1.什么是融資租賃？和普通租賃有什么區(qū)別？

　　融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物件和供貨人的選擇，向供貨人購買租賃物件提供給承租人使用，承租人支付租金。租賃期限結(jié)束后，一般由承租人以象征性的價格購買租賃物件，租賃物件的所有權(quán)由出租人轉(zhuǎn)移到承租人。而普通租賃一般是承租人對出租人已有的物件交付租金后，取回使用，租賃期滿后，將物件完好地退還給出租人。

　　兩者主要的區(qū)別在于：租賃交易一般是出租人和承租人雙方當(dāng)事人參與，簽訂一份租賃合同，租賃物一般為出租人已有的物品。而融資租賃交易一般有出租人、承租人和供貨人三方參與，至少簽訂兩個合同，融資租賃合同和購買合同，而且購買合同的決策人是承租人，買方則是出租人。這就導(dǎo)致租賃和融資租賃在法律權(quán)利義務(wù)的劃分、交易稅目等方面都有不同。融資租賃是一種專門的交易形式，具有多種普通租賃不具有的社會和經(jīng)濟功能。

　　2.融資租賃業(yè)務(wù)的用戶群有哪些？

　　在融資租賃交易中，從承租人的法律屬性角度看，承租人既可是法人，也可是自然人。但從實踐中分析發(fā)現(xiàn)，融資租賃交易中的承租人多為法人。從行業(yè)分布來看，承租人既可以來自制造業(yè)、交通運輸業(yè)、通訊業(yè)、紡織業(yè)、農(nóng)業(yè)和各種類型的金融機構(gòu)等制造、服務(wù)行業(yè)的企業(yè)，也可以是來自于政府的公共部門或事業(yè)單位，如醫(yī)院、政府機構(gòu)等。

　　3.融資租賃能給企業(yè)帶來什么樣的好處？

　　對于企業(yè)特別是中小企業(yè)來說，融資租賃相對于銀行信貸是一種較好的融資形式，具有操作簡便、節(jié)省時間等特點。

　　首先，在具體操作上，融資租賃公司主要看重租賃項目自身的效益(即租金來源)，而不是企業(yè)的綜合效益，對企業(yè)信用狀況的審查也僅限于項目本身，一般不需要第三方擔(dān)保，相比銀行貸款對企業(yè)資信和擔(dān)保的要求不高；其次，融資租賃把融資和融物(采購)兩個程序合二為一，減少了許多中間環(huán)節(jié)，尤其是利用租賃的特性，規(guī)避了許多直接采購方式必須走的報批、立項等繁瑣流程，提高了工作效率；第三、融資租賃不需要企業(yè)一次投入全部資金即可獲得先進的技術(shù)設(shè)備，從而提高自有資金的使用效率，降低設(shè)備的無形損耗。

　　4.為什么要進行融資租賃登記？

　　融資租賃登記對于融資租賃交易當(dāng)事人和相關(guān)利害關(guān)系人都有好處。

　　首先，有利于更好地保護出租人的所有權(quán)，通過融資租賃登記對外公示租賃物的權(quán)屬狀況，出租人可以獲得證明權(quán)利的具有公信力的證據(jù)，從而可以更有效保護自身的所有權(quán)；特別是，為了規(guī)避《物權(quán)法》確立的善意取得制度對出租人租賃物的物權(quán)保護的威脅，以及伴隨增值稅轉(zhuǎn)型發(fā)生的于出租人不利的交易結(jié)構(gòu)的調(diào)整，對融資租賃交易關(guān)系的公示更有必要了。

　　其次，融資租賃登記客觀上使得承租人難以實現(xiàn)對登記租賃物的物權(quán)處分，因為第三人通過查詢可以了解租賃物上的權(quán)利狀態(tài)，避免交易風(fēng)險。這樣融資租賃登記保護了出租人與相關(guān)利害關(guān)系人的利益，有利于維護融資租賃交易秩序，有利于促進融資租賃交易健康、穩(wěn)定、快速地發(fā)展。

