（一）規(guī)劃階段
　　
　　1.產(chǎn)品設(shè)計
　　
　　保理產(chǎn)品設(shè)計應(yīng)該依據(jù)保理公司現(xiàn)有的行業(yè)資源、業(yè)務(wù)特點(diǎn)等，以確定產(chǎn)品的銷售對象、準(zhǔn)入條件、費(fèi)用及利率的定價機(jī)制、產(chǎn)品收益測算、風(fēng)險控制、風(fēng)險測算等。配套的設(shè)計好的營銷策略有利于業(yè)務(wù)部向客戶進(jìn)行產(chǎn)品的說明和產(chǎn)品的推廣。
　　
　　2.客戶管理
　　
　　業(yè)務(wù)部門需做好與客戶的溝道，了解客戶的行業(yè)特點(diǎn)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)以及資金需求資產(chǎn)質(zhì)量等。必要時可提前對意向客戶進(jìn)行初步的征信調(diào)查、申請買方及賣方額度，為后續(xù)承做業(yè)務(wù)做好準(zhǔn)備。
　　
　　3.營銷推廣
　　
針對不同行業(yè)、不同地城推廣有針對性的保理產(chǎn)品，必要時還需要收集反饋客戶的需求，以便為客戶實現(xiàn)產(chǎn)品定制，而使業(yè)務(wù)做得更加靈活、高效。
　　
　　(二)貸前階段
　　
　　1.業(yè)務(wù)申請
　　
　　賣方向保理公司提出保理業(yè)務(wù)申請，填寫《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請書》，并提供與應(yīng)收賬款相關(guān)的材料(如銷售合同、發(fā)票、貨運(yùn)單據(jù)、質(zhì)檢單據(jù)、交貨入庫單等)、企業(yè)相關(guān)證照信息[如營業(yè)執(zhí)照(正副本)、稅務(wù)登記證(國地稅)、組織機(jī)構(gòu)代碼證]、財務(wù)報表信息(如企業(yè)三年審計報告、最新一期報表)等。
　　
　　保理公司對賣方提供的授信材料應(yīng)進(jìn)行實地核查，并由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人簽署意見后提交風(fēng)險管理部廣進(jìn)行授信項目評估及審批。
　　
　　2.授信審批
　　
　　風(fēng)險管理部]在收到授信調(diào)查報告后，由風(fēng)險管理崗對保理業(yè)務(wù)進(jìn)行審查。審查通過后，由風(fēng)險管理崗出具明確的審核意見，提交評審委員會審批通過后下發(fā)正式的《審批意見》，其中包括保理類型、業(yè)務(wù)額度及額度期限、融資比例、回款要求、利費(fèi)率價格等。
　　
　　3.合同簽約
　　
　　辦理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)時，業(yè)務(wù)部市場開拓崗應(yīng)根據(jù)評審委員會授信批復(fù)意見，與賣方簽訂《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)協(xié)議》；經(jīng)法務(wù)部門審核后，與賣方簽訂《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》。
　　
　　(三)貸中階段
　　
　　1.交單轉(zhuǎn)讓
　　
　　保理公司的運(yùn)營管理部門，按照《中國人民銀行征信中心應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則)中應(yīng)收賬款登記的相關(guān)要求，在“人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”(以下簡稱人行登記系統(tǒng))對受讓的債權(quán)進(jìn)行查詢并辦理轉(zhuǎn)讓登記，并將附有轉(zhuǎn)讓登記相關(guān)條款的《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請書》及回執(zhí)作為登記附件提交登記系統(tǒng)。
　　
　　2.融資放款
　　
　　賣方申請融資需提交《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請書》由保理公司的運(yùn)營管理部依據(jù)授信批復(fù)及《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)協(xié)議》，審查銷售合同、發(fā)票、貨運(yùn)單據(jù)等應(yīng)收賬款相關(guān)材料的準(zhǔn)確性、真實性和完整性，確認(rèn)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的有效性以及回款的確定性。審核并確認(rèn)后，向資金部門發(fā)送同意放款指令。資金部門]收到放款指令后，完成放款。
　　
　　3.融資收回
　　
　　應(yīng)收賬款到期前，運(yùn)營管理部應(yīng)及時通過書面或電話的方式提示買方到期付款，以確保買方可以按時還款。若應(yīng)收賬款到期日未獲買方付款，應(yīng)通過書面或電話的方式向買方發(fā)出催收,到期買方付款至保理商指定回款賬戶，資金部收到銀行收款對賬單后，應(yīng)及時通知運(yùn)營管理部辦理相關(guān)還款手續(xù)。在扣收保理融資本息及相關(guān)費(fèi)用并辦理還款后，由資金部審核無誤后，將剩余款項退還賣方。
　　
　　(四)貸后階段
　　
　　貸后階段的管理包含了應(yīng)收賬款賬務(wù)管理，應(yīng)及時將應(yīng)收賬款增加、保證金釋放、保理放款、還款、注銷等事項登記臺賬。
　　
　　除此之外，還應(yīng)及時將應(yīng)收賬款逾期、商業(yè)糾紛、間接付款、賣方回購等情況，向公司資產(chǎn)管理部廣]和業(yè)務(wù)部門進(jìn)行報備及風(fēng)險提示。
　　
　　定期跟蹤檢查并關(guān)注買方經(jīng)營狀況、償付能力和資信狀況的變化也是必不可少的。一旦發(fā)現(xiàn)買方出現(xiàn)財務(wù)狀況惡化或其他重大違約事項，應(yīng)及時采取停止買方項下新的國內(nèi)保理融資業(yè)務(wù)及追回保理融資款項等措施。