我今天來跟大家分享一下，民生金租在普惠租賃方面的思考與實(shí)踐。

　　第一，普惠租賃是金租轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一招

　　近年來，國家層面對(duì)普惠金融的發(fā)展高度重視，出臺(tái)了很多相關(guān)的政策文件來推動(dòng)其發(fā)展。民生金融租賃結(jié)合自身特點(diǎn)，闖出了一條差異化特色化發(fā)展之路。以中小微企業(yè)和貨車司機(jī)這兩個(gè)典型的普惠金融客群為例，全國中小微企業(yè)數(shù)量達(dá)4,800萬戶，貨車司機(jī)約3,000萬名，絕大部分因?yàn)槿狈Φ仲|(zhì)押物且信用記錄不足等原因，難以獲得有效的金融支持。

　　在前一階段，金融租賃公司大多倚重售后回租業(yè)務(wù)，客戶選擇上也以大型企業(yè)為主，資產(chǎn)規(guī)模得以迅速擴(kuò)大，整個(gè)行業(yè)的市場影響力也得以增強(qiáng)。但硬幣的另一面是，過度依賴類信貸業(yè)務(wù)，金融租賃公司的專業(yè)化能力也難以建立。伴隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，金融租賃行業(yè)也進(jìn)入與實(shí)體產(chǎn)業(yè)更深度融合的新發(fā)展階段。轉(zhuǎn)型升級(jí)是每一家金融租賃公司的必答題。

　　做好普惠租賃，是民生金租針對(duì)這道轉(zhuǎn)型必答題的答案。2017年和2022年，民生金租先后將車輛零售和小微企業(yè)通用設(shè)備這兩類普惠租賃業(yè)務(wù)，明確定位為全公司戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，逐步打造形成了普惠金融品牌“民生易租”，并基本構(gòu)建起產(chǎn)品體系、專業(yè)團(tuán)隊(duì)、合作廠商、風(fēng)控體系、科技系統(tǒng)和營運(yùn)保障六位一體的能力體系。2022年上半年，新增投放中，零售與小微類租賃業(yè)務(wù)占比達(dá)61.80%，接近三分之二，同比提升8.44%。

　　第二，民生金租“四輪驅(qū)動(dòng)＂普惠租賃

　　目前，民生金租在商用車、工程機(jī)械、乘用車三條業(yè)務(wù)線上已經(jīng)取得了一定成效。2022年，在經(jīng)濟(jì)下行的大背景之下，民生金租車輛零售、通用設(shè)備租賃“四輪驅(qū)動(dòng)”，逆勢擔(dān)當(dāng)了投放主力軍。

　　商用車租賃方面，2017年6月，民生金租正式啟動(dòng)商用車零售業(yè)務(wù)，并將車輛租賃自營業(yè)務(wù)作為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的首要突破點(diǎn)。針對(duì)商用車領(lǐng)域客戶下沉的特征，民生金租設(shè)計(jì)開發(fā)了一系列能夠切實(shí)支持商用車司機(jī)和車主的金融租賃產(chǎn)品，大幅降低了購車門檻。截至今年9月底，民生金租商用車領(lǐng)域累計(jì)投放611億元，投放規(guī)模居金融租賃行業(yè)首位，位列商用車零售金融第一梯隊(duì)。

　　商用車租賃業(yè)務(wù)也取得了良好的社會(huì)效應(yīng)。以河南滑縣、封丘縣為例，在過去，這都是河南較為困難的地區(qū)，經(jīng)過多年的攻堅(jiān)，已實(shí)現(xiàn)了脫貧。我們在這兩縣開展“民生易租”模式試點(diǎn)，連續(xù)兩年降低貨運(yùn)卡車租賃利率1個(gè)百分點(diǎn)，較其他企業(yè)商用車租賃產(chǎn)品利率低1-2個(gè)百分點(diǎn)，向兩縣承租車主累計(jì)讓利超200萬元，累計(jì)投放金額1.35億元，幫助326戶承租車主低成本購置車輛，實(shí)現(xiàn)靈活就業(yè)。

　　工程機(jī)械租賃方面，民生金租是國內(nèi)首批布局工程機(jī)械領(lǐng)域的租賃公司之一。目前，民生金租與三一重工、徐工集團(tuán)、柳工股份等國內(nèi)機(jī)械領(lǐng)域龍頭企業(yè)開展廠商租賃合作。截至2022年三季度末，累計(jì)為超過5萬戶承租人提供近500億元的融資租賃支持。

乘用車租賃方面，民生金租從2021年初開始布局，通過平臺(tái)和自營兩種形式推動(dòng)業(yè)務(wù)開展。平臺(tái)業(yè)務(wù)方面，以科技賦能為支撐，與全國范圍內(nèi)多家龍頭汽車金融平臺(tái)合作，搭建起一套高效智能化、電子化的資產(chǎn)資金作業(yè)系統(tǒng)；自營業(yè)務(wù)方面，以數(shù)字化新零售為抓手，打造數(shù)字化新零售服務(wù)體系。2022年，乘用車板塊逆勢高速增長。截至2022年三季度末，“民生易租”乘用車自營業(yè)務(wù)累計(jì)投放突破50億元。從0到50億，只用了15個(gè)月的時(shí)間。

