金租注意，關(guān)于《行政處罰裁量權(quán)實(shí)施辦法（征求意見稿）》：嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則從重處罰

　　12月11日，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于《行政處罰裁量權(quán)實(shí)施辦法（征求意見稿）》公開征求意見的公告。其中第十六條提到了適用從重處罰的情形，近年多家金租因“嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”遭處罰。

　　第十六條【從重處罰適用情形】有下列情形之一的，依法從重處罰：

　　（一）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，已經(jīng)造成或者可能造成案件或者重大風(fēng)險(xiǎn)事件的；

　�。ǘ�）嚴(yán)重違反市場公平競爭規(guī)定，影響金融市場秩序穩(wěn)定的；

　�。ㄈ�）嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者權(quán)益，社會(huì)關(guān)注度高、影響惡劣的；

　�。ㄋ模┎灰婪ㄅ浜媳O(jiān)管執(zhí)法的；

　　（五）同一責(zé)任主體受到金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)行政處罰或者被責(zé)令改正后五年內(nèi)，再次實(shí)施違反同一定性依據(jù)的同一類違法行為的；

　�。�六）機(jī)構(gòu)內(nèi)控嚴(yán)重缺失或者嚴(yán)重失效，違法行為涉及面廣，影響程度大或者具有普遍性、群體性特征的；

　　（七）違法行為發(fā)生次數(shù)多，持續(xù)時(shí)間長，涉案金額大或者違法業(yè)務(wù)占比較大的；

　　（八）誘騙、指使或者強(qiáng)迫他人違法或者代為承擔(dān)法律責(zé)任的；

　�。ň牛�對(duì)舉報(bào)人、證人、檢查人員或者其他監(jiān)管工作人員進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)的；

　�。ㄊ�）性質(zhì)惡劣、情節(jié)嚴(yán)重的其他情形。

　　附：全文：

　　金融監(jiān)管總局行政處罰裁量權(quán)實(shí)施辦法

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　　第一章  總 則

　　第一條【目的和依據(jù)】為規(guī)范國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱金融監(jiān)管總局）及其派出機(jī)構(gòu)行政處罰裁量權(quán)，維護(hù)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場秩序，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律，制定本辦法。

　　第二條【處罰裁量定義】本辦法所稱行政處罰裁量權(quán)，是指金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)在實(shí)施行政處罰時(shí)，根據(jù)法律、行政法規(guī)和銀行保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定，綜合考慮違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)、危害后果以及主觀過錯(cuò)等因素，決定是否給予行政處罰、給予行政處罰種類及處罰幅度的權(quán)限。

　　第三條【過罰相當(dāng)】是否給予行政處罰、行政處罰裁量的種類和幅度，應(yīng)當(dāng)與違法行為事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)、危害后果以及主觀過錯(cuò)程度相匹配。

　　第四條【程序合法】行使處罰裁量權(quán)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法定程序，對(duì)情節(jié)復(fù)雜或者重大違法行為給予行政處罰的，金融監(jiān)管總局或者派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)集體討論決定。未經(jīng)法定程序，任何單位或者個(gè)人不得擅自作出或者變更行政處罰決定。

　　第五條 【從舊兼從輕】實(shí)施行政處罰，適用違法行為發(fā)生時(shí)的法律、行政法規(guī)、銀行保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定。但是，作出行政處罰決定時(shí)，法律、行政法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定已被修改或者廢止，且新的規(guī)定處罰較輕或者不認(rèn)為是違法的，適用新的規(guī)定。

　　第六條【共同實(shí)施違法行為的責(zé)任】兩個(gè)以上當(dāng)事人共同實(shí)施違法行為的，應(yīng)當(dāng)區(qū)分其在共同違法行為中所起的主次作用，分別實(shí)施相應(yīng)的行政處罰。

　　第七條【責(zé)令改正與行政處罰】法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定逾期不改正才予以行政處罰的，應(yīng)當(dāng)先責(zé)令當(dāng)事人限期改正，逾期不改正的，依法予以行政處罰。限期改正應(yīng)明確合理的改正時(shí)間。

　　第八條【及時(shí)移交線索】當(dāng)事人違法行為涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)規(guī)定及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)或者紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)，依法追究刑事責(zé)任，不得以行政處罰代替刑事處罰。違法行為構(gòu)成犯罪，人民法院已經(jīng)判處罰金時(shí)，行政機(jī)關(guān)尚未給予當(dāng)事人罰款的，不再給予罰款。

　　第九條【處罰時(shí)效】違法行為在二年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰；涉及金融安全且有危害后果的，上述期限延長至五年。法律另有規(guī)定的除外。

