《北京市商業(yè)保理公司監(jiān)督管理辦法》正式發(fā)布，5月18日起施行

　　5月17日，北京市地方金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)發(fā)布：北京市地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)《北京市商業(yè)保理公司監(jiān)督管理辦法》的通知（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），自2023年5月18日起施行。

　　其中，《辦法》提及：北京商業(yè)保理企業(yè)注冊(cè)資本不低于1億元人民幣或等值自由兌換貨幣，且為一次性實(shí)繳貨幣資本；主要股東或其關(guān)聯(lián)主體具備貿(mào)易融資、產(chǎn)業(yè)金融或供應(yīng)鏈管理等相關(guān)行業(yè)背景。

　　附《北京市商業(yè)保理公司監(jiān)督管理辦法》全文如下：

　　北京市地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)《北京市商業(yè)保理公司監(jiān)督管理辦法》的通知

　　各有關(guān)單位：

　　為做好北京市商業(yè)保理公司監(jiān)管工作，促進(jìn)行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展，有效防范化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《北京市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》《北京市地方金融組織行政許可實(shí)施辦法》等相關(guān)規(guī)定，北京市地方金融監(jiān)督管理局制定了《北京市商業(yè)保理公司監(jiān)督管理辦法》，現(xiàn)予以發(fā)布，自2023年5月18日起施行。

　　特此通知。

　　北京市地方金融監(jiān)督管理局

　　2023年5月9日

　　北京市商業(yè)保理公司監(jiān)督管理辦法

　　第一章 總則

　　第一條 為加強(qiáng)北京市商業(yè)保理公司監(jiān)督管理，規(guī)范商業(yè)保理公司經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)商業(yè)保理行業(yè)健康發(fā)展，防范化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《北京市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》《北京市地方金融組織行政許可實(shí)施辦法》等相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

　　第二條 本市行政區(qū)域內(nèi)商業(yè)保理公司及其監(jiān)督管理，商業(yè)保理公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處置等活動(dòng)，適用本辦法。國(guó)家對(duì)商業(yè)保理公司監(jiān)督管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　本辦法所稱商業(yè)保理業(yè)務(wù)，是指供應(yīng)商將其基于真實(shí)交易的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理公司，由商業(yè)保理公司向其提供保理融資、銷售分戶（分類）賬管理、應(yīng)收賬款催收、非商業(yè)性壞賬擔(dān)保等業(yè)務(wù)。

　　本辦法所稱商業(yè)保理公司，是指在本市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的專門從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。

　　第三條 北京市地方金融監(jiān)督管理局（以下簡(jiǎn)稱市金融監(jiān)管局）負(fù)責(zé)本市商業(yè)保理公司及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警和防范處置。

　　第四條 區(qū)人民政府負(fù)責(zé)金融工作的部門（以下簡(jiǎn)稱區(qū)金融工作部門）承擔(dān)本行政區(qū)域內(nèi)商業(yè)保理公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范處置的具體工作。

　　第二章 設(shè)立、變更和終止

　　第五條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)保理公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市金融監(jiān)管局批準(zhǔn)。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立商業(yè)保理公司或從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)。

　　申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)保理公司名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“商業(yè)保理”字樣。未經(jīng)登記不得在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中使用“商業(yè)保理”等顯示商業(yè)保理業(yè)務(wù)活動(dòng)特征的字樣。國(guó)家另有規(guī)定的除外。

　　第六條 在本市設(shè)立商業(yè)保理公司，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，并同時(shí)具備下列條件：

　�。ㄒ唬┚邆浞�合條件的股東；

　�。ǘ�）注冊(cè)資本不低于1億元人民幣或等值自由兌換貨幣，且為一次性實(shí)繳貨幣資本；

　　（三）有符合國(guó)家規(guī)定任職條件的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他人員；

　�。ㄋ模┯薪∪�的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

　�。ㄎ澹┯蟹�合業(yè)務(wù)開(kāi)展要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

　�。�六）符合法律、行政法規(guī)和國(guó)家規(guī)定的其他條件。

　　第七條 商業(yè)保理公司的股東應(yīng)當(dāng)為法人，并同時(shí)具備以下條件：

　�。ㄒ唬┮婪ǖ怯涀�冊(cè)并存續(xù)；

　�。ǘ�）財(cái)務(wù)狀況良好，最近兩個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利，最近一年年末凈資產(chǎn)不低于出資額的2倍；

