8月16日,國家金融監(jiān)督管理總局就《金融機構(gòu)合規(guī)管理辦法(征求意見稿)》公開征求意見,公告全文如下:
為深入貫徹中央金融工作會議精神,提升金融機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營水平,培育中國特色金融文化,國家金融監(jiān)督管理總局起草了《金融機構(gòu)合規(guī)管理辦法(征求意見稿)》,現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可通過以下途徑和方式提出反饋意見:
一、通過電子郵件將意見發(fā)送至:gzzx cbirc.gov.cn。
二、通過信函方式將意見寄至:北京市西城區(qū)金融大街甲15號國家金融監(jiān)督管理總局法規(guī)司(100033),并請在信封上注明“金融機構(gòu)合規(guī)管理辦法征求意見”字樣。
意見反饋截止時間為2024年9月17日。
國家金融監(jiān)督管理總局
2024年8月16日
其中,辦法規(guī)定金融機構(gòu)應在總部設置首席合規(guī)官。摘要辦法幾點規(guī)定,認識這個重要的崗位:
1、金融機構(gòu)在總部設置首席合規(guī)官,在省級(計劃單列市)分支機構(gòu)或者一級分支機構(gòu)設置合規(guī)官。
2、包括金融租賃公司在內(nèi)等金融機構(gòu)適用本辦法。
3、金融機構(gòu)應當在機構(gòu)總部設立首席合規(guī)官,首席合規(guī)官是高級管理人員,接受機構(gòu)董事長和行長(總經(jīng)理)直接領導,向董事會負責。
4、金融機構(gòu)的首席合規(guī)官及合規(guī)官應當取得任職資格許可。
5、金融機構(gòu)可以根據(jù)自身經(jīng)營情況單獨設立首席合規(guī)官、合規(guī)官,也可以由金融機構(gòu)負責人、省級(計劃單列市)分支機構(gòu)或者一級分支機構(gòu)負責人兼任。
6、鼓勵金融機構(gòu)單獨設立首席合規(guī)官和合規(guī)官。
7、首席合規(guī)官工作稱職的,其年度薪酬收入總額原則上不低于同等條件(同職級、同考核結(jié)果)高級管理人員的平均水平。合規(guī)官及合規(guī)管理人員工作稱職的,其年度薪酬收入總額原則上不低于所在機構(gòu)同等條件(同崗位類型、同職級、同考核結(jié)果)人員的平均水平。
辦法還賦予了首席合規(guī)官司非常多的權(quán)力,詳見全文。監(jiān)管這等重視首席合規(guī)官和合規(guī)官的地位,可見合規(guī)管理在金融監(jiān)管眼中的重要性。
以下為辦法全文:
金融機構(gòu)合規(guī)管理辦法(征求意見稿)
第一章:總則
第一條為提高金融機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營能力,根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國信托法》等法律法規(guī),制定本辦法。
第二條依法由國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)監(jiān)管的商業(yè)銀行、政策性銀行、金融控股公司、保險集團(控股)公司、保險公司(包括再保險公司)、保險資產(chǎn)管理公司、相互保險組織、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、消費金融公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、理財公司、金融資產(chǎn)投資公司等機構(gòu)(以下統(tǒng)稱金融機構(gòu))適用本辦法。
第三條本辦法所稱合規(guī),是指金融機構(gòu)經(jīng)營管理行為及其員工履職行為應當符合合規(guī)規(guī)范。
本辦法所稱合規(guī)規(guī)范,包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及規(guī)范性文件、行業(yè)自律規(guī)范,以及金融機構(gòu)內(nèi)部規(guī)范。
本辦法所稱合規(guī)管理,是指金融機構(gòu)以確保遵循合規(guī)規(guī)范、有效防控合規(guī)風險為目的,以提升依法合規(guī)經(jīng)營管理水平為導向,以經(jīng)營管理行為和員工履職行為為對象,開展的包括建立合規(guī)制度、完善運行機制、培育合規(guī)文化、強化監(jiān)督問責等有組織、有計劃的管理活動。
本辦法所稱合規(guī)風險,是指因金融機構(gòu)經(jīng)營管理行為或者員工履職行為違反合規(guī)規(guī)范,造成金融機構(gòu)或者其員工承擔刑事、行政、民事法律責任,被采取行政措施,財產(chǎn)損失、聲譽損失以及其他負面影響的可能性。
本辦法所稱合規(guī)管理部門,是指金融機構(gòu)設立的、牽頭承擔合規(guī)管理職責的內(nèi)設部門。金融機構(gòu)設置多個職責不相沖突的部門共同承擔合規(guī)管理職責的,應當明確合規(guī)管理職責的牽頭部門。
