近日，廣州市綠色金融協(xié)會理事、廣州越秀融資租賃有限公司黨總支書記、總經(jīng)理蒲尚泉受邀，做客由廣東省地方金融監(jiān)督管理局、廣州市地方金融監(jiān)督管理局主辦的“廣東金融大講堂”，與大家分享綠色租賃如何助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　綠色租賃是什么

　　根據(jù)人民銀行等七部委印發(fā)的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，綠色金融定義為支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動，即對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營、風(fēng)險管理等所提供的金融服務(wù)。

　　綠色租賃作為綠色金融的一種特殊業(yè)態(tài)，旨在為購買和使用環(huán)保設(shè)備或技術(shù)提供的融資租賃或租賃服務(wù)。既可以通過租賃方式幫助企業(yè)和個人獲取環(huán)保設(shè)備和技術(shù)，還可以提供相關(guān)的融資租賃服務(wù)，使客戶能夠以更低的成本和靈活的方式使用環(huán)保設(shè)備，并在租賃期內(nèi)享受相應(yīng)的節(jié)能和環(huán)保效益。這些設(shè)備和技術(shù)包括但不限于太陽能發(fā)電設(shè)備、節(jié)能照明設(shè)備、廢物處理設(shè)備等。因綠色產(chǎn)業(yè)相關(guān)項(xiàng)目業(yè)務(wù)期限長、設(shè)備投資金額較大、技術(shù)更迭速度快、設(shè)備損耗較高等特點(diǎn)，以“融資與融物結(jié)合”、“使用權(quán)與所有權(quán)分離”模式為主導(dǎo)的融資租賃應(yīng)運(yùn)而生，成為該類綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要資金支撐手段和多元化綠色金融體系中的新興金融產(chǎn)品代表。

　　現(xiàn)實(shí)中，綠色租賃主要集中于清潔能源、節(jié)能環(huán)保、綠色交通、綠色建筑、生態(tài)旅游等領(lǐng)域，具體細(xì)分領(lǐng)域和定義可以看一下中國人民銀行、國家發(fā)改委、證監(jiān)會2021年聯(lián)合發(fā)布的《綠色債券支持項(xiàng)目目錄（2021年版）》。

　　在國家3060的大背景下，很多融資租賃公司在推進(jìn)綠色租賃業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，大力介入以光伏、風(fēng)電、儲能等新能源業(yè)務(wù)領(lǐng)域，支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動經(jīng)濟(jì)社會綠色轉(zhuǎn)型，助力碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。作為綠色租賃領(lǐng)域的一員，越秀租賃從產(chǎn)品、資金、系統(tǒng)、人才、黨建引領(lǐng)等多維度發(fā)力，形成多元化、多樣化的綠色金融產(chǎn)品服務(wù)，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　越秀租賃服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略

　　越秀租賃深入踐行習(xí)近平總書記的“兩山”理論及國家“雙碳”行動計劃，積極支持綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)，綠色項(xiàng)目合計投放超880億元，涉及城市軌道交通、清潔能源、污水處理、環(huán)保裝備等多個領(lǐng)域，形成多元化、多樣化的綠色綜合產(chǎn)融“拳頭產(chǎn)品”。

　�。�1）環(huán)境整治打造“凈美亮綠”

　　越秀租賃為從事城鎮(zhèn)供水、污水處理的企業(yè)提供金融服務(wù)，助力改善生態(tài)環(huán)境，推動區(qū)域可持續(xù)發(fā)展。以"江門臺山市臺城污水處理廠二期BOT項(xiàng)目"為例，該項(xiàng)目列入江門臺山市“十一五”跨“十二五”規(guī)劃的重點(diǎn)建設(shè)工程，建設(shè)內(nèi)容包括廠區(qū)和管網(wǎng)部分，建成后日處理能力達(dá)8萬立方米，污水處理能力擴(kuò)大一倍，主城區(qū)管網(wǎng)長度達(dá)20.96公里，覆蓋人口20萬，有效解決了臺山市主城區(qū)污水處理能力不足的問題，助力推進(jìn)幸福臺山建設(shè)；以“番禺區(qū)前鋒凈水廠擴(kuò)建三期工程建設(shè)項(xiàng)目”為例，建設(shè)內(nèi)容為擴(kuò)建20萬噸/日的生活污水處理工程，服務(wù)范圍包括番禺區(qū)市橋街、沙灣鎮(zhèn)、石基鎮(zhèn)、石樓鎮(zhèn)，總服務(wù)面積達(dá)185平方公里，進(jìn)一步提升番禺污水處理能力。

