尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁，女士們，先生們：

非常高興和榮幸代表哈銀金融租賃有限責(zé)任公司參加本屆論壇，并受邀圍繞“產(chǎn)融協(xié)同，助力農(nóng)機(jī)租賃業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”發(fā)言。

首先，我簡(jiǎn)要介紹一下全球以及國(guó)內(nèi)農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀，以便各位對(duì)農(nóng)機(jī)租賃業(yè)所處的時(shí)代及產(chǎn)業(yè)背景有初步的了解。

當(dāng)前，世界上農(nóng)業(yè)比較有競(jìng)爭(zhēng)力的國(guó)家，無(wú)不擁有較為發(fā)達(dá)成熟的農(nóng)用機(jī)械產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的前提是農(nóng)業(yè)機(jī)械化。美國(guó)、日本以及德法等國(guó)家于二十世紀(jì)六十、七十年代基本實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)機(jī)械化。以世界上最大的農(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家美國(guó)為例，美國(guó)的農(nóng)業(yè)為全球五分之一的人口的吃、穿提供了充足的食物和纖維，但其直接從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人不到1%，只有300多萬(wàn)人。美國(guó)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)已進(jìn)入全程機(jī)械化、自動(dòng)化階段，世界農(nóng)機(jī)三巨頭約翰迪爾、凱斯、愛(ài)科都來(lái)自美國(guó)。

從2004年開(kāi)始，我國(guó)農(nóng)機(jī)行業(yè)也開(kāi)啟了發(fā)展的“黃金十年”，農(nóng)業(yè)機(jī)械化水平顯著提升。到2017年，全國(guó)農(nóng)作物耕種收綜合機(jī)械化率超過(guò)66%，我國(guó)成為了世界第一農(nóng)機(jī)生產(chǎn)大國(guó)和使用大國(guó)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式實(shí)現(xiàn)了從主要依靠人力畜力到主要依靠機(jī)械動(dòng)力的歷史性轉(zhuǎn)變。以黑龍江省為例。作為全國(guó)農(nóng)業(yè)機(jī)械化排頭兵，黑龍江省大型農(nóng)機(jī)裝備擁有量和農(nóng)機(jī)利用率均居全國(guó)之首，農(nóng)機(jī)裝備結(jié)構(gòu)持續(xù)改善。2018年，黑龍江省農(nóng)機(jī)總動(dòng)力6082萬(wàn)千瓦，100馬力以上大型拖拉機(jī)保有量4.77萬(wàn)臺(tái)，耕種收綜合機(jī)械化水平達(dá)到90%以上，高出全國(guó)平均水平約30個(gè)百分點(diǎn)。隨之實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率較40年前提高了近4倍，糧食產(chǎn)量以每年20%的增速實(shí)現(xiàn)高產(chǎn)的成績(jī)。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2019年數(shù)據(jù)顯示，黑龍江糧食總產(chǎn)量超過(guò)1500億斤，約占全國(guó)的1/9，且連續(xù)9年全國(guó)第一，連續(xù)10年突破1000億斤。由此可見(jiàn)，農(nóng)業(yè)機(jī)械化已經(jīng)成為黑龍江省糧食增產(chǎn)、農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收的基石。

從根本上講，國(guó)內(nèi)農(nóng)機(jī)行業(yè)的發(fā)展歷程是國(guó)家補(bǔ)貼和農(nóng)業(yè)機(jī)械化需求雙重作用的結(jié)果。黃金十年之后，農(nóng)機(jī)傳統(tǒng)品類(lèi)過(guò)剩壓力加大，補(bǔ)貼政策推動(dòng)效應(yīng)減弱，農(nóng)機(jī)行業(yè)呈現(xiàn)低速發(fā)展?fàn)顟B(tài)。截至2018年，全行業(yè)2601億元的主營(yíng)收入，與巔峰時(shí)期4000億元量級(jí)的規(guī)模相比，幾近“腰斬”。2019年農(nóng)機(jī)行業(yè)整體發(fā)展還是相對(duì)穩(wěn)定的。從1-9月農(nóng)業(yè)機(jī)械行業(yè)整體收入看，基本維持在1500億元，與去年同期持平。不過(guò)，在2019中國(guó)國(guó)際農(nóng)業(yè)機(jī)械展覽會(huì)上，外資農(nóng)機(jī)參展企業(yè)不但規(guī)模不減，反而呈現(xiàn)出參展企業(yè)及產(chǎn)品數(shù)量雙增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，究其原因還是看好中國(guó)農(nóng)機(jī)市場(chǎng)發(fā)展。

