處在中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的時(shí)代背景下，金融租賃作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)最重要的金融工具之一，既迎來(lái)了更廣闊的發(fā)展舞臺(tái)，又重任在身時(shí)刻面臨來(lái)自各方的挑戰(zhàn)。

　　作為行業(yè)首批、成功實(shí)現(xiàn)混改、在A股第一家也是目前唯一一家上市的金融租賃公司，江蘇金融租賃股份有限公司(下稱“江蘇金租”)不僅參與和見(jiàn)證了中國(guó)金融租賃行業(yè)的發(fā)展，更用實(shí)際行動(dòng)示范了中國(guó)金融租賃如何深刻把握當(dāng)下中國(guó)產(chǎn)業(yè)特色，真正發(fā)揮金融租賃業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

　　值得關(guān)注的是，隨著產(chǎn)業(yè)格局的不斷變化、金融租賃監(jiān)管政策的不斷完善，中國(guó)金融租賃行業(yè)亟待回答“如何回歸本源”。江蘇金租作為“模范生”是如何做的，能夠提供那些有益經(jīng)驗(yàn)？《中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)》邀請(qǐng)到江蘇金租董事長(zhǎng)熊先根，請(qǐng)他做深入的解讀。

　　《中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)》：您好，熊董事長(zhǎng)。我們了解到您在金租行業(yè)已深耕20多年，可否給我們介紹下金租行業(yè)？也請(qǐng)您簡(jiǎn)要介紹下當(dāng)前中國(guó)金融租賃行業(yè)的整體發(fā)展態(tài)勢(shì)。

　　熊先根：您好！很高興能與《中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)》的讀者們分享金租行業(yè)的一些情況。

　　中國(guó)金融租賃行業(yè)起步于80年代初。當(dāng)時(shí)，榮毅仁先生出訪美國(guó)和日本，提出利用融資租賃引進(jìn)外資和進(jìn)口設(shè)備。1981年4月，在榮毅仁先生推動(dòng)下，中國(guó)國(guó)際信托投資公司、北京機(jī)電設(shè)備公司和日本東方租賃公司合資，成立了我國(guó)第一家中外合資租賃公司——中國(guó)東方租賃有限公司。1981年7月，中國(guó)國(guó)際信托投資公司、國(guó)家物資局設(shè)立了中國(guó)租賃有限公司，并于1986年經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)成為我國(guó)第一家金融租賃公司。中國(guó)租賃有限公司的江蘇代理部就是江蘇金租的前身。隨后，浙江、外貿(mào)、江蘇、深圳等16家金租公司陸續(xù)成立，后來(lái)延續(xù)至今的只有江蘇金租在內(nèi)的4家。

　　過(guò)去四十年，中國(guó)金融租賃行業(yè)經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段，分別是：萌芽起步、整頓重組、高速發(fā)展和加快轉(zhuǎn)型。在每個(gè)階段，江蘇金租都順應(yīng)時(shí)代的步伐，與中國(guó)金融租賃行業(yè)同成長(zhǎng)共進(jìn)步。

　　當(dāng)前，中國(guó)金融租賃行業(yè)的政策、法律法規(guī)不斷完善。2024年1月5日國(guó)家金監(jiān)總局發(fā)布了《金融租賃公司管理辦法》(征求意見(jiàn)稿)，此次修訂是繼2014年之后時(shí)隔十年再次大幅修訂金融租賃公司的基礎(chǔ)性監(jiān)管規(guī)則。江蘇金租將一如既往的沿著監(jiān)管的方向，積極探索與自身資源稟賦相適應(yīng)的發(fā)展路徑。

　　《中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)》：熊董事長(zhǎng)，我們了解到您把江蘇金租從一家名不見(jiàn)經(jīng)傳的小公司，帶到主板上市。請(qǐng)您介紹下江蘇金租近年的發(fā)展。我們同時(shí)也了解到，租賃是個(gè)高度競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)。那面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，江蘇金租是如何持續(xù)打造自身的競(jìng)爭(zhēng)力的。

