近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官方網(wǎng)站發(fā)布了由法規(guī)司撰寫(xiě)的《2023年法治政府建設(shè)年度報(bào)告》。

　　報(bào)告指出，標(biāo)本兼治防范化解風(fēng)險(xiǎn)，其中專屬金融租賃行業(yè)的內(nèi)容字?jǐn)?shù)不多，信號(hào)明確：“嚴(yán)肅整治金融租賃業(yè)務(wù)亂象”。

　　這一提法或源自于2023年國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布的金規(guī)8號(hào)文，監(jiān)管方面整治金融租賃業(yè)務(wù)亂象具體所指，在金規(guī)8號(hào)文中也可以找到答案。

　　2023年10月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)金融租賃公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)和合規(guī)管理的通知》（金規(guī)〔2023〕8號(hào)），報(bào)告指出：

　　（十）加大監(jiān)管查處力度。......依法整治融資租賃業(yè)務(wù)亂象，，，嚴(yán)肅懲戒金融租賃公司及相關(guān)違法違規(guī)人員，對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重的，依法采取取消董事和高管人員任職資格、禁止人員從業(yè)等監(jiān)管措施。對(duì)于公司自查發(fā)現(xiàn)并主動(dòng)報(bào)告監(jiān)管部門(mén)尚未掌握的違法違規(guī)行為的，各監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)依法從輕或減輕處罰。

　　監(jiān)管方面在措辭上，從“依法整治”加重為“嚴(yán)肅整治”，值得予以重視。

　　就上述通知提及的有關(guān)租賃物管理不到位和嚴(yán)肅懲戒金融租賃公司及相關(guān)違法違規(guī)人員的情況，在近年來(lái)的監(jiān)管罰單中得到了充分的體現(xiàn)。

　　前6個(gè)月，金融監(jiān)管總局公開(kāi)披露了對(duì)12家金租公司的15張罰單，罰款金額總計(jì)1715萬(wàn)元，相較2023年同期7家金租公司被罰1320萬(wàn)元分別增長(zhǎng)了71%和30%。其中，百萬(wàn)元以上的罰單多達(dá)7張，而去年同期則只有4張。

　　上半年披露的金融租賃行業(yè)處罰數(shù)據(jù)直接反映了監(jiān)管對(duì)金租行業(yè)合規(guī)要求的嚴(yán)格強(qiáng)化以及對(duì)違規(guī)行為的零容忍態(tài)度，對(duì)整個(gè)金租行業(yè)將起到警示教育的作用。

　　“高額罰款不僅是一種財(cái)務(wù)上的懲罰，更能夠?qū)ζ渌嬖诓灰?guī)范行為的市場(chǎng)參與者起到震懾作用，從而提升金租行業(yè)自律合規(guī)的意識(shí)�！�

　　在12家被罰的金租公司中，信達(dá)金租、華融金租、中銀金租、蘇銀金租、重慶鈊渝金租、江西金租、北部灣金租等7家公司為近四年來(lái)首次被罰，湖北金租、貴陽(yáng)貴銀金租等2家公司則在近三年里首次被罰，而山東通達(dá)金租、航天科工金租、民生金租等3家公司則連續(xù)兩年被罰。

　　國(guó)家金融監(jiān)督管理總局2023年法治政府建設(shè)年度報(bào)告

　　2023年，在黨中央、國(guó)務(wù)院正確領(lǐng)導(dǎo)下，金融監(jiān)管總局堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹黨的二十大精神，全面落實(shí)中央金融工作會(huì)議和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議各項(xiàng)決策部署，持續(xù)加強(qiáng)金融法治建設(shè)，更好發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長(zhǎng)遠(yuǎn)的保障作用，為金融業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航�，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

　　一、深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平法治思想，著力抓好法治政府建設(shè)

