2024年以來(lái)，不少金租公司緊盯普惠金融這篇大文章，通過(guò)“一企一策”多種業(yè)務(wù)模式，為中小微企業(yè)注入金融活水。

　　采訪中，多位行業(yè)人士對(duì)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者表示，近年來(lái)，金租行業(yè)逐步破解了業(yè)務(wù)同質(zhì)化問題，已經(jīng)逐步從資產(chǎn)規(guī)模比拼到業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型比拼。尤其是不少金租公司瞄準(zhǔn)服務(wù)中小微企業(yè)，通過(guò)購(gòu)置新設(shè)備、盤活固定資產(chǎn)等方式，有效地解決了中小微企業(yè)的資金難題，有力地服務(wù)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。未來(lái)，小微租賃業(yè)務(wù)或因“錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)”成為行業(yè)新風(fēng)口。

　　“一企一策”

　　隨著新能源汽車、智能家居、5G通訊設(shè)備等領(lǐng)域的快速發(fā)展，漆包線產(chǎn)品的需求量持續(xù)增長(zhǎng)，為行業(yè)帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。

　前不久，安徽省宣城市某電子科技公司產(chǎn)能不足，急需引進(jìn)新設(shè)備，但流動(dòng)資金不足致使設(shè)備購(gòu)買困難。如何能夠快速解決資金難題，成為關(guān)鍵。

　　該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者說(shuō)，作為一家專業(yè)從事漆包線生產(chǎn)銷售的中小企業(yè)，公司所生產(chǎn)的高品質(zhì)絕緣漆包線材產(chǎn)品被廣泛選用為電子和電氣設(shè)備制造的基礎(chǔ)材料，在市場(chǎng)上擁有良好的口碑和影響力，年產(chǎn)值達(dá)到了上億元。為了能夠滿足市場(chǎng)需求、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，公司急需引進(jìn)一批新的生產(chǎn)設(shè)備。然而，高昂的設(shè)備價(jià)格和對(duì)后續(xù)流動(dòng)資金的顧慮，讓公司管理層猶豫不決。

　　了解到這一情況后，北京一家銀行系金租公司客戶經(jīng)理迅速響應(yīng)，積極聯(lián)系該公司進(jìn)行溝通，并在短時(shí)間內(nèi)經(jīng)過(guò)充分調(diào)研，依托豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)的金融服務(wù)，提供了切實(shí)可行的融資租賃方案，使該公司只需支付一成的首付款，其余9成設(shè)備款通過(guò)融資租賃的形式進(jìn)行分期，有效解決了資金問題，為公司的后續(xù)經(jīng)營(yíng)提供了充足的資金余裕。因此，公司得以成功引進(jìn)了新的生產(chǎn)設(shè)備，并迅速投入生產(chǎn)。

　　宣城市某電子科技公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)：“新設(shè)備的使用不僅提高了公司的生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量，還增強(qiáng)了公司在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力，為公司的未來(lái)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)�！�

　　在上述金租公司客戶經(jīng)理看來(lái)，通過(guò)為中小微企業(yè)提供靈活、高效的融資解決方案，有效緩解了企業(yè)購(gòu)置設(shè)備的資金壓力，提高了設(shè)備的使用率，降低了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，金租公司持續(xù)助力中小微企業(yè)可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2024年4月底，該金租公司旗下設(shè)備租賃板塊已實(shí)現(xiàn)累計(jì)投放近150億元，普惠資產(chǎn)規(guī)模突破100億元，在全國(guó)20多個(gè)省市自治區(qū)屬地化展業(yè)，與超過(guò)1500家A+以上設(shè)備供應(yīng)商達(dá)成合作關(guān)系，服務(wù)中小微企業(yè)客戶超1萬(wàn)戶，其中省級(jí)以上專精特新企業(yè)超700戶。

　　2023年年底召開的中央金融工作會(huì)議，為金融和金融租賃業(yè)務(wù)指明了發(fā)展方向，“堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨”“優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)”“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”等一系列重要論述成為了金融租賃業(yè)務(wù)發(fā)展的根本遵循。

　　尤其是在普惠金融方面，多家金租公司采取“一企一策”的方式，有力釋放了金融的效能，有效解決了中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。

　　該金租公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司將完善服務(wù)體系，助力更多中小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展，共同推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)健康發(fā)展，為構(gòu)建現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系貢獻(xiàn)力量。

　　2023年10月11日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》）。《意見》明確支持金租、商租助力小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)。《意見》指出，要完善融資租賃監(jiān)管規(guī)制，發(fā)揮其他各類機(jī)構(gòu)補(bǔ)充作用。支持金融租賃、融資租賃公司助力小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)盤活設(shè)備資產(chǎn)，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新升級(jí)。

　　聚焦專業(yè)化

除了為小微企業(yè)提供資金支持以便購(gòu)買設(shè)備，江蘇金融租賃股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“江蘇金租”）則通過(guò)為各類小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶等）購(gòu)置新設(shè)備、盤活固定資產(chǎn)等方式提供特色金融服務(wù)，意在實(shí)現(xiàn)服務(wù)小微的戰(zhàn)略定位，將發(fā)展普惠金融作為重要方向，不斷提升普惠小微金融服務(wù)能力。

