在融資租賃交易中，租期一般為3至5年，時間較長，出租人能否收回租金、獲得利潤完全取決于承租人的收益情況，而在此過程中承租人不適當(dāng)履行合同的情形也容易出現(xiàn)，致使融資租賃交易存在較大風(fēng)險。因此出租人為降低交易風(fēng)險，及時收回投資，保障交易順利進(jìn)行，往往會要求承租人提供一定擔(dān)保。

承租人提供的擔(dān)保主要體現(xiàn)在兩方面：一是對承租人履行向出租人給付租金義務(wù)的擔(dān)保;一是對融資租賃合同期滿時租賃物殘值的擔(dān)保。實踐中，出租人與承租人通常會約定擔(dān)保的范圍，包括租金、違約金、逾期利息、損害賠償金以及實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用、訴訟費(fèi)、律師費(fèi)等。

一、融資租賃擔(dān)保的方式

《擔(dān)保法》中規(guī)定的擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金五種。

1.保證是指債務(wù)人以外的第三人為債務(wù)人履行債務(wù)而向債權(quán)人提供的一種擔(dān)保，是典型的人保。《擔(dān)保法》第六條規(guī)定“本法所稱保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為�！庇捎诒ＷC這一擔(dān)保方式要以保證人全部財產(chǎn)為限進(jìn)行擔(dān)保，因此常受到出租人的青睞。

2.抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移某些財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。抵押分為一般抵押、動產(chǎn)浮動抵押、最高額抵押三種：

我國《物權(quán)法》第一百七十九條規(guī)定了一般抵押權(quán)，即“為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償�！�

我國《物權(quán)法》第一百八十一條規(guī)定了動產(chǎn)浮動抵押權(quán)，即“經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就實現(xiàn)抵押權(quán)時的動產(chǎn)優(yōu)先受償�！庇捎趧赢a(chǎn)浮動抵押的風(fēng)險程度較高，融資租賃領(lǐng)域一般不采取此種抵押方式。

我國《物權(quán)法》第二百零三條規(guī)定了最高額抵押，即“為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償。”由于最高額抵押擔(dān)保范圍廣，在融資租賃領(lǐng)域的應(yīng)用也較為普遍。

3.質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交給債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)賣得的價金優(yōu)先受償。

4.留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未按照合同約定期限履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置其已占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并就該財產(chǎn)折價或拍賣、變賣的價款優(yōu)先受償。由于留置權(quán)的成立要求主債務(wù)與擔(dān)保債務(wù)屬于同一法律關(guān)系，因此該種擔(dān)保方式在融資租賃領(lǐng)域的適用也很少。

5.定金�！稉�(dān)保法》第八十九條規(guī)定“當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金�！庇捎谌谫Y租賃融資的特點，定金擔(dān)保通常應(yīng)用于出租人與出賣人之間，出租人與承租人之間一般不存在定金擔(dān)保，但是出租人可以要求承租人交納一定的保證金，以保障交易的順利進(jìn)行。

二、一種特殊的擔(dān)�！磽�(dān)保

《擔(dān)保法》第四條規(guī)定，第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。

反擔(dān)保是為了保障債務(wù)人之外的擔(dān)保人將來承擔(dān)保證責(zé)任后能夠?qū)崿F(xiàn)對債務(wù)人的追償權(quán)而設(shè)定的擔(dān)保。擔(dān)保方式包括保證、抵押和質(zhì)押，由于留置和定金自身的特點，決定其不能成為反擔(dān)保的方式。與本擔(dān)保所擔(dān)保的是主債權(quán)不同，反擔(dān)保所擔(dān)保的是擔(dān)保債權(quán)。在融資租賃交易中，由于擔(dān)保的債權(quán)數(shù)額較大，實踐中也會有擔(dān)保人要求承租人為其提供反擔(dān)保。值得注意的是，在反擔(dān)保中，反擔(dān)保人行使抗辯權(quán)不僅可以援引主債務(wù)人對債權(quán)人的抗辯以及根據(jù)本擔(dān)保合同對債權(quán)人的抗辯，還可以根據(jù)反擔(dān)保合同對本擔(dān)保人行使抗辯權(quán)。

三、擔(dān)保合同的無效及其法律后果
同主合同一樣，擔(dān)保合同的生效也要符合《民法通則》規(guī)定的一般合同的生效要件，即行為人具有民事行為能力、意思表示真實、不違反法律和社會公共利益。另外，《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》還規(guī)定了擔(dān)保合同特殊的生效要件，即必須采取書面形式。

在融資租賃領(lǐng)域，出租人主張擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任時，擔(dān)保人為了避免承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任往往會主張擔(dān)保合同無效，那么擔(dān)保合同無效的情況究竟有哪些呢？筆者做了如下總結(jié)：