　�。ㄈ�）入股資金為自有資金，不得以債務(wù)資金或委托資金等非自有資金出資；

　　（四）主要股東或其關(guān)聯(lián)主體具備貿(mào)易融資、產(chǎn)業(yè)金融或供應(yīng)鏈管理等相關(guān)行業(yè)背景；

　�。ㄎ澹┬抛u(yù)良好,最近三年無(wú)重大違法違規(guī)記錄和嚴(yán)重不良信用記錄；

　　（六）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的組織管理方式；

　�。ㄆ撸┏兄Z三年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，承諾三年內(nèi)不將所持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在公司章程中載明。

　　第八條 商業(yè)保理公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具有保理業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)且無(wú)不良信用記錄。

　　第九條 在本市申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)保理公司以及《北京市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》所列審批事項(xiàng)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向市金融監(jiān)管局提交申請(qǐng)材料，所提交申請(qǐng)材料應(yīng)當(dāng)符合《北京市地方金融組織行政許可實(shí)施辦法》規(guī)定。

　　申請(qǐng)材料由市金融監(jiān)管局審核并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。其中，批準(zhǔn)設(shè)立決定作出前應(yīng)當(dāng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)。決定批準(zhǔn)的，出具行政許可審批文件；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。

　　第十條 商業(yè)保理公司下列事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市金融監(jiān)管局審批：

　　(一)合并、分立；

　　(二)變更注冊(cè)資本；

　　(三)變更業(yè)務(wù)范圍；

　　(四)變更持股5%以上的股東，變更董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。

　　第十一條 商業(yè)保理公司下列事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)自作出變更決議、決定或者法定變更事項(xiàng)發(fā)生之日起三十日內(nèi)向市金融監(jiān)管局備案：

　�。ㄒ唬┳兏�名稱；

　�。ǘ�）變更住所或主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；

　�。ㄈ�）變更持股5%以下（不含5%）的股東；

　　（四）市金融監(jiān)管局規(guī)定的其他備案事項(xiàng)。

　　第十二條 商業(yè)保理公司變更后的相關(guān)事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定。

　　第十三條 商業(yè)保理公司不再?gòu)氖律虡I(yè)保理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照要求向市金融監(jiān)管局提出書面申請(qǐng)，企業(yè)名稱中不再使用“商業(yè)保理”字樣、相應(yīng)變更經(jīng)營(yíng)范圍，并提交資產(chǎn)狀況證明、債權(quán)債務(wù)處置方案等相關(guān)材料。

　　商業(yè)保理公司解散,應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算,并對(duì)未到期債務(wù)及相關(guān)責(zé)任承接等作出明確安排。清算結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)按照要求向區(qū)金融工作部門和市金融監(jiān)管局提交清算報(bào)告等相關(guān)材料。

　商業(yè)保理公司解散、不再?gòu)氖律虡I(yè)保理業(yè)務(wù)或被依法宣告破產(chǎn)，市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)注銷其行政許可審批文件，通報(bào)市場(chǎng)監(jiān)督管理部門并予以公告。

　　第三章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則

　　第十四條 商業(yè)保理公司可以開(kāi)展下列商業(yè)保理業(yè)務(wù)：

　�。ㄒ唬┍＠砣谫Y；

　�。ǘ�）銷售分戶（分類）賬管理；

　�。ㄈ�）應(yīng)收賬款催收；

　　（四）非商業(yè)性壞賬擔(dān)保。

　　商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)主要經(jīng)營(yíng)商業(yè)保理業(yè)務(wù)，同時(shí)還可經(jīng)營(yíng)客戶資信調(diào)查與評(píng)估、與商業(yè)保理相關(guān)的咨詢服務(wù)。

　　第十五條 商業(yè)保理公司不得有下列業(yè)務(wù)或活動(dòng)：

　�。ㄒ唬┪�收或變相吸收公眾存款；

　�。ǘ�）通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、地方各類交易場(chǎng)所、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)以及私募投資基金等機(jī)構(gòu)融入資金；

