一、引 言

　　根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)2022年9月發(fā)布的《中國(guó)金融租賃行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2021）》，截至2021年末，我國(guó)已經(jīng)獲批開業(yè)的金融租賃公司共68家（不含3家航空航運(yùn)專業(yè)子公司），注冊(cè)資本約2700億元，資產(chǎn)總額約3.6萬(wàn)億元。在我國(guó)融資租賃行業(yè)中，金融租賃公司的數(shù)量?jī)H占0.56%，但2021年末合同余額達(dá)到2.28萬(wàn)億元，占融資租賃行業(yè)合同總余額的40.4%，已成為行業(yè)發(fā)展重要的支撐力量。

　　近年來(lái)，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境日趨復(fù)雜多變，我國(guó)金融租賃行業(yè)在經(jīng)歷了2007-2018年高速發(fā)展后，已進(jìn)入行業(yè)蛻變期。在業(yè)務(wù)增速放緩的大背景下，前期積累暗藏的各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，無(wú)論是主要面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、租賃物資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，還是不斷升級(jí)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，都在逐步顯露。金融租賃公司應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，做實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作。

　　二、金融租賃行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理 面臨新挑戰(zhàn)

　�。ㄒ唬┬庞蔑L(fēng)險(xiǎn)持續(xù)加大，售后回租業(yè)務(wù)面臨挑戰(zhàn)

　　企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況趨于走弱。從虧損狀況看，根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的統(tǒng)計(jì)，2010年、2015年、2020年、2021年，全國(guó)工業(yè)企業(yè)虧損面分別為10%、12.6%、17.3%和16.5%，在2020年達(dá)到歷史高峰，之后呈現(xiàn)緩慢回暖態(tài)勢(shì)。從資產(chǎn)回報(bào)看，2013年全國(guó)國(guó)有及國(guó)有控股企業(yè)的資產(chǎn)利潤(rùn)率為2.6%，之后一路下降，2015年為1.9%，到2020年為1.27%，十年下降了一半。也就是說(shuō)，國(guó)有企業(yè)的每百元資產(chǎn)創(chuàng)造的利潤(rùn)，2013年為2.6元，2020年為1.27元，遠(yuǎn)低于銀行一年期以上的貸款利率。

　　在企業(yè)虧損面擴(kuò)大、資產(chǎn)回報(bào)率下行的大趨勢(shì)下，金融租賃公司售后回租、類信貸業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)明顯上升。一是易受周期性行業(yè)拖累。由于承租人大多為周期性行業(yè)企業(yè)，行業(yè)和客戶集中度高。近年來(lái)飛機(jī)、船舶、鋼鐵、水泥、煤炭、化工等行業(yè)受宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響較大，在整體經(jīng)濟(jì)增速放緩甚至階段性下降的時(shí)間周期，將對(duì)金融租賃業(yè)的總體資產(chǎn)質(zhì)量造成較大影響。二是易受客戶地域分布擴(kuò)大的影響。近年來(lái)金融租賃業(yè)走出去步伐加快，客戶遠(yuǎn)（業(yè)務(wù)輻射范圍廣，覆蓋全國(guó)甚至全球，但分支機(jī)構(gòu)少，難以及時(shí)有效掌握客戶動(dòng)態(tài)）、行業(yè)散（涉及所有“重固定資產(chǎn)”的行業(yè)和企業(yè)，行業(yè)較為分散）、租期長(zhǎng)（一般都是5年以上，部分項(xiàng)目超過(guò)10年，甚至15年以上）的特征愈加突出，導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)管理難度進(jìn)一步加大。

　�。ǘ┳赓U物風(fēng)險(xiǎn)不斷波動(dòng)，判斷難度上升

　　在疫情疊加供應(yīng)鏈危機(jī)、通脹危機(jī)的背景下，很多租賃物的供求面波動(dòng)增大，定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)上升。以飛機(jī)為例，入境管控、飛行事故、地緣政治博弈等因素導(dǎo)致短期需求與供給能力下降，OEM（代工生產(chǎn)）減產(chǎn)、老舊飛機(jī)加速退役、油價(jià)上行及碳中和下的技術(shù)迭代等因素又能支撐中長(zhǎng)期需求。疫情導(dǎo)致航司資產(chǎn)負(fù)債表惡化，更傾向于通過(guò)購(gòu)機(jī)回租租賃飛機(jī)。根據(jù)中金公司的研究報(bào)告披露，截止到2021年末，全球飛機(jī)租賃滲透率增至51%以上、2020年以來(lái)約65%的新飛機(jī)由租賃商購(gòu)買。租賃公司在產(chǎn)業(yè)鏈上下游的話語(yǔ)權(quán)增強(qiáng)，先進(jìn)機(jī)型的獲取能力和采購(gòu)端的議價(jià)能力是租賃公司維持優(yōu)質(zhì)凈租賃收益率的關(guān)鍵之一，但租賃物風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)波動(dòng)、租賃滲透率的上行也意味著更大的風(fēng)險(xiǎn)管理挑戰(zhàn)。