　　（一）深入貫徹中央金融工作會(huì)議和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神。自覺(jué)把習(xí)近平總書(shū)記關(guān)于金融工作的重要論述和講話精神作為金融監(jiān)管的根本遵循和行動(dòng)指南。落實(shí)黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案要求，順利完成金融監(jiān)管總局組建和省市派出機(jī)構(gòu)掛牌工作，進(jìn)一步理順監(jiān)管體制機(jī)制，全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管。深入貫徹中央金融工作會(huì)議和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，圍繞建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)各項(xiàng)要求，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展。召開(kāi)學(xué)習(xí)貫徹中央金融工作會(huì)議精神專題研討班暨監(jiān)管工作座談會(huì)，組織總局系統(tǒng)各單位迅速掀起學(xué)習(xí)宣傳、貫徹落實(shí)熱潮，深化對(duì)走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路、建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)和中國(guó)特色金融監(jiān)管體系、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，為中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)提供更加有力的金融支撐。

　�。ǘ﹫�(jiān)持以習(xí)近平法治思想武裝頭腦指導(dǎo)實(shí)踐推動(dòng)工作。把學(xué)習(xí)宣傳習(xí)近平法治思想作為金融監(jiān)管法治建設(shè)的首要政治任務(wù)，納入黨委中心組學(xué)習(xí)、干部培訓(xùn)、黨員學(xué)習(xí)計(jì)劃。選調(diào)干部參加“堅(jiān)持以習(xí)近平法治思想為指導(dǎo)加快推進(jìn)法治中國(guó)建設(shè)”“堅(jiān)持全面依法治國(guó)推進(jìn)法治中國(guó)建設(shè)”專題研修和“學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平法治思想”專題研討班，推動(dòng)學(xué)習(xí)習(xí)近平法治思想走深走實(shí)。堅(jiān)持以習(xí)近平法治思想為指導(dǎo)，著力抓好“一規(guī)劃兩綱要”貫徹落實(shí)，扎實(shí)開(kāi)展中期評(píng)估工作，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)鞏固成果。推動(dòng)《全國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展法治宣傳教育的第八個(gè)五年規(guī)劃（2021—2025年）》和《全國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)法治建設(shè)實(shí)施方案》落地實(shí)施，切實(shí)提升金融監(jiān)管法治化水平。

　　二、不斷健全金融監(jiān)管法律制度體系

　�。ㄒ唬┖粚�(shí)根基積極推動(dòng)金融立法工作�？茖W(xué)完備的法律制度體系，是依法監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)。著力推動(dòng)金融領(lǐng)域基礎(chǔ)性、綜合性法律的制定和修訂取得實(shí)質(zhì)進(jìn)展，進(jìn)一步強(qiáng)化穿透監(jiān)管、完善風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制、提高違法成本，及時(shí)消除法律制度空白和盲區(qū)。配合全國(guó)人大、司法部推進(jìn)重要金融法律修改工作，進(jìn)一步完善金融監(jiān)管法律制度體系，為金融業(yè)持續(xù)規(guī)范運(yùn)行夯實(shí)法治保障。

　�。ǘ┩怀鲋攸c(diǎn)彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板。加強(qiáng)監(jiān)管制度統(tǒng)籌規(guī)劃，制定2023年彌補(bǔ)短板方案，出臺(tái)部門(mén)規(guī)章6件，規(guī)范性文件18件，為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)法制基礎(chǔ)。發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理水平。出臺(tái)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》，推動(dòng)銀行真實(shí)反映信用水平。制定保險(xiǎn)銷售行為管理辦法，統(tǒng)一保險(xiǎn)銷售行為監(jiān)管要求。優(yōu)化保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步釋放保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展紅利。