第四條國有金融機構(gòu)黨委應當充分發(fā)揮領導作用,堅決貫徹全面依法治國戰(zhàn)略部署,將黨對金融工作的領導貫穿合規(guī)管理全過程。非公有制金融機構(gòu)中黨的基層組織,應當貫徹黨的方針政策,引導和監(jiān)督金融機構(gòu)遵守國家法律法規(guī),維護各方合法權(quán)益,促進金融機構(gòu)健康發(fā)展。
第五條金融機構(gòu)應當按照本辦法,制定合規(guī)管理制度,完善合規(guī)管理組織架構(gòu),明確合規(guī)管理責任,推動合規(guī)文化建設,建立健全科學先進、全面覆蓋、權(quán)責清晰、獨立權(quán)威、務實高效的合規(guī)管理體系,并遵循以下原則:
(一)依法合規(guī)。嚴格執(zhí)行法律法規(guī)和各項監(jiān)管規(guī)定,將依法合規(guī)經(jīng)營作為金融機構(gòu)一切活動必須堅守的底線和紅線。
。ǘ┤娓采w。將合規(guī)要求貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等全流程,覆蓋各領域、各環(huán)節(jié),落實到各部門、各機構(gòu)、各崗位以及全體員工。
(三)獨立權(quán)威。確保合規(guī)規(guī)范、合規(guī)管理措施和要求得到嚴格執(zhí)行,對違規(guī)行為嚴肅問責。確保合規(guī)管理部門和人員獨立履行職責,給予必要履職保障。
。ㄋ模(quán)責清晰。明確三道防線的合規(guī)管理框架,落實業(yè)務及職能部門的主體責任、合規(guī)管理部門的管理責任和內(nèi)部審計部門的監(jiān)督責任,做到有機統(tǒng)籌、有效銜接。
。ㄎ澹﹦諏嵏咝。持續(xù)完善與本機構(gòu)金融業(yè)務和人員規(guī)模相匹配的合規(guī)管理體系,加強對重點領域、關鍵人員和重要業(yè)務的管理,充分運用數(shù)字化、智能化等手段,不斷提升合規(guī)管理效能。
第六條金融機構(gòu)應當深化合規(guī)文化建設,確立合規(guī)從高層做起、全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念,明確合規(guī)是全體員工共同的責任,營造不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)的合規(guī)文化氛圍,促進金融機構(gòu)自身合規(guī)與外部監(jiān)管有效互動。
第七條國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)依法對金融機構(gòu)合規(guī)管理工作實施監(jiān)管。
中國銀行業(yè)協(xié)會、中國保險行業(yè)協(xié)會等全國性自律組織(以下簡稱自律組織)依照本辦法制定實施細則,對會員單位的合規(guī)管理工作實施自律管理。
第二章:合規(guī)管理職責
第一節(jié)董事會、高級管理人員
第八條金融機構(gòu)董事會(含不設董事會的執(zhí)行董事)對合規(guī)管理的有效性承擔最終責任,履行下列合規(guī)管理職責:
。ㄒ唬⿲徸h批準合規(guī)管理基本制度和年度合規(guī)管理報告;
。ǘ⿲彾ń馄笇Πl(fā)生重大違法違規(guī)行為、重大合規(guī)風險負有主要責任或者領導責任的高級管理人員;
。ㄈ⿲彾ê弦(guī)管理部門的設置;
。ㄋ模⿲彾ㄆ溉巍⒔馄甘紫弦(guī)官,建立與首席合規(guī)官的直接溝通機制;
。ㄎ澹┰u估合規(guī)管理有效性和合規(guī)文化建設水平,督促解決合規(guī)管理和合規(guī)文化建設中存在的重大問題;
。┓煞ㄒ(guī)、公司章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責。
董事會可以下設合規(guī)委員會或者由董事會下設的其他專門委員會履行合規(guī)管理相關職責,負責對合規(guī)管理進行日常監(jiān)督,對發(fā)生重大合規(guī)風險負有主要責任或者領導責任的董事、高級管理人員提出罷免建議。
第九條金融機構(gòu)的高級管理人員負責落實合規(guī)管理目標,對主管或者分管領域業(yè)務合規(guī)性承擔領導責任,履行下列合規(guī)管理職責:
。ㄒ唬┞鋵嵑弦(guī)管理部門設置和職能要求,配備充足、適當?shù)暮弦?guī)管理人員,并為其履行職責提供充分的人力、物力、財力、技術(shù)支持和保障;
(二)組織推動主管或者分管領域的合規(guī)管理制度建設、合規(guī)審查、合規(guī)自查與檢查、合規(guī)風險監(jiān)測與管控、合規(guī)事件處理等工作;
(三)發(fā)現(xiàn)重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險及時報告、整改,督促落實責任追究;
。ㄋ模┓煞ㄒ(guī)、公司章程規(guī)定或者董事會確定的其他合規(guī)管理職責。
第十條金融機構(gòu)各部門主要負責人,各分支機構(gòu)和納入并表管理的各層級金融子公司(以下統(tǒng)稱下屬各機構(gòu))主要負責人負責落實本部門、本級機構(gòu)的合規(guī)管理目標,對本部門、本級機構(gòu)合規(guī)管理承擔首要責任。
第二節(jié)首席合規(guī)官及合規(guī)官
