近日，從廣西壯族自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局獲悉，為加強(qiáng)廣西商業(yè)保理公司分級分類動(dòng)態(tài)監(jiān)督管理，結(jié)合廣西實(shí)際，廣西壯族自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局研究制定了《廣西壯族自治區(qū)商業(yè)保理公司監(jiān)管評級與分類監(jiān)管辦法（試行）》。只適用于廣西自治區(qū)行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)保理公司。

　　其中，文件要求：新設(shè)立未滿一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的商業(yè)保理公司不參加監(jiān)管評級。

　　創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式得到有關(guān)部門表彰；向廣西本地企業(yè)發(fā)放保理融資款占全年累計(jì)發(fā)放保理融資款總額80%以上；年度累計(jì)繳稅金額與凈資產(chǎn)比值大于2%；注冊資本金大于（含）3億元且實(shí)繳到位；特殊時(shí)期發(fā)揮積極作用；發(fā)表行業(yè)論文、課題、報(bào)道等情況可以在評級打分中酌情加分。

　　以下為文件全文：

　　各設(shè)區(qū)市金融辦、各商業(yè)保理公司：

　　為加強(qiáng)廣西商業(yè)保理公司分級分類動(dòng)態(tài)監(jiān)督管理，結(jié)合自治區(qū)實(shí)際，我局研究制定了《廣西壯族自治區(qū)商業(yè)保理公司監(jiān)管評級與分類監(jiān)管辦法（試行）》�，F(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

　　2023年4月7日

　　廣西壯族自治區(qū)商業(yè)保理公司監(jiān)管評級與分類監(jiān)管辦法（試行）

　　第一章 總 則

　　第一條 為加強(qiáng)廣西壯族自治區(qū)（以下簡稱自治區(qū)）行政區(qū)域內(nèi)商業(yè)保理公司事中事后動(dòng)態(tài)監(jiān)督管理，促進(jìn)自治區(qū)商業(yè)保理行業(yè)規(guī)范有序高質(zhì)量發(fā)展，根據(jù)《廣西壯族自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕205號(hào)）和《廣西壯族自治區(qū)商業(yè)保理公司監(jiān)督管理指引（試行）》（桂金監(jiān)壹〔2023〕 號(hào)）等相關(guān)規(guī)定，制訂本辦法。

　　第二條 本辦法適用于自治區(qū)行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)保理公司的監(jiān)管評級與分類監(jiān)管。

　　本辦法所稱商業(yè)保理公司，是指自治區(qū)行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的專門從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

　　第三條 廣西壯族自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱自治區(qū)地方金融監(jiān)管局）負(fù)責(zé)組織實(shí)施自治區(qū)行政區(qū)域內(nèi)商業(yè)保理公司監(jiān)管評級與分類監(jiān)管工作。根據(jù)需要，監(jiān)管評級工作可聘請專業(yè)機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，并與其簽署保密協(xié)議。行業(yè)自律組織可協(xié)助開展監(jiān)管評級工作。

　　第四條 商業(yè)保理公司監(jiān)管評級與分類監(jiān)管，是指自治區(qū)地方金融監(jiān)管局根據(jù)日常監(jiān)管掌握的情況以及其他相關(guān)信息，按照本辦法對商業(yè)保理公司的公司治理、風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)情況及財(cái)務(wù)管理、合規(guī)經(jīng)營等要素作出評價(jià)判斷，對商業(yè)保理公司進(jìn)行監(jiān)管評級，并根據(jù)評級結(jié)果依法依規(guī)對商業(yè)保理公司進(jìn)行分類監(jiān)管。

　　第五條 監(jiān)管評級要堅(jiān)持以下工作原則：

　　全面性原則。依據(jù)商業(yè)保理公司全面信息，綜合分析商業(yè)保理公司合規(guī)情況、經(jīng)營情況與風(fēng)險(xiǎn)水平狀況等信息。

　　客觀性原則。自治區(qū)地方金融監(jiān)管局應(yīng)嚴(yán)格依照評級操作程序規(guī)范開展評級工作，保證評級結(jié)果客觀公正。

　　真實(shí)性原則。參評商業(yè)保理公司應(yīng)確保報(bào)送資料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

　　第二章 評級要素和等級劃分

　　第六條 商業(yè)保理公司監(jiān)管評級要素主要包括公司治理、風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)情況及財(cái)務(wù)管理、合規(guī)經(jīng)營、加分事項(xiàng)、違規(guī)違法或重大風(fēng)險(xiǎn)減分項(xiàng)。要素下分為若干要點(diǎn)，每個(gè)要點(diǎn)根據(jù)重要程度賦予一定分值，具體如下：