　　（三）提升質(zhì)效優(yōu)化立法工作機(jī)制。始終貫徹全過(guò)程民主科學(xué)立法，反復(fù)聽(tīng)取金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和專家學(xué)者意見(jiàn)建議。堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，持續(xù)提升立法精細(xì)化、科學(xué)化水平。重視調(diào)查研究，圍繞信貸管理制度、不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)、保險(xiǎn)業(yè)聚焦主業(yè)等系統(tǒng)開(kāi)展專項(xiàng)調(diào)研，深入基層現(xiàn)場(chǎng)座談、實(shí)地走訪銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，提出切實(shí)有效的對(duì)策措施，多項(xiàng)成果實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)化運(yùn)用。

　　三、積極推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

　�。ㄒ唬┏掷m(xù)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。完善準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單管理模式，吸引更多外資金融機(jī)構(gòu)和長(zhǎng)期資本來(lái)華投資興業(yè)。修訂完善行政許可實(shí)施辦法，進(jìn)一步放寬境外機(jī)構(gòu)入股金融資產(chǎn)管理公司的準(zhǔn)入條件，取消非銀機(jī)構(gòu)發(fā)行非資本類債券審批、金融資產(chǎn)管理公司財(cái)務(wù)部門(mén)和內(nèi)審部門(mén)負(fù)責(zé)人任職資格核準(zhǔn)事項(xiàng)，改為事后報(bào)告制，不斷加大簡(jiǎn)政放權(quán)力度。修改行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄及格式要求，進(jìn)一步精簡(jiǎn)申請(qǐng)材料，減輕行政相對(duì)人申報(bào)負(fù)擔(dān)。

　�。ǘ�(biāo)本兼治防范化解風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持市場(chǎng)化法治化原則，加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)，加強(qiáng)指導(dǎo)協(xié)調(diào)，推動(dòng)“一省一策”“一行一策”“一司一策”制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案，部分高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)處置取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。推動(dòng)保險(xiǎn)公司下調(diào)壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率，有效防范利差損風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化保險(xiǎn)產(chǎn)品“報(bào)行合一”，推進(jìn)保險(xiǎn)公司回歸本源、突出保障功能。規(guī)范信托業(yè)務(wù)分類，嚴(yán)肅整治金融租賃業(yè)務(wù)亂象，推動(dòng)消費(fèi)金融公司、汽車(chē)金融公司等特色化、專業(yè)化發(fā)展，推動(dòng)非銀機(jī)構(gòu)聚焦主業(yè)。

　�。ㄈ┮龑�(dǎo)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。進(jìn)一步健全普惠信貸體系，降低綜合融資成本，優(yōu)化信貸投向，推動(dòng)小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)等可持續(xù)發(fā)展。扎實(shí)開(kāi)展“走萬(wàn)企、提信心、優(yōu)服務(wù)”利企行動(dòng)，加大對(duì)科技創(chuàng)新、外貿(mào)等重點(diǎn)領(lǐng)域中小微企業(yè)的金融支持力度。推動(dòng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)常態(tài)化經(jīng)營(yíng)，開(kāi)展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)，積累養(yǎng)老金規(guī)模已超過(guò)6萬(wàn)億元，覆蓋近1億人。啟動(dòng)人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換試點(diǎn)。批準(zhǔn)法巴農(nóng)銀理財(cái)?shù)纫慌赓Y機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)。

　　四、持續(xù)推進(jìn)嚴(yán)格規(guī)范執(zhí)法

　　（一）提高監(jiān)管執(zhí)法震懾力。聚焦影響金融穩(wěn)定的“關(guān)鍵事”、造成重大金融風(fēng)險(xiǎn)的“關(guān)鍵人”、破壞市場(chǎng)秩序的“關(guān)鍵行為”，持續(xù)加大處罰力度。嚴(yán)肅懲處違法違規(guī)股東和實(shí)際控制人，嚴(yán)厲打擊惡意操縱、套取資金、掏空機(jī)構(gòu)等行為。嚴(yán)格執(zhí)行雙罰制度，加大對(duì)高管人員的處罰力度，堅(jiān)決打擊監(jiān)守自盜、內(nèi)外勾結(jié)、利益輸送等行為。2023年，處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)4750家次，處罰責(zé)任人8552人次，罰沒(méi)合計(jì)78.38億元。

