在全面落實(shí)監(jiān)管“長牙帶刺”、有棱有角的背景下，2024年上半年，金融監(jiān)管延續(xù)高壓態(tài)勢(shì)，多家金融租賃公司密集收到罰單。

　　6月11日，國家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局開出3張罰單，均涉及同一金融租賃公司，合計(jì)處罰金額逾百萬元。

　　處罰信息顯示，被處罰機(jī)構(gòu)為江西金融租賃股份有限公司（以下簡稱“江西金租”），處罰案由包括風(fēng)險(xiǎn)控制不到位，導(dǎo)致租賃項(xiàng)目損失；資金用途監(jiān)控不到位，融資租賃款被挪用；租賃物非承租人固定資產(chǎn)；租賃物承租人無權(quán)處分。

　　不僅是江西金租一家金融租賃公司近日因存在多項(xiàng)違規(guī)問題被處罰，6月14日，重慶鈊渝金融租賃股份有限公司（以下簡稱“重慶鈊渝金租”）因租賃物不合規(guī)、租前調(diào)查不盡職、融資租賃款被挪用、風(fēng)險(xiǎn)分類不審慎四項(xiàng)違規(guī)問題被處以罰款150萬元。

　　11家公司、27張罰單

　　《金融時(shí)報(bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，按照國家金融監(jiān)督管理總局各地方監(jiān)管局行政處罰公開信息，今年以來，共有11家金融租賃公司收到27張罰單，涉及金融租賃從業(yè)人員29人，機(jī)構(gòu)和個(gè)人合計(jì)罰沒約1780萬元；從事由來看，風(fēng)險(xiǎn)控制不到位、資金用途監(jiān)控不到位、租后管理不到位、租賃物管理不合規(guī)、租賃物不符合監(jiān)管要求等違法違規(guī)問題是監(jiān)管部門對(duì)機(jī)構(gòu)予以處罰的主要原因。相較2023年上半年同期金融租賃行業(yè)的處罰情況，無論是被罰機(jī)構(gòu)數(shù)量、涉案人員人數(shù)以及罰沒金額均有明顯增加。

　　值得注意的是，監(jiān)管部門對(duì)于金融租賃公司的處罰力度空前，今年以來，就有9家公司被罰金額在100萬元以上，其中，華融金租被罰合計(jì)金額超400萬元，多名涉事業(yè)務(wù)人員被警告、罰款甚至禁業(yè)。

　　從去年的中央金融工作會(huì)議、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議到今年的全國兩會(huì)，均多次提到要有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

　　就金融租賃行業(yè)而言，合規(guī)是行業(yè)發(fā)展永恒的主題。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記、專職副會(huì)長邢煒強(qiáng)調(diào)：“金融租賃公司要深化合規(guī)管理的理念，加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè)，健全公司治理和內(nèi)控機(jī)制，規(guī)范融資租賃經(jīng)營行為，逐步提升風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力，實(shí)現(xiàn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。”

　　租賃物違規(guī)是“重災(zāi)區(qū)”

　　自2022年原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)金融租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》提出“加強(qiáng)構(gòu)筑物作為租賃物的適格性監(jiān)管”，到2023年國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)金融租賃公司規(guī)范經(jīng)營和合規(guī)管理的通知》對(duì)“規(guī)范租賃物及租賃業(yè)務(wù)模式”予以細(xì)化規(guī)定，監(jiān)管部門針對(duì)租賃物權(quán)屬不清晰、不適格、虛構(gòu)等問題涉及的公司及相關(guān)違法違規(guī)人員懲戒力度持續(xù)加大。

　　去年10月，國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)個(gè)別金融租賃公司存在大股東不當(dāng)干預(yù)、公司治理和內(nèi)控機(jī)制不完善、租賃物管理不到位等問題。今年上半年，監(jiān)管部門更是嚴(yán)查、嚴(yán)管、嚴(yán)控，堅(jiān)決遏制金融租賃行業(yè)的違法違規(guī)行為，多張罰單指向租賃物管理不到位問題。

　　據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)，在27張罰單中，直接點(diǎn)明租賃物存在各類問題的多達(dá)19張，占今年上半年罰單總量的七成，涉及9家金融租賃公司，具體的違規(guī)行為包括，重慶鈊渝金租租賃物不合規(guī)；江西金租租賃物非承租人固定資產(chǎn)、租賃物承租人無權(quán)處分；華融金租以無法取得所有權(quán)的資產(chǎn)為租賃物開展融資租賃業(yè)務(wù)、以不宜變現(xiàn)的公益性資產(chǎn)作為租賃物、向客戶轉(zhuǎn)嫁租賃物評(píng)估費(fèi)用；民生金租租賃物管理不合規(guī)；貴銀金租以所有權(quán)存在瑕疵的財(cái)產(chǎn)和不宜變現(xiàn)的公益性資產(chǎn)作為租賃物、新增構(gòu)筑物作為租賃物不符合監(jiān)管要求；蘇銀金租租賃物租前調(diào)查不盡職、以公益性資產(chǎn)作為租賃物；航天科工金租違規(guī)以所有權(quán)存在瑕疵的資產(chǎn)作為租賃物；信達(dá)金租租賃物所有權(quán)存在瑕疵；福建海西金租售后回租業(yè)務(wù)租賃物適格性不合規(guī)。

　　加速清理城投業(yè)務(wù)

　　《金融時(shí)報(bào)》記者梳理金租行業(yè)罰單及訴訟情況時(shí)還注意到，今年與城投業(yè)務(wù)有關(guān)的違規(guī)問題仍較為突出。據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者了解，邦銀金租與昆明某空港集團(tuán)旗下3家子公司存在融資租賃合同糾紛。今年上半年，也有金融租賃公司因違規(guī)舉債被監(jiān)管處罰。

　　5月28日，北部灣金租因“違規(guī)向地方政府提供融資”收到國家金融監(jiān)督管理總局廣西監(jiān)管局開出的150萬元罰單。在“雙罰”常態(tài)下，北部灣金租兩名時(shí)任高管被分別警告并處罰款5萬元。

　　城投租賃業(yè)務(wù)的清退、清理也是監(jiān)管部門今年工作的重中之重。金融監(jiān)管總局非銀機(jī)構(gòu)監(jiān)管司黨支部在《嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮特色功能推動(dòng)非銀機(jī)構(gòu)更好服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展》一文中強(qiáng)調(diào)，推動(dòng)金融租賃公司積極穩(wěn)妥退出融資平臺(tái)業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁將不適格租賃物進(jìn)行重組、續(xù)作。

　　在地方隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解的大背景下，未來城投租賃業(yè)務(wù)將加速退出市場。國金固收研報(bào)分析認(rèn)為，當(dāng)前城投平臺(tái)非標(biāo)借新還舊尤其是融資租賃業(yè)務(wù)存在續(xù)接困難的現(xiàn)象；同時(shí)，部分城投平臺(tái)公司或通過產(chǎn)業(yè)類國企及水電燃?xì)鉄峁妙惞具M(jìn)行融資，這部分融資或?qū)M足城投到期融資租賃借新還舊需求，需要關(guān)注產(chǎn)業(yè)類及運(yùn)營類國企“城投平臺(tái)化”趨勢(shì)及特征。另一方面，租賃公司積極壓降城投類業(yè)務(wù)，對(duì)于城投業(yè)務(wù)占比較大的金租公司資產(chǎn)規(guī)�；�?qū)⒋嬖谝欢ǹs表壓力，底層資產(chǎn)不良及關(guān)注率或?qū)⒂兴?/P>