　�。�2）光伏綠點(diǎn)亮鄉(xiāng)村振興之路

　　鄉(xiāng)村振興是黨和國家的重大戰(zhàn)略決策部署，事關(guān)億萬農(nóng)民的民生福祉,事關(guān)國家改革發(fā)展的未來。如何把過往主要在制造業(yè)和大城市展業(yè)的融資租賃業(yè)務(wù)拓展到鄉(xiāng)村振興這個領(lǐng)域上來，越秀租賃一直在探索。戶用分布式光伏業(yè)務(wù)則是越秀租賃探索出的第一條路子，越秀租賃和TCL科技、正泰安能、天合智慧等企業(yè)，以及廣大的農(nóng)戶合作，以“經(jīng)營性租賃”、“合作共建”等方式，將分布式電站安裝到了千家萬戶的閑置屋頂，讓農(nóng)戶樂享陽光福利。截至2023年9月末，戶用分布式光伏業(yè)務(wù)累計投放近100億元，服務(wù)農(nóng)戶超10萬戶，點(diǎn)亮了鄉(xiāng)村振興之路。

　�。�3）光伏綠助力企業(yè)節(jié)能降耗

　　綠色發(fā)展成為國家發(fā)展戰(zhàn)略，綠色金融是實(shí)現(xiàn)綠色低碳發(fā)展和“30·60目標(biāo)”的重要舉措。為深入踐行綠色金融，越秀租賃同時探索工商業(yè)分布式光伏業(yè)務(wù)。該客戶群體為安裝分布式光伏電站的企業(yè)，具有項(xiàng)目期限長、合作方式靈活等特點(diǎn)，可采用融資租賃，亦可采用投資、并購等模式。2023年4月，越秀租賃旗下全資子公司越秀新能源投資的工商業(yè)分布式光伏項(xiàng)目——佛山風(fēng)行冷鏈物流分布式光伏項(xiàng)目順利并網(wǎng)運(yùn)營。該項(xiàng)目位于廣東省佛山市，越秀新能源利用佛山風(fēng)行冷鏈公司冷庫屋頂建設(shè)分布式光伏電站，以合同能源管理的方式向佛山風(fēng)行冷鏈公司供電、余電上網(wǎng)。該項(xiàng)目的裝機(jī)容量為854.15千瓦，25年運(yùn)營期內(nèi)預(yù)計可發(fā)電合計約2050萬度，可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤7600噸，減少二氧化碳排放量約2.1萬噸，相當(dāng)于種植樹木43000棵，具有良好的生態(tài)與經(jīng)濟(jì)效益。

　�。�4）交通綠推動環(huán)保低碳出行

　　客戶群體為從事軌道交通、公交、物流運(yùn)輸、新能源汽車相關(guān)的企業(yè)，由越秀租賃為客戶量身定制不同的還款計劃和業(yè)務(wù)模式。越秀租賃為廣州地鐵車輛采購、廣州公交新能源車、珠江電動水上巴士購置等惠民領(lǐng)域提供融資租賃支持，為推動廣州交通高質(zhì)量綠色發(fā)展，實(shí)現(xiàn) “四個出新出彩”貢獻(xiàn)力量。2021年起，越秀租賃與綠色運(yùn)力和智慧車聯(lián)網(wǎng)平臺服務(wù)商，吉利集團(tuán)下屬綠色慧聯(lián)公司合作，探索城配領(lǐng)域新能源物流車業(yè)務(wù)。

　　分布式光伏租賃的業(yè)務(wù)模式

　　根據(jù)社會和客戶需求，越秀租賃開發(fā)了多元化、多樣化的分布式光伏綜合產(chǎn)融產(chǎn)品，形成完整產(chǎn)品。

　�。�1）光伏快車（融資租賃）：該模式可為客戶提供建設(shè)期融資，以項(xiàng)目發(fā)電收益作為還款來源。該模式下審批快捷高效，以項(xiàng)目收益覆蓋租金，收益閉環(huán)，風(fēng)險可控。

