融資租賃行業(yè)是一個高風(fēng)險的行業(yè),經(jīng)營理念上必須堅持風(fēng)險控制第一的原則,必須在風(fēng)險可控的前提下來謀求業(yè)務(wù)的發(fā)展。那種以為業(yè)務(wù)都沒有談何風(fēng)險控制的論調(diào)是幼稚的,猶如比賽也是現(xiàn)有規(guī)則才有賽。特別是在今朝的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)下:全球經(jīng)濟(jì)剛剛走過金融危機(jī),中國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速回落,許多企業(yè)轉(zhuǎn)向融資租賃這一模式來緩和自身供應(yīng)鏈的緊張,融資租賃的業(yè)務(wù)量呈現(xiàn)出逆勢向上的態(tài)勢。但在業(yè)務(wù)量節(jié)節(jié)攀升的時候,我們更要審慎度勢,把好風(fēng)險管理的關(guān)隘。

全程風(fēng)控,就是從業(yè)務(wù)擴(kuò)展、市場營銷、客戶信息管理、盡職調(diào)查一直到項目審批、合同管理、租后的資產(chǎn)管理以及合規(guī)性管理,租賃業(yè)務(wù)操作的全過程,風(fēng)險控制都一環(huán)不漏,層層把關(guān)。融資租賃企業(yè)可利用信息化手段,通過桌面待辦事宜、客戶端、郵件、手機(jī)短信等移動辦公手段,使員工無論身處何地,都能隨時參與整個融資租賃業(yè)務(wù)的全過程,如客戶授信資質(zhì)確認(rèn)、租賃物件現(xiàn)狀查詢、項目進(jìn)度跟進(jìn)、租后租金管理等等,通過業(yè)務(wù)流程將整個融資租賃業(yè)務(wù)過程串聯(lián)起來,并借助留痕控制、權(quán)限管理等工具,加強(qiáng)過程管理的效果。

全員風(fēng)控,就是指不僅業(yè)務(wù)一線人員,如客戶經(jīng)理、項目經(jīng)理等、業(yè)務(wù)二線風(fēng)控人員,如風(fēng)控經(jīng)理、評審委員等需要特別進(jìn)行風(fēng)險控制,公司的其他人員,如財務(wù)人員、行政人員等,也應(yīng)從不同角度、不同的信息渠道關(guān)注公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的風(fēng)險。融資租賃的風(fēng)險控制體系要與公司組織架構(gòu)、企業(yè)管理制度、業(yè)務(wù)流程緊密的聯(lián)系在一起,明確每個部門的具體職責(zé)與業(yè)務(wù)流程,如開發(fā)項目的人不得參與審批,管理錢財?shù)牟块T不能管理業(yè)務(wù),管理項目的人不能管理業(yè)務(wù)開發(fā)等,發(fā)揮各部門員工的風(fēng)控意識,將企業(yè)的風(fēng)控理念通過流程內(nèi)化到每個員工的日常工作,全體動員,加強(qiáng)風(fēng)控。

融資租賃是金融和貿(mào)易結(jié)合的邊緣產(chǎn)業(yè),涉及面比較廣,是個系統(tǒng)工程,風(fēng)險控制也要是系統(tǒng)工程。融資租賃的風(fēng)險控制必須建立在產(chǎn)業(yè)鏈的基礎(chǔ)之上,充分利用相關(guān)政府部門的管理職能,有效整合融資租賃公司、設(shè)備供應(yīng)廠商、出資方和擔(dān)保、保險等融資租賃中介等租賃產(chǎn)業(yè)鏈的各方優(yōu)勢,資源互補(bǔ),將事前風(fēng)險分析、事中項目控制、租后資產(chǎn)監(jiān)督等過程環(huán)環(huán)相扣,從財務(wù)、業(yè)務(wù)、資產(chǎn)和收益多視角調(diào)研、判斷與監(jiān)督。通過科學(xué)的融資租賃項目結(jié)構(gòu)和規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程,依托完善的企業(yè)內(nèi)部管理機(jī)制,將融資租賃的內(nèi)外部風(fēng)險牢牢掌握,實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)控。

融資租賃作為高風(fēng)險行業(yè),其租賃業(yè)務(wù)風(fēng)險控制能力在很大程度上決定企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績。風(fēng)險控制是融資租賃業(yè)務(wù)的重要組成部分,是企業(yè)需要關(guān)注并持續(xù)改進(jìn)的管理重點(diǎn)。對內(nèi),企業(yè)可以將業(yè)務(wù)體系與管理體系相結(jié)合,從內(nèi)部管理著手,提升業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制能力;對外,企業(yè)需要加強(qiáng)對市場、行業(yè)、客戶的風(fēng)險資質(zhì)調(diào)研,為業(yè)務(wù)拓展、行業(yè)選擇、客戶取舍等提供科學(xué)的判斷依據(jù)。通過運(yùn)用過程管理、權(quán)限管理、業(yè)務(wù)管理等手段,通過整合和優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部的各類系統(tǒng)資源,建立全程、全員、全面的風(fēng)險控制機(jī)制,形成立體的、動態(tài)的風(fēng)險控制體系。