　　（三）發(fā)放或受托發(fā)放貸款；

　�。ㄋ模┡c其他商業(yè)保理公司拆借或變相拆借資金；

　�。ㄎ澹�專門從事或受托開(kāi)展與商業(yè)保理無(wú)關(guān)的催收業(yè)務(wù)、討債業(yè)務(wù)；

　�。�六）基于不合法基礎(chǔ)交易合同、寄售合同、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)等開(kāi)展保理融資業(yè)務(wù)；

　�。ㄆ撸﹪�(guó)家規(guī)定不得從事的其他業(yè)務(wù)或活動(dòng)。

　　第十六條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)建立完善以股東或股東（大）會(huì)、董事會(huì)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事（會(huì)）、高級(jí)管理層等為主體的組織架構(gòu)，明確職責(zé)分工，保證相互之間獨(dú)立運(yùn)行、有效制衡，形成科學(xué)高效的決策、激勵(lì)和約束機(jī)制。

　　第十七條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和反洗錢制度，形成良好的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，識(shí)別、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)，保障公司安全穩(wěn)健運(yùn)行。

　　第十八條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身內(nèi)部控制水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，制定適合開(kāi)展保理融資業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范應(yīng)收賬款范圍，嚴(yán)格審核基礎(chǔ)交易合同等材料的真實(shí)性與合法性，審核債務(wù)人的資信、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況，合理判斷應(yīng)收賬款質(zhì)量，包括出質(zhì)、轉(zhuǎn)讓情況以及賬齡結(jié)構(gòu)等。

　　第十九條 商業(yè)保理公司的融資行為必須符合相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定。

　　第二十條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定，執(zhí)行國(guó)家統(tǒng)一的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和制度，真實(shí)記錄和全面反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果、現(xiàn)金流量和風(fēng)險(xiǎn)狀況。

　　第二十一條 商業(yè)保理公司在開(kāi)展應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定在中國(guó)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)對(duì)應(yīng)收賬款的權(quán)利狀況進(jìn)行查詢、登記公示。

　　第二十二條 商業(yè)保理公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)過(guò)程中涉及外匯管理事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家外匯管理有關(guān)規(guī)定。

　　第二十三條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守以下監(jiān)管指標(biāo)要求：

　　（一）商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)將逾期九十天未收回或未實(shí)現(xiàn)的保理融資款納入不良資產(chǎn)管理；

　　（二）商業(yè)保理公司風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10倍；

　�。ㄈ�）商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)計(jì)提不低于融資保理業(yè)務(wù)期末余額1%的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金；

　�。ㄋ模┥虡I(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)建立健全集中度風(fēng)險(xiǎn)管理體系，商業(yè)保理公司受讓同一債務(wù)人的應(yīng)收賬款，不得超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的50%；受讓以其關(guān)聯(lián)企業(yè)為債務(wù)人的應(yīng)收賬款，不得超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的40%。

　　第二十四條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)按要求向市金融監(jiān)管局及所在地的區(qū)金融工作部門定期報(bào)送經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等文件資料和其他材料。商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)保證上報(bào)數(shù)據(jù)、材料的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

　　商業(yè)保理公司下列事項(xiàng)發(fā)生后十個(gè)工作日內(nèi)向市金融監(jiān)管局及所在地的區(qū)金融工作部門報(bào)告：

　　（一）單筆金額超過(guò)凈資產(chǎn)5%的重大關(guān)聯(lián)交易；

　�。ǘ�）單筆金額超過(guò)凈資產(chǎn)10%的重大債務(wù)；

　�。ㄈ�）單筆金額超過(guò)凈資產(chǎn)20%的或有負(fù)債；

　�。ㄋ模┏�過(guò)凈資產(chǎn)10%的重大損失或賠償責(zé)任；

　�。ㄎ澹┲卮髮�(duì)外投資；

　�。�六）市金融監(jiān)管局規(guī)定需要報(bào)送的其他重大事項(xiàng)。

　　第二十五條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)制定金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確金融風(fēng)險(xiǎn)的種類、級(jí)別、處置機(jī)構(gòu)及人員、處置程序和應(yīng)急措施等內(nèi)容，市金融監(jiān)管局及區(qū)金融工作部門應(yīng)當(dāng)予以指導(dǎo)。

　　商業(yè)保理公司在發(fā)生重大待決訴訟或者仲裁、接受刑事調(diào)查、重大負(fù)面輿情以及群體性事件等風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)處置措施，并在事件發(fā)生后二十四小時(shí)內(nèi)向市金融監(jiān)管局及區(qū)金融工作部門報(bào)告。

