近幾年，我們代理了諸多融資租賃合同糾紛疑難執(zhí)行案件，積累一些成功經(jīng)驗(yàn)和心得感悟。

本文將分享一些我們對(duì)融資租賃執(zhí)行難現(xiàn)狀的觀察和理解，以及解決執(zhí)行難的方法和思路，希望對(duì)您有所幫助。

一、融資租賃合同糾紛案件的特點(diǎn)

為了更加直觀且客觀地分析我國(guó)融資租賃合同糾紛案件的特點(diǎn)，我們通過Alpha案例庫(kù)對(duì)“融資租賃合同糾紛”這一關(guān)鍵詞進(jìn)行了檢索，共找到 315724條案例結(jié)果。
  通過對(duì)這些案例的可視化分析，我們可以總結(jié)出近十年來我國(guó)融資租賃合同糾紛案件真實(shí)且普遍的特點(diǎn)。
案件數(shù)量平均年增長(zhǎng)率達(dá)110%

我國(guó)融資租賃行業(yè)在十年前開始突飛猛進(jìn)發(fā)展，這一點(diǎn)通過裁判文書也可以看出來。
  2012年，融資租賃合同糾紛裁判文書不足千份，之后呈現(xiàn)出一路高歌猛進(jìn)的增長(zhǎng)趨勢(shì)。截至2020年底，裁判文書突破9萬份，平均年增長(zhǎng)率達(dá)110%。那么，這些案件最終的結(jié)局如何呢？約30%的案件進(jìn)入到執(zhí)行程序

在所有的融資租賃合同糾紛案例中，執(zhí)行案例將近30%。
這也就意味著，如果算上未被收錄的案例，2020年，有至少3萬件融資租賃合同糾紛在判決后債務(wù)人未履行生效法律文書判定的給付義務(wù)，而債權(quán)人需要通過執(zhí)行程序來實(shí)現(xiàn)自己的勝訴債權(quán)。
 進(jìn)入執(zhí)行程序的案件終本率達(dá)44%
進(jìn)入執(zhí)行程序的案件，僅有3%的案件順利執(zhí)行完畢。而大部分的案件，因?yàn)闊o法查到被執(zhí)行人有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)線索而被法院終結(jié)本次執(zhí)行，終本率高達(dá)44%。
   從這個(gè)數(shù)據(jù)推算，2020年，中國(guó)有至少1.3萬件融資租賃合同糾紛在判決后因無法執(zhí)行而成為不良資產(chǎn)，涉案金額達(dá)數(shù)百億元。
由此可見，作為清收的最后一個(gè)手段，執(zhí)行難是融資租賃從業(yè)者的一大痛點(diǎn)。
   另外，但從案例列表來看，融資租賃合同糾紛事由多為承租人逾期未交付租金。
所以接下來，我們就從出租人的角度來探討一下執(zhí)行難的原因及解決方法。
二、租賃企業(yè)執(zhí)行難的原因