從農(nóng)機(jī)租賃市場(chǎng)滲透率來(lái)看，目前美國(guó)、日本、歐洲等國(guó)家農(nóng)機(jī)領(lǐng)域的融資租賃滲透率已達(dá)到15%~30%，而我國(guó)的融資租賃雖已走過(guò)30多年的發(fā)展歷程，但滲透率僅為3%左右。按照農(nóng)村農(nóng)業(yè)部“力爭(zhēng)到2025年全國(guó)農(nóng)作物耕種收綜合機(jī)械化率達(dá)到75%”的目標(biāo)，農(nóng)機(jī)租賃市場(chǎng)前景還是十分廣闊的。

無(wú)論是中央一號(hào)文件連續(xù)16年聚焦“三農(nóng)”的宏觀指引，還是連續(xù)15年農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼的外在驅(qū)動(dòng)以及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)對(duì)農(nóng)業(yè)機(jī)械化的內(nèi)在需求，都讓我們對(duì)農(nóng)機(jī)行業(yè)發(fā)展充滿(mǎn)信心。同時(shí)，“融資租賃”于2011年首次被寫(xiě)入中央一號(hào)文件，為順應(yīng)國(guó)家對(duì)融資租賃行業(yè)助力“三農(nóng)”厚望，哈銀金租應(yīng)運(yùn)而生。

接下來(lái)，我簡(jiǎn)要介紹一下哈銀金租基本情況。

哈銀金租經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，由哈爾濱銀行發(fā)起設(shè)立于2014年6月，注冊(cè)資本20億元。公司作為哈爾濱銀行集團(tuán)化發(fā)展的重要板塊，秉承哈行“普惠金融，和諧共富”的經(jīng)營(yíng)理念，立足其在“三農(nóng)”和“小微”領(lǐng)域的經(jīng)營(yíng)特色，確立了“行研先行、區(qū)域劃分、行業(yè)優(yōu)先”的指導(dǎo)原則，聚焦現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、清潔能源、高端裝備制造、交通物流、文旅健康等領(lǐng)域，產(chǎn)融結(jié)合助力實(shí)業(yè)發(fā)展。按照“獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)”的原則，基本建立了以“三會(huì)一層”為主體，“權(quán)責(zé)明晰、制衡有效”為原則的公司治理體系。秉持“忠誠(chéng)、干事、干凈、擔(dān)當(dāng)”的文化精神，建立了良好的績(jī)效考評(píng)體系，逐步打造了一支富有活力、敬業(yè)專(zhuān)業(yè)、使命必達(dá)的金租隊(duì)伍。高管團(tuán)隊(duì)，從業(yè)及管理經(jīng)驗(yàn)均超過(guò)20年；核心業(yè)務(wù)及管理團(tuán)隊(duì)，碩士（以上）學(xué)歷人員占比約80%，金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)均超過(guò)8年；員工隊(duì)伍，40歲以下人員占比約85%。截至今年6月末經(jīng)營(yíng)滿(mǎn)5年，主要財(cái)務(wù)指標(biāo)如下：累計(jì)投放融資租賃款544.58億元，涉農(nóng)投放121.18億元，占比達(dá)到22%；資產(chǎn)總額279.53億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到70%，凈資產(chǎn)28.34億元；今年上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4.83億元，凈利潤(rùn)1.56億元，年化資產(chǎn)收益率（ROA）1.21%，年化凈資產(chǎn)收益率（ROE）11.27%，不良率1.34%。