1、主合同無效，擔(dān)保合同無效。

基于擔(dān)保合同的從屬性，主合同無效，擔(dān)保合同無效。

《合同法》第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：

(一)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；

(二)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；

(三)以合法形式掩蓋非法目的；

(四)損害社會公共利益；

(五)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

當(dāng)主合同符合上述條件時，擔(dān)保合同同時失效。需要注意的是，擔(dān)保合同隨主債權(quán)債務(wù)合同無效而無效只是一般規(guī)則，但并不是絕對的，在法律另有規(guī)定的情況下，擔(dān)保合同可以作為獨(dú)立合同存在，不受主債權(quán)債務(wù)合同效力的影響。例如，最高額抵押合同就具有相對的獨(dú)立性。在連續(xù)的交易關(guān)系中，其中一筆債權(quán)債務(wù)無效，并不影響整個最高額抵押合同的效力。

2、主合同有效，擔(dān)保合同無效。

根據(jù)《民法通則》、《物權(quán)法》、《合同法》、《擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定，筆者將擔(dān)保合同本身無效的情形總結(jié)為如下：

（1）擔(dān)保人的主體不適格而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效:

A 國家機(jī)關(guān)和以公益事業(yè)為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體違反法律規(guī)定提供擔(dān)保的，擔(dān)保合同無效。但是，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用國際經(jīng)濟(jì)組織和外國政府貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的例外。

B 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位不得為擔(dān)保人。但以其教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施以外的財產(chǎn)為自身債務(wù)設(shè)定抵押的，人民法院可以認(rèn)定抵押有效。

C 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門未經(jīng)法人授權(quán)不得為擔(dān)保人，否則，擔(dān)保合同無效。

D 無民事行為能力人不得為擔(dān)保人。

E 限制民事行為能力人所提供的擔(dān)保，非為其法定代理人同意或事后追認(rèn)，則擔(dān)保不生效力。

F 法人的法定代表人或其他組織的負(fù)責(zé)人超越權(quán)限訂立的擔(dān)保合同，若相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其超越權(quán)限，則擔(dān)保合同無效。否則，擔(dān)保合同有效。

（2）擔(dān)保合同當(dāng)事人違反誠實信用原則而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效

A《擔(dān)保法》第三十條規(guī)定有下列情形之一的，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任：

(一)主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的；

(二)主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的。

B《擔(dān)保法司法解釋》第四十條規(guī)定，主合同債務(wù)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的，債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道欺詐、脅迫事實的，按照《擔(dān)保法》第三十條的規(guī)定處理。

（3）因擔(dān)保合同違反法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定而無效

《擔(dān)保法司法解釋》第五條規(guī)定，以法律、法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保的，擔(dān)保合同無效。

第六條規(guī)定：有下列情形之一的，對外擔(dān)保合同無效：

（一）未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者登記對外擔(dān)保的；

（二）未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者登記，為境外機(jī)構(gòu)向境內(nèi)債權(quán)人提供擔(dān)保的；

（三）為外商投資企業(yè)注冊資本、外商投資企業(yè)中的外方投資部分的對外債務(wù)提供擔(dān)保的；

（四）無權(quán)經(jīng)營外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)、無外匯收入的非金融性質(zhì)的企業(yè)法人提供外匯擔(dān)保的；

（五）主合同變更或者債權(quán)人將對外擔(dān)保合同項下的權(quán)利轉(zhuǎn)讓，未經(jīng)擔(dān)保人同意和國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)的，擔(dān)保人不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。但法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外。

四、擔(dān)保合同無效的法律后果

我國《物權(quán)法》規(guī)定，擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。由此可見，我國擔(dān)保合同無效的歸責(zé)原則為“過錯原則”。

1、主合同無效，擔(dān)保合同無效的法律后果。

《擔(dān)保法司法解釋》第八條規(guī)定，主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效，擔(dān)保人無過錯的，擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任；擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的三分之一。例如，有些中介組織為了收取傭金，隱瞞事實誘使當(dāng)事人簽訂合同，為了促成交易提供擔(dān)保，此種情況下，擔(dān)保人對于主合同的無效承擔(dān)過錯責(zé)任。

2、主合同有效而擔(dān)保合同無效的法律后果。

《擔(dān)保法司法解釋》第七條規(guī)定“主合同有效而擔(dān)保合同無效，債權(quán)人無過錯的，擔(dān)保人與債務(wù)人對主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失，承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；債權(quán)人、擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的二分之一�！钡谒氖畻l規(guī)定“主合同債務(wù)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的，債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道欺詐、脅迫事實的，按照擔(dān)保法第三十條的規(guī)定處理�！奔幢ＷC人不承擔(dān)民事責(zé)任。

擔(dān)保在融資租賃各方當(dāng)事人的交易中應(yīng)用十分廣泛，是保障融資租賃交易順利進(jìn)行的重要方式；是保障出租人權(quán)益的重要手段；也是承租人獲得融資租賃的重要支持。擔(dān)保合同的合理合法能夠有效解決爭端發(fā)生后的款項償還問題，一旦出現(xiàn)擔(dān)保合同無效的情況，將會給融資租賃各方當(dāng)事人維權(quán)帶來極高的成本與極大的不便，融資租賃各方當(dāng)事人一定要在簽訂擔(dān)保合同之前認(rèn)真審查，極力避免融資租賃擔(dān)保合同無效情形的出現(xiàn)。