近日，貴州省地方金融監(jiān)督管理局官方發(fā)布關(guān)于印發(fā)《貴州省融資租賃公司監(jiān)督管理暫行實(shí)施細(xì)則》《貴州省融資租賃公司行政許可暫行實(shí)施規(guī)范》的通知，同時(shí)還發(fā)布了兩個(gè)文件的政策解讀。

　　以下為有關(guān)文件的政策解讀：

　　《貴州省融資租賃公司監(jiān)督管理暫行實(shí)施細(xì)則》政策解讀

　　一、出臺背景

　　為進(jìn)一步規(guī)范融資租賃公司經(jīng)營行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資租賃行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《貴州省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和文件精神，結(jié)合我省實(shí)際，研究制定了《貴州省融資租賃公司監(jiān)督管理暫行實(shí)施細(xì)則》（以下簡稱“實(shí)施細(xì)則”）。

　　二、主要內(nèi)容

　　《實(shí)施細(xì)則》共設(shè)六章五十條，主要內(nèi)容有：

　　第一章，總則，共六條。重點(diǎn)闡述了制定《實(shí)施細(xì)則》的目的和依據(jù)、定義、適用范圍、經(jīng)營原則、監(jiān)管部門。

　　第二章，設(shè)立、變更和終止，共十二條。明確融資租賃公司設(shè)立條件、設(shè)立流程等。同時(shí)，對融資租賃業(yè)務(wù)行政許可事項(xiàng)、備案事項(xiàng)、行業(yè)退出等進(jìn)行了明確。

第三章，業(yè)務(wù)經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn)管理，共十六條。重點(diǎn)對融資租賃公司的業(yè)務(wù)范圍、租賃物、融資渠道、業(yè)務(wù)禁止、進(jìn)口業(yè)務(wù)、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、關(guān)聯(lián)交易、租賃登記、租賃評估等行為進(jìn)行了規(guī)范。對租賃資產(chǎn)比重、杠桿倍數(shù)、固定收益類證券投資、集中度管理等監(jiān)管指標(biāo)進(jìn)行了明確。

　　第四章，監(jiān)督管理，共十一條。明確各級監(jiān)管職責(zé)，細(xì)化監(jiān)管措施，并對現(xiàn)場檢查、監(jiān)管手段及措施、信息統(tǒng)計(jì)及處理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測及處置、重大事項(xiàng)報(bào)告、行業(yè)自律等提出要求。

　　第五章，法律責(zé)任，共二條。明確對融資租賃公司及監(jiān)管人員違規(guī)情形的處理。

　　第六章，附則，共三條。對《實(shí)施細(xì)則》出臺前設(shè)立的融資租賃公司達(dá)標(biāo)期限、解釋機(jī)關(guān)、適用日期等進(jìn)行明確。

　　三、政策特點(diǎn)

　　一是明晰了融資租賃業(yè)務(wù)經(jīng)營許可制。《貴州省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》第十一條規(guī)定：地方金融組織從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)規(guī)定，經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)按照法定程序批準(zhǔn)取得業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。未取得業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，任何單位和個(gè)人不得從事或者變相從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)�！秾�(shí)施細(xì)則》則進(jìn)一步作出了細(xì)化，明確了設(shè)立融資租賃公司應(yīng)當(dāng)依法登記，其名稱應(yīng)當(dāng)由行政區(qū)劃名稱、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行業(yè)為融資租賃，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。明確了融資租賃公司設(shè)立、變更應(yīng)當(dāng)按照“先照后證”的程序辦理，地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)將融資租賃公司已在市場監(jiān)督管理部門完成設(shè)立、變更登記的有關(guān)信息予以公告，按程序辦理申請行政許可相關(guān)事項(xiàng)。

　　二是細(xì)化了各級監(jiān)管職責(zé)及分工�！顿F州省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》第六條規(guī)定了省級和市州、縣級地方金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)全省和地方金融組織及其經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作�！秾�(shí)施細(xì)則》則是對《貴州省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》的內(nèi)容作了進(jìn)一步細(xì)化，明確了省地方金融監(jiān)管局建立本轄區(qū)融資租賃公司統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，建立本轄區(qū)融資租賃公司監(jiān)管評級制度并實(shí)施分類監(jiān)管等8項(xiàng)具體監(jiān)管職責(zé)。明確了市州和縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立本轄區(qū)融資租賃公司突發(fā)事件的報(bào)告和處置制度、融資租賃公司違法違規(guī)行為舉報(bào)制度等7項(xiàng)具體監(jiān)管職責(zé)。

