融資租賃+政策性擔(dān)保，助力中小微實(shí)體企業(yè)--上海云城融資租賃有限公司

　　一、背景介紹

　　中小微企業(yè)融資難，其中一個(gè)重要原因是融資擔(dān)保弱，主要體現(xiàn)在缺少良好的信用記錄和有效的抵質(zhì)押品，所以難以在金融機(jī)構(gòu)獲得信用認(rèn)可。為此，國(guó)家大力推進(jìn)發(fā)揮融資擔(dān)保的功能以彌補(bǔ)中小微企業(yè)融資增信的短板，并在近幾年陸續(xù)出臺(tái)了一系列政策，逐步建立政府性融資擔(dān)保體系，著力緩解小微、“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域融資難、融資貴的現(xiàn)狀。

　　二、項(xiàng)目情況

　　云城租賃從2017年以來(lái)一直在努力探索如何實(shí)現(xiàn)融資租賃與政府性融資擔(dān)保的合作，終于在2021年5月28日，與上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)�；鸸芾碇行模ê�(jiǎn)稱(chēng)“市擔(dān)保中心”）達(dá)成戰(zhàn)略合作，開(kāi)啟了上海地區(qū)的融資租賃與政府性融資擔(dān)保的首次合作。2021年下半年，云城租賃面向上海地區(qū)的中小微實(shí)體企業(yè)正式推出了“融資租賃+政策性融資擔(dān)保”產(chǎn)品（簡(jiǎn)稱(chēng)“擔(dān)保租賃”產(chǎn)品）。該產(chǎn)品以融資租賃“直租”、“售后回租”的基本交易模式為基礎(chǔ)，根據(jù)企業(yè)融資需求、經(jīng)營(yíng)狀況、現(xiàn)金流等實(shí)際情況，以生產(chǎn)設(shè)備、機(jī)械設(shè)備、運(yùn)輸工具等設(shè)備為租賃物，量身定制融資方案，在政府性融資擔(dān)保對(duì)融資企業(yè)的增信支持下，擔(dān)保要求進(jìn)一步放寬，融資覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大。隨著項(xiàng)目的投放和客戶(hù)的反饋，該產(chǎn)品在2022年進(jìn)行了升級(jí)，融資單筆額度從300萬(wàn)元增至1000萬(wàn)元，期限從2年延長(zhǎng)至3年，擔(dān)保費(fèi)進(jìn)一步下調(diào)到0.5%，松江區(qū)財(cái)政繼續(xù)對(duì)轄區(qū)內(nèi)融資項(xiàng)目擔(dān)保費(fèi)進(jìn)行全額補(bǔ)貼。

　　三、創(chuàng)新點(diǎn)

　　該項(xiàng)目推出了“擔(dān)保租賃”產(chǎn)品，疊加了融資租賃和融資擔(dān)保兩種金融產(chǎn)品的性能，直接服務(wù)于中小微企業(yè)。目前已成功探索出融資租賃與政府性融資擔(dān)保有效融合的操作路徑，在創(chuàng)新產(chǎn)品、防范風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)推廣、提升服務(wù)方面發(fā)揮著“1+1>2”的社會(huì)效應(yīng)。

　　此次創(chuàng)設(shè)了“政府+園區(qū)+擔(dān)保+租賃”的四方合作模式，匯集了政府職能部門(mén)、政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及融資租賃機(jī)構(gòu)等多方主體，形成政策、資金、市場(chǎng)、流程等多種優(yōu)勢(shì)的互補(bǔ)，合力打通中小微企業(yè)的融資瓶頸。不僅推出了新產(chǎn)品，創(chuàng)設(shè)了工作機(jī)制，而且實(shí)現(xiàn)了第一批具體項(xiàng)目的投放，可以作為在融資租賃行業(yè)內(nèi)廣泛擴(kuò)展的實(shí)際樣本，具有一定的行業(yè)示范性。

　　為了有效防控“擔(dān)保租賃”產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)目采用了風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，以融資企業(yè)未付的凈融資額為準(zhǔn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)與融資租賃機(jī)構(gòu)按7:3的比例共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。這一風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控中發(fā)揮了重要作用。

　　冬奧有我——?dú)鋭?dòng)力氫能大巴售后回租項(xiàng)目--核晟融資租賃（上海）有限公司

　　一、背景介紹

　　冬奧有我——?dú)鋭?dòng)力氫能大巴售后回租項(xiàng)目為核晟租賃2022年年初投放項(xiàng)目。該項(xiàng)目承租人為北京奧運(yùn)會(huì)客運(yùn)承運(yùn)方之一，核晟租賃以本次冬奧會(huì)燃料電池客車(chē)為租賃物，累計(jì)投放金額2.2億。項(xiàng)目承接期間正值北京、深圳、上海疫情高發(fā)期，核晟租賃迅速響應(yīng)承租人需求，克服疫情期間的重重困難，擬定個(gè)性化融資方案，快速?zèng)Q策過(guò)會(huì)，于1個(gè)月內(nèi)完成項(xiàng)目首期投放1.7億元，為服務(wù)“兩奧”交通運(yùn)輸接駁做出貢獻(xiàn)。在“兩奧”期間，項(xiàng)目租賃物燃料電池大巴車(chē)?yán)塾?jì)執(zhí)行接駁任務(wù)6131班次，接送乘客近14萬(wàn)人次，實(shí)現(xiàn)零事故、零故障、零失誤，獲得了國(guó)家相關(guān)部委和組委會(huì)的一致好評(píng)。

