為全面評(píng)估本市融資租賃公司的經(jīng)營管理與風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理配置監(jiān)管資源，加強(qiáng)分類監(jiān)管工作，促進(jìn)融資租賃公司持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法的通知》(銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號(hào))、《浙江省地方金融條例》《省地方金融監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)<浙江省融資租賃公司監(jiān)督管理工作指引(試行)>的通知》(浙金管〔2021〕8號(hào))，我辦起草了《舟山市融資租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法(試行)(征求意見稿)》，現(xiàn)面向社會(huì)公開征求意見建議。如有意見或建議，請(qǐng)于6月21日前通過郵件形式反饋我辦。

　　電子郵箱：zsjr0580@163.com

　　舟山市人民政府金融工作辦公室

　　2023年6月8日

　　舟山市融資租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法(試行)(征求意見稿)

　　第一章  總 則

　　第一條 為全面評(píng)估本市融資租賃公司的經(jīng)營管理與風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理配置監(jiān)管資源，加強(qiáng)分類監(jiān)管工作，建立健全分類監(jiān)管模式，通過扶優(yōu)汰劣促進(jìn)融資租賃公司持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法的通知》(銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號(hào))《浙江省地方金融條例》《省地方金融監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)<浙江省融資租賃公司監(jiān)督管理工作指引(試行)>的通知》(浙金管〔2021〕8號(hào))等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。

　　第二條 本辦法適用于在舟山市內(nèi)依法設(shè)立且開業(yè)時(shí)間已滿一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度以上的融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)。

　　第三條 本辦法所稱的監(jiān)管評(píng)級(jí)，是指市金融辦及各縣(區(qū))、功能區(qū)地方金融工作部門根據(jù)日常監(jiān)管掌握情況以及其他相關(guān)信息，按照本辦法對(duì)融資租賃公司的整體狀況作出綜合評(píng)價(jià)判斷的監(jiān)管過程，是實(shí)施分類監(jiān)管的重要基礎(chǔ)。

　　第四條 融資租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循全面性、審慎性和公正性原則。

　　第二章  評(píng)級(jí)要素和評(píng)級(jí)方法

　　第五條 融資租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括公司治理、合規(guī)經(jīng)營、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管理以及配合監(jiān)管等五方面內(nèi)容。

　　第六條 融資租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素由定量和定性兩類評(píng)級(jí)指標(biāo)組成，通過正面評(píng)價(jià)計(jì)分、負(fù)面事項(xiàng)扣分相結(jié)合的方式進(jìn)行評(píng)價(jià)，并對(duì)重大違法違規(guī)行為實(shí)施“一票否決”，具體評(píng)級(jí)指標(biāo)詳見《舟山市融資租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)體系（試行）》。

　　第七條 融資租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)主要包含以下內(nèi)容:

　�。ㄒ唬┰u(píng)級(jí)要素權(quán)重設(shè)置。各監(jiān)管評(píng)級(jí)要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：公司治理(15%)、合規(guī)經(jīng)營(20%)、資產(chǎn)質(zhì)量(20%)、風(fēng)險(xiǎn)管理(30%)以及配合監(jiān)管(15%)。

　　（二）評(píng)級(jí)指標(biāo)得分。各項(xiàng)評(píng)價(jià)指標(biāo)的得分通過對(duì)該項(xiàng)指標(biāo)的定量、定性評(píng)估，結(jié)合監(jiān)管人員專業(yè)判斷綜合得出。

　�。ㄈ┰u(píng)級(jí)要素得分。評(píng)級(jí)要素得分為評(píng)級(jí)要素所包含的各評(píng)價(jià)指標(biāo)得分加總（適用于正面評(píng)價(jià)計(jì)分的評(píng)級(jí)要素），或者該項(xiàng)評(píng)級(jí)要素標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分值減去相關(guān)負(fù)面事項(xiàng)累計(jì)扣分（適用于負(fù)面事項(xiàng)扣分的評(píng)級(jí)要素）。

　�。ㄋ模┰u(píng)級(jí)得分。評(píng)級(jí)得分由各評(píng)級(jí)要素得分按照要素權(quán)重加權(quán)匯總后獲得。在此基礎(chǔ)上，可根據(jù)行業(yè)總體情況、事中事后監(jiān)管掌握信息及本辦法具體要求，對(duì)每家融資租賃公司的初步評(píng)級(jí)得分進(jìn)行審核調(diào)整，形成綜合評(píng)級(jí)得分。

　�。ㄎ澹┍O(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果確定。根據(jù)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，以評(píng)級(jí)得分確定監(jiān)管評(píng)級(jí)初步級(jí)別和檔次，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合監(jiān)管評(píng)級(jí)調(diào)整因素形成監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果。

　　第三章  評(píng)級(jí)操作規(guī)程

　　第八條 融資租賃公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)周期為一年，評(píng)價(jià)期間為上一年1月1日至12月31日。年度監(jiān)管評(píng)級(jí)工作原則上應(yīng)于每年6月底前完成。