　　三是建立了重大事項(xiàng)報(bào)告制度�！秾�(shí)施細(xì)則》規(guī)定，發(fā)生下列事項(xiàng)之一，融資租賃公司應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)向登記注冊地縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)書面報(bào)告：（一）融資租賃公司股東以其持有的股份進(jìn)行對外質(zhì)押、提供擔(dān)保；（二）法定代表人及董事、監(jiān)事、高級管理人員持續(xù)三個(gè)月以上不能正常履職；（三）經(jīng)營出現(xiàn)嚴(yán)重問題，連續(xù)停業(yè)達(dá)半年以上；（四）作出暫停業(yè)務(wù)、解散等重大決議；（五）被市場監(jiān)管部門列入經(jīng)營異常名錄、嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單；（六）融資租賃公司及其股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員被有權(quán)部門立案調(diào)查或者采取強(qiáng)制措施；（七）重大關(guān)聯(lián)交易，重大待決訴訟、仲裁；（八）應(yīng)及時(shí)報(bào)告的其他事項(xiàng)。進(jìn)一步強(qiáng)化了屬地地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對融資租賃公司事前、事中和事后的監(jiān)管。

　　《貴州省融資租賃公司行政許可暫行實(shí)施規(guī)范》政策解讀

　　為規(guī)范本省行政區(qū)域內(nèi)融資租賃公司有關(guān)事項(xiàng)的行政許可行為，提高全省融資租賃公司行政許可工作效率，根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》《貴州省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》《國務(wù)院辦公廳關(guān)于全面實(shí)行行政許可事項(xiàng)清單管理的通知》(國辦發(fā)〔2022〕2號)以及《省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)貴州省有關(guān)行政許可事項(xiàng)清單(2022年版)的通知》（黔府辦發(fā)〔2022〕21號）等規(guī)定，省地方金融監(jiān)管局牽頭起草了《貴州省融資租賃公司行政許可暫行實(shí)施規(guī)范》（以下簡稱“融資租賃規(guī)范”）。

　　《融資租賃規(guī)范》共計(jì)六章三十六條，主要內(nèi)容如下：

　　第一章 總則，規(guī)定了《融資租賃規(guī)范》制定的目的、依據(jù)、實(shí)施范圍以及許可事項(xiàng)等內(nèi)容。同時(shí)，明確規(guī)定了融資租賃公司行政許可的中央主管部門為原銀保監(jiān)會（現(xiàn)為國家金融監(jiān)管總局），行政許可的實(shí)施機(jī)關(guān)為貴州省地方金融監(jiān)督管理局。

　　第二章 許可條件，要求設(shè)立融資租賃公司應(yīng)當(dāng)依法登記，并對公司名稱、許可條件、經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域作出相應(yīng)規(guī)定。

　　第三章 審批程序，包括申請、受理、審查與決定、送達(dá)四個(gè)小節(jié)。其中，申請部分規(guī)定了融資租賃公司申請行政許可事項(xiàng)需要提交的材料以及申報(bào)材料的基本流程；受理環(huán)節(jié)則明確了市縣兩級地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)確定申請材料應(yīng)符合法定形式且要件齊全后報(bào)省地方金融監(jiān)管局進(jìn)行審查；審查與決定部分規(guī)定了省地方金融監(jiān)管局對申請材料的審查流程、當(dāng)事人的陳述、申辯等合法權(quán)利以及行政許可決定的公開等事項(xiàng)。

第四章 申請材料，包括業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域、減少注冊資本兩個(gè)小節(jié)，根據(jù)行政許可事項(xiàng)的不同，明確了融資租賃公司提交申請的具體材料內(nèi)容。

　　第五章 申請材料制作，對融資租賃公司制作申請材料和補(bǔ)充材料的要求進(jìn)行了規(guī)范。

　　第六章 附則，對行政許可的收費(fèi)情況、數(shù)量限制、公示等事項(xiàng)以及《融資租賃規(guī)范》中關(guān)于逐級、營業(yè)地址等內(nèi)容進(jìn)行了規(guī)范，并明確了《融資租賃規(guī)范》的解釋機(jī)關(guān)和施行日期。

　　此外，從地方金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)行政許可工作相關(guān)文書、融資租賃公司申請行政許可事項(xiàng)的相關(guān)文書、融資租賃公司關(guān)于行政許可事項(xiàng)的申請材料三個(gè)方面制作了23項(xiàng)涉及融資租賃公司行政許可事項(xiàng)的文書模板。

　　《融資租賃規(guī)范》的出臺，將進(jìn)一步規(guī)范地方金融組織的行政許可工作，提升地方金融監(jiān)管質(zhì)效。