　　熊先根：2002年江蘇金租成功重組，我擔(dān)任公司的負(fù)責(zé)人，從此帶領(lǐng)公司積極探索專業(yè)化、差異化發(fā)展的道路。

　　重組之初，我們就意識(shí)到作為一個(gè)“老國(guó)企”，必須激發(fā)公司的活力、構(gòu)建公司的競(jìng)爭(zhēng)力，才能在金融租賃這樣一個(gè)完全市場(chǎng)化的行業(yè)中活下去、活的好。

　　江蘇金租首先從三項(xiàng)制度改革出發(fā)，從勞動(dòng)、人事和分配三個(gè)方面“喚醒”公司內(nèi)生動(dòng)力；2009年-2014年，江蘇金租成功實(shí)施混改，商業(yè)銀行、外資股東的進(jìn)入帶來(lái)了先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)和豐富的資源，大大加速了公司發(fā)展的步伐；2018年，江蘇金租實(shí)現(xiàn)上市，成為A股第一家上市的金融租賃公司；2020年，江蘇金租成為江蘇省第一家實(shí)施股權(quán)激勵(lì)的省屬上市公司，再次激發(fā)了核心團(tuán)隊(duì)干事業(yè)的動(dòng)能。

　　到今天，在公司治理上，江蘇金租通過(guò)混合所有制改革，形成了國(guó)有資本、金融資本、境外資本、社會(huì)資本和員工持股的多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)，通過(guò)分權(quán)、制衡，有效的推動(dòng)了公司的高水平治理。公司被國(guó)務(wù)院國(guó)資委評(píng)選為公司治理示范企業(yè)，是江蘇省僅有的兩家企業(yè)之一。在業(yè)務(wù)探索上，江蘇金租從80年代服務(wù)江蘇鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)起步，到2002年以后明確了設(shè)備融資、零售融資戰(zhàn)略方向，通過(guò)對(duì)差異化定位、專業(yè)化深耕，逐漸成長(zhǎng)為一家極具特色的金融租賃公司，目前公司已經(jīng)發(fā)展成為一家擁有十萬(wàn)量級(jí)客戶、百萬(wàn)量級(jí)設(shè)備、千億資產(chǎn)規(guī)模的企業(yè)。在信息科技上，江蘇金租從2005年開(kāi)始探索運(yùn)用信息科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，制定了“支撐、融合、引領(lǐng)”三步走科技戰(zhàn)略，自主研發(fā)了廠商租賃、零售租賃、汽車(chē)租賃、“樂(lè)租”系列App等近百個(gè)軟件系統(tǒng)。

　　持續(xù)的改革、不斷的創(chuàng)新、不懈追求的專業(yè)化能力，這些共同構(gòu)成了江蘇金租的競(jìng)爭(zhēng)力。

　　《中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)》：去年以來(lái)，金融租賃行業(yè)監(jiān)管政策頻出。您如何看待近年來(lái)監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融租賃行業(yè)的引導(dǎo)和監(jiān)管作用？這些政策對(duì)行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了哪些積極的影響？

　　熊先根：中國(guó)金融租賃行業(yè)的發(fā)展是伴隨著監(jiān)管的不斷完善而向前邁進(jìn)的。江蘇金租始終沿著監(jiān)管的方向積極探索符合自身資源稟賦的發(fā)展路徑。

　　2024年1月5日，國(guó)家金監(jiān)總局發(fā)布了《金融租賃公司管理辦法》(征求意見(jiàn)稿)，此次修訂是繼2014年之后時(shí)隔十年再次大幅修訂金融租賃公司的基礎(chǔ)性監(jiān)管規(guī)則。

　　征求意見(jiàn)稿旨在推動(dòng)行業(yè)回歸租賃業(yè)務(wù)本源，圍繞融資與融物相結(jié)合的功能定位探索開(kāi)展特色化經(jīng)營(yíng)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。同時(shí)嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，合理控制業(yè)務(wù)增速和杠桿水平，強(qiáng)化對(duì)金融租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。