　　前款規(guī)定的期限，從違法行為發(fā)生之日起計(jì)算；違法行為有連續(xù)或者繼續(xù)狀態(tài)的，從行為終了之日起計(jì)算。

　　違法行為的連續(xù)狀態(tài)，指基于同一個(gè)違法故意，連續(xù)實(shí)施數(shù)個(gè)獨(dú)立的違法行為，并違反同一個(gè)監(jiān)管規(guī)定的情形。

　　違法行為的繼續(xù)狀態(tài)，是指一個(gè)違法行為實(shí)施后，其行為的違法狀態(tài)仍處于延續(xù)之中。

　　第二章 裁量階次與適用情形

　　第十條【減輕處罰界定】依法減輕處罰，是指在法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的處罰種類幅度以下進(jìn)行處罰，但適用警告、通報(bào)批評(píng)和沒收違法所得的除外。

　　沒有規(guī)定最低罰款金額只規(guī)定最高罰款金額的，不適用減輕罰款。

　　第十一條【從輕處罰界定】依法從輕處罰，是指在法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的處罰種類及其幅度內(nèi)，適用較輕的處罰，但適用警告、通報(bào)批評(píng)和沒收違法所得的除外。

　　第十二條【從重處罰界定】依法從重處罰，是指在法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的處罰種類及其幅度內(nèi)，適用較重的處罰，但適用警告、通報(bào)批評(píng)和沒收違法所得的除外。

　　第十三條【不予處罰適用情形】有下列情形之一的，依法不予處罰：

　　（一）違法行為輕微并及時(shí)改正，沒有造成危害后果的；

　�。ǘ�）當(dāng)事人有證據(jù)足以證明沒有主觀過錯(cuò)的。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定；

　�。ㄈ�）違法行為已超出法定處罰時(shí)效的，法律另有規(guī)定的除外；

　�。ㄋ模┓�律、行政法規(guī)規(guī)定的其他不予行政處罰的情形。

　　初次違法且危害后果輕微并及時(shí)改正的，可以不予處罰。

　　依法不予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行教育。

　　第十四條【減輕處罰適用情形】當(dāng)事人有下列情形之一的，依法減輕處罰：

　�。ㄒ唬┦芩�人嚴(yán)重脅迫或者嚴(yán)重誘騙實(shí)施違法行為的；

　　（二）配合行政機(jī)關(guān)查處違法行為有重大立功表現(xiàn)的；

　�。ㄈ�）在金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)檢查前主動(dòng)供述監(jiān)管尚未掌握的違法行為的；

　�。ㄋ模┰诮鹑诒O(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)檢查前主動(dòng)消除或者減輕違法行為危害后果的；

　�。ㄎ澹┊�(dāng)事人主動(dòng)退賠，消除違法行為危害后果的；

　�。�六）法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定其他依法減輕處罰的。

　　第十五條【從輕處罰適用情形】當(dāng)事人有下列情形之一的，依法從輕處罰：

　�。ㄒ唬┦芩�人脅迫或者誘騙實(shí)施違法行為的；

　�。ǘ�）配合行政機(jī)關(guān)查處違法行為有立功表現(xiàn)的；

　　（三）在金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)檢查結(jié)束前主動(dòng)供述監(jiān)管尚未掌握的違法行為的；

　�。ㄋ模┰诮鹑诒O(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)檢查結(jié)束前主動(dòng)消除或者減輕違法行為危害后果的；

　�。ㄎ澹┊�(dāng)事人主動(dòng)退賠，減輕違法行為危害后果的；

　　（六）法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定其他依法從輕

　　處罰的。

　　違法行為輕微，主觀過錯(cuò)較小，或者涉案金額明顯較低或發(fā)生次數(shù)明顯較少，且危害后果輕微的，可以從輕處罰。

　　在共同違法行為中起次要作用的，可以從輕處罰。

　　第十六條【從重處罰適用情形】有下列情形之一的，依法從重處罰：

　　（一）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，已經(jīng)造成或者可能造成案件或者重大風(fēng)險(xiǎn)事件的；

　�。ǘ�）嚴(yán)重違反市場公平競爭規(guī)定，影響金融市場秩序穩(wěn)定的；

　　（三）嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者權(quán)益，社會(huì)關(guān)注度高、影響惡劣的；

　　（四）不依法配合監(jiān)管執(zhí)法的；

　　（五）同一責(zé)任主體受到金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)行政處罰或者被責(zé)令改正后五年內(nèi)，再次實(shí)施違反同一定性依據(jù)的同一類違法行為的；

　�。�六）機(jī)構(gòu)內(nèi)控嚴(yán)重缺失或者嚴(yán)重失效，違法行為涉及面廣，影響程度大或者具有普遍性、群體性特征的；

　　（七）違法行為發(fā)生次數(shù)多，持續(xù)時(shí)間長，涉案金額大或者違法業(yè)務(wù)占比較大的；

　�。ò耍┱T騙、指使或者強(qiáng)迫他人違法或者代為承擔(dān)法律責(zé)任的；

　�。ň牛�對(duì)舉報(bào)人、證人、檢查人員或者其他監(jiān)管工作人員進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)的；

