的相關(guān)規(guī)定，并向省地方金融監(jiān)管局提交下列材料：

　�。ㄒ唬┳兏�申請書；

　�。ǘ�）股東會決議；

　�。ㄈ�）公司章程修正案；

　　（四）擬任法定代表人的身份證復(fù)印件、個人簡歷、個人信用報告、最高學(xué)歷學(xué)位證書復(fù)印件及相關(guān)專業(yè)資格證書復(fù)印件。

　　第十七條 商業(yè)保理公司申請變更股權(quán)，變更后新股東應(yīng)當(dāng)符合本暫行辦法第八條、第九條的相關(guān)規(guī)定，并向省地方金融監(jiān)管局提交下列材料：

　　（一）變更申請書；

　�。ǘ�）股東會決議；

　�。ㄈ�）公司章程修正案；

　�。ㄋ模┤�體股東出具的《股東承諾書》；

　�。ㄎ澹┕蓹�(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。

　　第十八條 商業(yè)保理公司申請跨市（州）變更營業(yè)地址應(yīng)向省地方金融監(jiān)管局提交下列材料：

　�。ㄒ唬┳兏�申請書；

　�。ǘ�）股東會決議；

　　（三）公司章程修正案；

　　（四）符合要求的營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)的有效證明文件。

　　第十九條  商業(yè)保理公司在所屬市（州）轄內(nèi)變更營業(yè)地址、企業(yè)名稱，變更董事、監(jiān)事、高級管理人員，應(yīng)當(dāng)依法在市場監(jiān)管部門完成登記后30日內(nèi)（含不涉及登記的），及時向省地方金融監(jiān)管局、屬地地方金融監(jiān)管部門提交以下備案材料，同時通過“商業(yè)保理信息管理系統(tǒng)”申請修改有關(guān)信息，變更后的相關(guān)事項應(yīng)當(dāng)符合本暫行辦法的相關(guān)規(guī)定。

　�。ㄒ唬┳兏鼈浒刚f明；

　�。ǘ�）股東會決議；

　�。ㄈ�）公司章程修正案。

　　變更營業(yè)地址，變更董事、監(jiān)事、高級管理人員的，還應(yīng)當(dāng)提交本暫行辦法第十一條第九項、第十項規(guī)定的相關(guān)材料。

　　第二十條 商業(yè)保理公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并參照商業(yè)保理公司設(shè)立程序報省地方金融監(jiān)管局確認(rèn)，由省地方金融監(jiān)管局收回原批準(zhǔn)文件，及時公告終止經(jīng)營，將相關(guān)信息抄送市場監(jiān)管部門。

　　第二十一條 商業(yè)保理公司申請注銷，應(yīng)當(dāng)向省地方金融監(jiān)管局提交下列材料：

　�。ㄒ唬┳�銷申請書；

　　（二）股東會決議；

　�。ㄈ�）清算報告或因破產(chǎn)注銷需提交法院關(guān)于破產(chǎn)程序終結(jié)的裁定書；

　　（四）國家企業(yè)信用信息系統(tǒng)債權(quán)人公告或報紙公告。

　　第三章 經(jīng)營規(guī)則與風(fēng)險控制

第二十二條 商業(yè)保理公司必須依照法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范等開展業(yè)務(wù)，遵循風(fēng)險可控、誠信守約的原則，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險。

　　第二十三條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)建立完善以股東或股東（大）會、董事會（執(zhí)行董事）、監(jiān)事（會）、高級管理層等為主體的公司治理結(jié)構(gòu)，明確職責(zé)劃分，保證相互之間獨立運行、有效制衡，形成科學(xué)高效的決策、激勵和約束機制。

　　第二十四條 商業(yè)保理公司可以經(jīng)營以下業(yè)務(wù)：

　�。ㄒ唬┍＠砣谫Y；

　�。ǘ�）銷售分戶（分類）賬管理；

　�。ㄈ�）應(yīng)收賬款催收；

　　（四）非商業(yè)性壞賬擔(dān)保。

　　商業(yè)保理公司應(yīng)主要經(jīng)營商業(yè)保理業(yè)務(wù)，同時還可經(jīng)營客戶資信調(diào)查與評估、與商業(yè)保理相關(guān)的咨詢服務(wù)。