　�。�2）無憂光“�！保ń�(jīng)營性租賃）：該模式因“不負(fù)債，不上征信”的優(yōu)勢廣受農(nóng)戶青睞，讓農(nóng)戶樂享陽光福利。該模式項(xiàng)下，由越秀租賃購入光伏設(shè)備，委托合作方完成電站安裝，租賃期內(nèi)，農(nóng)戶每年獲得一定收益分成，租賃期滿后農(nóng)戶可獲得電站全部發(fā)電收益。目前越秀租賃已和晴天科技、昱德新能源等10多家戶用光伏專業(yè)合作方落實(shí)經(jīng)營性租賃產(chǎn)品投放。

　�。�3）陽光同享（合作共建）：合作共建模式具有合作期限長、項(xiàng)目規(guī)模大、上量快等特點(diǎn)，農(nóng)戶無須承擔(dān)債務(wù)，不上征信，僅需提供屋頂，越秀租賃旗下新能源公司提供光伏設(shè)備并委托合作方完成電站安裝。合作共建期內(nèi)，越秀新能源與農(nóng)戶按比例分配光伏上網(wǎng)發(fā)電收入；共建期結(jié)束后電站轉(zhuǎn)讓給農(nóng)戶。該模式合作期限可長達(dá)25年，收入得到進(jìn)一步保障。目前越秀新能源正在與頭部光伏開發(fā)商正泰安能、天合智慧、創(chuàng)維新能源等推進(jìn)百億級規(guī)模的合作共建項(xiàng)目。

　　截至2023年9月底，越秀租賃戶用分布式光伏業(yè)務(wù)累計投放90多億元，裝機(jī)規(guī)模2.5GW，本年累計減排二氧化碳超150萬噸，相當(dāng)于節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤70萬噸，服務(wù)農(nóng)戶10萬余戶。

　　越秀租賃戶用光伏項(xiàng)目落地后，農(nóng)戶在項(xiàng)目期限內(nèi)無須承擔(dān)風(fēng)險即可獲得電費(fèi)分成和屋頂租金，真正做到讓農(nóng)戶實(shí)現(xiàn)曬著太陽獲得收入的愿望。通過安裝戶用分布式光伏電站，很多農(nóng)戶每年多收入3000多元，有效提升欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村居民的幸福感和生活水平。

　　光伏租賃業(yè)務(wù)的創(chuàng)新

　　越秀租賃《融資租賃助力戶用分布式光伏創(chuàng)新，繪就美麗鄉(xiāng)村鮮明底色》的案例，經(jīng)過層層選拔，從200多個參選案例脫穎而出，被廣東金融學(xué)會綠色金融專業(yè)委員會、廣州市綠色金融協(xié)會納入2023年度廣東綠色金融改革創(chuàng)新推廣案例，充分體現(xiàn)了市場和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度認(rèn)可，也說明了我們的業(yè)務(wù)創(chuàng)新走在正道上。此次案例能夠獲評，主要是基于以下幾個創(chuàng)新：

　　一是業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)雙碳戰(zhàn)略與鄉(xiāng)村振興有機(jī)結(jié)合。戶用分布式光伏業(yè)務(wù)給農(nóng)戶創(chuàng)造了一個穩(wěn)定的收入來源，有效拉動地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平。同時光伏發(fā)電是一種綠色清潔的能源，發(fā)展光伏發(fā)電業(yè)務(wù)既保護(hù)了農(nóng)村的環(huán)境，推動了綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及美麗鄉(xiāng)村建設(shè)，扎實(shí)推進(jìn)鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，將綠色金融與金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興有機(jī)結(jié)合起來。

　　二是融資創(chuàng)新，打通資產(chǎn)端與資金端的良性循環(huán)。戶用分布式光伏業(yè)務(wù)的期限長、收益低，現(xiàn)有的直融、間融手段無法支撐業(yè)務(wù)快速上量而且會給公司帶來較大的期限錯配風(fēng)險，因此越秀租賃通過積極探索各類新型融資工具，募集資金專項(xiàng)用于戶用分布式光伏項(xiàng)目投放，實(shí)現(xiàn)從綠色投放到綠色再融資的全鏈條覆蓋。自2022年以來，累計發(fā)行6筆綠色ABS和1筆碳中和公司債，募集資金65.45億元；結(jié)合新能源業(yè)務(wù)推進(jìn)投融聯(lián)動，公司已陸續(xù)獲得多家金融機(jī)構(gòu)15年以上期限的保理授信銀賃通以及項(xiàng)目貸款授信額度總額超過60億元，落地融資已接近30億元，底層資產(chǎn)均為光伏項(xiàng)目。