　　新規(guī)之下，既是挑戰(zhàn)，更是機(jī)遇。

　　基于對(duì)國(guó)際金融租賃行業(yè)的觀察和自身的實(shí)踐，江蘇金租深切感受到，金融租賃必須回歸本源，立足于設(shè)備融資，才能真正服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，才能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中找到自己的行業(yè)位置。

　　近年來(lái)，江蘇金租響應(yīng)監(jiān)管政策號(hào)召，加快向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和零售轉(zhuǎn)型，積極服務(wù)清潔能源、交通運(yùn)輸、高端裝備、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、普惠小微等市場(chǎng)。同時(shí)，始終繃緊風(fēng)控這根弦，將全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控合規(guī)作為生命線，積極探索符合小微租賃特征的風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控管理體系。

　　《中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)》：面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，以及監(jiān)管趨嚴(yán)等多重挑戰(zhàn)，江蘇金租如何應(yīng)對(duì)才能保持穩(wěn)健發(fā)展？同時(shí)，您認(rèn)為金融租賃行業(yè)還存在哪些發(fā)展機(jī)遇？

　　熊先根：不論宏觀經(jīng)濟(jì)如何變化、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)如何激烈、監(jiān)管形勢(shì)如何趨嚴(yán)，江蘇金租唯有堅(jiān)持“回歸本源”，充分發(fā)揮融資租賃融資與融物相結(jié)合的特點(diǎn)，真正服務(wù)實(shí)體，才能保持穩(wěn)健發(fā)展。

　　首先要深度融入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。設(shè)備是實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的重要載體，租賃公司要扎根到實(shí)體經(jīng)濟(jì)各行各業(yè)，研究產(chǎn)業(yè)運(yùn)行規(guī)律和特點(diǎn)，尋找其中適合的設(shè)備作為租賃服務(wù)的對(duì)象。其次要深入鉆研設(shè)備流通場(chǎng)景。設(shè)備的生命周期很長(zhǎng)，從原材料采購(gòu)、生產(chǎn)制造、存儲(chǔ)、運(yùn)輸、交付、使用、升級(jí)更新到回收翻新等等，都有租賃服務(wù)的機(jī)遇。最后是打通和建設(shè)設(shè)備服務(wù)生態(tài)圈。歐洲的租賃公司已經(jīng)提出租賃的“服務(wù)化”，當(dāng)代客戶的需求既不是資金也不是設(shè)備，而是“服務(wù)”。租賃公司牽頭，以設(shè)備為中心，與其他專業(yè)第三方合作，為客戶提供設(shè)備的使用價(jià)值。

　　當(dāng)前，中國(guó)金融租賃行業(yè)挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存。

　　一是租賃行業(yè)轉(zhuǎn)型加速。中央金融工作會(huì)議、金融監(jiān)管部門(mén)督促租賃行業(yè)加快向“設(shè)備租賃”轉(zhuǎn)型，類信貸業(yè)務(wù)將加速消亡，傳統(tǒng)市場(chǎng)空間進(jìn)一步收窄。隨著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，租息率持續(xù)下行，金融高利差的時(shí)代一去不復(fù)返。二是金融風(fēng)險(xiǎn)承壓加劇。我國(guó)經(jīng)濟(jì)處于后疫情時(shí)代增速換擋、結(jié)構(gòu)調(diào)整的新時(shí)期。部分傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的企業(yè)利潤(rùn)下滑，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增加；房企存在一定債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，延伸至周邊建筑、物流企業(yè)。三是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整加快。新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展，全球產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和布局深度調(diào)整，“30·60”綠色發(fā)展、“中國(guó)制造2025”、科技強(qiáng)國(guó)、“一帶一路”沿線建設(shè)等重大戰(zhàn)略，都蘊(yùn)含大量的設(shè)備投資潛力，將為金融租賃帶來(lái)新發(fā)展機(jī)遇。四是國(guó)企改革不斷深化。新一輪國(guó)有企業(yè)改革深化提升行動(dòng)全面啟動(dòng)，國(guó)資國(guó)企要提升核心競(jìng)爭(zhēng)力和增強(qiáng)核心功能，著力推進(jìn)發(fā)展方式創(chuàng)新、公司治理創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)機(jī)制創(chuàng)新和布局結(jié)構(gòu)創(chuàng)新。