接下來(lái)，我結(jié)合公司在產(chǎn)融協(xié)同以及農(nóng)機(jī)租賃的實(shí)踐，與大家作幾點(diǎn)分享。

今年7月份，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，為金融機(jī)構(gòu)如何從產(chǎn)融協(xié)同入手，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，整合資源，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提供了指導(dǎo)，并明確提出規(guī)范創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式，加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的金融服務(wù)。這其中，加快提升農(nóng)機(jī)現(xiàn)代化水平也是應(yīng)有之義。農(nóng)機(jī)融資租賃不僅可以加速現(xiàn)代化農(nóng)機(jī)的使用和推廣，更重要的是，通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)外知名農(nóng)業(yè)機(jī)械的租賃，將有助于我國(guó)農(nóng)機(jī)制造業(yè)對(duì)標(biāo)國(guó)際先進(jìn)水準(zhǔn)，加速技術(shù)改造升級(jí)，實(shí)現(xiàn)并跑乃至領(lǐng)跑發(fā)展，打造農(nóng)業(yè)機(jī)械制造業(yè)強(qiáng)國(guó)。

發(fā)展至今，總體而言，我們的農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)大致經(jīng)歷了以下兩個(gè)階段。第一個(gè)階段是成立之初，主要面向農(nóng)墾集團(tuán)、農(nóng)場(chǎng)、合作社等客戶(hù)群體，業(yè)務(wù)模式以“售后回租”為主的1.0階段。在這個(gè)階段，我們的農(nóng)機(jī)產(chǎn)品及服務(wù)主要面向B端客戶(hù)，快速建立了以農(nóng)墾系統(tǒng)和糧食系統(tǒng)用戶(hù)為主體，農(nóng)機(jī)合作社和經(jīng)銷(xiāo)商為抓手的一批優(yōu)質(zhì)客群。例如，2014年，我們與北大荒通用航空公司合作，針對(duì)31架老舊機(jī)型和5條滑行道采用回租的方式進(jìn)行盤(pán)活，資金定向用于引進(jìn)12架新型農(nóng)用飛機(jī)，涉及金額6，000萬(wàn)元，大幅提高了農(nóng)林航空作業(yè)及抗害減災(zāi)的綜合能力。再有，公司作為中俄金融聯(lián)盟成員，積極響應(yīng)國(guó)家“一帶一路”倡議，發(fā)揮金融租賃的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，助力現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)企業(yè)“走出去”和黑龍江省“龍江絲路帶”建設(shè)。我們與北大荒集團(tuán)牡丹江新友誼農(nóng)場(chǎng)合作，通過(guò)售后回租、直接租賃等方式幫助農(nóng)場(chǎng)采購(gòu)大型農(nóng)機(jī)具，幫助農(nóng)場(chǎng)在俄羅斯遠(yuǎn)東地區(qū)耕種，為其實(shí)現(xiàn)土地和生產(chǎn)作業(yè)在外、糧食和收益回國(guó)的“兩種資源”“兩個(gè)市場(chǎng)”的有效結(jié)合助力續(xù)航。

隨著公司在1.0階段業(yè)務(wù)的不斷深入和對(duì)產(chǎn)融協(xié)同領(lǐng)域的不斷探索，我們自去年下半年開(kāi)始聚焦零售類(lèi)業(yè)務(wù)，也就是依托核心農(nóng)機(jī)廠(chǎng)商，主要面向個(gè)體農(nóng)戶(hù)C端客群，業(yè)務(wù)模式以“直接租賃”為主的2.0階段。接下來(lái)，我主要就這一階段的探索和體會(huì)做幾點(diǎn)分享。