　　就金融租賃公司而言，租賃物風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)集中體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是租賃物的類型已涉及實(shí)體經(jīng)濟(jì)的各個(gè)方面，但由于很多動(dòng)產(chǎn)租賃物的登記和公示制度不完善，從而對(duì)合規(guī)租賃物的識(shí)別選取、權(quán)屬確認(rèn)、交易價(jià)格認(rèn)定等都提出了更高要求。二是租賃期內(nèi)外部環(huán)境、市場(chǎng)變化、行業(yè)政策、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局等，都將對(duì)租賃物的價(jià)值認(rèn)定帶來(lái)較大的不確定性，從而對(duì)租賃物的風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力和收回處置帶來(lái)較大影響。三是由于金融租賃的租賃物專業(yè)化程度較高，金融租賃公司對(duì)租賃物的認(rèn)識(shí)程度和處置能力明顯弱于承租企業(yè)，隨著市場(chǎng)租賃滲透率的不斷提高，租賃物風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和防范壓力日益集中到金融租賃公司身上。

　　（三）金融政策環(huán)境調(diào)整加快，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯

　　2022年以來(lái)，全球通脹愈演愈烈，各國(guó)央行紛紛加入加息行列。據(jù)全球清算銀行統(tǒng)計(jì)，2022年全球32家央行共加息210次，創(chuàng)20年來(lái)新高。相比主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，新興經(jīng)濟(jì)體早在2021年初便開啟加息周期，累計(jì)加息幅度也遠(yuǎn)超發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體。就金融租賃公司而言，特別是開展境外業(yè)務(wù)的公司，受利率波動(dòng)的影響大。且目前多數(shù)金融租賃公司的利率風(fēng)險(xiǎn)管理水平仍有提升空間，利率風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序仍不完善，從而加劇了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)和擴(kuò)散。

　�。ㄋ模╅L(zhǎng)期融資工具缺乏，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配日趨嚴(yán)重

　　期限錯(cuò)配增加了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。除股東出資外，金融租賃公司主要依靠金融機(jī)構(gòu)貸款、同業(yè)拆借、發(fā)行ABS、發(fā)行金融債券、保理等方式融資，負(fù)債端往往以短期、低成本的同業(yè)借款為主，行業(yè)融資余額占比超65%以上。與之相對(duì)，金融租賃公司的資產(chǎn)端主要是中長(zhǎng)期資產(chǎn)，存在較高程度的期限錯(cuò)配。雖然在正常情況下能實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化，但流動(dòng)性管理難度較大，或?qū)е码A段性成本倒掛。

　　（五）行業(yè)監(jiān)管力度持續(xù)加大，合規(guī)建設(shè)成為重中之重

　　2022年，延續(xù)過(guò)去幾年金融監(jiān)管的高壓態(tài)勢(shì)。根據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)2023年1月4日披露的數(shù)據(jù)，金融租賃行業(yè)全年涉及罰單15起，罰沒(méi)金額1400萬(wàn)元，同比上年增長(zhǎng)25%和63%。在此形勢(shì)下，合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念深植，行業(yè)亂象逐步清理。但當(dāng)前各金融租賃公司基礎(chǔ)管理水平仍參差不齊，行業(yè)排名靠前的銀行系金融租賃公司經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展和完善，并依托股東的管理支持，無(wú)論是業(yè)務(wù)流程、制度建設(shè)，還是系統(tǒng)治理上都較為完善，操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)管理較好。而部分金融租賃公司成立時(shí)間較短，恰逢行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，受短期經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)壓力等驅(qū)動(dòng)，其流程管理的三道防線建設(shè)和職責(zé)可能暫未落實(shí)到位，制度和系統(tǒng)建設(shè)相對(duì)落后，或存在一定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

