各位領(lǐng)導(dǎo)，各位同仁大家上午好！非常高興能夠和大家見(jiàn)面分享一下我們?cè)谫Y產(chǎn)管理中的一些經(jīng)驗(yàn)。

行業(yè)內(nèi)對(duì)于資產(chǎn)管理有不同的理解，有一些人認(rèn)為資產(chǎn)管理可以與銀行貸后相媲美，有一些人認(rèn)為資產(chǎn)管理是和財(cái)務(wù)、行政等類(lèi)似的中后臺(tái)職能部門(mén)。資產(chǎn)管理在融資租賃公司的地位是什么，角色是什么，作用是什么，今天想跟大家分享遠(yuǎn)東十八年走過(guò)的歷程，以及這個(gè)過(guò)程里面我們的心得和體會(huì)。

不是每一家企業(yè)都有資產(chǎn)管理這個(gè)職位。融資租賃因?yàn)槿谖锖腿谫Y相結(jié)合的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，使得資產(chǎn)安全管理作用凸顯，資產(chǎn)管理成為融資租賃公司必備的管理功能。它有兩種模式，一種由業(yè)務(wù)人員承擔(dān)，也就是說(shuō)業(yè)務(wù)人員一個(gè)人既負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)導(dǎo)入、操作，也負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)成交后的資產(chǎn)管理，直到這個(gè)項(xiàng)目結(jié)束。另一種模式是分段操作，業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)導(dǎo)入操作，形成資產(chǎn)后由資產(chǎn)管理人員負(fù)責(zé)維護(hù)管理。大多數(shù)租賃公司采用的是第二種模式。

兩種模式各有利弊。一個(gè)人從頭操作到尾，可以保證信息的完整延續(xù)，但若想對(duì)公司屏蔽一些重要信息也易如反掌。此種模式下對(duì)公司約束機(jī)制和復(fù)檢機(jī)制的要求很高，否則很有可能因信息不完整而導(dǎo)致公司決策偏差。而分段管理各司其職，可以有很好的規(guī)避這一問(wèn)題，同一項(xiàng)目有不同視角、不同維度的信息反饋到公司，有利于綜合分析決策。但對(duì)于信息延續(xù)性提出了新的挑戰(zhàn)。

兩種模式?jīng)]有嚴(yán)格的優(yōu)劣勢(shì)之分，只有適不適合的區(qū)別。租賃公司發(fā)展階段的不同，要求管理模式有不同的適配性。如果公司處于初級(jí)階段，規(guī)模很小，業(yè)務(wù)的所有信息都在一個(gè)有限可控范圍內(nèi)，第一個(gè)模式足夠了，沒(méi)有必要追求復(fù)雜的管理體系。如果業(yè)務(wù)達(dá)到一定規(guī)模，如遠(yuǎn)東，第一種模式弊端就顯現(xiàn)了，需要通過(guò)第二種模式來(lái)管控了。

資產(chǎn)管理公司定位是什么，是前后，中臺(tái)，還是后臺(tái)？前臺(tái)是做業(yè)務(wù)的，所以普遍認(rèn)為資產(chǎn)管理是中臺(tái)，因?yàn)椴恢苯訉?dǎo)入業(yè)務(wù)資源，不直接產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益。而我們認(rèn)為資產(chǎn)應(yīng)該介于前臺(tái)和中臺(tái)之間，資產(chǎn)管理應(yīng)該比前臺(tái)更貼近資產(chǎn)，比中臺(tái)更貼近客戶(hù)，資產(chǎn)管理是一個(gè)外勤為主的工種，主要工作場(chǎng)所應(yīng)該在市場(chǎng)上，在客戶(hù)處，而不是在公司在電腦或電話前。

資產(chǎn)管理應(yīng)該關(guān)注什么，直觀理解是項(xiàng)目本身的安全性，客戶(hù)是否如期償租，客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常，客戶(hù)的投融資是否合理等。如果資產(chǎn)管理眼光只局限于單個(gè)企業(yè)視角，則資產(chǎn)管理人員有可能時(shí)時(shí)刻刻變身救火隊(duì)員，一直在處理臨時(shí)突發(fā)的意外事件。我們認(rèn)為資產(chǎn)管理不應(yīng)該是急診室的醫(yī)生，一直處理急事件，資產(chǎn)管理應(yīng)該更像一個(gè)保健醫(yī)生，在一切表象正常時(shí)就開(kāi)始關(guān)注健康，預(yù)防疾病。當(dāng)然如果出現(xiàn)異常情況也要充當(dāng)外科醫(yī)生的角色。因此資產(chǎn)管理視野要開(kāi)放，如前面幾位嘉賓談到的國(guó)際形勢(shì) ，宏觀經(jīng)濟(jì)等都是資產(chǎn)管理必須關(guān)注的事項(xiàng)。