　　三是科技創(chuàng)新，提升業(yè)務(wù)運(yùn)營效率與農(nóng)戶體驗(yàn)。前端通過與廠商、經(jīng)銷商的生產(chǎn)系統(tǒng)的對接，開放廠商、經(jīng)銷商、管理公司系統(tǒng)服務(wù)，以微信公眾號為載體搭建客戶移動服務(wù)平臺，有效拓展業(yè)務(wù)渠道，建立起產(chǎn)業(yè)客戶的生態(tài)圈；中端通過AI平臺混合票據(jù)OCR、人臉識別、電子簽約，以量化風(fēng)控方法論和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)為核心建立“越租分”智能風(fēng)控體系，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)審批和風(fēng)險管控的自動化、智能化；后端采用衛(wèi)星定位、逆變器數(shù)據(jù)采集棒等物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)時掌握光伏電站的運(yùn)行、發(fā)電等狀況，確保資產(chǎn)安全。

　　目前，越秀租賃已完成與數(shù)十家合作方的系統(tǒng)對接，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的接口管理，支持業(yè)務(wù)的全線上化運(yùn)行，日進(jìn)件審單量由原來的100筆提升至近500筆。在目前的系統(tǒng)架構(gòu)下，農(nóng)戶無需面簽，通過手機(jī)就能完成人臉識別、電子簽及智能風(fēng)控審核，所有技術(shù)資料和合同資料都通過線上推送，縮短農(nóng)戶提交資料所需時間，基本實(shí)現(xiàn)T+1放款�；诟鞣N業(yè)務(wù)創(chuàng)新，越秀租賃的戶用分布式光伏業(yè)務(wù)投放規(guī)模呈幾何式爆發(fā)式增長。未來，越秀租賃仍將在業(yè)務(wù)、資金、科技、ESG、黨建等方面持續(xù)發(fā)力，推進(jìn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

　　綠色租賃助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

　　“十四五”及“十五五”將是越秀租賃轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要時間窗口，未來越秀租賃將繼續(xù)堅持以服務(wù)產(chǎn)業(yè)升級為中心，做大新能源業(yè)務(wù)板塊，持續(xù)深耕綠色租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。簡單來說，主要思路有四個層面：

　　一方面，拓寬綠色租賃領(lǐng)域。在原有的綠色租賃領(lǐng)域外，越秀租賃將做大光伏業(yè)務(wù)板塊，積極推進(jìn)風(fēng)電、儲能、充換電等多個新能源領(lǐng)域的落地。從市場、產(chǎn)品、團(tuán)隊(duì)、渠道、模式等多維探索創(chuàng)新，不斷豐富以“綠色租賃+”為代表的產(chǎn)品模式；不斷延伸收益邊界，創(chuàng)造“表外+”收益。

　　另一方面，在負(fù)債端暢通渠道，豐富綠色融資手段。除了原有的綠色債券、綠色ABS等金融工具外，將豐富權(quán)益融資品種，強(qiáng)化凈營運(yùn)資本管理，提升業(yè)務(wù)韌性，保障公司平穩(wěn)高質(zhì)發(fā)展。

　　第三個層面，完善綠色租賃風(fēng)控體系，完善新能源業(yè)務(wù)全周期的風(fēng)險管控體系。行業(yè)和客戶的快速變化促使公司核心風(fēng)控能力向“行業(yè)專業(yè)化、風(fēng)控數(shù)智化、決策高效化”三大方向迅速優(yōu)化，推升全面風(fēng)險管理水平與決策效率，增強(qiáng)公司核心競爭力。

　　第四個層面，科技賦能綠色租賃。未來，越秀租賃將積極探索高質(zhì)量發(fā)展，圍繞清潔能源業(yè)務(wù)進(jìn)一步完善數(shù)字場景化建設(shè)，形成三核+一中臺+一平臺的科技體系，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程全覆蓋。