　　第二十五條 商業(yè)保理公司不得有以下行為或經(jīng)營以下業(yè)務(wù)：

　　（一）吸收或變相吸收公眾存款；

　　（二）通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)、地方各類交易場所、資產(chǎn)管理機構(gòu)以及私募投資基金等機構(gòu)融入資金；

　　（三）與其他商業(yè)保理公司拆借或變相拆借資金；

　�。ㄋ模┌l(fā)放貸款或受托發(fā)放貸款；

　�。ㄎ澹�專門從事或受托開展與商業(yè)保理無關(guān)的催收業(yè)務(wù)、討債業(yè)務(wù)；

　　（六）基于不合法基礎(chǔ)交易合同、寄售合同、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款，因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)等開展保理融資業(yè)務(wù)；

　　（七）國家規(guī)定不得從事的其他活動。

　　第二十六條 商業(yè)保理公司應(yīng)遵守以下監(jiān)管要求：

　�。ㄒ唬┦茏屚�一債務(wù)人的應(yīng)收賬款，不得超過風(fēng)險資產(chǎn)總額的50%；

　　（二）受讓以其關(guān)聯(lián)企業(yè)為債務(wù)人的應(yīng)收賬款，不得超過風(fēng)險資產(chǎn)總額的40%；

　�。ㄈ�）將逾期90天未收回或未實現(xiàn)的保理融資款納入不良資產(chǎn)管理；

　　（四）計提的風(fēng)險準(zhǔn)備金，不得低于融資保理業(yè)務(wù)期末余額的1%；

　�。ㄎ澹╋L(fēng)險資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)的10倍。

　　第二十七條 商業(yè)保理公司可以向銀保監(jiān)會監(jiān)管的銀行和非銀行金融機構(gòu)融資，也可以通過股東借款、發(fā)行債券、再保理等渠道融資。融資來源必須符合國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。

　　第二十八條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核基礎(chǔ)交易合同等資料的真實性與合法性；審核債務(wù)人的資信、經(jīng)營及財務(wù)狀況，合理判斷應(yīng)收賬款質(zhì)量，包括出質(zhì)、轉(zhuǎn)讓情況以及賬齡結(jié)構(gòu)等；審查因提供服務(wù)或出租資產(chǎn)所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，以及初始債權(quán)人和債務(wù)人為關(guān)聯(lián)公司的應(yīng)收賬款。

　　第二十九條  商業(yè)保理公司辦理保理業(yè)務(wù)時，原則上應(yīng)當(dāng)在保理合同中要求賣方指定一個用于應(yīng)收賬款回籠的保理專戶等相關(guān)賬戶。商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)指定專人對保理專戶資金進(jìn)出情況進(jìn)行監(jiān)控。

　　第三十條  商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國家統(tǒng)一的財務(wù)會計準(zhǔn)則和制度，真實記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況。建立業(yè)務(wù)臺賬，記載商業(yè)保理業(yè)務(wù)收支情況，編制財務(wù)會計報告。年度財務(wù)會計報告須經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所審計。

　　第三十一條  商業(yè)保理公司在開展應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定在中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)對應(yīng)收賬款的權(quán)利狀況進(jìn)行查詢、登記公示。

　　第三十二條  商業(yè)保理公司及其從業(yè)人員對辦理商業(yè)保理業(yè)務(wù)中客戶的商業(yè)秘密和個人隱私，應(yīng)當(dāng)依法保密。

　　第三十三條  商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)向客戶如實、充分揭示有關(guān)產(chǎn)品或者服務(wù)的關(guān)鍵條款、主要風(fēng)險，不得設(shè)置違反公平原則的交易條件；應(yīng)當(dāng)依法保障客戶的財產(chǎn)權(quán)、知情權(quán)和自主選擇權(quán)等合法權(quán)益。

　　第三十四條  商業(yè)保理公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)監(jiān)管要求，履行恪盡職守、勤勉盡責(zé)的義務(wù)，有效防范和控制風(fēng)險。

　　第四章 監(jiān)督管理

　　第三十五條 商業(yè)保理公司應(yīng)定期登錄“商業(yè)保理信息管理系統(tǒng)”，每月填報企業(yè)經(jīng)營情況，每年填報經(jīng)審計的財務(wù)報告。新設(shè)企業(yè)應(yīng)于領(lǐng)取系統(tǒng)密鑰之日起10日內(nèi)完成基本信息填報。

