01、經(jīng)營(yíng)與管理體系 —戰(zhàn)略： 選擇“做”與“不做”、確定商業(yè)模式和中長(zhǎng)期方向：

　　基本要素：確定公司的優(yōu)勢(shì)和擅長(zhǎng)的領(lǐng)域、確定目前的業(yè)務(wù)和中長(zhǎng)期方向、確定經(jīng)營(yíng)方略（方針與策略）、確定價(jià)值觀、使命和愿景

　　本規(guī)范的訂立主要目的為：立足眼前，埋頭干活、抬頭看路，實(shí)現(xiàn)企業(yè)長(zhǎng)久穩(wěn)健發(fā)展。

　　起草和發(fā)布：本體系由戰(zhàn)略管理委員會(huì)發(fā)起，經(jīng)審核后發(fā)布執(zhí)行。

　　02、基本運(yùn)營(yíng)制度體系 — 為所有業(yè)務(wù)開展提供統(tǒng)一的內(nèi)部操作流程：

　　業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)：1.項(xiàng)目線索與融資申請(qǐng)；2.客戶管理（融資方、核心企業(yè)準(zhǔn)入與白名單、黑名單）3.保理業(yè)務(wù)立項(xiàng)與審批；4.項(xiàng)目材料管理；5.盡調(diào)；6.確權(quán)；7.融資方案確定；8.貸審與風(fēng)險(xiǎn)審查；9.合同簽訂與法審管理；10.應(yīng)收轉(zhuǎn)款轉(zhuǎn)讓通知；11.中登登記管理；12.放款；13.回款；14貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；15.逾期處置；16.訴訟與不良處置。

　　本規(guī)范訂立的主要目的為： 確立所有的保理業(yè)務(wù)（正反向保理、池保理、ABS及各類創(chuàng)新型業(yè)務(wù)）統(tǒng)一的操作流程和相關(guān)要求，其中：各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)、核查點(diǎn)在“風(fēng)險(xiǎn)控制體系”和“產(chǎn)品規(guī)范”中明確。

　　起草和發(fā)布：本體系由公司綜合部或制度制定委員會(huì)發(fā)起，經(jīng)審核后發(fā)布執(zhí)行。

　　03、保理產(chǎn)品規(guī)范 — 指導(dǎo)每一類保理業(yè)務(wù)的具體開展：

　　基本要素包括：（1）保理業(yè)務(wù)（如正向保理）產(chǎn)品說明、適用的行業(yè)、按行業(yè)特點(diǎn)細(xì)化的有效貿(mào)易合同和合格應(yīng)收賬款的約定；（2）合格融資方的約定；（3）交易結(jié)構(gòu)和流程說明；（4）各操作流程環(huán)節(jié)的“風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)和核查點(diǎn)”（業(yè)務(wù)人員執(zhí)行）；（5）本產(chǎn)品需要的材料清單；（6）風(fēng)控措施和風(fēng)險(xiǎn)審查要點(diǎn)（風(fēng)控人員執(zhí)行）；（7）本產(chǎn)品所適用的基礎(chǔ)法律條款、合規(guī)要求和合同范本；（8）融資方案（包括：額度控制、期限、服務(wù)費(fèi)和成本區(qū)間）；（9）推廣方案等。

　　本規(guī)范的訂立主要目的為： 每一類保理產(chǎn)品都具有不同的貿(mào)易合同和應(yīng)收賬款有效性的要求，且交易結(jié)構(gòu)和不同風(fēng)控點(diǎn)也有很大的差別，故而應(yīng)為每一類產(chǎn)品制定不同的規(guī)范，以具體指導(dǎo)業(yè)務(wù)的開展。

　　起草和發(fā)布：本體系由公司的保理業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)部門或制度制定委員會(huì)發(fā)起，經(jīng)審核后發(fā)布執(zhí)行。