　　三、金融租賃公司應(yīng)對(duì)新挑戰(zhàn)的最新實(shí)踐

　�。ㄒ唬┙ㄔO(shè)“分類對(duì)治、迭代優(yōu)化”的全面風(fēng)管框架

　　1、信用風(fēng)險(xiǎn)方面

　　一是嚴(yán)格準(zhǔn)入控制。通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的嚴(yán)格控制來(lái)優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，積極防范準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)。例如多數(shù)金融租賃公司突出租賃特色和政策紅線控制，明確重點(diǎn)領(lǐng)域的差異化管理策略。

　　二是強(qiáng)有力的項(xiàng)目評(píng)審機(jī)制。大多金融租賃公司項(xiàng)目評(píng)審都采用集體審議方法，采用項(xiàng)目陳述、集體討論方式，按照少數(shù)服從多數(shù)的方式產(chǎn)生集體決議，能較好地保持評(píng)審的獨(dú)立性和風(fēng)險(xiǎn)的全面把控。

　　三是完善全流程的信用風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。通過(guò)項(xiàng)目立項(xiàng)準(zhǔn)入、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、分類授權(quán)管理、限額與授信管理、業(yè)務(wù)審查審批、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、損失準(zhǔn)備、項(xiàng)目租后管理等措施實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)綜合管控。四是加強(qiáng)不良資產(chǎn)處置化解。采取“一戶一策”方案，提前預(yù)警、及時(shí)介入，綜合運(yùn)用現(xiàn)金清收、重組、批量轉(zhuǎn)讓、核銷等方式依法合規(guī)出清資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控方面

　　各金融租賃公司充分發(fā)揮背靠母行、母公司的資金優(yōu)勢(shì)，依托其流動(dòng)性支持，通過(guò)發(fā)債等方式拓展資金渠道，擴(kuò)大可用授信額度。建立了相對(duì)完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制，并通過(guò)壓力測(cè)試、限額管理、頭寸管理等有效工具做好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和管控，行業(yè)整體流動(dòng)性狀況良好。比如國(guó)內(nèi)某頭部金租公司，每年均搶占市場(chǎng)窗口發(fā)行人民幣金融債，并率先落地“玉蘭債”等創(chuàng)新產(chǎn)品。

　　3、利率及匯率風(fēng)險(xiǎn)管控方面

　　在近年美元利率持續(xù)走高的環(huán)境下，各金融租賃公司積極實(shí)施負(fù)債主動(dòng)化管理與資金精細(xì)化管理，積極匹配各類外幣業(yè)務(wù)的資金端和資產(chǎn)端，動(dòng)態(tài)調(diào)整久期，組合使用掉期等金融工具，有效降低利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)敞口。并通過(guò)壓力測(cè)試、限額管理等手段不斷加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控方面

　　各金融租賃公司近年來(lái)不斷增強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理意識(shí)，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和組織架構(gòu)，積極采取各類措施不斷加強(qiáng)流程、系統(tǒng)、案防、人員管理等各方面的風(fēng)險(xiǎn)管控。落實(shí)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，全面推進(jìn)科技建設(shè)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理，積極開展員工行為排查、經(jīng)商辦企業(yè)排查等，主動(dòng)識(shí)別業(yè)務(wù)和流程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

　　（二）多措并舉，深化各類風(fēng)險(xiǎn)管理工具的運(yùn)用

　　近幾年，特別是銀行系金融租賃公司依托母行在風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)和工具上的長(zhǎng)期積累，不斷強(qiáng)化客戶授信、評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)分類、資產(chǎn)減值、限額管理、信息共享、監(jiān)測(cè)報(bào)告、信息系統(tǒng)管理、人行征信等風(fēng)險(xiǎn)管理工具的運(yùn)用。在母行的統(tǒng)一指導(dǎo)下，結(jié)合租賃行業(yè)和公司業(yè)務(wù)的實(shí)際，形成了更加適用租賃業(yè)務(wù)與公司管理模式的風(fēng)險(xiǎn)工具體系。此外，還有部分金融租賃公司結(jié)合自身情況開發(fā)或外購(gòu)運(yùn)用了各類風(fēng)險(xiǎn)管理工具來(lái)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。比如某金租公司將PD內(nèi)部評(píng)級(jí)嵌入租賃業(yè)務(wù)流程中，在租賃業(yè)務(wù)評(píng)審以及租后管理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)可能影響客戶評(píng)級(jí)的事件時(shí)，須對(duì)客戶評(píng)級(jí)實(shí)時(shí)判斷并予以調(diào)整。評(píng)級(jí)流程與租賃項(xiàng)目評(píng)審、定期監(jiān)控及租賃備忘錄等租賃業(yè)務(wù)流程同步進(jìn)行，通過(guò)系統(tǒng)控制和數(shù)據(jù)交互，提高評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性和一致性。