　　第三十六條  商業(yè)保理公司如發(fā)生下列事項，應(yīng)于發(fā)生后5日內(nèi)向住所地市（州）地方金融監(jiān)管部門報告，并登錄“商業(yè)保理信息管理系統(tǒng)”完成重大事項報告：

　　（一）單筆金額超過凈資產(chǎn)5%的重大關(guān)聯(lián)交易；

　　（二）單筆金額超過凈資產(chǎn)10%的重大債務(wù)；

　　（三）單筆金額超過凈資產(chǎn)20%的或有負(fù)債；

　�。ㄋ模┏�過凈資產(chǎn)10%的重大損失或賠償責(zé)任；

　�。ㄎ澹┲卮蟠龥Q訴訟、仲裁。

　　商業(yè)保理公司法定代表人為信息報送第一責(zé)任人，對報送信息的真實性、完整性、準(zhǔn)確性、及時性負(fù)責(zé)。

　　第三十七條 商業(yè)保理公司發(fā)生下列重大風(fēng)險事件的，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施,并于24小時內(nèi)向住所地市（州）地方金融監(jiān)管部門報告。市（州）地方金融監(jiān)管部門應(yīng)及時將相關(guān)信息報送至本級人民政府、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和省地方金融監(jiān)管局。

　�。ㄒ唬┛赡軐�(dǎo)致三個月內(nèi)應(yīng)償付（兌付）的負(fù)債總額中超過50%部分無法按期償付（兌付）的重大流動性困難；

　�。ǘ�）標(biāo)的額超過公司凈資產(chǎn)30%的重大待決訴訟或者仲裁；

　�。ㄈ�）超過公司凈資產(chǎn)30%的主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)，主要或全部業(yè)務(wù)陷入停頓；

　　（四）公司或其主要負(fù)責(zé)人因涉嫌犯罪被司法機關(guān)刑事調(diào)查，或者受到刑事處罰；

　　（五）群體性事件或重大安全突發(fā)事件；

　�。�六）重大負(fù)面輿情，以及其他危及公司持續(xù)經(jīng)營的重大風(fēng)險事件。

　　第三十八條 各級地方政府及地方金融監(jiān)管部門應(yīng)遵循以下原則，進(jìn)行風(fēng)險防范與處置：

　�。ㄒ唬﹫猿质袌龌�、法治化原則對商業(yè)保理公司進(jìn)行風(fēng)險處置。商業(yè)保理公司是風(fēng)險防控責(zé)任主體，股東、實際控制人應(yīng)對造成的風(fēng)險履行救助責(zé)任，市（州）級地方人民政府按屬地原則履行監(jiān)管責(zé)任。

（二）市（州）地方政府應(yīng)當(dāng)按照行政區(qū)域內(nèi)商業(yè)保理公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置的授權(quán)和職責(zé)分工，及時、有效處置本級行政區(qū)域內(nèi)重大風(fēng)險事件。

第三十九條 各級地方金融監(jiān)管部門每年應(yīng)當(dāng)有計劃的對商業(yè)保理公司的經(jīng)營活動實施監(jiān)督檢查。監(jiān)督檢查可以采取非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等方式。

　　第四十條 各級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)全面收集商業(yè)保理公司的經(jīng)營管理和風(fēng)險信息，清晰連續(xù)地了解和掌握企業(yè)基本狀況，根據(jù)商業(yè)保理公司的經(jīng)營規(guī)模、風(fēng)險狀況、內(nèi)控管理等情況，對商業(yè)保理公司實施分類監(jiān)管。

　　各級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)通過信息交叉比對、實地走訪、接受信訪投訴等方式，核查轄內(nèi)商業(yè)保理公司的數(shù)量和風(fēng)險底數(shù)。采取窗口指導(dǎo)、提高信息報送頻率、督促開展自查、做出風(fēng)險提示和通報、進(jìn)行監(jiān)管約談、開展現(xiàn)場檢查等常規(guī)性監(jiān)管措施。各市（州）地方金融監(jiān)管部門每年度向省地方金融監(jiān)管局報送轄區(qū)內(nèi)商業(yè)保理公司監(jiān)管與發(fā)展情況報告。

　　第四十一條  各級地方金融監(jiān)管部門可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查：

　�。ㄒ唬┎榭唇�(jīng)營管理場所、檢查相關(guān)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)；