　　第九條 融資租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)按照融資租賃公司注冊(cè)地各縣(區(qū))、功能區(qū)地方金融工作部門初評(píng)，市金融辦復(fù)評(píng)復(fù)核、反饋監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，檔案歸集的程序進(jìn)行。

　　第十條 各縣(區(qū))、功能區(qū)地方金融工作部門可根據(jù)需要自行或組織當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門對(duì)轄內(nèi)融資租賃公司進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)。在監(jiān)管評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)配置充足的監(jiān)管資源，做好經(jīng)費(fèi)保障，確保評(píng)級(jí)工作順利開展。鼓勵(lì)各級(jí)金融工作部門聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所等第三方機(jī)構(gòu)協(xié)助開展監(jiān)管評(píng)級(jí)工作。

　　第十一條 監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)應(yīng)當(dāng)力求廣泛匯集各方面信息,全面反映融資租賃公司的公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營等情況。相關(guān)信息包括但不限于：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息、現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告、公司有關(guān)經(jīng)營管理文件、審計(jì)報(bào)告及其他重要外部信息等。

　　第十二條 監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)應(yīng)當(dāng)對(duì)收集的信息進(jìn)行認(rèn)真梳理、篩選和分析，確定融資租賃公司的關(guān)鍵問題和主要風(fēng)險(xiǎn)以及需要進(jìn)一步了解的評(píng)級(jí)信息。必要時(shí)，可到被評(píng)級(jí)融資租賃公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)走訪，全面了解情況并收集相關(guān)信息。

　　第十三條 監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)對(duì)每一項(xiàng)評(píng)級(jí)要素的評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)分析深入、依據(jù)充分、判斷專業(yè)，能準(zhǔn)確反映融資租賃公司的實(shí)際狀況，據(jù)此形成相關(guān)的評(píng)級(jí)工作底稿，并于每年5月底前將轄內(nèi)融資租賃公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)結(jié)果以監(jiān)管評(píng)級(jí)報(bào)告形式報(bào)送市金融辦。

　　市金融辦對(duì)各縣(區(qū))、功能區(qū)地方金融工作部門上報(bào)的初評(píng)結(jié)果進(jìn)行復(fù)核，并將監(jiān)管評(píng)級(jí)最終結(jié)果以書面形式反饋給各縣(區(qū))、功能區(qū)地方金融工作部門。

　　第十四條 融資租賃公司注冊(cè)地所在的各縣(區(qū))、功能區(qū)地方金融工作部門應(yīng)當(dāng)將融資租賃公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)最終結(jié)果以及存在的主要風(fēng)險(xiǎn)和問題，通過監(jiān)管約談、下發(fā)監(jiān)管意見書等方式通報(bào)給融資租賃公司，提出并落實(shí)限時(shí)整改要求。整改完成后，相關(guān)融資租賃公司應(yīng)當(dāng)形成監(jiān)管評(píng)級(jí)整改報(bào)告，逐級(jí)上報(bào)監(jiān)管部門。

　　第十五條 監(jiān)管評(píng)級(jí)工作結(jié)束后，市金融辦和各縣(區(qū))、功能區(qū)地方金融工作部門應(yīng)將評(píng)級(jí)信息、評(píng)級(jí)工作底稿、評(píng)級(jí)結(jié)果、評(píng)級(jí)結(jié)果反饋會(huì)談紀(jì)要等文件資料存檔。

　　第十六條 融資租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果原則上僅供市金融辦和各縣(區(qū))、功能區(qū)地方金融工作部門內(nèi)部使用。必要時(shí),可以采取適當(dāng)方式向有關(guān)政府部門、金融系統(tǒng)等通報(bào)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，但應(yīng)要求其不得向第三方披露或公開。

　　第四章  評(píng)級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)

　　第十七條 各縣（區(qū)）、功能區(qū)地方金融工作部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)各家融資租賃公司綜合評(píng)級(jí)得分提出評(píng)級(jí)檔次建議，由市金融辦復(fù)核后確定各家融資租賃公司最終評(píng)級(jí)。

　　融資租賃公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)級(jí)別和檔次分為A級(jí)、B級(jí)、C級(jí)和D級(jí)共4個(gè)檔次。評(píng)級(jí)檔次越靠后表明評(píng)級(jí)越差，越需要監(jiān)管關(guān)注。

　　(一)監(jiān)管評(píng)級(jí)得分在90分(含)以上為A級(jí)：公司經(jīng)營非常穩(wěn)健，治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制完善，業(yè)務(wù)管理規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)管控能力強(qiáng)，經(jīng)營業(yè)績(jī)優(yōu)良，資產(chǎn)質(zhì)量較好，嚴(yán)格遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

　　(二)監(jiān)管評(píng)級(jí)得分在70分(含)至90分為B級(jí)：公司經(jīng)營穩(wěn)健，治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度與業(yè)務(wù)發(fā)展基本匹配，業(yè)務(wù)管理較為規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)管控能力較強(qiáng)，經(jīng)營業(yè)績(jī)較好，能夠遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

