小微企業(yè),小微租賃（主要指單戶1000萬元及以下業(yè)務(wù)）的市場分布,現(xiàn)金流規(guī)律,風(fēng)控模式,退出方式等,與大中型企業(yè),大中型租賃項目均存在顯著不同,評審的內(nèi)容和標(biāo)準迥異,風(fēng)險的包容度更大,業(yè)績的考核目標(biāo)也不一樣,必須針對小微租賃的特征構(gòu)建專門的運作機制,實行不同于大中型租賃的差異化管理。

1，專門機構(gòu)、專業(yè)團隊、專業(yè)經(jīng)營

實行小微租賃專門機構(gòu)（專門部門）、專業(yè)化經(jīng)營；條件成熟后實行小微租賃事業(yè)部制。但其他（大中租賃、專業(yè)化租賃）業(yè)務(wù)部門也要兼營小微租賃,每年要下達一個較小的小微租賃業(yè)務(wù)任務(wù)量,以強化租賃公司全員關(guān)注小微企業(yè)的社會責(zé)任，同時避免租賃人不會作小微租賃的尷尬。

 小微租賃專業(yè)團隊，主要從融資租賃公司小微業(yè)務(wù)和銀行小微企業(yè)信貸團隊中物色有小微債權(quán)業(yè)務(wù)經(jīng)驗的人員組成核心業(yè)務(wù)團隊后,再逐步從新進入的大學(xué)畢業(yè)生及大中型、專業(yè)化租賃項目團隊中轉(zhuǎn)崗增強小微租賃業(yè)務(wù)團隊。

 在小微租賃專營機構(gòu)內(nèi),也要分出幾個主要的、大的業(yè)務(wù)方向,實行部門內(nèi)的產(chǎn)業(yè)專業(yè)化分工,逐步形成“專家經(jīng)營”模式,以防范小而全的弊端。

 金租支持小微民營企業(yè),在于五大重點：重點支持優(yōu)質(zhì)的民營企業(yè),重點支持生產(chǎn)型企業(yè),重點支持金融租賃公司專業(yè)化經(jīng)營領(lǐng)域(比如旅游,水務(wù),教育與衛(wèi)生健康)的小微項目,重點支持產(chǎn)業(yè)鏈(供應(yīng)鏈)上的小微企業(yè),重點支持小微企業(yè)聚集區(qū)(開發(fā)區(qū))的企業(yè)。只有牢牢抓住主要矛盾，抓好重點，才能綱舉目張，以點帶面，最終取得小微租賃總體推進的良好效果。

2，專項規(guī)模（業(yè)務(wù)規(guī)模）和專項費用預(yù)算

租賃公司必須在業(yè)務(wù)與費用規(guī)劃中,專項列出小微租賃的長(5年)、中(3年)、短(1年)規(guī)劃,決不因公司在發(fā)展中，因追求市場占有,規(guī)模效益,成本控制及年度盈利等因素擠占小微租賃的業(yè)務(wù)規(guī)模及人員、費用預(yù)算。

 3，專門評審，快速審批

評審中不分所有制,不分大小,只看優(yōu)劣,國有民營一視同仁。

 主動學(xué)習(xí)阿里巴巴金融等在個人、小微企業(yè)信貸中運用大數(shù)據(jù)的經(jīng)驗,充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)在小微企業(yè)租賃業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險排查、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制上的獨特優(yōu)勢。

 擴大抵押擔(dān)保品種,謹慎擴大與政策性擔(dān)保公司的合作，探索小微租賃風(fēng)險由租賃、擔(dān)保、保險、財政、基金等“幾家抬”模式。

 堅持一案雙審。即既審租賃方案的可行性,又審?fù)顺鲱A(yù)案。除了主要靠第一還租來源,租賃物,抵質(zhì)押及第三方擔(dān)保防范風(fēng)險之外,要探索小微企業(yè)的并購重組,引入戰(zhàn)投等方式的方案、路徑,保證小微租賃市場進得去又出得來,主動防范,主動化解小微租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