　�。ǘ�）約談或問詢相關(guān)人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；

　�。ㄈ�）查閱、復(fù)制有關(guān)文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料、電子設(shè)備予以登記封存；

　�。ㄋ模┢刚埛�合條件的第三方機構(gòu)參與檢查；

　�。ㄎ澹┓�合法律法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的其他方式。

　　開展現(xiàn)場檢查工作，應(yīng)當(dāng)經(jīng)本級地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。檢查人員不得少于兩人，并應(yīng)當(dāng)向當(dāng)事人或有關(guān)人員出示檢查證件、檢查通知書。有關(guān)單位和個人應(yīng)當(dāng)配合監(jiān)管部門依法進(jìn)行監(jiān)督檢查，如實提供有關(guān)情況和文件、資料，不得拒絕、阻礙或者隱瞞。

　　第四十二條 商業(yè)保理公司如有違法違規(guī)經(jīng)營，屬地地方金融監(jiān)管部門可采取約談、風(fēng)險提示、責(zé)令整改等方式依法進(jìn)行處置，要求企業(yè)的控股股東（或?qū)嶋H控制人）以及法定代表人、董事、監(jiān)事或者高級管理人員等，對公司業(yè)務(wù)活動及風(fēng)險狀況等事項作出說明，并在限期內(nèi)提交處理或整改結(jié)果報告。違規(guī)商業(yè)保理公司完成整改后，應(yīng)當(dāng)向?qū)俚氐胤浇鹑诒O(jiān)管部門提交整改報告，經(jīng)驗收合格的，逐級報至省地方金融監(jiān)管局解除對其采取的有關(guān)監(jiān)管措施。未按期通過整改驗收的，省地方金融監(jiān)管局將其列入經(jīng)營異常商業(yè)保理公司名單，依法向社會公示。

　　第四十三條  商業(yè)保理公司在經(jīng)營過程中有下列情形之一的，由市（州）地方金融監(jiān)管部門視情節(jié)輕重提出處罰建議，省地方金融監(jiān)管局依據(jù)《吉林省地方金融監(jiān)督管理條例》等相關(guān)法律、法規(guī)，實施行政處罰：

　　（一）未按要求對相關(guān)事項進(jìn)行備案，或者未按要求報告重大風(fēng)險事件及其他重大事項、報送經(jīng)營信息或其他材料，或者在發(fā)生風(fēng)險事件時未及時采取相應(yīng)措施的；

　�。ǘ�）妨害行業(yè)監(jiān)管部門履行職責(zé)，拒絕、阻礙監(jiān)督檢查，或者毀滅、轉(zhuǎn)移相關(guān)材料的；

　　（三）存在其他違反相關(guān)法律、法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管制度的經(jīng)營行為的。

　　第四十四條  省地方金融監(jiān)管局依法對商業(yè)保理公司作出行政處罰的，可以依據(jù)《吉林省地方金融監(jiān)督管理條例》等相關(guān)法律、法規(guī)，對負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事或者高級管理人員實施必要的行政處罰。

　　第四十五條  商業(yè)保理公司存在相關(guān)法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管制度所列經(jīng)營異�；驀�(yán)重違法失信行為的，屬地地方金融監(jiān)管部門可以協(xié)調(diào)市場監(jiān)管部門依法列入經(jīng)營異常名錄或嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單管理；可以依法采取吊銷營業(yè)執(zhí)照等行政處罰措施；涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)依法查處。

　　第四十六條  在商業(yè)保理公司設(shè)立、變更及日常監(jiān)管過程中出具法律意見書、核查審計報告、信用評級報告等文件的第三方機構(gòu)及其從業(yè)人員，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)執(zhí)業(yè)規(guī)則規(guī)定的工作程序出具相應(yīng)文件，并應(yīng)對其所出具文件內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性和完整性進(jìn)行核查和驗證。各級金融監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)有關(guān)文件中存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，可將相關(guān)情況向社會公告，并通報有關(guān)行業(yè)管理部門、自律組織處理。

　　第四十七條 各級地方金融監(jiān)管部門和工作人員違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由有權(quán)機關(guān)對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予處分；涉嫌犯罪的，依法移送有關(guān)機關(guān)處理：

