保理行業(yè)是一個風(fēng)險較大的行業(yè)，因為在放出大額資金的同時沒有實物來作為抵押，因此需要保理公司采取一系列措施來有效地收集項目材料以降低風(fēng)險。

　　為了有效收集項目材料，保理公司可以遵循以下指導(dǎo)思想和原則：

　　1. 證實貿(mào)易真實性：確保所涉及的貿(mào)易交易是真實可靠的，可以通過核實合同、訂單、物流信息等來進(jìn)行驗證。

　　2. 為將來打贏官司用：收集充分的證據(jù)，以備將來可能發(fā)生的法律糾紛或爭議，可以包括各種文件、合同、協(xié)議等。

　　3. 證實企業(yè)可持續(xù)經(jīng)營性：評估企業(yè)的財務(wù)狀況和經(jīng)營能力，確保其具備足夠的還款能力和健康的運營狀況。

　　在資料收集過程中，需要將材料分為兩類：

　　一類是與公司整體相關(guān)的資料，包括公司的資質(zhì)證照、財務(wù)狀況、信用記錄等。這些材料主要用于分析公司的基本面和持續(xù)經(jīng)營能力，以確保在融資還款前不會出現(xiàn)倒閉等風(fēng)險。

　　另一類是與單個項目相關(guān)的資料，這些資料會因項目而異。收集這些材料的目的是驗證貿(mào)易真實性，并收集證據(jù)以應(yīng)對潛在的法律糾紛。

　　此外，對于老客戶而言，只要其基本面材料沒有過期，就不需要每次都重新收集。同時，建立信息化系統(tǒng)也是重要的，可以用來建立客戶檔案、形成企業(yè)履歷和評價體系，需要定期更新資料。

　　總之，保理公司需要根據(jù)以上指導(dǎo)思想和原則，將收集材料分為兩類，并根據(jù)不同情況進(jìn)行有效收集，以降低風(fēng)險并提高工作效率。