小微承租企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高

從標(biāo)的分布圖來看，50萬以下的小標(biāo)的案件占80%以上。
  由此我們也可以推測(cè)出，涉案當(dāng)事人，特別是承租方多為小微企業(yè)。
這個(gè)數(shù)據(jù)與我國(guó)融資租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀有關(guān)。
   能源、交通運(yùn)輸設(shè)備、工業(yè)裝備、基建、不動(dòng)產(chǎn)等行業(yè)是我國(guó)融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展最早、最成熟的行業(yè)，其融資對(duì)象多為大型國(guó)企或上市公司，資金雄厚。
   近年來隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)動(dòng)能切換與新經(jīng)濟(jì)的崛起，小微企業(yè)開始越來越多開始出現(xiàn)在租賃市場(chǎng)。
然而這些小微公司背后并沒有大型企業(yè)或集團(tuán)做支撐，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高，發(fā)生租金交付等糾紛的概率也就相應(yīng)較高，后續(xù)執(zhí)行困難也就不足為怪了。
租賃物收回、變現(xiàn)困難
   從表面上看，租賃物的存在似乎可以減輕融資租賃合同糾紛執(zhí)行難的風(fēng)險(xiǎn)，然而事實(shí)并非如此。
   首先，傳統(tǒng)融資租賃模式的大型設(shè)備等租賃物因折舊、更新?lián)Q代及對(duì)技術(shù)人員的依賴等原因極易貶值。
即便是百萬、千萬的設(shè)備在處置時(shí)通常也只有原值的一個(gè)零頭。而新型租賃模式中的租賃物本身就偏向于概念性，變現(xiàn)能力就更差了。
其次，過往這些年來，中國(guó)還尚未形成租賃物權(quán)屬公示機(jī)制（今年才開始實(shí)施融資租賃統(tǒng)一登記制度），融資租賃交易中租賃物所有權(quán)和使用權(quán)相分離的特點(diǎn)使出租人對(duì)租賃物的監(jiān)控管理難度較高。
   這就會(huì)導(dǎo)致租賃物經(jīng)常被第三人占有或控制，比如他人在執(zhí)行承租人時(shí)對(duì)租賃物進(jìn)行保全。在這種情況下，出租人想要主張所有權(quán)，就只能以案外人的身份進(jìn)行執(zhí)行異議之訴，地位被動(dòng)，執(zhí)行也就難上加難。
 融資租賃本身的風(fēng)險(xiǎn)投資性
   作為一個(gè)靠風(fēng)險(xiǎn)盈利的行業(yè)，租賃公司主要依靠項(xiàng)目投放后的應(yīng)收租金款項(xiàng)實(shí)現(xiàn)盈利，當(dāng)然也必須面臨租金不能如期收回的風(fēng)險(xiǎn)。
雖然租賃公司在投放項(xiàng)目之前都會(huì)經(jīng)過風(fēng)控部門的把關(guān)，但其業(yè)務(wù)性質(zhì)也決定了項(xiàng)目在一定比例上的高風(fēng)險(xiǎn)性，而且不同公司的風(fēng)控理念和風(fēng)控狀態(tài)也千差萬別。
   因此與其他案件相比，融資租賃糾紛中債務(wù)人的履行能力具有更多的不確定性，相應(yīng)地，執(zhí)行也就更加困難。
三、租賃企業(yè)執(zhí)行難的痛點(diǎn)如何解決？

 提前做好各階段的風(fēng)控管理，盡可能避免進(jìn)入執(zhí)行程序
   從融資租賃合同糾紛大數(shù)據(jù)來看，一旦進(jìn)入執(zhí)行程序，就會(huì)有近一半的概率面臨終本，而一旦被終本，執(zhí)行回款的期望就會(huì)成倍降低。
所以解決執(zhí)行難最有效的方法是在執(zhí)行前的幾個(gè)關(guān)鍵階段提前做好法律糾紛風(fēng)控管理。
1.締約合同之前，對(duì)承租人進(jìn)行全面的調(diào)查分析
行業(yè)調(diào)查
調(diào)查分析行業(yè)的發(fā)展階段、整體盈利狀況、產(chǎn)能狀況、受宏觀經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)影響程度、營(yíng)業(yè)資質(zhì)是否需要審批、是否受法律政策的限制和影響......
承租人調(diào)查
調(diào)查分析承租人在行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)地位、企業(yè)資質(zhì)、股東結(jié)構(gòu)及出資情況、組織架構(gòu)和高管能力、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保方與擔(dān)保物的實(shí)際情況、信用狀況......
根據(jù)調(diào)查分析結(jié)果，針對(duì)性地設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)更為穩(wěn)定的融資租賃產(chǎn)品，將后期租金及租賃物的回收風(fēng)險(xiǎn)降到最低，從而降低發(fā)生糾紛的概率，避免執(zhí)行難的問題。
2.合同簽訂時(shí)：規(guī)避可能拖長(zhǎng)訴訟、執(zhí)行周期的事項(xiàng)
除了合同簽訂時(shí)的常規(guī)注意事項(xiàng)之外，融資租賃合同簽訂時(shí)還需重點(diǎn)關(guān)注3個(gè)事項(xiàng)：
約定好租賃物殘值評(píng)估方式
在簽訂合同時(shí)應(yīng)明確約定評(píng)估方式及評(píng)估機(jī)構(gòu)，以便出現(xiàn)糾紛后，先行委托評(píng)估，加快訴訟及執(zhí)行進(jìn)程。
設(shè)立詳細(xì)、明確的送達(dá)條款
訴訟、執(zhí)行階段法律文書的準(zhǔn)確、順利送達(dá)直接影響到執(zhí)行回款的效率和概率，因此在簽訂合同時(shí)應(yīng)盡可能詳細(xì)地約定好送達(dá)條款。
條款需要對(duì)送達(dá)基本信息、送達(dá)方式、送達(dá)變更、適用范圍、送達(dá)不能的法律后果以及條款的獨(dú)立性作出明確的約定，為后續(xù)的訴訟和執(zhí)行做好保障工作。
管轄法院盡量避開案件集中地