　�。ㄈ┛萍假x能及智能化建設(shè)，拓寬風(fēng)險(xiǎn)防范新思路

　　在金融數(shù)字化發(fā)展的浪潮下，各家金融租賃公司不斷加大信息科技系統(tǒng)的投入，將分散的業(yè)務(wù)流程、操作管理一并納入系統(tǒng)管控。在提升系統(tǒng)自動(dòng)化、降低操作風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力支撐。例如某金租公司自主研發(fā)的核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，功能主要涵蓋客戶、項(xiàng)目、合同、租賃物、供應(yīng)商等各類業(yè)務(wù)實(shí)體的信息采集和相應(yīng)審批流程處理，合同簽訂、放款、租金、變更、調(diào)息等各類后端運(yùn)營(yíng)處理，涉及各類租前、租中、租后信用風(fēng)險(xiǎn)管理要求。不僅能及時(shí)處理?yè)?dān)保人、抵質(zhì)押品等維度數(shù)據(jù)資料，支持信用風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)分析；還建立了報(bào)表系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)、銀企直聯(lián)系統(tǒng)、資金系統(tǒng)等，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展基本需求。

　　四、金融租賃行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理趨勢(shì)展望

　�。ㄒ唬┤孕柽M(jìn)一步克服的困難

　　問(wèn)題1：金融租賃公司近年來(lái)在租賃物選取、客戶選擇、業(yè)務(wù)模式豐富、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)等方面有所創(chuàng)新，但專門針對(duì)金融租賃公司的監(jiān)管文件較少，如《金融租賃公司管理辦法》、《金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》等，大多數(shù)監(jiān)管實(shí)踐是直接沿用商業(yè)銀行的監(jiān)管要求，制度建設(shè)相對(duì)滯后于金融租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展實(shí)際。因此，如何在強(qiáng)監(jiān)管框架下開展有效創(chuàng)新是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的新難點(diǎn)。

　　建議：近期監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在對(duì)于《金融租賃公司管理辦法》征詢修訂建議。下一步，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)加強(qiáng)金融租賃公司監(jiān)督管理，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融租賃行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展。同時(shí)，在強(qiáng)監(jiān)管的背景下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于金融租賃公司的檢查維度和側(cè)重點(diǎn)會(huì)依據(jù)現(xiàn)實(shí)發(fā)展進(jìn)行不斷的變化，可以預(yù)見金融租賃公司未來(lái)需要關(guān)注的運(yùn)營(yíng)規(guī)范和事項(xiàng)亦會(huì)進(jìn)一步變化，比如近年來(lái)關(guān)注較多的構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)管理和壓降。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)及相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)有必要督促金融租賃公司提高從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提供平臺(tái)，圍繞有關(guān)規(guī)定加強(qiáng)金融租賃公司合規(guī)培訓(xùn)。

　　問(wèn)題2：如前文所述，各家金融租賃公司充分運(yùn)用科技+金融耦合技術(shù)，加強(qiáng)租賃物的監(jiān)控，以此做到風(fēng)險(xiǎn)緩釋。但在對(duì)承租人推廣使用的問(wèn)題上，如利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在客戶使用的各類設(shè)備上裝載傳感器等設(shè)備。因數(shù)據(jù)采集頻繁，實(shí)時(shí)聯(lián)動(dòng)，部分客戶擔(dān)心數(shù)據(jù)安全問(wèn)題，此類新興技術(shù)增值服務(wù)仍尚未在客戶中形成有效共識(shí)。同時(shí)，每個(gè)終端用戶所涉及的行業(yè)千差萬(wàn)別，如何滿足其多樣化的需求，對(duì)科研人員及設(shè)備運(yùn)營(yíng)商均是挑戰(zhàn)。

　　建議：從成本控制和高效便捷等角度出發(fā)，建議監(jiān)管及相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)鼓勵(lì)企業(yè)采用非現(xiàn)場(chǎng)形式開展租賃物遠(yuǎn)程監(jiān)控，促使多數(shù)企業(yè)轉(zhuǎn)變理念，試點(diǎn)采用物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)，進(jìn)一步支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。如從前幾年疫情常態(tài)化時(shí)期出差受限角度出發(fā)，則該事項(xiàng)的必要性將進(jìn)一步增長(zhǎng)。同時(shí)，建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)信息采集、利用和處理的監(jiān)管，并督促金融機(jī)構(gòu)連同終端公司，設(shè)置用戶信息采集的檢測(cè)、審核與預(yù)警，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和隱私管理。