第一，融入產(chǎn)業(yè)，依托核心企業(yè)，構(gòu)建產(chǎn)融協(xié)同發(fā)展模式。

產(chǎn)融協(xié)同要求租賃業(yè)主動(dòng)融入產(chǎn)業(yè)，依托核心企業(yè)。要做到這一點(diǎn)，我們認(rèn)為，首先，市場(chǎng)導(dǎo)向，重點(diǎn)支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策方向、主業(yè)集中于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、技術(shù)先進(jìn)、有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)業(yè)鏈鏈條企業(yè)。其次，行研先行，憑借扎實(shí)的行業(yè)研究能力，精準(zhǔn)把握目標(biāo)產(chǎn)業(yè)及行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)及趨勢(shì)，切實(shí)發(fā)揮好粘合劑和助推器的作用，促使核心企業(yè)為上下游鏈條企業(yè)增信或向金融機(jī)構(gòu)提供有效信息，實(shí)現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同健康發(fā)展。

在農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域，廠(chǎng)商租賃模式下，我們將核心企業(yè)定義為“國(guó)際知名、國(guó)內(nèi)一流”農(nóng)機(jī)品牌及其優(yōu)質(zhì)經(jīng)銷(xiāo)商，努力構(gòu)建“品牌多元、品類(lèi)完整、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)”的農(nóng)機(jī)租賃產(chǎn)融協(xié)同大體系，遵循“農(nóng)機(jī)優(yōu)先、農(nóng)具審慎”“動(dòng)態(tài)調(diào)整、指定機(jī)型”“經(jīng)銷(xiāo)商四級(jí)分類(lèi)”等準(zhǔn)入及管理原則，制定了專(zhuān)門(mén)的管理辦法，與廠(chǎng)商和經(jīng)銷(xiāo)商建立了風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，以加強(qiáng)農(nóng)機(jī)設(shè)備監(jiān)控和管理，確保資產(chǎn)質(zhì)量安全。例如，今年，我們相繼考察了凱斯哈爾濱平房生產(chǎn)基地、東方紅洛陽(yáng)一拖工程機(jī)械有限公司等農(nóng)機(jī)一流品牌，共同打造“廠(chǎng)商+經(jīng)銷(xiāo)商+農(nóng)戶(hù)”的新型融資租賃合作關(guān)系。一方面，解決農(nóng)戶(hù)“購(gòu)機(jī)難”問(wèn)題。讓農(nóng)戶(hù)由“購(gòu)買(mǎi)”變?yōu)椤白赓U”，通過(guò)分期付款解決其購(gòu)機(jī)一次性投入過(guò)高問(wèn)題；通過(guò)與廠(chǎng)商等合作，某些機(jī)型甚至可實(shí)現(xiàn)零利率分期購(gòu)機(jī)，最大限度降低農(nóng)戶(hù)購(gòu)機(jī)成本；通過(guò)合理的利率和專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)，保障購(gòu)機(jī)農(nóng)戶(hù)基本權(quán)益，培養(yǎng)穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)群體。另一方面，B+C的有效結(jié)合能夠緩解核心廠(chǎng)商及經(jīng)銷(xiāo)商銷(xiāo)售壓力，縮短回款周期，實(shí)現(xiàn)多贏。比如，今年10月，為助力區(qū)域農(nóng)業(yè)環(huán)保發(fā)展，支持黑龍江省秸稈還田工作，公司直接支持農(nóng)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)深翻深埋及秸稈打捆機(jī)具200多臺(tái)（套），通過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商批量下單100臺(tái)（套），累計(jì)投入資金近億元，為地區(qū)秸稈還田任務(wù)勝利告捷做出了自己的貢獻(xiàn)，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益、環(huán)境效益的多效合一。當(dāng)前，隨著這一模式的推廣和深入，已幫助合作廠(chǎng)商實(shí)現(xiàn)了銷(xiāo)售及融資資產(chǎn)規(guī)�；鲩L(zhǎng)，獲得了其高度認(rèn)可與評(píng)價(jià)，深化合作以及復(fù)制推廣未來(lái)可期。