第十一條金融機構(gòu)應當在機構(gòu)總部設立首席合規(guī)官,首席合規(guī)官是高級管理人員,接受機構(gòu)董事長和行長(總經(jīng)理)直接領導,向董事會負責。
金融機構(gòu)應當在所設省級(計劃單列市)分支機構(gòu)或者一級分支機構(gòu)設立合規(guī)官,合規(guī)官是本級機構(gòu)高級管理人員,接受本級機構(gòu)主要負責人直接領導。
金融機構(gòu)的首席合規(guī)官及合規(guī)官應當取得任職資格許可。
金融控股公司不適用本條第三款的規(guī)定,其首席合規(guī)官應當符合本辦法規(guī)定的任職條件,并向國家金融監(jiān)督管理總局備案。
第十二條金融機構(gòu)可以根據(jù)自身經(jīng)營情況單獨設立首席合規(guī)官、合規(guī)官,也可以由金融機構(gòu)負責人、省級(計劃單列市)分支機構(gòu)或者一級分支機構(gòu)負責人兼任。由金融機構(gòu)行長或者總經(jīng)理兼任的,不受本辦法規(guī)定的首席合規(guī)官或者合規(guī)官的任職條件限制,不需要另行取得國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)的任職資格許可。
鼓勵金融機構(gòu)單獨設立首席合規(guī)官和合規(guī)官。
第十三條首席合規(guī)官及合規(guī)官不得負責管理金融機構(gòu)的前臺業(yè)務、財務、資金運用、內(nèi)部審計等可能與合規(guī)管理存在職責沖突的部門。金融機構(gòu)行長或者總經(jīng)理兼任首席合規(guī)官、省級(計劃單列市)分支機構(gòu)或者一級分支機構(gòu)行長或者總經(jīng)理兼任合規(guī)官的除外。
第十四條首席合規(guī)官應當通曉相關合規(guī)規(guī)范,誠實守信,熟悉金融業(yè)務,具有勝任合規(guī)管理工作需要的專業(yè)知識和技能,在符合國家金融監(jiān)督管理總局關于相應機構(gòu)高級管理人員任職資格基本條件的前提下,還應當具備下列條件:
。ㄒ唬┚邆淙罩票究埔陨蠈W歷。
(二)從事金融工作八年以上且從事法律合規(guī)工作三年以上;或者從事法律合規(guī)工作八年以上且從事金融工作三年以上;或者從事金融工作八年以上且取得法律職業(yè)資格證書。
。ㄈ┚哂袚螖M任職務所需的獨立性。
。ㄋ模﹪医鹑诒O(jiān)督管理總局規(guī)定的其他條件。
第十五條合規(guī)官應當通曉相關合規(guī)規(guī)范,誠實守信,熟悉金融業(yè)務,具有勝任合規(guī)管理工作需要的專業(yè)知識和技能,在符合國家金融監(jiān)督管理總局關于相應機構(gòu)高級管理人員任職資格基本條件的前提下,還應當具備下列條件:
。ㄒ唬┚邆淙罩票究埔陨蠈W歷。
。ǘ⿵氖陆鹑诠ぷ髁暌陨锨覐氖路珊弦(guī)工作三年以上;或者從事法律合規(guī)工作六年以上且從事金融工作三年以上;或者從事金融工作六年以上且取得法律職業(yè)資格證書。
。ㄈ┚哂袚螖M任職務所需的獨立性。
。ㄋ模﹪医鹑诒O(jiān)督管理總局規(guī)定的其他條件。
第十六條首席合規(guī)官對本機構(gòu)及其員工的合規(guī)管理負專門領導責任,應當堅持專業(yè)、專注的工作原則,對本機構(gòu)經(jīng)營管理行為和員工履職行為的合規(guī)性進行指導、監(jiān)督和檢查,履行下列合規(guī)管理職責:
。ㄒ唬┤尕撠煴緳C構(gòu)的合規(guī)管理工作,組織推動合規(guī)管理體系建設,并監(jiān)督合規(guī)管理部門履職情況,組織推動合規(guī)規(guī)范在機構(gòu)內(nèi)嚴格執(zhí)行與有效落實;
(二)組織推動合規(guī)管理的制度建設、合規(guī)審查、合規(guī)檢查與評價、重大合規(guī)事件處理、合規(guī)報告、合規(guī)考核、問題整改及隊伍建設等,確保合規(guī)管理工作有序運轉(zhuǎn);
。ㄈ┌凑找蠖ㄆ谙虮O(jiān)管機構(gòu)溝通、匯報;
。ㄋ模┓煞ㄒ(guī)、公司章程規(guī)定或者董事會確定的其他合規(guī)管理職責。
第十七條法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及規(guī)范性文件發(fā)生重大變動的,首席合規(guī)官應當及時建議董事會或者其他高級管理人員并組織督導有關部門,評估變動對合規(guī)管理的影響,提出修訂、完善機構(gòu)內(nèi)部規(guī)范的建議,督促推動相關部門及時修訂。
第十八條首席合規(guī)官應當組織合規(guī)管理部門對金融機構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略、重要內(nèi)部規(guī)范、新產(chǎn)品和新業(yè)務方案、重大決策事項進行合規(guī)審查,并出具書面合規(guī)審查意見。
國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)、自律組織要求首席合規(guī)官對金融機構(gòu)報送的申請材料或者報告進行合規(guī)審查的,首席合規(guī)官應當組織審查,并在該申請材料或者報告上簽署合規(guī)審查意見。其他相關高級管理人員等,應當對申請材料或者報告中基本事實和業(yè)務數(shù)據(jù)的真實性、準確性及完整性負責。