從法院管轄分布圖可以看出，我國(guó)融資租賃糾紛呈現(xiàn)出明顯的地域聚集特點(diǎn)。
鑒于法院案多人少的現(xiàn)狀，在訂立合同時(shí)應(yīng)盡量避開案件聚集的法院，以免后續(xù)因?yàn)榉ㄔ喊付噙@一客觀原因而拖長(zhǎng)訴訟和執(zhí)行周期。
3.合同履行期間，持續(xù)掌握租賃物及承租人的狀態(tài)變化
加強(qiáng)對(duì)租賃物使用情況的監(jiān)管，配置專門的跟蹤人員，持續(xù)關(guān)注承租人的經(jīng)營(yíng)、發(fā)展?fàn)顩r。
及時(shí)察覺出經(jīng)營(yíng)惡化趨勢(shì)，在承租人的償付能力出現(xiàn)惡化時(shí)，立刻采取應(yīng)對(duì)措施。
4.出現(xiàn)違約后，根據(jù)逾期原因作出不同應(yīng)對(duì)
租金逾期出現(xiàn)后，租賃公司應(yīng)盡快找出承租人逾期未支付的原因。
如果承租人出現(xiàn)資金鏈斷裂等難以逆轉(zhuǎn)的經(jīng)營(yíng)困難或者承租人惡意違約，出租人應(yīng)及時(shí)止損，盡快收回租賃物，并向法院申請(qǐng)?jiān)V前保全，快速啟動(dòng)訴訟程序。
5.訴訟過程中，采取措施預(yù)防執(zhí)行難
在訴訟中，如果承租人的履行能力持續(xù)惡化，出租人應(yīng)盡快向法院申請(qǐng)?jiān)V訟保全或先予執(zhí)行，防止承租人在訴訟期間轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，或者財(cái)產(chǎn)被其他債權(quán)人在先保全。
執(zhí)行開始后，主動(dòng)配合法官全方位查找財(cái)產(chǎn)線索，案件進(jìn)入執(zhí)行程序后，如果沒有抵押物可供執(zhí)行，或者抵押物難以變現(xiàn)，執(zhí)行法官會(huì)通過法院的“總對(duì)總”、“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”查控系統(tǒng)查找被執(zhí)行人的存款、股權(quán)、房產(chǎn)、車輛以及其他的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)。
以上查控方法通常被稱為法院“四查”，具有很強(qiáng)的公信力。
所以申請(qǐng)人執(zhí)行人，甚至是很多律師都將執(zhí)行到位的希望全部寄托在法院的查控工作上。
但，法院的查控范圍是有局限性的。
  比如被執(zhí)行人刻意隱藏的財(cái)產(chǎn)，或者被執(zhí)行人對(duì)他人的未訴、在訴、到期的債權(quán)，并不在法院的查控范圍之內(nèi)。
當(dāng)法院通過”四查“找不到被執(zhí)行人有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)時(shí)，就會(huì)將案件終本。
那么怎樣彌補(bǔ)法院搜查范圍的局限性，擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)線索查找范圍，降低終本概率，增加回款希望呢？
路徑只有一條，那就是執(zhí)行開始后，申請(qǐng)人主動(dòng)配合法官，參與到財(cái)產(chǎn)查找工作中來。
但通常申請(qǐng)執(zhí)行人并沒有查找財(cái)產(chǎn)線索的專業(yè)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力，但可以考慮聘請(qǐng)經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)執(zhí)行律師來完成這項(xiàng)工作。