　�。ǘ┣袑�(shí)提高監(jiān)管有效性。建立科學(xué)規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)象選取機(jī)制，對(duì)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)領(lǐng)域加大檢查力度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)持續(xù)較好的機(jī)構(gòu)降低檢查頻次，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的精準(zhǔn)性、專業(yè)性和有效性。運(yùn)用提級(jí)交叉檢查方式，增強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查效果，查實(shí)部分中小金融機(jī)構(gòu)突出風(fēng)險(xiǎn)。提高金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析前瞻性，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置。大力推進(jìn)智能分析工具研發(fā)，豐富穿透式監(jiān)管和行為監(jiān)管工具箱，提升對(duì)隱性股東、企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系等領(lǐng)域穿透識(shí)別能力。

　�。ㄈ⿵�(qiáng)化規(guī)范執(zhí)法監(jiān)督。加強(qiáng)行政監(jiān)督，通過(guò)行政復(fù)議等嚴(yán)格糾正違法具體行政行為。接受社會(huì)監(jiān)督，召開(kāi)依申請(qǐng)公開(kāi)工作情況座談會(huì)，開(kāi)展公開(kāi)工作調(diào)研，全年金融監(jiān)管總局機(jī)關(guān)在官方網(wǎng)站、官方微信公眾號(hào)分別發(fā)布信息2200余條，收到并處理政府信息公開(kāi)申請(qǐng)1579件。接受司法監(jiān)督，認(rèn)真做好行政訴訟案件應(yīng)訴工作。

　　五、著力加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)

　�。ㄒ唬┐驌舴欠ń鹑诨顒�(dòng)成效明顯。出重拳打擊非法集資等非法金融活動(dòng)，一批重大案件得到查處，億元以上存案結(jié)案率大幅提升。非法集資監(jiān)測(cè)“一張網(wǎng)”作用有效發(fā)揮，全年預(yù)警各類風(fēng)險(xiǎn)主體1200多家。非法集資源頭治理有序推進(jìn)，“守住錢(qián)袋子護(hù)好幸福家”防非宣傳月品牌持續(xù)打響，共組織開(kāi)展各類活動(dòng)100余萬(wàn)場(chǎng)，覆蓋群眾超2.2億人次。

　�。ǘ按笙！惫ぷ鞲窬种鸩铰涞亍７e極與中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)溝通，推動(dòng)建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，明確職責(zé)分工，建立信息共享、公眾教育、適當(dāng)性管理等協(xié)作機(jī)制。擴(kuò)充消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線，投訴渠道大幅暢通。圍繞保險(xiǎn)退保、信用卡投訴、車(chē)險(xiǎn)理賠、個(gè)人住房貸款提前還款等群眾反映強(qiáng)烈、社會(huì)關(guān)注度高的問(wèn)題，加強(qiáng)投訴督查。組織開(kāi)展“為民辦實(shí)事”專項(xiàng)行動(dòng)、人身保險(xiǎn)“睡眠保單”清理專項(xiàng)工作和銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項(xiàng)工作，辦理群眾可知可感的“關(guān)鍵小事”。

　　（三）扎實(shí)推進(jìn)消費(fèi)糾紛多元化解。始終牢記習(xí)近平總書(shū)記“堅(jiān)持把非訴糾紛解決機(jī)制挺在前面”的重要指示精神，在金融領(lǐng)域堅(jiān)持和發(fā)展新時(shí)代“楓橋經(jīng)驗(yàn)”，持續(xù)推動(dòng)線下調(diào)解服務(wù)擴(kuò)面增質(zhì)，同步加強(qiáng)線上糾紛調(diào)解力度，不斷健全完善專業(yè)高效、便捷利民的金融糾紛調(diào)解機(jī)制。2023年，全年調(diào)解案件31.65萬(wàn)件，幫助金融消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利益363.69億元，促進(jìn)矛盾糾紛及時(shí)就地妥善解決。