　　(三)監(jiān)管評(píng)級(jí)得分在50分(含)至70分為C級(jí)：公司經(jīng)營存在一定不穩(wěn)定性，治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制存在薄弱環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)管理有所欠缺，基本能夠遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

　　(四)監(jiān)管評(píng)級(jí)得分在50分以下為D級(jí)：公司經(jīng)營存在重大風(fēng)險(xiǎn)問題，出現(xiàn)嚴(yán)重違法或違規(guī)經(jīng)營行為，業(yè)務(wù)發(fā)展停滯，財(cái)務(wù)狀況惡化，在治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理等很多方面存在重大缺陷。

　　第十八條 對(duì)于存在以下情形的融資租賃公司，市金融辦及各縣(區(qū))、功能區(qū)地方金融工作部門應(yīng)在評(píng)級(jí)得分對(duì)應(yīng)級(jí)別和檔次基礎(chǔ)上，采取相應(yīng)措施：

　　(一)存在財(cái)務(wù)造假、因違法違規(guī)被給予行政處罰和被采取監(jiān)管強(qiáng)制措施的，情節(jié)較為嚴(yán)重的，應(yīng)區(qū)別情形確定是否采取下調(diào)措施，且監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)不高于A級(jí)；

　　(二)無法正常經(jīng)營，出現(xiàn)嚴(yán)重信用危機(jī)，嚴(yán)重影響債權(quán)人利益和金融秩序穩(wěn)定，有重大違法違規(guī)行為的，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)為D級(jí)；

　　(三)市金融辦認(rèn)定的其他應(yīng)下調(diào)監(jiān)管評(píng)級(jí)的情形，可視情節(jié)輕重決定下調(diào)措施。

　　第五章  評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用與分類監(jiān)管

　　第十九條 融資租賃公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為地方金融監(jiān)管部門真實(shí)衡量融資租賃公司經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，制定監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和監(jiān)管行為的重要依據(jù)。

　　各縣(區(qū))、功能區(qū)地方金融工作部門應(yīng)當(dāng)結(jié)合融資租賃公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，深入分析公司存在的風(fēng)險(xiǎn)、問題及其成因，制定每家融資租賃公司的綜合監(jiān)管計(jì)劃，明確監(jiān)管重點(diǎn)，確定非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍，督促融資租賃公司對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)整改。

　　對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為A級(jí)的融資租賃公司，以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主，定期監(jiān)測(cè)各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，視情況開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，在創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點(diǎn)、項(xiàng)目推薦、對(duì)外融資等方面給予支持。

　　對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為B級(jí)的融資租賃公司，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)日常非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析，通過走訪、會(huì)談和調(diào)研等方式掌握最新經(jīng)營狀況，適當(dāng)提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率、深度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)公司經(jīng)營管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題，督促其持續(xù)改善風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制。

　　對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為C級(jí)的融資租賃公司，應(yīng)當(dāng)給予高度、持續(xù)監(jiān)管關(guān)注，全面、及時(shí)、準(zhǔn)確掌握公司風(fēng)險(xiǎn)、問題情況和變化趨勢(shì)，列為現(xiàn)場(chǎng)檢查重點(diǎn)對(duì)象，制定有針對(duì)性的現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，增加與董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)管約談?lì)l度，要求其立即采取措施改善經(jīng)營狀況、降低風(fēng)險(xiǎn)水平。

　　對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為D級(jí)的融資租賃公司，應(yīng)當(dāng)及時(shí)制定和啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案。對(duì)已經(jīng)無法采取措施進(jìn)行救助的，可以依法啟動(dòng)市場(chǎng)退出機(jī)制。

　　第二十條 市金融辦和各縣(區(qū))、功能區(qū)地方金融工作部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)融資租賃公司單項(xiàng)要素評(píng)級(jí)得分情況的監(jiān)管關(guān)注，結(jié)合評(píng)級(jí)反映問題，視情況采取督促公司制定整改計(jì)劃、開展專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查等措施。

　　第六章  附則

　　第二十一條 市金融辦可根據(jù)融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)特征和監(jiān)管重點(diǎn)，于每年開展監(jiān)管評(píng)級(jí)工作前適當(dāng)調(diào)整評(píng)級(jí)要素和評(píng)級(jí)方法。

　　第二十二條 對(duì)于在監(jiān)管評(píng)級(jí)工作結(jié)束后發(fā)現(xiàn)融資租賃公司存在重大風(fēng)險(xiǎn)或重大問題的，各縣(區(qū))、功能區(qū)地方金融工作部門可向市金融辦提出下調(diào)融資租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果的建議，市金融辦復(fù)核后采取相應(yīng)調(diào)整措施。

　　第二十三條 本辦法由市金融辦負(fù)責(zé)解釋。

　　第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起施行。執(zhí)行期間如遇上級(jí)相關(guān)政策調(diào)整,按照上級(jí)監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。