第二，聚焦專(zhuān)業(yè)，回歸本源，打造差異化和專(zhuān)業(yè)化產(chǎn)品服務(wù)。

眾所周知，伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入更深層次的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，金融體系也在發(fā)生變化。特別是金融供給側(cè)改革的推進(jìn)、利率市場(chǎng)化和金融科技的發(fā)展，都在一定程度上加速了新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換。加之我國(guó)金融租賃業(yè)經(jīng)歷了十多年的高速規(guī)模增長(zhǎng)，產(chǎn)品過(guò)于信貸化已成為行業(yè)共性問(wèn)題。因此，無(wú)論是監(jiān)管要求、行業(yè)洗牌，還是企業(yè)自身長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，對(duì)于租賃業(yè)回歸本源，強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)協(xié)同度已達(dá)成了共識(shí)。早在2015年，國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》和《關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》就對(duì)租賃業(yè)回歸本源，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新升級(jí)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)提出了明確要求，并鼓勵(lì)租賃業(yè)支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，解決農(nóng)業(yè)大型機(jī)械、生產(chǎn)設(shè)備等購(gòu)置更新資金不足等問(wèn)題。

為此，我們結(jié)合下沉金融服務(wù)重心和零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略導(dǎo)向，在大量行業(yè)研究和成功試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，舉全司之力，整合核心農(nóng)機(jī)廠(chǎng)商、經(jīng)銷(xiāo)商、農(nóng)戶(hù)等上下游資源與需求，以“融資+融物”的特有優(yōu)勢(shì)延伸服務(wù)鏈條，構(gòu)建了零售業(yè)務(wù)科技系統(tǒng)賦能支持下的農(nóng)戶(hù)農(nóng)機(jī)業(yè)務(wù)模式，深化打造“農(nóng)機(jī)+”供應(yīng)鏈金融服務(wù)和差異化品牌特色。

在具體做法上，首先，以“差異化客群”指導(dǎo)精準(zhǔn)獲客，調(diào)研界定并聚焦“適度規(guī)�！鞭r(nóng)戶(hù)，充分利用好母行和自身兩方面資源和優(yōu)勢(shì)。一方面，依托母行在“三農(nóng)”和“小微”領(lǐng)域的資源和優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)與母行及各分支機(jī)構(gòu)的聯(lián)動(dòng)協(xié)同，對(duì)既有“白名單”農(nóng)戶(hù)客群進(jìn)行深度開(kāi)發(fā)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下快速拓展高質(zhì)量業(yè)務(wù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，哈爾濱銀行目前存量農(nóng)貸客戶(hù)近10萬(wàn)戶(hù)，業(yè)務(wù)余額超過(guò)100億元，業(yè)務(wù)服務(wù)范圍覆蓋黑龍江省13個(gè)地市、6大農(nóng)墾管理局的絕大多數(shù)農(nóng)村市場(chǎng)以及遼寧、重慶、成都等地區(qū)的部分農(nóng)村。大量的歷史數(shù)據(jù)積累為公司獲客提供了強(qiáng)有力的支撐。另一方面，注重加強(qiáng)自身對(duì)現(xiàn)有經(jīng)銷(xiāo)商的穿透開(kāi)發(fā)，最終實(shí)現(xiàn)對(duì)終端農(nóng)戶(hù)的直接租賃，切實(shí)將租賃產(chǎn)品用于農(nóng)，惠于農(nóng)。業(yè)務(wù)開(kāi)展一年來(lái)，我們秉持“真場(chǎng)景、真需求、真農(nóng)戶(hù)”的“三真原則”，無(wú)一筆不良。其次，以“差異化產(chǎn)品及服務(wù)”融入哈行集團(tuán)化綜合金融服務(wù)，提升專(zhuān)業(yè)化核心競(jìng)爭(zhēng)力。租賃業(yè)務(wù)的差異化產(chǎn)品為客戶(hù)融資提供了更豐富的產(chǎn)品選擇，與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)互補(bǔ)的產(chǎn)品體系，更有益于為種糧大戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng)、合作社等各類(lèi)涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體提供全方位、立體化的金融支持。截至目前，年內(nèi)農(nóng)戶(hù)農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)授信規(guī)模達(dá)3億元，授信用戶(hù)近600戶(hù)，涉及農(nóng)機(jī)超過(guò)900臺(tái)（套），單機(jī)價(jià)值約33萬(wàn)元，業(yè)務(wù)拓展及助農(nóng)成果日益顯著。此外，在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，我們?cè)絹?lái)越深刻認(rèn)識(shí)到，只有扎根產(chǎn)業(yè)，具備優(yōu)秀的資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、管理和處置能力才能真正形成核心競(jìng)爭(zhēng)力以及細(xì)分領(lǐng)域的品牌影響力。因此，基于供應(yīng)鏈金融思維和“回歸本源”的內(nèi)在要求，我們也在與核心企業(yè)共同探索集約化、專(zhuān)業(yè)化、社會(huì)化服務(wù)，打造農(nóng)機(jī)經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建經(jīng)營(yíng)性租賃模式，實(shí)現(xiàn)批量下單、直接采購(gòu)、統(tǒng)一維修管理，旨在進(jìn)一步降低購(gòu)機(jī)成本和生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)成本，并適時(shí)開(kāi)展二手農(nóng)機(jī)的交易、處置、保險(xiǎn)、維修及后續(xù)服務(wù)，增加農(nóng)機(jī)業(yè)務(wù)綜合收益。