首席合規(guī)官的合規(guī)審查意見未被采納的,金融機構(gòu)應當將有關事項提交董事會(不設董事會的提交執(zhí)行董事)審定,并定期向監(jiān)管機構(gòu)報告,重大事項應當及時向監(jiān)管機構(gòu)報告。
第十九條首席合規(guī)官應當按照國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)的要求和金融機構(gòu)內(nèi)部規(guī)范,組織或者要求相關內(nèi)設部門對機構(gòu)經(jīng)營管理和員工履職行為的合規(guī)性進行監(jiān)督檢查。金融機構(gòu)內(nèi)設部門及其員工應當積極配合首席合規(guī)官開展工作。
第二十條首席合規(guī)官發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)及其員工存在重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險隱患的,應當及時向董事會、董事長報告,提出處理意見,并督促整改。首席合規(guī)官發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)及其員工存在其他違法違規(guī)行為或者合規(guī)風險隱患的,應當按照機構(gòu)內(nèi)部合規(guī)管理程序,組織督促機構(gòu)及時報告、處理和整改。
金融機構(gòu)存在重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險隱患的,應當及時向國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)報告。首席合規(guī)官發(fā)現(xiàn)機構(gòu)未按要求報告的,應當督促機構(gòu)及時報告。機構(gòu)不報告的,首席合規(guī)官應當以個人名義,直接向國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)報告。
重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險隱患包括但不限于:較大數(shù)額的罰款或者沒收較大數(shù)額的違法所得;造成或者可能造成機構(gòu)重大財產(chǎn)損失、重大聲譽損失的合規(guī)風險事件、法律糾紛案件、涉刑案件、被國際組織制裁等合規(guī)風險事件等。
本條第三款所稱較大數(shù)額的罰款或者沒收較大數(shù)額的違法所得標準,按照國家金融監(jiān)督管理總局有關行政處罰規(guī)定執(zhí)行。所稱重大財產(chǎn)損失標準,是指預計損失超過上年度末資本凈額5%以上;或者損失金額超過上年度末資本凈額1%以上。
金融機構(gòu)應當就重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險隱患制定內(nèi)部細化標準,向金融監(jiān)管總局或者其派出機構(gòu)報備。
第二十一條省級(計劃單列市)分支機構(gòu)或者一級分支機構(gòu)合規(guī)官對本級機構(gòu)及其員工的合規(guī)管理負責,其具體職責由金融機構(gòu)參照首席合規(guī)官職責確定。
第二十二條首席合規(guī)官及合規(guī)官應當及時組織處理國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)要求調(diào)查的合規(guī)管理事項,關注國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)對金融機構(gòu)的檢查和調(diào)查,跟蹤、督促、評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。
第二十三條金融機構(gòu)各部門、下屬各機構(gòu)及其員工發(fā)現(xiàn)本機構(gòu)重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險隱患時,應當及時主動向本級機構(gòu)合規(guī)管理部門報告。設置合規(guī)官的分支機構(gòu),由合規(guī)管理部門及時向本級機構(gòu)合規(guī)官報告。
首席合規(guī)官或者合規(guī)官發(fā)現(xiàn)各部門、下屬各機構(gòu)對重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險隱患存在瞞報、漏報情形的,應當在機構(gòu)內(nèi)部的合規(guī)考核中,對責任機構(gòu)和相關負責人實施“一票否決”,不得評優(yōu)評先等,并及時推動采取內(nèi)部問責措施。
第三節(jié)合規(guī)管理部門職責與分工
第二十四條金融機構(gòu)總部、省級(計劃單列市)分支機構(gòu)或者一級分支機構(gòu)、納入并表管理的各層級金融子公司原則上應當設立獨立的合規(guī)管理部門。
金融機構(gòu)應當根據(jù)業(yè)務規(guī)模、組織架構(gòu)和合規(guī)管理工作的需要,在其他分支機構(gòu)設置合規(guī)管理部門。不具備設立合規(guī)管理部門條件的其他分支機構(gòu),原則上應當設立足夠履職需要的合規(guī)崗位。