　　二、項(xiàng)目情況

　　該項(xiàng)目為售后回租模式，核晟租賃與承租人簽訂《車(chē)輛融資租賃合同》，替承租人向車(chē)輛供應(yīng)商支付租賃物購(gòu)買(mǎi)價(jià)款，后承租人按期償還核晟租賃租金。項(xiàng)目累計(jì)投放2.2億元，期限5年，考慮到該車(chē)輛涉及北京氫能運(yùn)營(yíng)補(bǔ)貼，項(xiàng)目組設(shè)計(jì)一定寬限期用于保證承租人現(xiàn)金流穩(wěn)定，為控制風(fēng)險(xiǎn)租賃公司增提包括應(yīng)收賬款質(zhì)押、車(chē)輛抵押登記、補(bǔ)貼款抵押登記等與車(chē)輛運(yùn)營(yíng)相關(guān)的擔(dān)保措施。作為本次租賃物的燃料電池大巴，為租賃公司首單投放超1億元?dú)淠軕?yīng)用示范項(xiàng)目，租賃物滿(mǎn)電滿(mǎn)氫最大續(xù)航里程可達(dá)630公里，車(chē)輛生產(chǎn)上為國(guó)內(nèi)客車(chē)龍頭宇通客車(chē)，燃料電池系統(tǒng)為國(guó)內(nèi)氫能央企獨(dú)角獸——國(guó)氫科技生產(chǎn)，冬奧期間累計(jì)行駛90萬(wàn)KM無(wú)故障，并代表新能源車(chē)輛首次駛?cè)肴嗣翊髸?huì)堂接受表彰，得到政府嘉獎(jiǎng)；該項(xiàng)目以承租人燃料電池大巴租賃服務(wù)收入作為第一還款來(lái)源，以車(chē)輛未來(lái)運(yùn)營(yíng)補(bǔ)貼款作為第二還款來(lái)源。

　　三、創(chuàng)新點(diǎn)

　　該項(xiàng)目為北京2022年揭榜掛帥氫能產(chǎn)業(yè)示范項(xiàng)目，車(chē)輛應(yīng)用于冬奧會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，在極為苛刻的環(huán)境下運(yùn)作并圓滿(mǎn)完成任務(wù)，可靠性有保障；且作為燃料電池商用車(chē)運(yùn)營(yíng)類(lèi)項(xiàng)目，未來(lái)將多場(chǎng)景開(kāi)展燃料電池示范應(yīng)用，如環(huán)衛(wèi)車(chē)、渣土、物流等；租賃公司通過(guò)資金配合能夠深度綁定車(chē)輛運(yùn)營(yíng)方、車(chē)輛主機(jī)廠及電堆廠商，可以有效控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，也可以提前布局氫能源產(chǎn)業(yè)鏈，分享氫能市場(chǎng)機(jī)遇。

　　項(xiàng)目示范性顯著，“兩奧”期間接駁工作得到一致好評(píng)，服務(wù)保障備受認(rèn)可，自主技術(shù)氫能大巴車(chē)的零碳舒適和低碳生活流動(dòng)宣傳的特點(diǎn)受到廣泛關(guān)注；資金支持方案合理，額度基于單車(chē)的采購(gòu)成本及對(duì)應(yīng)的可利用現(xiàn)金流回收預(yù)期綜合確定；在項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)性、技術(shù)路線(xiàn)、股權(quán)分散處理及政府補(bǔ)貼方面的風(fēng)險(xiǎn)控制完善。后續(xù)也通過(guò)該項(xiàng)目開(kāi)辟氫能領(lǐng)域藍(lán)海，項(xiàng)目涉及制、儲(chǔ)、加、用等各個(gè)環(huán)節(jié)同時(shí)展開(kāi)，并同步為后續(xù)輔助上海氫能示范業(yè)務(wù)開(kāi)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　終端物流車(chē)項(xiàng)目--華濰融資租賃(上海)有限公司