第三，科技賦能，精細(xì)管理，強(qiáng)化構(gòu)建全流程風(fēng)控體系。

當(dāng)今，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景下，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等正在成為變革傳統(tǒng)金融的重要驅(qū)動(dòng)力，租賃業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展同樣離不開(kāi)金融科技的助力。

實(shí)務(wù)操作中，我們成立了專(zhuān)門(mén)的“農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)流程優(yōu)化小組”，全面梳理和打通農(nóng)機(jī)業(yè)務(wù)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，建設(shè)上線(xiàn)了零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)，初步構(gòu)建了“準(zhǔn)、快、穩(wěn)、智”的營(yíng)銷(xiāo)與風(fēng)控體系；在業(yè)務(wù)申請(qǐng)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)了“移動(dòng)端現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)報(bào)單”功能，突破物理環(huán)境限制，將系統(tǒng)支持的范圍延伸到田間地頭和農(nóng)戶(hù)身邊；在授信評(píng)審環(huán)節(jié)，系統(tǒng)引入第三方大數(shù)據(jù)，對(duì)業(yè)務(wù)參與主體等信息交叉驗(yàn)證，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)控制及反欺詐模型，建立獨(dú)立審批人及分級(jí)審批制度，加強(qiáng)真實(shí)性審查，簡(jiǎn)化審批流程，自動(dòng)完成授信評(píng)審打分，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和處理效率；在系統(tǒng)安全管理方面，對(duì)系統(tǒng)用戶(hù)采用雙因素認(rèn)證措施，有效實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)信息的保護(hù)。同時(shí)，在租后管理方面，設(shè)立債權(quán)管理中心，探索通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)密切關(guān)注合作企業(yè)、承租人及各項(xiàng)數(shù)據(jù)情況，實(shí)現(xiàn)智能化預(yù)警，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性。未來(lái)，伴隨業(yè)務(wù)場(chǎng)景的變化，管理流程的優(yōu)化和再造，將逐步形成“以業(yè)務(wù)場(chǎng)景為基礎(chǔ)，以租賃產(chǎn)品為核心，以科技系統(tǒng)為支撐”的零售業(yè)務(wù)實(shí)施路徑，不斷豐富農(nóng)機(jī)零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)的支持場(chǎng)景和操作功能。比如，運(yùn)用移動(dòng)感知視頻、電子圍欄、衛(wèi)星定位等科技手段，對(duì)農(nóng)機(jī)租賃物實(shí)施遠(yuǎn)程監(jiān)測(cè)，提升智能風(fēng)控水平。