業(yè)務規(guī)模較小、員工總數(shù)較少,確不具備設立合規(guī)管理部門或者崗位條件的,應當由上級機構(gòu)合規(guī)管理部門或者崗位代為履行該分支機構(gòu)的合規(guī)管理職責。
第二十五條金融機構(gòu)的合規(guī)管理部門牽頭負責合規(guī)管理工作,履行下列職責:
。ㄒ唬⿺M定機構(gòu)的合規(guī)管理基本制度和年度合規(guī)管理計劃,組織協(xié)調(diào)機構(gòu)各部門和下屬各機構(gòu)擬定合規(guī)管理相關制度,并推動貫徹落實。
。ǘ闄C構(gòu)經(jīng)營管理活動、新產(chǎn)品和新業(yè)務的開發(fā)等事項提供法律合規(guī)支持。審查機構(gòu)重要內(nèi)部規(guī)范,并依據(jù)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及規(guī)范性文件的變動,及時提出制訂或者修訂機構(gòu)內(nèi)部規(guī)范的建議。
。ㄈ款^組織實施合規(guī)審查、合規(guī)檢查、評估評價、合規(guī)風險監(jiān)測與合規(guī)事件處理,推進合規(guī)規(guī)范得到嚴格執(zhí)行。撰寫年度合規(guī)管理報告。
。ㄋ模┙M織或者參與實施合規(guī)考核,組織或者參與對違反內(nèi)部規(guī)范主體的問責。保持與監(jiān)管機構(gòu)的日常合規(guī)工作聯(lián)系,反饋相關意見和建議。
。ㄎ澹┙M織培育合規(guī)文化,開展合規(guī)培訓,組織刑事犯罪預防教育,向員工提供合規(guī)咨詢,推動全體員工遵守行為合規(guī)準則。
(六)董事會確定的其他職責。
合規(guī)管理崗位的具體職責,由金融機構(gòu)參照前款規(guī)定確定。
第二十六條金融機構(gòu)下設的境外金融分支機構(gòu)及境外金融子公司,應當遵循東道國(地區(qū))法律法規(guī)和監(jiān)管要求,并且設立獨立的合規(guī)管理部門或者符合履職需要的合規(guī)崗位,負責根據(jù)境外業(yè)務、市場情況、相關司法轄區(qū)法律法規(guī)以及執(zhí)法環(huán)境等因素,識別和防范合規(guī)風險,開展日常合規(guī)研究工作,培養(yǎng)專業(yè)合規(guī)人才。
第二十七條金融機構(gòu)總部合規(guī)管理部門向首席合規(guī)官負責,按照機構(gòu)規(guī)定和首席合規(guī)官的安排履行合規(guī)管理職責;省級(計劃單列市)分支機構(gòu)或者一級分支機構(gòu)合規(guī)管理部門向本級機構(gòu)合規(guī)官負責,按照本級機構(gòu)規(guī)定和合規(guī)官安排履行合規(guī)管理職責;下屬各機構(gòu)合規(guī)管理部門或者崗位逐級向上級合規(guī)管理部門或者崗位負責,并接受上級合規(guī)管理部門或者崗位的指導和監(jiān)督。
第二十八條金融機構(gòu)的合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位應當獨立于前臺業(yè)務、財務、資金運用、內(nèi)部審計部門等可能與合規(guī)管理存在職責沖突的部門或者崗位。合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位不得承擔與合規(guī)管理相沖突的其他職責。
第二十九條金融機構(gòu)應當為合規(guī)管理部門以外的其他部門配備專職或者兼職從事合規(guī)工作的人員。鼓勵并支持金融機構(gòu)建立上述人員向同級合規(guī)管理部門負責的機制。
第三十條金融機構(gòu)應當將各部門、下屬各機構(gòu)的合規(guī)管理納入統(tǒng)一體系,強化對各部門合規(guī)崗位、下屬各機構(gòu)合規(guī)管理部門的指導與監(jiān)督,明確各部門、下屬各機構(gòu)向機構(gòu)總部報告的合規(guī)管理事項,對下屬各機構(gòu)經(jīng)營管理和員工履職行為的合規(guī)性進行檢查,督導各部門、下屬各機構(gòu)合規(guī)管理工作符合合規(guī)規(guī)范。
第三十一條金融機構(gòu)可以對合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位實行垂直管理,由首席合規(guī)官統(tǒng)籌合規(guī)人員選聘、業(yè)務指導、工作匯報、考核管理等事項,并對合規(guī)官提名提出推薦建議。
第三十二條金融機構(gòu)應當建立三道防線的合規(guī)管理框架,確保三道防線各司其職、協(xié)調(diào)配合,有效履行合規(guī)管理職責,形成合規(guī)管理合力。
金融機構(gòu)的各業(yè)務及職能部門、下屬各機構(gòu)履行合規(guī)管理的第一道防線職責,承擔合規(guī)的主體責任,應當主動進行日常合規(guī)管控,負責本條線本領域合規(guī)規(guī)范的嚴格執(zhí)行與有效落實,積極配合合規(guī)管理部門的工作。