　　01第一類材料

　　1.公司簡介：包括基本情況、發(fā)展歷史和產(chǎn)品情況等。

　　2.營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件。

　　3.其他資質(zhì)證書復(fù)印件：如生產(chǎn)經(jīng)營許可性文件、特許權(quán)、特許經(jīng)營、資質(zhì)證書等。

　　4.公司章程及修正案和股東會決議（如有變更）。

　　5. 企業(yè)征信報告（兩個月以內(nèi)出具）。

　　6.辦公地點證明：租賃的提供租賃證明，自有的提供房產(chǎn)證明。

　　7.公司股權(quán)結(jié)構(gòu)圖。

　　8.公司組織結(jié)構(gòu)圖。

　　9.法定代表人及實際控制人在其他關(guān)聯(lián)企業(yè)的控制或任職情況介紹。

　　10. 主要管理人員的簡要履歷。

　　11.法定代表人及實際控制人的征信報告。

　　12.法人及實際控制人的個人財產(chǎn)介紹。

　　13.法定代表人及實際控制人的復(fù)印件。

　　14.近三年的年度審計報表及最近一期的財務(wù)報表。

　　15.交易量前五名的上下游客戶往來業(yè)務(wù)介紹，包括合作年限、合作規(guī)模和結(jié)算方式等。

　　16. 公司對外擔(dān)保情況。

　　17. 股東對外擔(dān)保情況。

　　18. 股東所持有融資公司股份對外質(zhì)押情況（如適用）。

　　19.專利及知識產(chǎn)權(quán)情況，包括專利、各類著作權(quán)和無形資產(chǎn)。

　　02第二類材料

　　1貿(mào)易相關(guān)類

　　1.貿(mào)易合同。

　　2.買方聯(lián)系人、地址和聯(lián)系方式。

　　3.與貿(mào)易合同相關(guān)的商業(yè)發(fā)票影印件。

　　4. 與貿(mào)易合同相關(guān)的履約/執(zhí)行進(jìn)度，如交付單、階段驗收單、監(jiān)理報告、竣工/完工驗收單。

　　5.與貿(mào)易合同相關(guān)的買方付款回款單據(jù)或憑證，如工程結(jié)算單、對賬單、銀行流水等。

　　6.與貿(mào)易合同相關(guān)的賣方向買方發(fā)貨單、明細(xì)表和出庫單。

　　7.與貿(mào)易合同相關(guān)的賣方發(fā)貨物流單據(jù)及運費結(jié)算單據(jù)。

　　8.與貿(mào)易合同相關(guān)的買方驗收及簽收單據(jù)/入庫單據(jù)或憑證。

　　9.貿(mào)易合同對應(yīng)的項目簡介。

　　10. 貿(mào)易相關(guān)的招投標(biāo)文件。

　　2征信類

　　1.企業(yè)征信報告（詳細(xì)版）

　　2.實質(zhì)控制人個人征信報告（詳細(xì)版）

　　3財務(wù)與銀行類

　　1. 近三年及一期的財務(wù)報表。

　　2.近三年及一期的審計報告。

　　3.近三年及一期的科目余額表。

　　4. 近三年及一期的序時賬。

　　5.近三年及一期的往來賬款科目余額表，包括往來賬款期末余額的賬齡信息。

　　6. 不少于一年的銀行流水、進(jìn)賬單。

　　7. 不少于一年的銀行對帳單。

　　8.近一年及一期發(fā)生的企業(yè)與金融、類金融機構(gòu)簽訂的貸款合同及明細(xì)表。

　　9.近一年及一期發(fā)生的金融機構(gòu)對企業(yè)的授信協(xié)議及明細(xì)表。

　　10. 近一年及一期簽訂的抵質(zhì)押合同及明細(xì)表。

　　11.近一年及一期簽訂的對外提供擔(dān)保的擔(dān)保合同及明細(xì)表。

　　12. 重大在建項目情況統(tǒng)計表。

　　13.關(guān)聯(lián)方清單、關(guān)聯(lián)方情況介紹及關(guān)聯(lián)交易統(tǒng)計表。

　　14. 企業(yè)資產(chǎn)清單。

　　15. 全量銀行賬戶信息。

　　16. 近三年及一期的采購入庫單明細(xì)。

　　17.近三年及一期的銷售出庫單明細(xì)。

　　18.近三年及一期的存貨進(jìn)銷存數(shù)據(jù)。

　　4銷售與應(yīng)收賬款類

　　1.銷售合同臺賬、工程項目臺賬

　　2.轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款清單

　　3.應(yīng)收賬款分析材料

　　5買賣雙方歷史交易

　　1.近三年的歷史貿(mào)易合同。

　　2.近三年的交易情況統(tǒng)計表。

　　3.歷史貿(mào)易合同對應(yīng)的商業(yè)發(fā)票。

　　4.歷史貿(mào)易合同的執(zhí)行進(jìn)度，包括各階段的驗收、交付和竣工憑證。

　　5.歷史貿(mào)易合同的發(fā)貨、到貨驗收和入庫單據(jù)或憑證。

　　6納稅憑證類

　　1.近三年及一期的增值稅、所得稅納稅申報表

　　2.近三年及一期的納稅單據(jù)、完稅證明、納稅銀行轉(zhuǎn)賬憑證

　　7與上游供應(yīng)商貿(mào)易資料類

　　1.與本次貿(mào)易合同相關(guān)的采購/外包合同

　　2.與本次貿(mào)易合同相關(guān)的采購結(jié)算、供應(yīng)商開出的發(fā)票、送貨物流單據(jù)、采購驗收、入庫單據(jù)

　　8生產(chǎn)與倉儲類

　　1.與本次貿(mào)易相關(guān)的生產(chǎn)計劃、工單、制令等生產(chǎn)單據(jù)

　　2.與本次貿(mào)易相關(guān)的產(chǎn)品入庫單據(jù)

　　3.近半年水電煤氣繳費憑證

　　4.廠房租賃合同或產(chǎn)權(quán)證

　　9其他項目資料

　　項目組收集到的其他項目資料

　　評審和裁剪、增補機制對于項目資料的篩選非常重要。根據(jù)項目所在的行業(yè)、企業(yè)規(guī)模和實際情況，需要對材料清單進(jìn)行定制，避免要求過多的資料，以適應(yīng)具體需求。