終本之前的執(zhí)行階段至關(guān)重要，如果被執(zhí)行人有法院“四查”之外的財(cái)產(chǎn)，在這一階段最容易發(fā)現(xiàn)。
案件一旦終本，被執(zhí)行人就有了喘息的機(jī)會(huì)，財(cái)產(chǎn)被轉(zhuǎn)移、隱藏的概率大幅度提升，并且申請(qǐng)人想要重新恢復(fù)執(zhí)行，還需要一定的條件和手續(xù)。
案件終本后，對(duì)被執(zhí)行人進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤，及時(shí)發(fā)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)線索
案件終本后，法院除了半年一次的例行查控外，一般不會(huì)再進(jìn)行集中大范圍的搜查。
所以這一階段的財(cái)產(chǎn)查找工作需要申請(qǐng)執(zhí)行人自己或者代理律師來完成。
   那么，如何才能找到財(cái)產(chǎn)線索呢？
申請(qǐng)執(zhí)行人可以通過啟信寶、企查查、天眼查、裁判文書網(wǎng)、無訟、審判流程公開網(wǎng)、庭審直播網(wǎng)、聚法案例、最高院及地方高院官網(wǎng)、淘寶拍賣、京東拍賣等公開渠道來了解被執(zhí)行人的經(jīng)營(yíng)、涉案等信息。
   利用大數(shù)據(jù)從各種關(guān)聯(lián)信息中深挖被執(zhí)行人可能隱藏的財(cái)產(chǎn)線索。
如果通過全面的線索深挖，依然未找到可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)線索，而被執(zhí)行人卻在正常經(jīng)營(yíng)。
   在這種情況下，申請(qǐng)執(zhí)行人可對(duì)被執(zhí)行人進(jìn)行密切跟蹤，時(shí)刻關(guān)注被執(zhí)行人的經(jīng)營(yíng)、納稅、涉案信息變化，敏銳地從蛛絲馬跡中捕獲財(cái)產(chǎn)線索。
在終本階段，深挖到被執(zhí)行隱藏的財(cái)產(chǎn)線索，向法院申請(qǐng)恢復(fù)執(zhí)行，只是再次啟動(dòng)執(zhí)行程序的第一步。
    接下來，申請(qǐng)執(zhí)行人還需要調(diào)查驗(yàn)證線索，與法院溝通線索執(zhí)行方案，找準(zhǔn)時(shí)機(jī)，盡快對(duì)線索采取執(zhí)行措施。
即便采取執(zhí)行措施后，通常也不會(huì)很順利地實(shí)際執(zhí)行到位，因?yàn)樵谶@一階段，還需要應(yīng)對(duì)被執(zhí)行人、協(xié)助執(zhí)行人、案外人提出的多輪執(zhí)行異議，以及雙方和解后被執(zhí)行人繼續(xù)拖延履行的情況。
   甚至在最后的案款發(fā)放環(huán)節(jié)，還有可能面臨執(zhí)行款被其他債權(quán)人申請(qǐng)參與分配的情形，這些都需要申請(qǐng)人及代理律師提前做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備及解決方案，當(dāng)問題出現(xiàn)時(shí)有針對(duì)性地高效解決。
   因?yàn)樾袠I(yè)固有的特點(diǎn)，執(zhí)行難在融資租賃行業(yè)表現(xiàn)的尤為突出，但也請(qǐng)大家不要太過焦慮和悲觀，因?yàn)樵谥袊?guó)法律服務(wù)產(chǎn)業(yè)，執(zhí)行案件的代理正在走向?qū)I(yè)化。
   在執(zhí)行階段，尤其是終本階段，尋找專業(yè)執(zhí)行律師的幫助可以更好地應(yīng)對(duì)各種難題，縮短執(zhí)行周期，實(shí)現(xiàn)高效回款。