金融機構(gòu)的合規(guī)管理部門履行合規(guī)管理的第二道防線職責,承擔合規(guī)的管理責任,應當向機構(gòu)各部門和下屬各機構(gòu)的經(jīng)營管理提供合規(guī)支持,組織、協(xié)調(diào)、推動各部門和下屬各機構(gòu)開展合規(guī)管理工作。
金融機構(gòu)內(nèi)部審計部門履行合規(guī)管理的第三道防線職責,承擔合規(guī)的監(jiān)督責任,應當對機構(gòu)經(jīng)營管理的合規(guī)性進行審計,并與合規(guī)管理部門建立有效的信息交流機制。
第三十三條金融機構(gòu)全體員工應當遵守與其履職行為有關的合規(guī)規(guī)范,積極識別、控制其履職行為的合規(guī)風險,主動接受、配合金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)開展合規(guī)管理,并對其履職行為的合規(guī)性承擔責任。
第三章:合規(guī)管理保障
第三十四條金融機構(gòu)應當為首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門履職提供充分保障,賦予相關人員和部門提出否定意見的權(quán)利。
第三十五條金融機構(gòu)應當為合規(guī)管理部門配備充足的、具備與履行合規(guī)管理職責相適應專業(yè)知識和技能的合規(guī)管理人員。
合規(guī)管理部門應當主要由具有法律或者經(jīng)濟金融專業(yè)學歷背景的人員組成。其中,初次從事對機構(gòu)重要經(jīng)營決策、規(guī)章制度、合同進行法律審核的人員,以及為機構(gòu)改制重組、并購上市、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、破產(chǎn)重整、和解及清算等重大事項提出法律意見的人員應當具有法律專業(yè)背景或者通過法律職業(yè)資格考試。
第三十六條金融機構(gòu)各部門、下屬各機構(gòu)應當配備與業(yè)務規(guī)模相匹配的合規(guī)管理人員。
合規(guī)管理人員可以兼任與合規(guī)管理職責不相沖突的職務。合規(guī)風險管控難度較大的部門、下屬各機構(gòu)應當配備專職合規(guī)管理人員。
境外金融分支機構(gòu)及境外金融子公司,應當配備熟悉所在司法轄區(qū)法律法規(guī)和相關銀行保險業(yè)務的合規(guī)管理人員。合規(guī)風險較高的重點國家和地區(qū),應當根據(jù)實際情況采取增加專職合規(guī)管理人員等方式,有效防范應對合規(guī)風險。
第三十七條金融機構(gòu)應當保證合規(guī)官報告的獨立性,實行雙線匯報,以向首席合規(guī)官匯報為主,并向本級機構(gòu)主要負責人匯報。
第三十八條首席合規(guī)官及合規(guī)官有權(quán)根據(jù)履行職責需要,參加或者列席有關會議,查閱、復制有關文件、資料。
金融機構(gòu)召開董事會會議、經(jīng)營決策會議等高級管理層重要會議的,應當提前通知首席合規(guī)官。
第三十九條金融機構(gòu)應當保障首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門及人員履行職責所需的知情權(quán)和調(diào)查權(quán)。
首席合規(guī)官、合規(guī)官根據(jù)履行職責需要,有權(quán)向有關內(nèi)設部門或者下屬各機構(gòu)進行質(zhì)詢和取證,要求金融機構(gòu)有關人員對相關事項作出說明,向外部審計、法律服務等中介機構(gòu)了解情況。
第四十條首席合規(guī)官及合規(guī)官有權(quán)根據(jù)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及規(guī)范性文件的變動及發(fā)展,對相關內(nèi)設部門或者下屬各機構(gòu)提出修訂完善制度、流程、系統(tǒng)的建議,并監(jiān)督其及時落實;有權(quán)對可能存在的重大合規(guī)風險進行預警、提示,并督促相關責任主體強化管控措施。
第四十一條首席合規(guī)官、合規(guī)官根據(jù)履行職責需要,針對重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險隱患,有權(quán)向董事會、高級管理層、相關內(nèi)設部門及下屬各機構(gòu)提出處理和問責建議,包括對相關責任人員的薪酬扣減建議、崗位調(diào)整建議、降級建議等,并有權(quán)督促責任機構(gòu)及責任人員及時落實問題整改。
第四十二條金融機構(gòu)應當保障首席合規(guī)官、合規(guī)官的獨立性,決定解聘首席合規(guī)官、合規(guī)官的,應當有正當理由。
正當理由包括首席合規(guī)官、合規(guī)官本人申請,或者被國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)責令更換,或者有證據(jù)證明其無法正常履職、未能勤勉盡責等情形。
第四十三條金融機構(gòu)的股東、董事和高級管理人員不得違反規(guī)定的職責和程序,干涉首席合規(guī)官或者合規(guī)官依法合規(guī)開展工作。