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　　考評治理結(jié)構(gòu)、履責(zé)情況、運(yùn)營體系、內(nèi)控制度、部門構(gòu)成、人員配備、管理團(tuán)隊(duì)配備等要素。

　�。ǘ╋L(fēng)險(xiǎn)控制

　　考評業(yè)務(wù)操作、保理資產(chǎn)分類、客戶信用、登記制度、管理系統(tǒng)等要素。

　�。ㄈI(yè)務(wù)情況及財(cái)務(wù)管理

　　考評注冊資本、總資產(chǎn)規(guī)模、主營業(yè)務(wù)比重、杠桿倍數(shù)、年度累放規(guī)模、服務(wù)企業(yè)數(shù)量、業(yè)務(wù)增長情況、準(zhǔn)備金計(jì)提、不良資產(chǎn)率、凈資產(chǎn)收益率等要素。

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　　考評數(shù)據(jù)報(bào)送、監(jiān)管配合、集中度、關(guān)聯(lián)度、辦公人員、人員發(fā)展、客戶投訴等要素。

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　　下列情況酌情予以加分：創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式得到有關(guān)部門表彰；向廣西本地企業(yè)發(fā)放保理融資款占全年累計(jì)發(fā)放保理融資款總額80%以上；年度累計(jì)繳稅金額與凈資產(chǎn)比值大于2%；注冊資本金大于（含）3億元且實(shí)繳到位；特殊時(shí)期發(fā)揮積極作用；發(fā)表行業(yè)論文、課題、報(bào)道等。

　�。┻`規(guī)違法或重大風(fēng)險(xiǎn)減分項(xiàng)

　　下列情況酌情予以扣分：年度內(nèi)發(fā)生有責(zé)投訴3次以上；相關(guān)業(yè)務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)揭示不足，融資金額、費(fèi)用收取等合同關(guān)鍵條款內(nèi)容不明晰問題；發(fā)生單筆金額超過凈資產(chǎn)10%的重大損失或賠償責(zé)任；年度公司發(fā)生5%以上股份被質(zhì)押、凍結(jié)、司法拍賣、托管、設(shè)定信托或被依法限止表決；違反監(jiān)管指標(biāo)等。

　　第七條 評級結(jié)果根據(jù)各評級要素得分，總分為100分，總分超過100分的，計(jì)100分。

　　第八條 評級等級共分四級，以A級、B級、C級、D級表示，其中：

　　A級：得分為90分以上。公司治理規(guī)范，運(yùn)營穩(wěn)健，業(yè)務(wù)活動(dòng)合規(guī)，積極認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求，風(fēng)險(xiǎn)管理能力與持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)。

B級：得分為75分（含）至89分。公司治理基本規(guī)范，運(yùn)營正常，業(yè)務(wù)活動(dòng)基本合規(guī)，基本落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求，具有風(fēng)險(xiǎn)管理能力與持續(xù)發(fā)展能力。

　　C級：得分為60分（含）至74分。公司治理不夠規(guī)范，運(yùn)營存在薄弱環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)活動(dòng)存在一定違規(guī)，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求能力弱，風(fēng)險(xiǎn)管理能力與持續(xù)發(fā)展能力有待提升。

　　D級：得分不足60分。公司治理混亂，運(yùn)營異常，業(yè)務(wù)活動(dòng)存在重大違法違規(guī)，不能落實(shí)監(jiān)管要求，存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　新設(shè)立未滿一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的商業(yè)保理公司不參加監(jiān)管評級。

　　第九條 商業(yè)保理公司或人員在經(jīng)營活動(dòng)中出現(xiàn)下述情形之一并經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定的，不得高于C級：

　�。ㄒ唬o正當(dāng)理由，拒不配合監(jiān)管工作；

　　（二）存在重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；

　　（三）報(bào)送虛假信息；

　　（四）重大輿情應(yīng)對不當(dāng)，造成不良后果；

　�。ㄎ澹┐嬖谄渌^為嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營行為或風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。

　　第十條 商業(yè)保理公司或人員在經(jīng)營活動(dòng)中出現(xiàn)下述情形之一并經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定的，應(yīng)當(dāng)評為D級：

　�。ㄒ唬o正當(dāng)理由，拒不配合監(jiān)管工作，情節(jié)惡劣；

　�。ǘ┥嫦臃欠Y、吸收存款或者變相吸收存款等嚴(yán)重違法違規(guī)；

　�。ㄈ┐嬖谏姹婏L(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重影響金融秩序穩(wěn)定；

　�。ㄋ模┟黠@喪失持續(xù)經(jīng)營能力；

　�。ㄎ澹┐嬖谄渌麌�(yán)重違規(guī)經(jīng)營行為或風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。