第四，矢志不渝，任重道遠(yuǎn)，合力破題農(nóng)機(jī)租賃高質(zhì)量發(fā)展。

在實(shí)踐中，我們也發(fā)現(xiàn)，雖然農(nóng)機(jī)租賃市場(chǎng)發(fā)展前景廣闊，潛力巨大，但也客觀存在一些障礙和瓶頸，突出表現(xiàn)在：一是農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼政策待完善。目前，中央財(cái)政農(nóng)機(jī)購(gòu)置補(bǔ)貼先由各省市結(jié)合實(shí)際選取補(bǔ)貼機(jī)具品目，再由財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部綜合考慮分配，部分省市對(duì)部分機(jī)型給予額外補(bǔ)貼。這就容易導(dǎo)致出現(xiàn)補(bǔ)貼政策出臺(tái)不夠及時(shí)、補(bǔ)貼政策公開(kāi)不夠全面、補(bǔ)貼發(fā)放方式僵化等情況。二是農(nóng)機(jī)抵押登記環(huán)節(jié)待明確。農(nóng)機(jī)屬于動(dòng)產(chǎn)范疇，我國(guó)動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的登記模式采用書(shū)面成立，以農(nóng)機(jī)設(shè)定抵押，則抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立。由于我國(guó)目前對(duì)于農(nóng)機(jī)抵押登記未有明確的法律依據(jù)，各地區(qū)農(nóng)機(jī)管理政策、制度存在較大差異，農(nóng)機(jī)抵押登記管理標(biāo)準(zhǔn)尚不統(tǒng)一，有的地區(qū)甚至沒(méi)有明確的農(nóng)機(jī)抵押登記管理部門(mén)，造成無(wú)法規(guī)范進(jìn)行農(nóng)機(jī)登記、買(mǎi)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓等行為，農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)開(kāi)展難度較大。三是稅收、財(cái)政等配套扶持政策亟待加強(qiáng)。以稅收政策為例，一方面，由于我國(guó)增值稅稅法規(guī)定對(duì)農(nóng)機(jī)產(chǎn)品批發(fā)、零售環(huán)節(jié)免征增值稅，租賃公司直接采購(gòu)農(nóng)機(jī)無(wú)法取得增值稅進(jìn)項(xiàng)稅，為避免過(guò)高稅負(fù)水平傾向于發(fā)展回租業(yè)務(wù)而非直接租賃業(yè)務(wù)，造成農(nóng)戶(hù)不能獲得批量采購(gòu)優(yōu)惠價(jià)格；另一方面，由于售后回租業(yè)務(wù)稅目由現(xiàn)代服務(wù)業(yè)調(diào)整到金融服務(wù)業(yè)，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)企業(yè)從租賃公司取得的增值稅進(jìn)項(xiàng)稅額不得抵扣，回租融入資金與貸款融資的稅務(wù)紅利消失。四是資金融入方式還不夠全面多元�？梢蕴接懀嘘P(guān)部門(mén)出臺(tái)相關(guān)法規(guī)，允許租賃企業(yè)面向合意客群需求，推出專(zhuān)項(xiàng)支農(nóng)租賃高凈值理財(cái)產(chǎn)品，不止于當(dāng)前同業(yè)借款、涉農(nóng)金融債券，資產(chǎn)證券化等方式，進(jìn)一步拓展融資渠道，降低融資成本，更好地支持現(xiàn)代化農(nóng)機(jī)設(shè)備發(fā)展，持續(xù)助力普惠金融活水灌溉“三農(nóng)”。此外，包括農(nóng)村客戶(hù)信用體系薄弱等外部因素，都決定了農(nóng)機(jī)租賃高質(zhì)量發(fā)展不能一蹴而就，需要包括監(jiān)管、相關(guān)政府機(jī)構(gòu)等在內(nèi)的各界朋友更多的關(guān)注和扶持，更需要我們企業(yè)自身明確戰(zhàn)略定位和舉措，潛心研究產(chǎn)融協(xié)同模式，牢牢抓住核心企業(yè)和市場(chǎng)需求，整合上下游資源，實(shí)現(xiàn)農(nóng)機(jī)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的共贏發(fā)展。

哈銀金租愿攜手各界朋友，助力農(nóng)機(jī)租賃業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，為提升我國(guó)農(nóng)機(jī)現(xiàn)代化水平，早日實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)智慧和力量。

今天的分享就到這里，希望大家多多指教！謝謝！