　　5.中國人民銀行建立融資租賃登記系統(tǒng)的初衷是什么？

　　人民銀行建立融資租賃登記公示系統(tǒng)是響應(yīng)融資租賃業(yè)界的需求。融資租賃登記制度缺失，使動產(chǎn)出租人的權(quán)利得不到有效的保護，導(dǎo)致出租人在融資租賃交易過程中承擔(dān)巨大的交易風(fēng)險，實踐中也已發(fā)生過承租人將租賃物轉(zhuǎn)手賣給第三人，損害出租人權(quán)益的情況。為了解決這個問題，租賃業(yè)的行業(yè)組織中國外商投資企業(yè)協(xié)會租賃業(yè)委員會積極與各個部門溝通，之后與征信中心取得聯(lián)系，并提出依托應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)平臺建立融資租賃登記公示系統(tǒng)的意愿。為響應(yīng)融資租賃業(yè)界的需求，在對依托應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)平臺建立融資租賃登記系統(tǒng)的可行性經(jīng)過充分調(diào)查研究后，征信中心于2008年11月啟動融資租賃登記公示系統(tǒng)的建設(shè)工作。經(jīng)過半年多的努力，融資租賃登記公示系統(tǒng)于2009年7月20日上線運行。

　　由于我國當(dāng)前關(guān)于融資租賃登記沒有直接的法律依據(jù)，征信中心在建設(shè)系統(tǒng)之初就明確了這樣一個思路：即先為市場提供服務(wù)，再以實踐推動法律的完善。因為，立法往往滯后于經(jīng)濟社會的發(fā)展，如果總是礙于沒有法律規(guī)定，就不解決實際問題，那么就不利于這個行業(yè)的發(fā)展。先形成廣泛的登記實踐，再通過法律予以認可，這不僅符合立法從實際出發(fā)，反映社會需求的精神，也有利于解決融資租賃業(yè)發(fā)展所面臨的實際問題，促進行業(yè)的發(fā)展。

　　6.哪些機構(gòu)需要使用融資租賃登記系統(tǒng)？

　　首先，融資租賃登記系統(tǒng)就是為了解決融資租賃登記制度缺失而建設(shè)的，因此，對于作為出租人的各類融資租賃公司來說，就非常有必要在系統(tǒng)中進行登記，公示租賃物的權(quán)屬狀況，保護自身合法權(quán)益。

　　其次，與租賃物相關(guān)的潛在的買受人、抵押權(quán)人等第三方，如金融機構(gòu)、各類企事業(yè)單位和個人等，在交易當(dāng)中，可通過查詢登記系統(tǒng)，了解特定主體的財產(chǎn)權(quán)利狀況，解決信息不對稱等問題，達到規(guī)避交易風(fēng)險的目的。

　　7.對使用融資租賃登記系統(tǒng)的機構(gòu)有什么要求？

　　任何需要對租賃物之上的權(quán)利進行公示和查詢的主體，都可以使用融資租賃登記系統(tǒng)，包括各類融資租賃公司、金融機構(gòu)、其他企事業(yè)單位和個人等。目前，個人還不能注冊為登記系統(tǒng)的常用戶進行登記，但可以委托律師事務(wù)所等機構(gòu)代理人進行登記。在使用系統(tǒng)的過程中，需要客觀、準確地反映融資租賃交易情況，并按照融資租賃登記規(guī)則進行相應(yīng)操作，不能進行虛假登記、損害他人權(quán)利，否則要承擔(dān)法律責(zé)任。

　　8.融資租賃登記由誰辦理？

　　融資租賃登記由融資租賃合同約定的一方辦理，可以是出租人或承租人，當(dāng)事人也可以授權(quán)委托他人辦理登記。

　　9.如何進行融資租賃登記？

　　融資租賃登記通過“融資租賃登記公示系統(tǒng)”(以下簡稱登記系統(tǒng))進行。一般需要經(jīng)過以下幾個步驟：

　　一是注冊用戶。目前，進行登記需要注冊為登記系統(tǒng)的常用戶。

　　二是錄入登記信息。由融資租賃合同約定的當(dāng)事人或被委托人通過登錄登記系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)終端、按照頁面提示自行錄入。

　　三是獲得登記文件。如果錄入信息要素齊備、格式符合要求，登記系統(tǒng)就會接受登記，并生成融資租賃登記文件。

　　10.登記的租賃物范圍包括哪些？

　　登記的租賃物主要是機器設(shè)備等非消耗性動產(chǎn)，具體包括工程機械、運輸設(shè)備、渡口設(shè)備、生產(chǎn)及動力設(shè)備、儀器及實驗設(shè)備、辦公設(shè)備等；但不包括房屋、土地等不動產(chǎn)以及個人、家庭消費為目的使用的租賃物，也不包括飛機、船舶等國家法律已規(guī)定租賃登記機關(guān)的租賃物。

