融資租賃企業(yè)接入征信系統(tǒng)情況
征信系統(tǒng)是國(guó)家設(shè)立的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展提供相關(guān)信息服務(wù)。征信系統(tǒng)的主要信息來源是授信機(jī)構(gòu)，授信機(jī)構(gòu)包括銀行、小額貸款公司、保理公司和融資租賃公司等機(jī)構(gòu)。企業(yè)通過征信系統(tǒng)能夠獲悉借款人基本信息、信貸信息、非銀行信用信息等，從而更有利于企業(yè)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

1.接入征信系統(tǒng)情況

截止2019年10月底，接入個(gè)人征信系統(tǒng)的融資租賃公司有53家，金融租賃公司有14家；接入企業(yè)征信系統(tǒng)的融資租賃公司有95家，金融租賃公司有34家。

2.征信系統(tǒng)查詢情況

2019年1-11月，接入征信系統(tǒng)的融資租賃公司查詢個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng)分別為529.3萬次和16.1萬次，金融租賃公司查詢分別為10.8萬次和26.9萬次，征信系統(tǒng)在防范信用風(fēng)險(xiǎn)過程當(dāng)中已經(jīng)發(fā)揮了非常大的作用。

3.接入系統(tǒng)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任
對(duì)于融資租賃來說，能接入征信系統(tǒng)是非常好的事情，但更重要的是融資租賃公司要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。首先，必須按照征信中心的接口規(guī)范進(jìn)行報(bào)送數(shù)據(jù)；其次，報(bào)送的數(shù)據(jù)要征得信息主體的書面同意；最后，如報(bào)送數(shù)據(jù)出錯(cuò)就要一一核查，按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定在20個(gè)自然日內(nèi)處理完，這就要求接入征信系統(tǒng)的租賃公司內(nèi)部必須要有一套完善的機(jī)制。
征信中心將進(jìn)一步了解融資租賃行業(yè)的業(yè)務(wù)、系統(tǒng)、內(nèi)控，加快融資租賃公司接入征信系統(tǒng)的速度，提升征信系統(tǒng)對(duì)融資租賃行業(yè)的全面認(rèn)識(shí)，避免執(zhí)行過程中的錯(cuò)誤違規(guī)行為。未來，我們歡迎所有符合條件的融資租賃公司接入征信系統(tǒng)，更好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、保障自身權(quán)益，共同推動(dòng)我國(guó)征信體系建設(shè)。

二、動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)日益完善
物權(quán)保障是制約我國(guó)融資租賃行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的重要因素。2007年《物權(quán)法》確立了善意取得制度，使得出租人的物權(quán)難以得到保障，很大程度上會(huì)成為阻礙融資租賃業(yè)發(fā)展的隱患。

在此背景下，中國(guó)外資租賃委員會(huì)于2008年8月在北京與中國(guó)人民銀行征信中心舉行會(huì)談。會(huì)上，雙方就建立融資租賃登記公示系統(tǒng)的項(xiàng)目合作達(dá)成共識(shí)，共同完成搭建融資租賃登記平臺(tái)這一具有積極意義的事業(yè)。經(jīng)過一系列的建設(shè)工作，2009年7月20日，征信中心建成融資租賃登記公示系統(tǒng)，在全國(guó)范圍內(nèi)提供融資租賃登記與查詢服務(wù)。
2013年1月，在應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)和融資租賃登記公示系統(tǒng)的基礎(chǔ)上組建了動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)，這是人民銀行為解決中小企業(yè)融資難、融資貴，在制度層面和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等層面長(zhǎng)期努力的重要成果。
1. 動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)的運(yùn)行成效
截至2019年10月31日，動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)注冊(cè)的、具有登記功能的用戶已達(dá)2.5萬家，能夠查詢的用戶有37萬家。累計(jì)登記筆數(shù)494.8萬筆，其中融資租賃登記183.1萬筆。

從用戶結(jié)構(gòu)角度分析，銀行只占21%，融資租賃、保理和其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)占34%，普通企業(yè)占37%，事業(yè)單位等其他組織占8%。

目前，全國(guó)一共有2764家融資租賃公司注冊(cè)為登記系統(tǒng)用戶，其中，金融租賃公司81家，外商投資融資租賃公司2288家，內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司395家。

從租賃業(yè)務(wù)年度登記情況看，2009年融資租賃登記公示系統(tǒng)剛剛上線，融資租賃業(yè)務(wù)年度登記量就達(dá)到3402筆，僅2015年登記業(yè)務(wù)量有所下降，其他年份均呈現(xiàn)每年遞增的趨勢(shì)。到2019年10月份，融資租賃業(yè)務(wù)年度登記量達(dá)704134筆。

2.動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)的法律效力
2014年，最高人民法院出臺(tái)了《關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》；同年，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《關(guān)于適用融資租賃登記公示系統(tǒng)進(jìn)行融資租賃交易查詢的通知》。其核心是第三人應(yīng)按行業(yè)主管部門要求在相應(yīng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資租賃交易查詢，否則不適用善意取得的規(guī)定。
司法實(shí)踐過程中，對(duì)于銀行作為抵押權(quán)人的案件，融資租賃登記確實(shí)對(duì)抗了在后的銀行抵押權(quán)。從而可知，融資租賃登記系統(tǒng)的法律效力還是有相應(yīng)的保證。
  除了最高法院與人民銀行出的司法解釋和配套機(jī)制安排之外，天津、上海、深圳等地方市政府、法院也出臺(tái)相應(yīng)的規(guī)定，逐步明確融資租賃登記系統(tǒng)的對(duì)抗效力。
3.動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)的未來發(fā)展
從目前發(fā)展來看，《民法典合同編（草案二次審議稿）》第536條中明確規(guī)定“出租人對(duì)租賃物享有的所有權(quán)，未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人”。但未明確租賃物的登記機(jī)構(gòu)，其實(shí)為我國(guó)統(tǒng)一動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記留下空間。今年10月份，國(guó)務(wù)院出臺(tái)的《優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境條例》中明確，要推動(dòng)建立統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記公示系統(tǒng)。此外，中國(guó)人民銀行發(fā)布的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》中也指出融資租賃登記可參考此辦法。
上述條款的規(guī)定，回應(yīng)了融資租賃市場(chǎng)發(fā)展的要求，在立法層面看到了曙光。期望能夠通過法律的形式，把過去十幾年業(yè)內(nèi)已經(jīng)發(fā)展出來的經(jīng)驗(yàn)再進(jìn)一步的以法律的形式加以明確和固定。
  希望融資租賃業(yè)界的同仁們積極使用融資租賃登記系統(tǒng)，有效保護(hù)自身權(quán)益，共同推動(dòng)建立我國(guó)統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保制度及統(tǒng)一的登記系統(tǒng)。同時(shí)，希望業(yè)內(nèi)企業(yè)能夠通過比較規(guī)范的形式對(duì)融資租賃標(biāo)的物進(jìn)行登記，更便于法院對(duì)融資租賃案件的審理。
  總而言之，征信中心作為金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)者、運(yùn)行者和維護(hù)者，有信心服務(wù)好融資租賃行業(yè)。希望在業(yè)界同仁的共同努力下，推動(dòng)我國(guó)融資租賃行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展，為我國(guó)中小微企業(yè)融資、金融服務(wù)實(shí)體等問題提供完美的解決方案。