　　04、全面風(fēng)控體系 — 建立“人人風(fēng)控、全流程、全要素”的風(fēng)險(xiǎn)控制體系：

　　基本要素包括：（1）定義“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”組織架構(gòu)與工作職責(zé)；（2）定義風(fēng)險(xiǎn)類別；（3）定義展業(yè)規(guī)范（業(yè)務(wù)約束性、禁入和黑名單機(jī)制）；（4）定義統(tǒng)一的、全局的基礎(chǔ)貿(mào)易有效性約定；（5）定義風(fēng)控體系基本要素：風(fēng)控邏輯、額度控制、最基本風(fēng)控措施和三道防線機(jī)制 ；（6）定義保理產(chǎn)品設(shè)計(jì)原則與框架；（7）建立行業(yè)指標(biāo)分析體系；（8）用于指導(dǎo)在保理產(chǎn)品規(guī)范中進(jìn)行“業(yè)務(wù)風(fēng)控點(diǎn)與核查點(diǎn)“的指引；（9）建立風(fēng)險(xiǎn)分析與風(fēng)險(xiǎn)審查機(jī)制；（10）定義”貸前貸中貸后“的操作指引；（11）建立盡調(diào)報(bào)告和風(fēng)控報(bào)告文檔框架；。

本規(guī)范的訂立主要目的為：建立全面風(fēng)控防控體系，用于指導(dǎo)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)開展等每一項(xiàng)工作開展的風(fēng)險(xiǎn)防控，并建立“人人風(fēng)控”的企業(yè)文化。

　　起草和發(fā)布：本體系由公司的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)發(fā)起，經(jīng)審核后發(fā)布執(zhí)行。

　　05、法律和合規(guī)體系 — 建立最底層的基礎(chǔ)法律和合規(guī)體系：

　　基本要素包括：（1）各業(yè)務(wù)引用的底層法律條款；（2）與205號(hào)等監(jiān)管文件相符的合規(guī)要求；（3）建立合同范本文本庫；（4）建立案例分析體系；（5）建立業(yè)務(wù)法審機(jī)制；（6）建立合規(guī)審查機(jī)制。

　　本規(guī)范的訂立主要目的為： 建立法律和合規(guī)審查體系，以確保業(yè)務(wù)開展符合相關(guān)法律和監(jiān)管的要求，保障業(yè)務(wù)開展的長(zhǎng)治久安。

　　起草和發(fā)布：本體系由公司的法律和合規(guī)委員會(huì)發(fā)起，經(jīng)審核后發(fā)布執(zhí)行。

　　06、財(cái)務(wù)、資金與資產(chǎn)管理 — 籌措盤活資金，分類管理資產(chǎn)

　　基本要素包括：（1）確定各類業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)處理原則；（2）資金流預(yù)測(cè)；（3）資金籌措與融資渠道拓展；（4）資產(chǎn)分類管理；（5）不良資產(chǎn)處置原則

　　本規(guī)范的訂立主要目的為： 做好賬務(wù)和稅務(wù)處理，資金籌劃有序、安全擴(kuò)大業(yè)務(wù)量，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分類管理并做好不良處置管理

　　起草和發(fā)布：本體系由公司的法律和合規(guī)委員會(huì)發(fā)起，經(jīng)審核后發(fā)布執(zhí)行。

　　07、信息化管理體系 — 降本增效，保駕護(hù)航

　　基本要素包括：（1）保理業(yè)務(wù)IT系統(tǒng)規(guī)劃與建設(shè)；（2）風(fēng)控IT系統(tǒng)規(guī)劃與建設(shè)；（3）數(shù)據(jù)源拓展與數(shù)據(jù)中臺(tái)規(guī)劃與建設(shè)；（4）開展業(yè)務(wù)的其它系統(tǒng)規(guī)劃與建設(shè)（ABS系統(tǒng)、多級(jí)流轉(zhuǎn)系統(tǒng)...）（5）建立模型庫等

　　本規(guī)范的訂立主要目的為：統(tǒng)籌規(guī)劃并逐步建設(shè)支撐業(yè)務(wù)開展的各類IT系統(tǒng)，在實(shí)現(xiàn)“線上化”、“數(shù)字化”的同時(shí)實(shí)現(xiàn)降本增效，并引入科技手段為業(yè)務(wù)開展保駕護(hù)航

　　起草和發(fā)布：本體系由公司的法律和合規(guī)委員會(huì)發(fā)起，經(jīng)審核后發(fā)布執(zhí)行。