1. 什么是融資租賃？它與普通租賃有什么區(qū)別？

融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物件和供貨人的選擇，向供貨人購(gòu)買(mǎi)租賃物件提供給承租人使用，承租人支付租金。租賃期限結(jié)束后，一般由承租人以象征性的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)租賃物件，租賃物件的所有權(quán)由出租人轉(zhuǎn)移到承租人。而普通租賃一般是承租人對(duì)出租人已有的物件交付租金后，取回使用，租賃期滿后，將物件完好地退還給出租人。

兩者主要的區(qū)別在于：租賃交易一般是出租人和承租人雙方當(dāng)事人參與，簽訂一份租賃合同，租賃物一般為出租人已有的物品。而融資租賃交易一般有出租人、承租人和供貨人三方參與，至少簽訂兩個(gè)合同，融資租賃合同和購(gòu)買(mǎi)合同，而且購(gòu)買(mǎi)合同的決策人是承租人，買(mǎi)方則是出租人。這就導(dǎo)致租賃和融資租賃在法律權(quán)利義務(wù)的劃分、交易稅目等方面都有不同。融資租賃是一種專門(mén)的交易形式，具有多種普通租賃不具有的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)功能。

2. 融資租賃業(yè)務(wù)的用戶群有哪些？

在融資租賃交易中，從承租人的法律屬性角度看，承租人既可是法人，也可是自然人。但從實(shí)踐中分析發(fā)現(xiàn)，融資租賃交易中的承租人多為法人。從行業(yè)分布來(lái)看，承租人既可以來(lái)自制造業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、通訊業(yè)、紡織業(yè)、農(nóng)業(yè)和各種類型的金融機(jī)構(gòu)等制造、服務(wù)行業(yè)的企業(yè)，也可以是來(lái)自于政府的公共部門(mén)或事業(yè)單位，如醫(yī)院、政府機(jī)構(gòu)等。

3. 融資租賃能給企業(yè)帶來(lái)什么樣的好處？

對(duì)于企業(yè)特別是中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資租賃相對(duì)于銀行信貸是一種較好的融資形式，具有操作簡(jiǎn)便、節(jié)省時(shí)間等特點(diǎn)。

首先，在具體操作上，融資租賃公司主要看重租賃項(xiàng)目自身的效益（即租金來(lái)源），而不是企業(yè)的綜合效益，對(duì)企業(yè)信用狀況的審查也僅限于項(xiàng)目本身，一般不需要第三方擔(dān)保，相比銀行貸款對(duì)企業(yè)資信和擔(dān)保的要求不高；其次，融資租賃把融資和融物（采購(gòu)）兩個(gè)程序合二為一，減少了許多中間環(huán)節(jié)，尤其是利用租賃的特性，規(guī)避了許多直接采購(gòu)方式必須走的報(bào)批、立項(xiàng)等繁瑣流程，提高了工作效率；第三、融資租賃不需要企業(yè)一次投入全部資金即可獲得先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備，從而提高自有資金的使用效率，降低設(shè)備的無(wú)形損耗。

4. 為什么要進(jìn)行融資租賃登記？

融資租賃登記對(duì)于融資租賃交易當(dāng)事人和相關(guān)利害關(guān)系人都有好處。

首先，有利于更好地保護(hù)出租人的所有權(quán)，通過(guò)融資租賃登記對(duì)外公示租賃物的權(quán)屬狀況，出租人可以獲得證明權(quán)利的具有公信力的證據(jù)，從而可以更有效保護(hù)自身的所有權(quán)；特別是，為了規(guī)避《物權(quán)法》確立的善意取得制度對(duì)出租人租賃物的物權(quán)保護(hù)的威脅，以及伴隨增值稅轉(zhuǎn)型發(fā)生的于出租人不利的交易結(jié)構(gòu)的調(diào)整，對(duì)融資租賃交易關(guān)系的公示更有必要了。

其次，融資租賃登記客觀上使得承租人難以實(shí)現(xiàn)對(duì)登記租賃物的物權(quán)處分，因?yàn)榈谌送ㄟ^(guò)查詢可以了解租賃物上的權(quán)利狀態(tài)，避免交易風(fēng)險(xiǎn)。這樣融資租賃登記保護(hù)了出租人與相關(guān)利害關(guān)系人的利益，有利于維護(hù)融資租賃交易秩序，有利于促進(jìn)融資租賃交易健康、穩(wěn)定、快速地發(fā)展。

5. 中國(guó)人民銀行建立融資租賃登記系統(tǒng)的初衷是什么？

人民銀行建立融資租賃登記公示系統(tǒng)是響應(yīng)融資租賃業(yè)界的需求。融資租賃登記制度缺失，使動(dòng)產(chǎn)出租人的權(quán)利得不到有效的保護(hù)，導(dǎo)致出租人在融資租賃交易過(guò)程中承擔(dān)巨大的交易風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)踐中也已發(fā)生過(guò)承租人將租賃物轉(zhuǎn)手賣(mài)給第三人，損害出租人權(quán)益的情況。為了解決這個(gè)問(wèn)題，租賃業(yè)的行業(yè)組織中國(guó)外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)租賃業(yè)委員會(huì)積極與各個(gè)部門(mén)溝通，之后與征信中心取得聯(lián)系，并提出依托應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)平臺(tái)建立融資租賃登記公示系統(tǒng)的意愿。為響應(yīng)融資租賃業(yè)界的需求，在對(duì)依托應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)平臺(tái)建立融資租賃登記系統(tǒng)的可行性經(jīng)過(guò)充分調(diào)查研究后，征信中心于2008年11月啟動(dòng)融資租賃登記公示系統(tǒng)的建設(shè)工作。經(jīng)過(guò)半年多的努力，融資租賃登記公示系統(tǒng)于2009年7月20日上線運(yùn)行。