　�。ㄊ�）性質(zhì)惡劣、情節(jié)嚴(yán)重的其他情形。

　　第十七條【適中處罰適用情形】除依法不予行政處罰外，不存在本辦法規(guī)定的減輕、從輕或者從重處罰情形的，依法適中處罰。

　　第十八條【不同裁量情形并存的適用】當(dāng)事人同時(shí)存在從輕或者減輕、從重處罰等情形的，可以根據(jù)案件具體情況，結(jié)合當(dāng)?shù)貓?zhí)法實(shí)踐、經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平，合理考慮機(jī)構(gòu)層級(jí)、市場規(guī)模、違法業(yè)務(wù)占比、涉案金額等其他因素，確定最終裁量階次。

　　第十九條【依法實(shí)施雙罰】給予銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行政處罰的同時(shí)，根據(jù)法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)責(zé)任人行政處罰的，應(yīng)當(dāng)依法處罰責(zé)任人，不得僅以機(jī)構(gòu)內(nèi)部問責(zé)作為從輕、減輕或者不予處罰的理由。

　　第二十條【責(zé)任人認(rèn)定因素】責(zé)任人認(rèn)定應(yīng)當(dāng)綜合考察當(dāng)事人崗位職責(zé)、與違法行為的關(guān)聯(lián)性、實(shí)際危害后果、是否反對(duì)違法行為實(shí)施或者對(duì)違法行為是否予以制止，是否對(duì)違法行為予以糾正等因素。

　　同一事項(xiàng)處罰多名責(zé)任人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)區(qū)分責(zé)任主次，在查清事實(shí)、厘清責(zé)任的前提下，對(duì)直接負(fù)責(zé)、對(duì)違法行為發(fā)揮決定性作用的管理人員應(yīng)當(dāng)依法給予比普通工作人員等其他責(zé)任人員更重的處罰。

　　在認(rèn)定責(zé)任人責(zé)任時(shí)，不得以不直接從事經(jīng)營管理活動(dòng)，能力不足，無相關(guān)職業(yè)背景，受到股東、實(shí)際控制人控制或者其他外部干預(yù)等情形作為不予處罰理由。

　　第三章 罰款與沒收違法所得

　　第二十一條【罰款幅度確定】罰款數(shù)額有一定幅度的，在相應(yīng)的幅度范圍內(nèi)分為從輕罰款、適中罰款、從重罰款。

　　第二十二條【銀行業(yè)罰款幅度】銀行業(yè)罰款原則上按照以下標(biāo)準(zhǔn)確定幅度：

　　（一）法定罰款幅度為5萬元以上50萬元以下的，按照5萬元至20萬元（不含本數(shù)）、20萬元至35萬元（不含本數(shù)）、35萬元至50萬元的標(biāo)準(zhǔn)，分別把握從輕、適中、從重罰款；

　�。ǘ�）法定罰款幅度為10萬元以上30萬元以下的，按照10萬元至15萬元（不含本數(shù)）、15萬元至25萬元（不含本數(shù)）、25萬元至30萬元的標(biāo)準(zhǔn)，分別把握從輕、適中、從重罰款；

　　（三）法定罰款幅度為20萬元以上50萬元以下的，按照20萬元至30萬元（不含本數(shù)）、30萬元至40萬元（不含本數(shù)）、40萬元至50萬元的標(biāo)準(zhǔn)，分別把握從輕、適中、從重罰款；

　�。ㄋ模┓ǘ�罰款幅度為50萬元以上200萬元以下的，按照50萬元至100萬元（不含本數(shù)）、100萬元至150萬元（不含本數(shù)）、150萬元至200萬元的標(biāo)準(zhǔn)，分別把握從輕、適中、從重罰款。

　　第二十三條【保險(xiǎn)業(yè)罰款幅度】保險(xiǎn)業(yè)罰款原則上按照以下標(biāo)準(zhǔn)確定幅度：

　�。ㄒ唬�從輕罰款，在法定最低罰款金額以上、法定最高罰款金額40%以下處以罰款；

　�。ǘ�）適中罰款，在法定最高罰款金額40%以上、70%以下處以罰款；

　�。ㄈ�）從重罰款，在法定最高罰款金額70%以上、不超過法定最高罰款金額幅度內(nèi)處以罰款。

　　第二十四條【一事不二罰款】對(duì)當(dāng)事人的同一違法行為，不得給予兩次以上罰款的行政處罰。同一個(gè)違法行為違反的多個(gè)法律規(guī)范均規(guī)定應(yīng)當(dāng)給予罰款的，應(yīng)當(dāng)依照罰款數(shù)額較高的規(guī)定給予罰款處罰。