　　11.登記需要提交的材料有哪些？征信中心作為登記機構(gòu)起什么作用？

　　融資租賃系統(tǒng)是基于互聯(lián)網(wǎng)運行的電子化登記系統(tǒng)，不同于現(xiàn)場紙質(zhì)的登記方式，登記時不需要提交融資租賃合同等任何材料，僅要求登記人通過互聯(lián)網(wǎng)在系統(tǒng)中填寫出租人、承租人和租賃物等信息即可。

　　征信中心為融資租賃業(yè)提供公示融資租賃交易關(guān)系的登記平臺，并且維護登記系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。登記系統(tǒng)會如實保存系統(tǒng)用戶的所有登記信息，不對交易合同等材料進行審查，登記當(dāng)事人對登記內(nèi)容的真實性、合法性和準確性負責(zé)。當(dāng)社會公眾通過互聯(lián)網(wǎng)查詢相關(guān)融資租賃登記時，登記系統(tǒng)將客觀展示這些登記信息。

　　12.使用融資租賃登記系統(tǒng)是否有地域限制？

　　融資租賃登記公示系統(tǒng)是基于互聯(lián)網(wǎng)的、全國集中統(tǒng)一的登記系統(tǒng)，登記不受地域的限制，在任何地方都可以通過互聯(lián)網(wǎng)登錄系統(tǒng)進行登記。

　　13.融資租賃登記公示系統(tǒng)向公眾開通查詢，是否會暴露商業(yè)敏感信息？

　　登記文件所展示的信息為租賃交易雙方當(dāng)事人的身份識別信息和租賃財產(chǎn)的描述性信息，達到能夠識別租賃財產(chǎn)的目的就可以了，對租賃財產(chǎn)的描述由當(dāng)事人自己決定。關(guān)于租賃合同的其他詳細內(nèi)容，登記用戶可以自行選擇是否予以披露。登記只是披露租賃物可能的所有權(quán)，利益相關(guān)人可以就登記內(nèi)容作為線索，進一步調(diào)查交易細節(jié)，從而起到公示租賃物的權(quán)屬狀態(tài)、保護交易安全又不涉及商業(yè)敏感信息。

　　14.如何查詢?nèi)谫Y租賃登記信息？

　　審核通過的常用戶可以登錄融資租賃登記公示系統(tǒng)，輸入相應(yīng)的查詢標準進行查詢。如果僅有查詢需要，可注冊普通用戶。普通用戶注冊信息填寫完成后，即可進行查詢。

　　如果需要查詢的承租人是機構(gòu)，則準確、完整地輸入機構(gòu)的法定注冊名稱。如果承租人是個人，則輸入個人身份證件號碼。如果以租賃財產(chǎn)唯一標識碼查詢，則每次輸入一個標識碼進行查詢。查詢結(jié)果是所有符合查詢條件的登記信息。

　　15.如果利害關(guān)系人看到與自身有關(guān)的登記與實際情況不符，應(yīng)如何處理？

　　當(dāng)發(fā)現(xiàn)登記系統(tǒng)中有關(guān)的登記內(nèi)容與實際情況不符，有可能對自身的權(quán)利造成不利影響時，可以先與發(fā)起有關(guān)登記的當(dāng)事人進行協(xié)商，要求他進行變更登記或注銷登記。如果該當(dāng)事人拒絕修改該信息，可以通過訴訟等法律途徑解決該問題。

　　同時，為了盡量減少錯誤的登記信息對您造成不利影響，可以在登記系統(tǒng)發(fā)表異議登記，說明登記存在的錯誤，以提醒相關(guān)利害關(guān)系人。異議登記可以被查得，但是，異議登記不具有推翻原登記的效力。要解決爭議還是要與發(fā)起有關(guān)登記的當(dāng)事人進行協(xié)商，或通過法律途徑解決。

　　在異議登記發(fā)表后的15日內(nèi)，征信中心未收到異議登記當(dāng)事人提供的向相關(guān)法院或仲裁機構(gòu)提起訴訟或仲裁的證明材料的，將撤銷異議登記。

　　16.使用融資租賃登記系統(tǒng)是否收費？收費標準如何？

　　有關(guān)的收費政策尚未出臺，在登記系統(tǒng)上進行登記或查詢，目前暫不收費。

　　17.通過什么途徑可以了解更多融資租賃登記的相關(guān)內(nèi)容？

　　在融資租賃登記公示系統(tǒng)網(wǎng)站上，有許多關(guān)于登記的資料可供參考。另外可在工作時間撥打征信中心應(yīng)收賬款質(zhì)押登記部的咨詢電話400-885-8500，或者發(fā)送郵件至客服郵箱yszk@pbc.gov.cn，及時與征信中心溝通。