由于我國(guó)當(dāng)前關(guān)于融資租賃登記沒(méi)有直接的法律依據(jù)，征信中心在建設(shè)系統(tǒng)之初就明確了這樣一個(gè)思路：即先為市場(chǎng)提供服務(wù)，再以實(shí)踐推動(dòng)法律的完善。因?yàn)�，立法往往滯后于�?jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，如果總是礙于沒(méi)有法律規(guī)定，就不解決實(shí)際問(wèn)題，那么就不利于這個(gè)行業(yè)的發(fā)展。先形成廣泛的登記實(shí)踐，再通過(guò)法律予以認(rèn)可，這不僅符合立法從實(shí)際出發(fā)，反映社會(huì)需求的精神，也有利于解決融資租賃業(yè)發(fā)展所面臨的實(shí)際問(wèn)題，促進(jìn)行業(yè)的發(fā)展。

6. 哪些機(jī)構(gòu)需要使用融資租賃登記系統(tǒng)？

首先，融資租賃登記系統(tǒng)就是為了解決融資租賃登記制度缺失而建設(shè)的，因此，對(duì)于作為出租人的各類融資租賃公司來(lái)說(shuō)，就非常有必要在系統(tǒng)中進(jìn)行登記，公示租賃物的權(quán)屬狀況，保護(hù)自身合法權(quán)益。

其次，與租賃物相關(guān)的潛在的買(mǎi)受人、抵押權(quán)人等第三方，如金融機(jī)構(gòu)、各類企事業(yè)單位和個(gè)人等，在交易當(dāng)中，可通過(guò)查詢登記系統(tǒng)，了解特定主體的財(cái)產(chǎn)權(quán)利狀況，解決信息不對(duì)稱等問(wèn)題，達(dá)到規(guī)避交易風(fēng)險(xiǎn)的目的。

7. 對(duì)使用融資租賃登記系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)有什么要求？

任何需要對(duì)租賃物之上的權(quán)利進(jìn)行公示和查詢的主體，都可以使用融資租賃登記系統(tǒng)，包括各類融資租賃公司、金融機(jī)構(gòu)、其他企事業(yè)單位和個(gè)人等。目前，個(gè)人還不能注冊(cè)為登記系統(tǒng)的常用戶進(jìn)行登記，但可以委托律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)代理人進(jìn)行登記。在使用系統(tǒng)的過(guò)程中，需要客觀、準(zhǔn)確地反映融資租賃交易情況，并按照融資租賃登記規(guī)則進(jìn)行相應(yīng)操作，不能進(jìn)行虛假登記、損害他人權(quán)利，否則要承擔(dān)法律責(zé)任。

8. 融資租賃登記由誰(shuí)辦理？

融資租賃登記由融資租賃合同約定的一方辦理，可以是出租人或承租人，當(dāng)事人也可以授權(quán)委托他人辦理登記。

9. 如何進(jìn)行融資租賃登記？

融資租賃登記通過(guò)“融資租賃登記公示系統(tǒng)”（以下簡(jiǎn)稱登記系統(tǒng)）進(jìn)行。一般需要經(jīng)過(guò)以下幾個(gè)步驟：

一是注冊(cè)用戶。目前，進(jìn)行登記需要注冊(cè)為登記系統(tǒng)的常用戶。

二是錄入登記信息。由融資租賃合同約定的當(dāng)事人或被委托人通過(guò)登錄登記系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)終端、按照頁(yè)面提示自行錄入。

三是獲得登記文件。如果錄入信息要素齊備、格式符合要求，登記系統(tǒng)就會(huì)接受登記，并生成融資租賃登記文件。

10. 登記的租賃物范圍包括哪些？

登記的租賃物主要是機(jī)器設(shè)備等非消耗性動(dòng)產(chǎn)，具體包括工程機(jī)械、運(yùn)輸設(shè)備、渡口設(shè)備、生產(chǎn)及動(dòng)力設(shè)備、儀器及實(shí)驗(yàn)設(shè)備、辦公設(shè)備等；但不包括房屋、土地等不動(dòng)產(chǎn)以及個(gè)人、家庭消費(fèi)為目的使用的租賃物，也不包括飛機(jī)、船舶等國(guó)家法律已規(guī)定租賃登記機(jī)關(guān)的租賃物。