　　第四章 監(jiān)督管理

　　第二十六條 市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)遵循嚴(yán)格準(zhǔn)入、審慎、協(xié)同、防控風(fēng)險(xiǎn)的原則，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)保理公司的監(jiān)督管理，依法公開(kāi)行政許可和行政處罰等信息。

　　第二十七條 市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)保理公司的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、合規(guī)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況等情況，對(duì)商業(yè)保理公司實(shí)行分級(jí)分類動(dòng)態(tài)監(jiān)督管理，并根據(jù)分級(jí)分類情況確定監(jiān)督檢查的方式、頻次、范圍和需要采取的監(jiān)管措施。

　　第二十八條 市金融監(jiān)管局、區(qū)金融工作部門應(yīng)當(dāng)建立健全監(jiān)督管理工作制度，對(duì)商業(yè)保理公司實(shí)施監(jiān)督檢查，可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、監(jiān)管談話等方式。

　　第二十九條 市金融監(jiān)管局、區(qū)金融工作部門依法依規(guī)組織開(kāi)展對(duì)商業(yè)保理公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查。區(qū)金融工作部門應(yīng)當(dāng)于檢查完成后及時(shí)向市金融監(jiān)管局報(bào)送檢查報(bào)告等材料。

　　第三十條 市金融監(jiān)管局、區(qū)金融工作部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)保理公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，不斷完善信息化監(jiān)管手段，運(yùn)用科技信息技術(shù)監(jiān)測(cè)商業(yè)保理公司的經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)情況。

　　第三十一條 市金融監(jiān)管局、區(qū)金融工作部門可以對(duì)商業(yè)保理公司的法定代表人、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，以及控股股東、實(shí)際控制人等進(jìn)行監(jiān)管談話。相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)按照要求接受監(jiān)管談話，不得拒絕或者拖延，并如實(shí)回答監(jiān)管談話事項(xiàng)。

　　第三十二條 市金融監(jiān)管局、區(qū)金融工作部門發(fā)現(xiàn)商業(yè)保理公司存在違法違規(guī)行為的，可采取風(fēng)險(xiǎn)提示、責(zé)令整改、出具警示函等方式依法進(jìn)行處置，要求商業(yè)保理公司限期整改，并提交整改結(jié)果報(bào)告；區(qū)金融工作部門應(yīng)當(dāng)對(duì)商業(yè)保理公司整改情況進(jìn)行驗(yàn)收，并向市金融監(jiān)管局報(bào)告。

　　第五章 行業(yè)自律

　　第三十三條 商業(yè)保理公司及其從業(yè)人員在從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)自律意識(shí)，加強(qiáng)自查，對(duì)公司治理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面存在的問(wèn)題及時(shí)糾正。

　　第三十四條 本市商業(yè)保理行業(yè)自律組織依照法律、法規(guī)和章程的規(guī)定開(kāi)展下列工作：

　�。ㄒ唬┲贫ㄐ袠I(yè)自律規(guī)則，促進(jìn)會(huì)員依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；

　�。ǘ�）配合市金融監(jiān)管局開(kāi)展數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、投訴處理等工作，協(xié)助落實(shí)有關(guān)政策、措施；

　�。ㄈ�）組織會(huì)員間交流，開(kāi)展行業(yè)培訓(xùn)；

　�。ㄋ模┚S護(hù)會(huì)員合法權(quán)益，反映行業(yè)建議和訴求；

　�。ㄎ澹┓�律法規(guī)規(guī)定的其他工作。

　　北京商業(yè)保理協(xié)會(huì)是本市商業(yè)保理行業(yè)自律組織，鼓勵(lì)商業(yè)保理公司加入商業(yè)保理行業(yè)自律組織。

　　第六章 法律責(zé)任

　　第三十五條 商業(yè)保理公司違反本辦法相關(guān)規(guī)定的，按照《北京市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》及國(guó)家相關(guān)規(guī)定予以處理。

　　第七章 附則

　　第三十六條 本辦法由市金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。

　　第三十七條 本辦法未作規(guī)定的，依照《北京市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。

　　第三十八條 本辦法自2023年5月18日起施行。