無論是身處融資租賃公司內還是要對融資租賃公司業(yè)務進行研究，都需要全面地理解融資租賃業(yè)務操作的各個關鍵點。對此筆者認為可以通過流程、制度、表單的角度來理解和把握融資租賃業(yè)務操作的關鍵點，具體內容如下。
　　
　　一、融資租賃業(yè)務流程
　　
　　融資租賃業(yè)務流程就是融資租賃業(yè)務推進的流程。清晰的流程設計可以明確到每個節(jié)點需要做的事情，同時也可以通過全流程的設計來加強對業(yè)務的控制。把控好業(yè)務流程節(jié)點，對于防范相關業(yè)務風險來說是必不可少。在融資租賃業(yè)務中涉及到的相關流程一般包括前臺、中臺和后臺，其中前臺是整個業(yè)務流程的重心。具體涉及的流程如下：
　　
　�。ㄒ唬I(yè)務前臺流程
　　
　　1.客戶篩選及初步談判，形成初步的業(yè)務方案（包括融資額度、還款方式、利率、保證金服務費等費用的收取等）。
　　
　　2.資料的初步收集及書面審核。
　　
　　3.現(xiàn)場盡調。在對客戶書面審核基本符合公司客戶準入條件后，再對客戶進行現(xiàn)場盡調，現(xiàn)場盡調的人員可根據(jù)需要進行安排，次數(shù)也不固定，必要時也可以邀請第三方獨立的機構協(xié)助盡調，如邀請律師事務所進行法律盡調等。
　　
　　4.撰寫項目申報表（報告）：盡調結束后，業(yè)務相關部門需要撰寫相關項目報告（申報表）開始公司內容的申報流程。
　　
　5.確認該項目是否需要公司內部風控會（決策會）進行討論，確認后再按照相關的流程進行；（以下是按照需要風控會進行討論的流程進行）。
　　
　　6.風控部及法務部門出具會前的相關風控意見或法律意見，相關意見如有重大瑕疵或疑問的可提前和相關業(yè)務部門或領導溝通。
　　
　　7.對需上會的項目安排風控會（非上會項目可以直接按照權限進行業(yè)務審批，不需要再安排召開風控會），并擇時召開，風控會的安排一般都有固定時間，比如固定安排在每周五，針對疑難緊迫的業(yè)務也可以在相關領導的同意下，臨時安排。
　　
　　8.風控會上相關審核部門及相關委員發(fā)表對項目的審核意見和看法（必要時可以邀請第三方獨立的機構發(fā)表專家意見），并最終形成相關決議內容（決議內容可分為通過、附條件通過和不通過）。
　　
　　9.對形成的風控會決議進行復核和簽署，并要求相關部門落實風控會相關要求。
　　
　　10.根據(jù)風控決議相關要求制作合同文本（合同文本一般均使用融資租賃公司提供的標準格式合同文本，雙方并對合同條款進行談判和審核）；
　　
　　11.對合同文本進行審批、打印。
　　
　　12.對合同文本進行面簽或者線上簽章，面簽要求按融資租賃公司的要求進行。
　　
　　13.合同簽署后辦理融資租賃及擔保類的相關登記，涉及到不動產抵押、股權質押的需要到當?shù)叵嚓P部門辦理，涉及到融資租賃登記和動產抵押、應收賬款質押的，需要融資租賃公司及時在中登網(wǎng)上進行登記。
　　
　　14.前述流程完成后，開始進行投放流程，并對相關投放流程進行審批，審批通過過后由相關部門（如財務部或資金部）執(zhí)行放款。
　　
　　15.投放完成后，對相關業(yè)務資料（包括項目申報資料、評審資料、合同文本等）進行歸檔保管。
　　
　�。ǘI(yè)務中臺流程
　　
　　1.對合同文本進行管理，做好應對審計、復核檢查等工作。
　　
　　2.財務相關部門做好對租金回款及開票的相關工作。
　　
　　3.客戶回訪�？蛻艋卦L要求及相關人員按融資租賃公司的要求進行。
　　
　　4.客戶租期內申請展期、業(yè)務變更等。
　　
　�。ㄈI(yè)務后臺流程
　　
　　1.若項目正常回款無逾期的，合同結清后對項目進行自動核銷。
　　
　　2.若客戶出現(xiàn)逾期，則需進行逾期催收或訴訟（仲裁）。
　　
　　3.對客戶訴訟（仲裁）后進行保全執(zhí)行。
　　
　　4.若出現(xiàn)了壞賬，需按照公司規(guī)定對壞賬進行核銷。
　　
　　二、融資租賃業(yè)務流程相關制度
　　
　　融資租賃業(yè)務相關制度為融資租賃相關業(yè)務的執(zhí)行和審批提供了制度依據(jù)。從業(yè)務前臺到中臺再到后臺涉及到的制度至少包括：
　　
　　1.客戶準入或負面清單制度。
　　
　　2.標的物管理辦法。
　　
　　3.項目申報管理辦法。
　　
　　4.項目評審管理辦法。
　　
　　5.公司決策委員會決策規(guī)則。
　　
　　6.業(yè)務審批流程管理辦法。
　　
　　7.合同管理辦法（含面簽規(guī)則要求）。
　　
　　8.項目投放管理辦法。
　　
　　9.業(yè)務檔案管理辦法。
　　
　　10.客戶回訪管理辦法。
　　
　　11.逾期催收管理辦法。
　　
　　12.訴訟催收管理辦法。
　　
　　13.業(yè)務核銷管理辦法。
　　
　　三、融資租賃業(yè)務流程相關表單
　　
　　表單就是融資租賃業(yè)務流程中的每個節(jié)點需要留存的單據(jù)、表格，主要包括審批單、交接單、記錄表等。若業(yè)務流程為線上操作的，則相關表單會通過線上流程自動生成，若為線下操作的，則表單需要線下留檔（紙質版）。從業(yè)務前臺到中臺再到后臺涉及到的表單至少包括：
　　
　　1.項目審批（立項）表。
　　
　　2.標的物清單。
　　
　　3.業(yè)務審批表。
　　
　　4.上會審批表。
　　
　　5.風控會決議表。
　　
　　6.合同審批表。
　　
　　7.項目投放審批表。
　　
　　8.業(yè)務資料復核（交接）表。
　　
　　9.客戶回訪統(tǒng)計表（報告）。
　　
　　10.項目訴訟審批表等。