金融機構(gòu)的董事、高級管理人員、各部門和下屬各機構(gòu)應當支持和配合首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門及本機構(gòu)合規(guī)管理人員的工作,不得以任何理由限制、阻撓首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門和合規(guī)管理人員履行職責。
第四十四條金融機構(gòu)應當建立首席合規(guī)官、合規(guī)官、合規(guī)管理人員薪酬管理機制。首席合規(guī)官工作稱職的,其年度薪酬收入總額原則上不低于同等條件(同職級、同考核結(jié)果)高級管理人員的平均水平。合規(guī)官及合規(guī)管理人員工作稱職的,其年度薪酬收入總額原則上不低于所在機構(gòu)同等條件(同崗位類型、同職級、同考核結(jié)果)人員的平均水平。國家對國有金融企業(yè)薪酬標準另有規(guī)定的,從其規(guī)定。
金融機構(gòu)應當制定首席合規(guī)官、合規(guī)官、合規(guī)管理部門及專職合規(guī)管理人員的考核管理制度,除機構(gòu)主要負責人外,不得采取非分管合規(guī)管理部門的高級管理人員評價、其他部門評價、以業(yè)務部門的經(jīng)營業(yè)績?yōu)橐罁?jù)等不利于合規(guī)獨立性的考核方式;不得將需要各部門合力完成的合規(guī)工作單獨作為合規(guī)管理部門的考核指標。
第四十五條金融機構(gòu)應當建立合規(guī)工作考核制度,將內(nèi)設部門、下屬各機構(gòu)合規(guī)管理質(zhì)效納入考核,并將合規(guī)管理情況納入對下屬各機構(gòu)負責人的年度綜合考核。鼓勵金融機構(gòu)建立合規(guī)考核垂直管理機制。
金融機構(gòu)應當強化考核結(jié)果運用,將合規(guī)職責履行情況作為對內(nèi)設部門、下屬各機構(gòu)、員工考核、人員任用及評優(yōu)評先等工作的重要依據(jù)。
第四十六條金融機構(gòu)應當加強合規(guī)管理信息化建設,可以運用信息化手段將合規(guī)要求和業(yè)務管控措施嵌入流程,針對關鍵節(jié)點加強合規(guī)審查,強化過程管控。
第四十七條金融機構(gòu)應當建立有效的問責機制,嚴格對違規(guī)行為等問題的責任認定和問責處理,并采取有效的糾正措施,及時完善經(jīng)營管理流程,評估問責結(jié)果。
第四十八條金融機構(gòu)應當鼓勵員工提出改進合規(guī)管理的意見和建議。
金融機構(gòu)應當暢通內(nèi)部舉報機制,公布舉報電話、郵箱或者信箱,金融機構(gòu)相關部門按照職責權(quán)限依法辦理。金融機構(gòu)應當對舉報人的身份和舉報事項嚴格保密。
第四十九條金融機構(gòu)應當建立合規(guī)培訓機制,制定年度合規(guī)培訓計劃,加大對機構(gòu)員工的培訓力度,將合規(guī)管理作為董事、高級管理人員初任、重點合規(guī)風險崗位人員業(yè)務培訓、新員工入職必修內(nèi)容,進一步提升員工合規(guī)意識。
第五十條國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)和自律組織支持金融機構(gòu)首席合規(guī)官及合規(guī)官依法開展工作,組織行業(yè)合規(guī)培訓和交流,并督促金融機構(gòu)為首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門及人員提供充足的履職保障。
第四章:監(jiān)督管理與法律責任
第五十一條金融機構(gòu)應當于每年4月30日前向國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)報送上一年度合規(guī)管理報告。金融機構(gòu)的董事會和首席合規(guī)官對報告的真實性、準確性、完整性負責。
第五十二條國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)應當對金融機構(gòu)合規(guī)管理工作進行監(jiān)督檢查,并將金融機構(gòu)合規(guī)管理工作開展情況作為綜合評級的重要依據(jù)。
第五十三條國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要,可以與金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話,要求金融機構(gòu)董事、高級管理人員就金融機構(gòu)合規(guī)管理的重大事項作出說明。
第五十四條金融機構(gòu)不按照要求提供合規(guī)管理報告等文件、資料的,由國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》等相關規(guī)定處理。
第五十五條金融機構(gòu)存在違法違規(guī)行為的,國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)可以采取要求金融機構(gòu)設立專職的首席合規(guī)官、提出合規(guī)管理人員配備要求、上收金融機構(gòu)下屬責任機構(gòu)的合規(guī)管理職責等方式,責令實施整改。金融機構(gòu)逾期未完成整改的,國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)根據(jù)情節(jié)嚴重程度,采取行政處罰或者其他監(jiān)管措施。