　　通用設(shè)備租賃方面，2022年，民生金租開始逐步拓展小微企業(yè)設(shè)備租賃業(yè)務(wù)。截至目前，已在全國范圍為約800家小微企業(yè)提供了十幾億元的設(shè)備購置及更新融資服務(wù)，與超過200家設(shè)備廠商和經(jīng)銷商建立起合作關(guān)系。隨著國內(nèi)小微企業(yè)不斷增長，通用設(shè)備租賃業(yè)務(wù)未來將成為民生金租暢通實(shí)體經(jīng)濟(jì)“毛細(xì)血管”、支持制造強(qiáng)國的重要板塊。

　　第三，科技賦能普惠租賃高質(zhì)量發(fā)展

　　做好普惠租賃業(yè)務(wù)，有助于金融租賃充分發(fā)揮與銀行信貸產(chǎn)品“錯(cuò)位”“補(bǔ)位”的競合作用，完善租賃行業(yè)的差異化定位，也有助于形成有序競爭的金融供給格局。保障普惠租賃的可持續(xù)發(fā)展，還需要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，從科技、流程等維度全方位構(gòu)建體系化能力。

　　面對(duì)金融與科技融合發(fā)展的大趨勢，民生金租依靠科技提質(zhì)增效，走出了一條具有融資租賃特點(diǎn)的零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路。借助金融科技技術(shù)手段，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng)下，民生金融租賃統(tǒng)一零售數(shù)字化經(jīng)營平臺(tái)通過科技賦能實(shí)現(xiàn)了車輛零售、小微設(shè)備業(yè)務(wù)線上流程一體化，提供業(yè)務(wù)全場景“一站式服務(wù)”，構(gòu)建了智能化風(fēng)險(xiǎn)管控和可視化租賃物管理強(qiáng)大能力，基本實(shí)現(xiàn)主要業(yè)務(wù)金融場景的線上化、自動(dòng)化、數(shù)字化和智能化管理，極大地提高了整個(gè)業(yè)務(wù)處理的合規(guī)性和操作效率，金融科技能力業(yè)已成為民生金融租賃的核心競爭力之一。

　　具體來看，一是，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程線上化及精細(xì)化管理，支持租前、租中、租后線上流程一體化，完成了整個(gè)業(yè)務(wù)的操作閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)了信息的集成與共享，增強(qiáng)了執(zhí)行內(nèi)驅(qū)力，極大的提高了整個(gè)業(yè)務(wù)操作效率。二是，具備多樣化的渠道場景支持，面向業(yè)務(wù)人員支持預(yù)查客戶、產(chǎn)品測算、快速報(bào)單。如商用車零售業(yè)務(wù)通過內(nèi)置業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則，從線索到提報(bào)訂單完成只需30分鐘，極大提升業(yè)務(wù)開展效率；面向終端客戶提供線上電子簽約，為客戶提供自助服務(wù)提升客戶體驗(yàn)，并實(shí)現(xiàn)上鏈存證、業(yè)務(wù)無紙化綠色低碳辦公，整體簽約時(shí)效大幅提升，紙質(zhì)線下簽約需2個(gè)工作日，線上簽約20分鐘即可完成，均為行業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平。

　　2022年，民生金租積極申請并獲批100億元物流貨運(yùn)主題金融債，為普惠業(yè)務(wù)提供強(qiáng)大資金保障。目前，正在推動(dòng)首期發(fā)行工作。疫情發(fā)生以來，民生金租積極響應(yīng)國家政策，重點(diǎn)聚焦幫扶因疫情影響受困的貨車司機(jī)群體，為他們盡快走出經(jīng)營困難期、早日復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供租賃支持。而金融債募集資金主要用于向貨車車主及相關(guān)貨運(yùn)物流企業(yè)提供續(xù)做、新增投放等金融支持。

　　普惠租賃是一場深刻且長期的變革，不僅需要金融科技創(chuàng)新、租賃業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、租賃產(chǎn)品創(chuàng)新，還需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)的呵護(hù)和指導(dǎo)，凝聚行業(yè)各方的智慧和力量，實(shí)現(xiàn)租賃轉(zhuǎn)型新作為。未來，民生金租將繼續(xù)不忘初心、牢記使命，堅(jiān)守金融的“政治性、人民性”，與時(shí)俱進(jìn)地迭代升級(jí)業(yè)務(wù)能力，依托強(qiáng)大的科技支持，成為普惠租賃大發(fā)展的見證者、實(shí)踐者和推動(dòng)者。