　�。ㄒ唬┪匆婪�履行地方金融監(jiān)督管理職責(zé)的；

　�。ǘ�）未依法履行金融風(fēng)險防范與處置職責(zé)的；

　�。ㄈ�）發(fā)現(xiàn)違法行為或者接到對違法行為的投訴舉報，不予處理的；

　　（四）其他濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的行為。

　　第五章 附則

　　第四十八條  本暫行辦法施行之前，在吉林省轄內(nèi)已納入正常經(jīng)營類監(jiān)管名單的商業(yè)保理公司，應(yīng)在一年內(nèi)達(dá)到本暫行辦法規(guī)定的各項要求。未達(dá)到的，應(yīng)通過變更企業(yè)名稱、業(yè)務(wù)范圍、注銷等方式，退出商業(yè)保理行業(yè)。已在市場監(jiān)管部門登記注冊，未納入正常經(jīng)營類監(jiān)管名單的商業(yè)保理公司，應(yīng)于本暫行辦法發(fā)布之日起6個月內(nèi)通過變更企業(yè)名稱、業(yè)務(wù)范圍、注銷等方式，退出商業(yè)保理行業(yè)。未按時退出的，按照《吉林省地方金融監(jiān)督管理條例》相關(guān)規(guī)定予以處罰。

　　第四十九條  本暫行辦法由省地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。

　　第五十條 法律法規(guī)、國務(wù)院和中國銀保監(jiān)會對商業(yè)保理行業(yè)監(jiān)督管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　第五十一條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

　　關(guān)于《吉林省商業(yè)保理公司監(jiān)督管理暫行辦法》的政策解讀

　　一、出臺背景

　　按照銀保監(jiān)會《關(guān)于商請組織開展商業(yè)保理行業(yè)專項清理排查的函》（銀保監(jiān)函〔2019〕31號）《關(guān)于加強商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕205號）等文件要求，省地方金融監(jiān)管局切實履行監(jiān)管職責(zé)，持續(xù)推動商業(yè)保理公司清理規(guī)范和名單制管理工作。為進(jìn)一步規(guī)范全省商業(yè)保理公司經(jīng)營管理行為，加強監(jiān)督管理，壓實監(jiān)管責(zé)任，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，有效提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力，省地方金融監(jiān)管局制定出臺了《吉林省商業(yè)保理公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）。

　　二、適用對象

　　適用對象為吉林省內(nèi)依法設(shè)立的專門從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的非銀行法人機構(gòu)。

　　三、主要內(nèi)容

　　《暫行辦法》共包括五章、五十條。主要內(nèi)容為：第一章總則，明確了《暫行辦法》的目的、依據(jù)、適用范圍、監(jiān)管職責(zé)等；第二章機構(gòu)的設(shè)立、變更與注銷，詳細(xì)列明了審批事項的條件、程序和需要提交的材料。通過參照試點地區(qū)經(jīng)驗做法，《暫行辦法》規(guī)定在我省設(shè)立商業(yè)保理公司，注冊資本不低于人民幣5000萬元，且為實繳貨幣資本。變更董事、監(jiān)事、高級管理人員或在住所市（州）范圍內(nèi)營業(yè)地址設(shè)置為備案制。第三章經(jīng)營規(guī)則與風(fēng)險防范，嚴(yán)格規(guī)范商業(yè)保理公司業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，要求商業(yè)保理公司必須依照法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范等開展業(yè)務(wù)。第四章監(jiān)督管理，明確了各級金融監(jiān)管部門的工作職責(zé)及監(jiān)管措施。第五章附則，提出了本辦法的解釋權(quán)及有效期等內(nèi)容，其中對本辦法施行之前，在吉林省轄內(nèi)已納入正常經(jīng)營類監(jiān)管名單的商業(yè)保理公司，提出應(yīng)在兩年內(nèi)達(dá)到本辦法規(guī)定的各項要求。未達(dá)到的，應(yīng)通過變更企業(yè)名稱、業(yè)務(wù)范圍、注銷等方式，退出商業(yè)保理行業(yè)。已在市場監(jiān)管部門登記注冊，未納入正常經(jīng)營類監(jiān)管名單的商業(yè)保理公司，應(yīng)于本辦法自發(fā)布之日起3個月內(nèi)通過變更企業(yè)名稱、業(yè)務(wù)范圍、注銷等方式，退出商業(yè)保理行業(yè)。未按時退出的，按照《吉林省地方金融監(jiān)督管理條例》相關(guān)規(guī)定予以處罰。