　　（二）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展趨勢(shì)展望

　　1、回歸租賃本源，提升租賃物管理能力

　　目前，金融租賃行業(yè)發(fā)展逐步從粗放型走向精細(xì)化，租賃本源特征逐步顯現(xiàn)，租賃物管理能力將成為衡量金融租賃公司整體管理水平的重要標(biāo)尺。租賃物作為租賃業(yè)務(wù)特有載體，除了要保障其在信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋上的作用以外，需進(jìn)一步強(qiáng)化資產(chǎn)屬性，結(jié)合融資性租賃和經(jīng)營(yíng)性租賃的不同特點(diǎn)，建立項(xiàng)目存續(xù)期間租賃物從準(zhǔn)入到退出的全流程管理制度，尤其關(guān)注資產(chǎn)二手流通、改造和余值處理等重點(diǎn)領(lǐng)域。

　　2、降低資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配推動(dòng)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)

　　隨著近期美國(guó)硅谷銀行破產(chǎn)事件發(fā)酵，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的重要性又再次被提到新的高度。不僅對(duì)銀行如此，流動(dòng)性管理對(duì)金融租賃公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)及盈利性影響亦是極其重要。除傳統(tǒng)融資手段外，近幾年，金融債、綠色金融債、ABS等融資方式逐步發(fā)展起來(lái)，但整體規(guī)模還有待進(jìn)一步發(fā)展。未來(lái)推動(dòng)金融租賃公司發(fā)展二級(jí)資本債、資本市場(chǎng)上市等多種途徑融資，將成為行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。金融租賃公司應(yīng)不斷根據(jù)市場(chǎng)趨勢(shì)及自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，建立穩(wěn)健的融資體系。

　　3、金融科技賦能智能風(fēng)控是大勢(shì)所趨

　　在金融租賃行業(yè)回歸租賃本源，“真做租賃、做真租賃”，大力發(fā)展設(shè)備租賃，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，構(gòu)建智能化風(fēng)控機(jī)制已成為實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必要手段。伴隨著金融科技與智能風(fēng)控的融合，金融租賃公司對(duì)行業(yè)、市場(chǎng)、客戶等風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的獲取、整理、挖掘、分析能力，將會(huì)成為影響金融租賃公司全面風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警、管控和處置能力的決定性因素，關(guān)乎企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)能力的強(qiáng)弱。尤其在行業(yè)處于增速放緩的轉(zhuǎn)型發(fā)展階段，資產(chǎn)質(zhì)量更是決定了金租公司的存亡。

　　4、強(qiáng)化業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理日益重要

　　近年來(lái)，隨著金融租賃行業(yè)落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的提升，各家金融租賃公司也在不斷結(jié)合自身資源稟賦，在不同的細(xì)分領(lǐng)域深耕經(jīng)營(yíng)。在此背景下，基于特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)特征來(lái)構(gòu)建差異化的風(fēng)控和內(nèi)控合規(guī)機(jī)制、提升風(fēng)險(xiǎn)管控的專業(yè)能力已成為實(shí)現(xiàn)行業(yè)健康發(fā)展的迫切需要。此外，在去杠桿租賃、分成租賃等新產(chǎn)品、新模式層出不窮的當(dāng)下，反洗錢和操作風(fēng)險(xiǎn)的重要性也日益凸顯。

　　5、內(nèi)控合規(guī)檢查與考核問(wèn)責(zé)不斷強(qiáng)化

　　近年來(lái)，國(guó)內(nèi)金融租賃行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)案件屢有發(fā)生，涉案人員從客戶經(jīng)理到企業(yè)中、高層均有波及，對(duì)行業(yè)合規(guī)發(fā)展敲響警鐘。未來(lái)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局等監(jiān)管部門將持續(xù)強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理、合規(guī)考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制的政策要求。金融租賃公司應(yīng)當(dāng)積極適應(yīng)監(jiān)管形勢(shì)變化，增強(qiáng)主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，堅(jiān)守合規(guī)經(jīng)營(yíng)底線，有效發(fā)揮日常內(nèi)控合規(guī)檢查與合規(guī)考核問(wèn)責(zé)的監(jiān)督引導(dǎo)作用，全面提升內(nèi)控合規(guī)管理質(zhì)效。