　　一、背景介紹

　　近年來(lái)，我國(guó)快遞行業(yè)、配送行業(yè)高速發(fā)展，電動(dòng)配送車(chē)數(shù)量也隨之高速增長(zhǎng)。根據(jù)行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，我國(guó)目前快遞用電動(dòng)配送車(chē)數(shù)量已經(jīng)超過(guò)400萬(wàn)輛，外賣(mài)用電動(dòng)配送車(chē)數(shù)量超過(guò)700萬(wàn)輛。根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)快遞業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》,各地陸續(xù)出臺(tái)了關(guān)于當(dāng)?shù)匦袠I(yè)用三輪車(chē)、二輪車(chē)的規(guī)范管理通知，基本遵循“統(tǒng)一車(chē)型、統(tǒng)一編碼、統(tǒng)一標(biāo)識(shí)、統(tǒng)一管理”的原則。在此背景下，快遞行業(yè)內(nèi)各地民用改裝三輪車(chē)將陸續(xù)更換為行業(yè)專(zhuān)用合規(guī)車(chē)輛。

　　二、項(xiàng)目情況

　　為了貫徹落實(shí)“雙碳”目標(biāo)，公司將零碳轉(zhuǎn)型、能源轉(zhuǎn)型與數(shù)字化轉(zhuǎn)型深度融合，布局電動(dòng)配送車(chē)行業(yè)。電動(dòng)配送車(chē)主要為末端配送市場(chǎng)的運(yùn)載工具，末端配送，是物流同城貨運(yùn)的最后一個(gè)環(huán)節(jié)，即“最后一公里配送”。電動(dòng)配送車(chē)主要包括電動(dòng)三輪車(chē)、電動(dòng)二輪車(chē)。公司通過(guò)整合配送企業(yè)、各地配送站點(diǎn)、車(chē)行及維修網(wǎng)點(diǎn)、配送騎手等末端配送行業(yè)參與者服務(wù)能力，形成“一站式”租賃服務(wù)產(chǎn)品，獲得京東、郵政、順豐等龍頭快遞企業(yè)青睞，打造了創(chuàng)新型租賃業(yè)務(wù)模式。在此基礎(chǔ)之上，公司推出了業(yè)務(wù)支撐軟件“輕騎兵”系統(tǒng)上線(xiàn)，開(kāi)創(chuàng)了B2C的融資租賃業(yè)務(wù)，構(gòu)建了物流企業(yè)、騎手、車(chē)行及維修網(wǎng)點(diǎn)等物流生態(tài)鏈。

　　三、創(chuàng)新點(diǎn)

　　此次項(xiàng)目為行業(yè)創(chuàng)新。華濰是國(guó)內(nèi)首家進(jìn)入末端配送行業(yè)的融資租賃公司，為末端配送行業(yè)提供切實(shí)解決行業(yè)痛點(diǎn)的租賃產(chǎn)品，目前市場(chǎng)占有率全國(guó)第一。在項(xiàng)目模式上，創(chuàng)新推出“租賃+服務(wù)”的租賃產(chǎn)品，融資融物的同時(shí)提供包括車(chē)輛上牌、郵管對(duì)接、維修保養(yǎng)、騎手管理、站點(diǎn)調(diào)度、可信數(shù)據(jù)等在內(nèi)的“一站式”租賃服務(wù)。

　　該項(xiàng)目符合政策導(dǎo)向，為末端配送行業(yè)提供合規(guī)的新能源電動(dòng)三輪車(chē)及二輪車(chē)，助力快遞行業(yè)落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)快遞業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》的相關(guān)指引，同時(shí)助力快遞行業(yè)落實(shí)我國(guó)提出的“碳達(dá)峰”與“碳中和”目標(biāo)；通過(guò)與郵政管理局進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，可協(xié)助政府有效管理末端配送行業(yè)配送載具，為了解快遞小哥工作強(qiáng)度，助力行業(yè)管理。

　　從快遞行業(yè)發(fā)展來(lái)看，該項(xiàng)目為快遞行業(yè)末端配送環(huán)節(jié)提供高效的管理手段及管理服務(wù)，協(xié)助快遞企業(yè)進(jìn)行站點(diǎn)、運(yùn)載工具、快遞小哥的管理，降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本；華濰融資租賃的“一站式”租賃服務(wù)月租金在原市場(chǎng)的基礎(chǔ)上降低了20-30%，助力快遞行業(yè)降本增效。

　　華濰融資租賃的末端配送行業(yè)租賃產(chǎn)品為快遞小哥提供了可合規(guī)上路行駛的配送車(chē)輛，避免快遞小哥由于配送車(chē)輛不合規(guī)而需要與交管部門(mén)東躲西藏甚至扣車(chē)導(dǎo)致的收入降低問(wèn)題，切實(shí)落實(shí)了習(xí)主席提出的“保障快遞小哥合法權(quán)益”的重要指示。末端配送是貨物流通至千家萬(wàn)戶(hù)的關(guān)鍵一環(huán)，是重要的民生事業(yè)。華濰融資租賃通過(guò)租賃服務(wù)助力民生事業(yè)的發(fā)展，彰顯了租賃業(yè)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。