一旦小微租賃產(chǎn)品成熟，業(yè)務(wù)成熟，在分管風(fēng)控的公司領(lǐng)導(dǎo)主持下，由業(yè)務(wù)部門和評審部門會簽審批，即業(yè)務(wù)主辦→業(yè)務(wù)部門負責(zé)人→信審主辦→信審部門負責(zé)人→公司（風(fēng)控）領(lǐng)導(dǎo)（審批或報備）。也可試行獨立審批人制度。實現(xiàn)小微租賃事業(yè)部體制后，只有超出限額等授權(quán)范圍的業(yè)務(wù)，才納入公司評審。

 4，小微優(yōu)先、小微優(yōu)惠

 簡化評估審批流程,優(yōu)先評審,優(yōu)先辦理(抵質(zhì)押等)手續(xù)，優(yōu)先安排投放，準對小微租賃“小”而“急”的特點，在內(nèi)部業(yè)務(wù)流程上對小微租賃開辟綠色通道，強調(diào)服務(wù)效率,保證資金及設(shè)備的及時到位。

 對小微租賃實行優(yōu)惠的、有競爭力的價格。杜絕任何形式的、不公平的額外收費。

 5，專門考核

 重點考核小微租賃業(yè)務(wù)的增長速度,服務(wù)客戶數(shù)量、覆蓋面及業(yè)務(wù)占比,資產(chǎn)質(zhì)量,社會效益,而不過分關(guān)注人均資產(chǎn)、人均利潤等效益指標(biāo)。

 甚為緊要的是，及時借鑒銀行的成功經(jīng)驗，研究制定小微租賃業(yè)務(wù)盡責(zé)的標(biāo)準和認定辦法，以及在此前提下的免責(zé)機制，以制度為保障解除“不愿租，不敢租”的戒心。

 6，強化與第三方的專業(yè)合作

完全靠自營,小微租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展將需要一個龐大的業(yè)務(wù)團隊來支撐，與金租公司當(dāng)前以大中型租賃業(yè)務(wù)為主的緊湊型團隊狀況，客觀上存在矛盾。因此金租公司要大力推進廠商租賃，通過總對總合作推廣小微租賃業(yè)務(wù);探索與專營中小微租賃業(yè)務(wù)的專業(yè)化(融資)租賃公司開展轉(zhuǎn)租賃,租賃保理(須銀監(jiān)給予金租公司開展租賃款項保理業(yè)務(wù)資質(zhì))及租賃資產(chǎn)(有追索)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)；必要時,還可開展小微租賃業(yè)務(wù)外包,與業(yè)務(wù)穩(wěn)定可靠的,具有一定比較優(yōu)勢的中介機構(gòu)開展特定行業(yè)和特定區(qū)域的可持續(xù)外包合作。

此外，金融租賃開展小微租賃普惠服務(wù)，要特別注意幾點：一是不急于求成，堅持在小微租賃專門的風(fēng)險包容度之內(nèi)，宜小步快走，分步發(fā)展。二是堅持直租為主，開始階段直租比例至少應(yīng)高于公司直租的平均水平，更多依靠租賃物緩釋經(jīng)營風(fēng)險，以降低小微租賃客戶的業(yè)務(wù)門檻。三是租賃期一般低于3年（因為中國中小民營企業(yè)平均壽命僅2.5年）。四是（3年后業(yè)務(wù)正常）必須建立客戶退出機制，即每年退出1/5—1/4客戶，以規(guī)避企業(yè)發(fā)展周期的風(fēng)險。五是積極呼吁和運用地方財政對中小微企業(yè)運用融資租賃貼息和對金融租賃開展小微租賃服務(wù)的獎勵政策，以及地方財政分擔(dān)租賃壞賬風(fēng)險的消化機制。