　　江蘇金租相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，公司通過(guò)深化廠商合作、探索區(qū)域市場(chǎng)及開發(fā)創(chuàng)新業(yè)務(wù)等方式，在設(shè)備租賃、工程機(jī)械、農(nóng)業(yè)裝備、交通運(yùn)輸?shù)榷鄠�(gè)領(lǐng)域，積極落實(shí)了人民銀行關(guān)于支持小微企業(yè)的各項(xiàng)政策，為各類小微企業(yè)提供了特色金融服務(wù)。其中，支持小微企業(yè)購(gòu)置高端設(shè)備，成為深化廠商合作的重要方式�！�2023年，公司與印包領(lǐng)域、紡織領(lǐng)域、機(jī)械加工領(lǐng)域等行業(yè)龍頭保持密切合作，同時(shí)進(jìn)一步擴(kuò)大廠商合作范圍，新準(zhǔn)入31家制造業(yè)廠商。截至2023年年底，公司合作的制造業(yè)設(shè)備廠商共計(jì)387家，已實(shí)現(xiàn)對(duì)相關(guān)細(xì)分市場(chǎng)主流廠商的全覆蓋。依托與廠商的深度合作，公司響應(yīng)客戶效率持續(xù)提升，專業(yè)化服務(wù)能力顯著增強(qiáng)，有力支持了小微企業(yè)的設(shè)備購(gòu)置需求。”

　　在江蘇金租相關(guān)負(fù)責(zé)人看來(lái)，因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)呈現(xiàn)發(fā)展情況不一、業(yè)務(wù)狀況不一等情況，在開展小微企業(yè)租賃業(yè)務(wù)時(shí)，需要有效的區(qū)域團(tuán)隊(duì)建設(shè)，才能為小微企業(yè)注入更多金融活水。記者注意到，江蘇金租建設(shè)專業(yè)化的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，專注為蘇州、南通、泰州等地的制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。2023年，江蘇金租將更多資源配置到區(qū)域小微團(tuán)隊(duì)，將蘇州、蘇中區(qū)域小微團(tuán)隊(duì)整合為小企業(yè)金融部，努力“修煉內(nèi)功”，實(shí)現(xiàn)合同材料無(wú)紙化、審核線上化，為一批小微企業(yè)補(bǔ)充了經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流，服務(wù)近300家小微制造業(yè)企業(yè)。

　　隨著金融租賃行業(yè)日趨回歸本源，加大直租比例成為其回歸的重要標(biāo)志。江蘇金租通過(guò)創(chuàng)新區(qū)域直租的方式，以此開發(fā)服務(wù)小微企業(yè)新模式。2023年，公司加強(qiáng)普惠小微團(tuán)隊(duì)建設(shè)，發(fā)展直達(dá)客戶業(yè)務(wù)能力，為小微企業(yè)補(bǔ)充經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流。公司拓展專業(yè)化的區(qū)域團(tuán)隊(duì)，專注為蘇州、南通、泰州等地的小微制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群提供更優(yōu)質(zhì)的融資服務(wù)。

　　數(shù)據(jù)顯示，2023年，江蘇金租聚焦工業(yè)設(shè)備、農(nóng)業(yè)裝備、工程機(jī)械、交通運(yùn)輸?shù)燃?xì)分市場(chǎng)，面向各類小微客戶新增投放400多億元，占全年新增投放的近60%。截至2023年年末，公司管理合同數(shù)十萬(wàn)筆，其中95%以上是小微企業(yè)、農(nóng)戶、個(gè)體工商戶，平均單筆融資額200多萬(wàn)元，服務(wù)小微屬性顯著。

　　記者還注意到，小微租賃業(yè)務(wù)在融資上也實(shí)現(xiàn)新突破。2023年10月，某銀行系金租公司為降低小微企業(yè)等普惠客群融資成本，充分發(fā)揮金融租賃“融資+融物”雙重優(yōu)勢(shì)，成功發(fā)行了全國(guó)首單非銀機(jī)構(gòu)小微金融債券，發(fā)行利率2.8%，創(chuàng)當(dāng)年金租行業(yè)金融債發(fā)行利率最低，募集資金20億元，專項(xiàng)用于支持小微和普惠業(yè)務(wù)租賃項(xiàng)目投放。公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金融債以提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效為導(dǎo)向，突出解決其“融資難”、“融資貴”和“融資慢”的問題，募集資金重點(diǎn)滿足普惠客戶在設(shè)備更新、技術(shù)改造、綠色轉(zhuǎn)型等方面的中長(zhǎng)期資金需求，以更加專業(yè)化、特色化、精細(xì)化的租賃服務(wù)實(shí)現(xiàn)金融活水精準(zhǔn)直達(dá)經(jīng)營(yíng)主體。

　　不過(guò)，小微企業(yè)因?yàn)橐?guī)模小、組織不完善等因素，亦在業(yè)務(wù)后期存在風(fēng)控風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，全球競(jìng)爭(zhēng)力論壇特聘專家尚寧表示，《小微企業(yè)融資發(fā)展報(bào)告》表明，相當(dāng)多的小微企業(yè)無(wú)法獲得任何形式的貸款，完全依靠企業(yè)自有資金和留存收益經(jīng)營(yíng)發(fā)展。這給金租公司提供了一個(gè)巨大的市場(chǎng)空間，可以利用其融資便利、期限靈活、財(cái)務(wù)優(yōu)化等優(yōu)勢(shì)，充分發(fā)揮在擴(kuò)大設(shè)備投資、支持技術(shù)進(jìn)步、促進(jìn)產(chǎn)品銷售、增加服務(wù)集成等獨(dú)特作用，扶持和提升小微企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。尤其是金租公司直租、經(jīng)租等產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)和價(jià)值更明顯，可以有效解決小微企業(yè)引進(jìn)設(shè)備、更新技術(shù)資金不足的窘迫處境，是天然的支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的踐行者。但是也要注意小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，金租公司要仔細(xì)分析研判，審慎進(jìn)入和展業(yè)。