11. 登記需要提交的材料有哪些？征信中心作為登記機(jī)構(gòu)起什么作用？

融資租賃系統(tǒng)是基于互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行的電子化登記系統(tǒng)，不同于現(xiàn)場(chǎng)紙質(zhì)的登記方式，登記時(shí)不需要提交融資租賃合同等任何材料，僅要求登記人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)在系統(tǒng)中填寫(xiě)出租人、承租人和租賃物等信息即可。

征信中心為融資租賃業(yè)提供公示融資租賃交易關(guān)系的登記平臺(tái)，并且維護(hù)登記系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。登記系統(tǒng)會(huì)如實(shí)保存系統(tǒng)用戶的所有登記信息，不對(duì)交易合同等材料進(jìn)行審查，登記當(dāng)事人對(duì)登記內(nèi)容的真實(shí)性、合法性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。當(dāng)社會(huì)公眾通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)查詢相關(guān)融資租賃登記時(shí)，登記系統(tǒng)將客觀展示這些登記信息。

12. 使用融資租賃登記系統(tǒng)是否有地域限制？

融資租賃登記公示系統(tǒng)是基于互聯(lián)網(wǎng)的、全國(guó)集中統(tǒng)一的登記系統(tǒng)，登記不受地域的限制，在任何地方都可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)登錄系統(tǒng)進(jìn)行登記。

13. 融資租賃登記公示系統(tǒng)向公眾開(kāi)通查詢，是否會(huì)暴露商業(yè)敏感信息？

登記文件所展示的信息為租賃交易雙方當(dāng)事人的身份識(shí)別信息和租賃財(cái)產(chǎn)的描述性信息，達(dá)到能夠識(shí)別租賃財(cái)產(chǎn)的目的就可以了，對(duì)租賃財(cái)產(chǎn)的描述由當(dāng)事人自己決定。關(guān)于租賃合同的其他詳細(xì)內(nèi)容，登記用戶可以自行選擇是否予以披露。登記只是披露租賃物可能的所有權(quán)，利益相關(guān)人可以就登記內(nèi)容作為線索，進(jìn)一步調(diào)查交易細(xì)節(jié)，從而起到公示租賃物的權(quán)屬狀態(tài)、保護(hù)交易安全又不涉及商業(yè)敏感信息。

14. 如何查詢?nèi)谫Y租賃登記信息？

審核通過(guò)的常用戶可以登錄融資租賃登記公示系統(tǒng)，輸入相應(yīng)的查詢標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行查詢。如果僅有查詢需要，可注冊(cè)普通用戶。普通用戶注冊(cè)信息填寫(xiě)完成后，即可進(jìn)行查詢。

如果需要查詢的承租人是機(jī)構(gòu)，則準(zhǔn)確、完整地輸入機(jī)構(gòu)的法定注冊(cè)名稱。如果承租人是個(gè)人，則輸入個(gè)人身份證件號(hào)碼。如果以租賃財(cái)產(chǎn)唯一標(biāo)識(shí)碼查詢，則每次輸入一個(gè)標(biāo)識(shí)碼進(jìn)行查詢。查詢結(jié)果是所有符合查詢條件的登記信息。

15. 如果利害關(guān)系人看到與自身有關(guān)的登記與實(shí)際情況不符，應(yīng)如何處理？

當(dāng)發(fā)現(xiàn)登記系統(tǒng)中有關(guān)的登記內(nèi)容與實(shí)際情況不符，有可能對(duì)自身的權(quán)利造成不利影響時(shí)，可以先與發(fā)起有關(guān)登記的當(dāng)事人進(jìn)行協(xié)商，要求他進(jìn)行變更登記或注銷登記。如果該當(dāng)事人拒絕修改該信息，可以通過(guò)訴訟等法律途徑解決該問(wèn)題。

同時(shí)，為了盡量減少錯(cuò)誤的登記信息對(duì)您造成不利影響，可以在登記系統(tǒng)發(fā)表異議登記，說(shuō)明登記存在的錯(cuò)誤，以提醒相關(guān)利害關(guān)系人。異議登記可以被查得，但是，異議登記不具有推翻原登記的效力。要解決爭(zhēng)議還是要與發(fā)起有關(guān)登記的當(dāng)事人進(jìn)行協(xié)商，或通過(guò)法律途徑解決。

在異議登記發(fā)表后的15日內(nèi)，征信中心未收到異議登記當(dāng)事人提供的向相關(guān)法院或仲裁機(jī)構(gòu)提起訴訟或仲裁的證明材料的，將撤銷異議登記。

16. 使用融資租賃登記系統(tǒng)是否收費(fèi)？收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)如何？

有關(guān)的收費(fèi)政策尚未出臺(tái)，在融資租賃登記系統(tǒng)上進(jìn)行登記或查詢，目前暫不收費(fèi)。

17. 通過(guò)什么途徑可以了解更多融資租賃登記的相關(guān)內(nèi)容？

在融資租賃登記公示系統(tǒng)網(wǎng)站上，有許多關(guān)于登記的資料可供參考。另外可在工作時(shí)間撥打征信中心動(dòng)產(chǎn)融資登記部的咨詢電話400-885-8500，或者發(fā)送郵件至客服郵箱yszk@pbc.gov.cn，及時(shí)與征信中心溝通。