　　六、努力提升法治建設(shè)保障

　　（一）強(qiáng)化監(jiān)管科技賦能。全面升級(jí)銀行“睿思”風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，不斷完善監(jiān)管工具手段。推動(dòng)監(jiān)管流程數(shù)字化再造，增強(qiáng)關(guān)鍵監(jiān)管活動(dòng)規(guī)范性和透明度，提升監(jiān)管效能。深入推進(jìn)監(jiān)管大數(shù)據(jù)建設(shè)，夯實(shí)“五大監(jiān)管”數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。建設(shè)智慧監(jiān)管平臺(tái)，打造數(shù)字化監(jiān)管核心科技載體。強(qiáng)化數(shù)字化監(jiān)管人力資源建設(shè)，打造專業(yè)化數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)與數(shù)字化監(jiān)管人才隊(duì)伍。不斷優(yōu)化金融監(jiān)管總局“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”平臺(tái)使用體驗(yàn)，持續(xù)推進(jìn)電子證照應(yīng)用。

　�。ǘ┓ㄖ涡麄鹘逃Ｗゲ恍�。統(tǒng)籌組織開(kāi)展行業(yè)集中教育宣傳活動(dòng)，組織開(kāi)展“3·15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳周活動(dòng)和“匯聚金融力量共創(chuàng)美好生活”金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳月活動(dòng)，累計(jì)開(kāi)展線上線下教育宣傳活動(dòng)94萬(wàn)余場(chǎng)。強(qiáng)化消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示發(fā)布，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示5篇，及時(shí)向消費(fèi)者揭示以房養(yǎng)老、冒用金融監(jiān)管名義、虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)?shù)仍p騙手段，提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

　�。ㄈ┓ㄖ文芰ㄔO(shè)穩(wěn)步提升。圍繞“構(gòu)建中國(guó)特色金融監(jiān)管體系”和落實(shí)“五大監(jiān)管”任務(wù)，組織實(shí)施干部隊(duì)伍專業(yè)能力提升工程。舉辦監(jiān)管政策大講堂，開(kāi)展法治內(nèi)容專題培訓(xùn)，將法治教育相關(guān)內(nèi)容作為初任培訓(xùn)等主體班次課程培訓(xùn)要點(diǎn)，不斷增強(qiáng)法治思維，提升依法行政能力和水平。

　　回顧過(guò)去一年，金融監(jiān)管總局法治政府建設(shè)工作雖然取得一定成效，但還存在一些不足和薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)在：部分法律法規(guī)滯后于金融改革發(fā)展實(shí)踐，修法工作亟待加速推進(jìn)；金融監(jiān)管的工具和手段仍然比較有限，監(jiān)管前瞻性、精準(zhǔn)性、有效性和協(xié)同性有待提升；新修訂的行政復(fù)議法大幅增加了復(fù)議前置類案件，執(zhí)法監(jiān)督工作難度提升，面臨一些新挑戰(zhàn)等。

　　2024年是中華人民共和國(guó)成立75周年，是實(shí)現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標(biāo)任務(wù)的關(guān)鍵一年，也是金融監(jiān)管總局全面履職的第一個(gè)完整年度。金融監(jiān)管總局將更加緊密地團(tuán)結(jié)在以習(xí)近平同志為核心的黨中央周?chē)�，深刻領(lǐng)悟“兩個(gè)確立”的決定性意義，增強(qiáng)“四個(gè)意識(shí)”、堅(jiān)定“四個(gè)自信”、做到“兩個(gè)維護(hù)”，深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平法治思想，堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，持續(xù)推進(jìn)金融法治建設(shè)，切實(shí)解決制約法治政府建設(shè)的突出問(wèn)題，不斷為全面加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)法治保障，努力開(kāi)創(chuàng)金融監(jiān)管法治工作新局面。