　　第二十五條【違法所得】違法所得是指實(shí)施違法行為所取得的款項(xiàng)，包括已實(shí)際收到的款項(xiàng)以及因?qū)嵤┻`法行為減少的支出等款項(xiàng)，該款項(xiàng)的獲得應(yīng)當(dāng)與實(shí)施違法行為具有直接因果關(guān)系。

　　第二十六條 【違法所得計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)】當(dāng)事人有違法所得的，原則上按照以下標(biāo)準(zhǔn)予以沒收：

　�。ㄒ唬�實(shí)施違法行為所取得的款項(xiàng)，扣除合法必要支出后的余額，作為違法所得予以沒收；

　�。ǘ�）當(dāng)事人在行政處罰決定作出前已經(jīng)依法退賠的款項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)在違法所得款項(xiàng)中予以扣除。處違法所得倍數(shù)罰款時(shí)一般不計(jì)入違法所得計(jì)算基數(shù)，但違法行為性質(zhì)惡劣、危害后果嚴(yán)重的除外。

　�。ㄈ�）當(dāng)事人提供相關(guān)票據(jù)、賬冊等能夠證明直接相關(guān)的稅款及其他合法必要支出，可以在違法所得款項(xiàng)中予以扣除。

　　第四章 附 則

　　第二十七條【省級(jí)派出機(jī)構(gòu)細(xì)化裁量】金融監(jiān)管總局省級(jí)派出機(jī)構(gòu)可以結(jié)合各地經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r，根據(jù)本辦法對(duì)轄內(nèi)行政處罰階次、幅度以及適用情形進(jìn)行合理細(xì)化量化。

　　第二十八條【調(diào)整適用】適用本辦法可能出現(xiàn)明顯不當(dāng)、顯失公平，或者處罰裁量權(quán)基準(zhǔn)適用的客觀情況發(fā)生變化的，經(jīng)金融監(jiān)管總局主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)或者集體討論通過、省級(jí)派出機(jī)構(gòu)報(bào)經(jīng)金融監(jiān)管總局批準(zhǔn)后可以調(diào)整適用。批準(zhǔn)材料或者集體討論記錄應(yīng)作為執(zhí)法案卷的一部分歸檔保存。

　　第二十九條【濫用處罰裁量權(quán)的法律責(zé)任】對(duì)于在行使行政處罰裁量權(quán)過程中濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守、擅自改變行政處罰決定種類和幅度等嚴(yán)重違反行政處罰工作紀(jì)律的人員，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第三十條【用語含義界定】 本辦法部分用語含義界定如下：

　�。ㄒ唬�“受他人脅迫或者誘騙”是指當(dāng)事人受到他人威脅可能造成較大聲譽(yù)或者財(cái)產(chǎn)損失等情形，或者受到他人引誘、蒙蔽或者欺騙，并非完全基于自主意愿實(shí)施違法行為的情形；“嚴(yán)重脅迫”是指受到威脅可能造成人身傷害，或者重大聲譽(yù)、財(cái)產(chǎn)損失等情形；“嚴(yán)重誘騙”是指當(dāng)事人被蒙蔽或者欺騙，基于重大錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致違法行為發(fā)生的情形。

　　（二）“立功表現(xiàn)”是指檢舉行政機(jī)關(guān)尚未掌握的其他人或者其他機(jī)構(gòu)的違法行為或者案件線索，經(jīng)查證屬實(shí)；“重大立功表現(xiàn)”是指有立功表現(xiàn)且使案情有重大突破的，或者檢舉行政機(jī)關(guān)未掌握的其他人或者其他機(jī)構(gòu)的重大違法行為或者重大案件線索，經(jīng)查證屬實(shí)的。

　�。ㄈ�）“檢查前”是指金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)正式開展檢查、調(diào)查之前，一般應(yīng)當(dāng)在《現(xiàn)場檢查通知書》或者其他正式檢查、調(diào)查通知送達(dá)之前�！皺z查結(jié)束前”是指金融監(jiān)管總局會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查離場前。

　�。ㄋ模�“不依法配合監(jiān)管執(zhí)法”是指采取拖延、懈怠、逃避等消極方式不依法配合銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查工作，但情節(jié)尚未構(gòu)成法律規(guī)定“拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查”的行為。

　　（五）本辦法所稱“以上”含本數(shù)，“以下”不含本數(shù)。

　第三十一條 【適用與解釋】金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定行使行政處罰裁量權(quán)，法律、行政法規(guī)、金融監(jiān)管總局另有規(guī)定的除外。

　　本辦法由金融監(jiān)管總局負(fù)責(zé)解釋，自X年X月X日/印發(fā)之日起施行。本辦法實(shí)施前的有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。