資產(chǎn)管理要關(guān)注產(chǎn)業(yè)周期，融資租賃圍繞產(chǎn)業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)的，產(chǎn)業(yè)周期性變化亦會(huì)影響資產(chǎn)安全性。比如說(shuō)電子傳媒的蓬勃發(fā)展一方面帶來(lái)了新業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，另一方面對(duì)傳統(tǒng)紙質(zhì)印包業(yè)造成了重大沖擊，導(dǎo)致傳統(tǒng)紙質(zhì)印刷業(yè)大量萎縮。但印包業(yè)的發(fā)展也不是一概而論的，在書(shū)刊印刷業(yè)萎縮的同時(shí)，另一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域瓦楞紙包裝印刷得益于電商網(wǎng)購(gòu)而風(fēng)聲水起。產(chǎn)業(yè)周期下的任何一個(gè)企業(yè)都躲不開(kāi)這種影響。

同時(shí)要關(guān)注監(jiān)管政策，這里不是指對(duì)于租賃公司本身監(jiān)管政策，如銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，而是指產(chǎn)業(yè)行業(yè)監(jiān)管政策。比如環(huán)保政策，環(huán)保政策對(duì)制造業(yè)影響很大，有些客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)本身是正常甚至是向好的，但受制于環(huán)保要求不得不遷址，甚至關(guān)停并轉(zhuǎn)。

最后才是大家熟悉的個(gè)體波動(dòng)，這個(gè)企業(yè)業(yè)務(wù)好不好，融資暢不暢，業(yè)務(wù)穩(wěn)不穩(wěn)定，有沒(méi)有糾紛，這一塊是大家熟悉的部分，不再贅述。

資產(chǎn)管理需要關(guān)注那么多東西，需要有一個(gè)系統(tǒng)性的抓手，風(fēng)險(xiǎn)決策樹(shù)是方法之一。這里是個(gè)樣例，風(fēng)險(xiǎn)決策樹(shù)可以分層分類(lèi)，包括從戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，每一大類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)下又可再細(xì)分，比如信用風(fēng)險(xiǎn)可以分為主體風(fēng)險(xiǎn)、股權(quán)穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)、歷史信用記錄、主流金融機(jī)構(gòu)合作、機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)等。每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)可以賦予其不同的權(quán)重。

資產(chǎn)管理工作除了到客戶(hù)現(xiàn)場(chǎng)看設(shè)備，跟企業(yè)實(shí)控人交流等傳統(tǒng)方式，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代提供了更多的信息獲取途徑。遠(yuǎn)東自建了天網(wǎng)系統(tǒng)，利用互聯(lián)網(wǎng)上提供的所有信息，提前發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的隱性風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也指引現(xiàn)場(chǎng)人員工作更聚焦，更有針對(duì)性。比如中登網(wǎng)上查到有一臺(tái)設(shè)備做了抵押或租賃，當(dāng)這臺(tái)設(shè)備型號(hào)跟租賃物件相同時(shí)，就要認(rèn)真核查，是否存在重復(fù)抵押重復(fù)租賃的問(wèn)題。若有，資產(chǎn)人員可以提前做好相應(yīng)的處置方法。

那么資產(chǎn)管理除了發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，管住資產(chǎn)，還有沒(méi)有其他作用？對(duì)企業(yè)管理最大的作用就是閉環(huán)管理。資產(chǎn)管理過(guò)程會(huì)發(fā)現(xiàn)管理空白或操作瑕疵，應(yīng)該及時(shí)反饋到公司體系內(nèi)，加以完善和修補(bǔ)。最堅(jiān)固的資產(chǎn)防線是導(dǎo)入優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)和業(yè)務(wù)，第一道資產(chǎn)安全防線是業(yè)務(wù)人員，而不是資產(chǎn)管理人員。只要導(dǎo)入的業(yè)務(wù)沒(méi)有基因上的缺陷，即便有意外風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，資產(chǎn)人員也可以通過(guò)各種管控方式確保資產(chǎn)安全。資產(chǎn)人員把管理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題瑕疵反饋出來(lái)，并予以改進(jìn)正是這一思路的體現(xiàn)與應(yīng)用。除了具體補(bǔ)缺工作，資產(chǎn)管理也可以出系統(tǒng)性閉環(huán)管理報(bào)告，比如出年度風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)提示函等。

遠(yuǎn)東的資產(chǎn)管理建立比較早， 2005年開(kāi)始建立專(zhuān)職資產(chǎn)管理人員，隊(duì)伍不斷擴(kuò)大， 有180多個(gè)資產(chǎn)管理人員遍布全國(guó)。這幾年遠(yuǎn)東資產(chǎn)安全管理頗見(jiàn)成效，NPL長(zhǎng)期低于商業(yè)銀行平均水平。我們?cè)趯?shí)戰(zhàn)中鍛煉出來(lái)的資產(chǎn)管理能力，不僅可以服務(wù)于租賃公司自己資產(chǎn)安全工作，更可以能力向外，化解市場(chǎng)上其他公司的不良業(yè)務(wù)。當(dāng)我們資產(chǎn)管理能力高于資產(chǎn)管理需求，即出現(xiàn)資產(chǎn)管理能力有溢出時(shí)，我們便把能力向外擴(kuò)展，協(xié)助其他合作伙伴完成資產(chǎn)安全清收工作。我們協(xié)助過(guò)銀行，也協(xié)助過(guò)同業(yè)。