　　第三章 評級程序

　　第十一條 商業(yè)保理公司監(jiān)管評級程序包括年度評級方案制定、信息收集、評審、結(jié)果反饋等環(huán)節(jié)。

　　第十二條 自治區(qū)地方金融監(jiān)管局根據(jù)國家監(jiān)管要求、商業(yè)保理公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)注重點(diǎn)因素等，制定監(jiān)管評級實(shí)施方案并組織實(shí)施，綜合利用現(xiàn)代信息技術(shù)手段不斷完善監(jiān)管評級工作。

　　第十三條 監(jiān)管評級工作應(yīng)充分結(jié)合商業(yè)保理公司的經(jīng)營情況與財(cái)務(wù)信息、通過現(xiàn)場檢查或非現(xiàn)場監(jiān)管掌握的監(jiān)管信息、與商業(yè)保理公司相關(guān)的投訴信息及外部輿情信息等，開展綜合分析研判。

　　設(shè)區(qū)市地方金融監(jiān)督管理部門（以下簡稱設(shè)區(qū)市地方金融監(jiān)管部門）及時(shí)向自治區(qū)地方金融監(jiān)管局報(bào)送現(xiàn)場檢查報(bào)告、日常監(jiān)管信息、信訪投訴情況等相關(guān)資料。

　　第十四條 自治區(qū)地方金融監(jiān)管局按照定量因素與定性因素相結(jié)合、總量分析與結(jié)構(gòu)分析相結(jié)合的原則，根據(jù)本辦法規(guī)定的評級要素制定監(jiān)管評級具體指標(biāo)。

　　第十五條 自治區(qū)地方金融監(jiān)管局將確定的評級結(jié)果告知商業(yè)保理公司。

　　商業(yè)保理公司對評級結(jié)果有異議的，應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)書面提出復(fù)核申請，并提供佐證材料。自治區(qū)地方金融監(jiān)管局在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行復(fù)核，并將復(fù)核結(jié)果反饋給商業(yè)保理公司。

　　第十六條 商業(yè)保理公司的監(jiān)管評級周期為一年。

　　第四章 評級結(jié)果運(yùn)用

　　第十七條 各級地方金融監(jiān)管部門根據(jù)評級結(jié)果，對商業(yè)保理公司進(jìn)行分級分類動(dòng)態(tài)監(jiān)督管理：

　　（一）評級為A級的商業(yè)保理公司，可適當(dāng)減少現(xiàn)場檢查頻次，以非現(xiàn)場監(jiān)管為主。各級地方金融監(jiān)管部門支持其依法開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)及享受相關(guān)政府扶持、獎(jiǎng)勵(lì)政策。

　�。ǘ┰u級為B級的商業(yè)保理公司，關(guān)注監(jiān)管評級中得分較低的要素，視情況安排現(xiàn)場檢查，根據(jù)需要依法以談話等方式督促其進(jìn)行規(guī)范提升。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，各級地方金融監(jiān)管部門支持其依法開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)及享受相關(guān)政府扶持、獎(jiǎng)勵(lì)政策。

　�。ㄈ┰u級為C級的商業(yè)保理公司，給予監(jiān)管關(guān)注，有針對性地提高現(xiàn)場檢查或?qū)ｍ?xiàng)檢查頻次�？梢婪ú扇”O(jiān)管談話、風(fēng)險(xiǎn)提示、出具警示函、責(zé)令限期改正等措施，督促加強(qiáng)內(nèi)部治理與風(fēng)險(xiǎn)管理，及時(shí)整改。

�。ㄋ模┰u級為D級的商業(yè)保理公司，加大檢查力度，強(qiáng)化監(jiān)管措施，督促全面整改，穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)。對明顯喪失持續(xù)經(jīng)營能力的，引導(dǎo)退出行業(yè)。

　　第十八條 通過本辦法確定的商業(yè)保理公司監(jiān)管評級結(jié)果，僅作為各級地方金融監(jiān)管部門對商業(yè)保理公司分級分類監(jiān)管的依據(jù)，不代表對商業(yè)保理公司實(shí)際經(jīng)營情況及自身風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀的保證或?qū)ι虡I(yè)保理公司的增信。

　　商業(yè)保理公司不得將評級結(jié)果用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的。

　　第五章 附 則

　　第十九條 自治區(qū)地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)本辦法的組織實(shí)施，可根據(jù)有關(guān)政策法規(guī)、監(jiān)管依據(jù)等適時(shí)修訂。

　　第二十條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。