　　回歸本源、發(fā)揮優(yōu)勢(shì)、鍛造特色、把握機(jī)遇。江蘇金租有信心爭(zhēng)創(chuàng)國(guó)際一流設(shè)備租賃服務(wù)商。

　　《中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)》：我們了解到，近年來(lái)江蘇金租在通過(guò)科技手段，持續(xù)打造自身的競(jìng)爭(zhēng)力，可否請(qǐng)您介紹下當(dāng)下江蘇金租在科技方面的運(yùn)用。當(dāng)下，我們正處在一個(gè)技術(shù)日新月異的時(shí)代，您認(rèn)為云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等行業(yè)前沿科技將如何推動(dòng)金融租賃行業(yè)的創(chuàng)新和升級(jí)？

　　熊先根：隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈和人工智能等技術(shù)的突飛猛進(jìn)，全球正加速邁入數(shù)字經(jīng)濟(jì)的新紀(jì)元。

　　作為多層次金融服務(wù)體系的重要組成部分，金融租賃行業(yè)盡管在中國(guó)起步較晚，但憑借其獨(dú)特的融資與融物相結(jié)合的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，天然具有為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)的資源稟賦。

　　在數(shù)字化、智能化的浪潮中，金融租賃公司正積極擁抱金融科技，深化數(shù)據(jù)治理，以提升市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力和合規(guī)管理水平。

　　江蘇金租在信息科技的發(fā)展上可以總結(jié)為：支撐、融合、引領(lǐng)“三步走”。

　　2022年，江蘇金租在新一輪五年戰(zhàn)略規(guī)劃中(2022-2026年)，提出“零售+科技”雙領(lǐng)先戰(zhàn)略。即以科技為引領(lǐng)，向“國(guó)際領(lǐng)先的設(shè)備租賃服務(wù)商”目標(biāo)邁進(jìn)。具體內(nèi)容包括：

　　一是服務(wù)線上化：打造線上金融服務(wù)新生態(tài)，通過(guò)“蘇樂(lè)租”、“微樂(lè)租”等系列產(chǎn)品為客戶提供全流程的線上金融服務(wù)體驗(yàn)。打造“掌樂(lè)租”員工便攜式辦公平臺(tái)，不斷用業(yè)務(wù)激發(fā)金融科技創(chuàng)新活力。

　　二是決策智能化：整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)結(jié)合人工智能技術(shù)，利用數(shù)據(jù)資產(chǎn)優(yōu)化經(jīng)營(yíng)成本，提升決策效率，完善智能風(fēng)險(xiǎn)決策系統(tǒng)，增強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別防控能力。

　　三是系統(tǒng)敏捷化：深度覆蓋業(yè)務(wù)場(chǎng)景，快速響應(yīng)需求，實(shí)現(xiàn)全場(chǎng)景、敏捷化、定制化金融信息系統(tǒng)。構(gòu)建智慧、開(kāi)放、共享的金融科技敏捷體系，快速響應(yīng)前端業(yè)務(wù)需求。

　　四是系統(tǒng)安全可控化：自主創(chuàng)新關(guān)鍵共性技術(shù)，建設(shè)開(kāi)源平臺(tái)和信息安全體系，探索新興技術(shù)在融資租賃行業(yè)的應(yīng)用，加強(qiáng)科技風(fēng)險(xiǎn)防御，建設(shè)全流程網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系。

　　可以說(shuō)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型、大數(shù)據(jù)和分析、云計(jì)算應(yīng)用、人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)以及區(qū)塊鏈技術(shù)等行業(yè)前沿科技，正深刻改變著金融租賃行業(yè)的生態(tài)。這些技術(shù)的應(yīng)用將會(huì)提升金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，并且拓寬金融租賃公司的業(yè)務(wù)范圍和盈利模式。未來(lái)，隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步和應(yīng)用場(chǎng)景的不斷拓展，金融租賃行業(yè)將迎來(lái)更加廣闊的發(fā)展空間和機(jī)遇。