第二十屆中國國際金融論壇于2023年12月14日-15日在上海市虹口區(qū)召開,中國金融學會副會長、國家開發(fā)銀行原行長、廣東省原副省長歐陽衛(wèi)民出席并演講。
歐陽衛(wèi)民在演講中表示,服務實體經(jīng)濟是租賃業(yè)的根本宗旨。
在他看來,租賃業(yè)是一個風險行業(yè),零風險目標是不可能實現(xiàn)的,但放任風險累積,只有死路一條。關鍵要防微杜漸,把風險控制在可承受范圍。
“租賃必須樹立法規(guī)意識。不踩監(jiān)管紅線,不破行業(yè)底線。實踐中發(fā)現(xiàn)法規(guī)有不完善、不合理的地方,可以建議修改!彼f。
以下為演講實錄:
一、 服務實體經(jīng)濟是租賃業(yè)的根本宗旨
1, 中央要求。“金融是實體經(jīng)濟的血脈,為實體經(jīng)濟服務是金融的天職,是金融的宗旨,也是防范金融風險的根本舉措!比谫Y租賃是現(xiàn)代金融,服務實體經(jīng)濟特別是制造業(yè)運輸業(yè)沒有例外。
2, 業(yè)務邏輯。金融與產(chǎn)業(yè)的關系,租金與利潤的關系,是皮毛關系、血肉關系、主輔關系、本末關系、源流關系。租金的本質與來源很清楚:租金是產(chǎn)業(yè)利潤的一部分,是對產(chǎn)業(yè)利潤的分割。這是馬克思主義的基本觀點,是真理。
3, 實踐證明。問題公司或偏離主責、主業(yè)(不務正業(yè)),或盲目擴張、追求規(guī)模(規(guī)模、速度情結),或籌資不顧成本、投機不顧風險(左傾盲動,機會主義),或腐敗、犯罪(為富不仁、唯利是圖),或其他。
優(yōu)秀的公司都是一樣的,破敗的公司各有各的敗法。
二、 防控人為風險是租賃業(yè)永恒主題
1, 租賃業(yè)是一個風險行業(yè)。零風險目標是不可能實現(xiàn)的,但放任風險累積,只有死路一條。關鍵要防微杜漸,把風險控制在可承受范圍。
2, 風險大致可分為三類:
、僮匀坏摹⒉豢煽咕艿娘L險,如地震等;
②完全意想不到的社會風險,如技術更新、市場突變、政策突變、戰(zhàn)爭等;
、廴藶榈摹⑿钜獾、本可避免的風險,如欺詐和腐敗等。事實證明,沒有壞人就沒有壞賬,沒有不良分子就沒有不良資產(chǎn)。
3, 防風險主要防的是第三類風險。準備金提取和呆壞賬核銷制度主要是為第一、二類風險設置的。
4, 提升從業(yè)人員素質,包括業(yè)務素質和道德素質。增強守法意識、廉潔意識,提高員工責任感和忠誠度。
三、 爭取扶植政策是租賃業(yè)的長期課題
1, 更低成本負債的可能性
①短期融資便利性
、谫Y本市場參與權
2, 資產(chǎn)保護能力提升,誠信環(huán)境建設,司法公正。
3, 殘值處理與設備二級市場活躍度
4, 合理稅負
四、 增加資本金、提高資本充足率必要且重要
用銀行業(yè)資本充足率要求融資租賃是不對的:
② 融資租賃公司沒有銀行信用等級高。
、谛庞帽U象w系融資租賃遠不及銀行完備。誰是租賃的最后貸款人?誰是租賃的同業(yè)拆借方?因此要增加租賃業(yè)資本金,提高法定準備金率。
五、 實踐的勇氣源于理論上的清醒
1, 融資租賃相對信貸、證券等金融產(chǎn)品的比較優(yōu)勢在哪?如何為業(yè)務定位服務?如何劃定客戶群?貸款、貸物各有千秋,為什么銀行化是錯誤的?
2, 租金為什么比利息高?設備和運輸工具等固定資產(chǎn)折舊費該由誰承擔?折舊費為什么要轉移出去?具有壟斷性、排他性土地租賃(地租)為什么除外?
3, 殘值評估和最終轉讓價格確定方式方法
4, 財稅政策合理化路經(jīng)等。
六、 依法經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營才能行穩(wěn)致遠
1,國家金融監(jiān)督管理總局《關于促進金融租賃公司規(guī)范經(jīng)營和合規(guī)管理的通知》(簡稱金租 13 條或金規(guī) 8 號文)
。ㄒ唬┘訌婞h的領導。
(二)嚴格股東股權管理。
。ㄈ┮(guī)范董事和高管人員履職行為。
(四)強化內控和合規(guī)管理。
。ㄎ澹┨嵘⻊諏嶓w經(jīng)濟專業(yè)能力。
。┮(guī)范租賃物及租賃業(yè)務模式。
。ㄆ撸﹥(yōu)化租賃業(yè)務結構。
。ò耍⿵娀赓U物價值評估管理。
。ň牛┳龊贸掷m(xù)性監(jiān)管。
。ㄊ┘哟蟊O(jiān)管查處力度。
。ㄊ唬┩晟迫綍剻C制。
。ㄊ┘涌鞓嫿己媒鹑谏鷳B(tài)環(huán)境。
。ㄊ┘訌娊鹑诜锤献鳌
2,依法經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營。租賃必須樹立法規(guī)意識。不踩監(jiān)管紅線,不破行業(yè)底線。實踐中發(fā)現(xiàn)法規(guī)有不完善、不合理的地方,可以建議修改。但修改之前,即使不完善、不合理也要遵守。這是成文法的特點,也是成文法的弊端。監(jiān)管部門下發(fā)的有關金融租賃的《通知》,建議及時組織學習、培訓,同時對照檢查,找到差距和不足,堅決糾正錯誤,彌補短板。