第五十六條董事、高級管理人員未能勤勉盡責,致使金融機構(gòu)發(fā)生重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險的,由國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)依照相關法律規(guī)定采取行政處罰或者其他監(jiān)管措施,構(gòu)成犯罪的,依法移送監(jiān)察機關或者公安機關。
第五十七條金融機構(gòu)及其工作人員違反本辦法規(guī)定,法律、行政法規(guī)對法律責任有規(guī)定的,適用法律、行政法規(guī)的規(guī)定;法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的,國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)根據(jù)情節(jié)嚴重程度,對金融機構(gòu)及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員,處以警告、通報批評、十萬元以下罰款;危害金融安全且有危害后果的,處以警告、通報批評、二十萬元以下罰款。
第五十八條首席合規(guī)官或者合規(guī)官違反本辦法規(guī)定,情節(jié)嚴重,致使金融機構(gòu)發(fā)生重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險的,國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)除依法采取行政處罰或者其他監(jiān)管措施外,還可以依法責令金融機構(gòu)調(diào)整首席合規(guī)官或者合規(guī)官;構(gòu)成犯罪的,依法移送監(jiān)察機關或者公安機關。
第五十九條金融機構(gòu)通過有效的合規(guī)管理,主動發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為或者合規(guī)風險隱患,積極妥善處理,落實責任追究,完善內(nèi)部控制制度和業(yè)務流程,符合法定情形的,國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)依法可以從輕、減輕處理;情節(jié)輕微并及時糾正違法違規(guī)行為,沒有造成危害后果的,或者僅違反金融機構(gòu)內(nèi)部規(guī)定的,不予追究責任。
對于金融機構(gòu)的違法違規(guī)行為,首席合規(guī)官或者合規(guī)官、合規(guī)管理部門、合規(guī)管理人員已經(jīng)按照本辦法的規(guī)定盡職履責的,不予追究責任。
第五章:附則
第六十條本辦法由國家金融監(jiān)督管理總局負責解釋。
第六十一條農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、外國銀行分行、外國再保險公司分公司以及其他由國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)監(jiān)管的金融機構(gòu)根據(jù)行業(yè)特點和監(jiān)管要求參照執(zhí)行。
第六十二條本辦法自2025年3月1日起施行,《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2006〕76號)、《保險公司合規(guī)管理辦法》(保監(jiān)發(fā)〔2016〕116號)、《中國保監(jiān)會關于進一步加強保險公司合規(guī)管理工作有關問題的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2016〕38號)同時廢止。
第六十三條過渡期為本辦法施行之日起一年。不符合本辦法規(guī)定的,應當在過渡期內(nèi)完成整改。
第六十四條本辦法所稱“以上”“以下”均包含本數(shù)。
第六十五條本辦法施行前,金融機構(gòu)已設置的首席合規(guī)官、合規(guī)總監(jiān)、合規(guī)負責人、作為高級管理人員的總法律顧問,可以履行本辦法規(guī)定的首席合規(guī)官各項職責。上述人員工作調(diào)動前,不受本辦法規(guī)定的任職條件限制,不需要重新取得國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)核準的任職資格。
《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》《農(nóng)村中小銀行機構(gòu)行政許可事項實施辦法》《外資銀行行政許可事項實施辦法》《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》《非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》《中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問工作的指導意見》等規(guī)定與本辦法不一致的,以本辦法為準。