5月10日上海金融法院召開新聞發(fā)布會，發(fā)布《融資租賃糾紛法律風(fēng)險防范報告》（以下簡稱《報告》）。這是上海金融法院建立“金融糾紛法律風(fēng)險防范報告年度發(fā)布機(jī)制”，相繼發(fā)布《私募基金糾紛法律風(fēng)險防范報告》《債券糾紛法律風(fēng)險防范報告》后，連續(xù)第三年發(fā)布行業(yè)性法律風(fēng)險防范報告，是該院常態(tài)化落實該制度的又一重要舉措。

　　此次發(fā)布的《報告》聚焦融資租賃領(lǐng)域。近年來，隨著我國金融市場的不斷發(fā)展，融資租賃行業(yè)在盤活固定資產(chǎn)、滿足企業(yè)技術(shù)改造需求、促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展等方面日益發(fā)揮積極作用。融資租賃亦逐漸成為僅次于銀行信貸的第二大融資方式和推進(jìn)普惠金融的重要力量。與此同時，司法實務(wù)中融資租賃糾紛高發(fā)，比如不適格租賃物進(jìn)行售后回租、第三方合作模式創(chuàng)新引發(fā)資金風(fēng)險、出租人不當(dāng)收回與處置租賃物、違規(guī)收取租金外費(fèi)用等問題，涉訴案件數(shù)量和標(biāo)的額近年來維持高位，行業(yè)風(fēng)險有所顯現(xiàn)，有必要對該行業(yè)的法律風(fēng)險進(jìn)行梳理和分析，督促行業(yè)不斷完善合規(guī)管理、提升資產(chǎn)質(zhì)量，以妥善應(yīng)對、管理與化解風(fēng)險。

　　《報告》分為融資租賃行業(yè)現(xiàn)狀及風(fēng)險分析、融資租賃糾紛情況、糾紛疑難點(diǎn)及法律風(fēng)險揭示、法律風(fēng)險防范建議等四個部分，全面總結(jié)了融資租賃行業(yè)風(fēng)險，系統(tǒng)梳理融資租賃糾紛類型，分析揭示風(fēng)險成因，并就融資租賃領(lǐng)域的法律風(fēng)險防范提出了針對性的對策和建議。

　　《報告》分析了經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管政策、法律規(guī)則的變化對融資租賃行業(yè)的影響，總結(jié)了融資租賃行業(yè)風(fēng)險因素，包括違規(guī)被處罰的數(shù)量與金額有所上升、監(jiān)管政策變化或?qū)⒁l(fā)市場變化、行業(yè)資產(chǎn)面臨的風(fēng)險有所上升、不當(dāng)?shù)淖粤葷?jì)導(dǎo)致訴訟風(fēng)險增加、租賃物擔(dān)保功能缺失易引發(fā)風(fēng)險等。

　　《報告》對上海法院2019-2023年受理的融資租賃合同糾紛案件進(jìn)行統(tǒng)計分析，發(fā)現(xiàn)此類案件呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：

　　一、案件數(shù)量與標(biāo)的總額高位浮動

　　2019-2023年上海法院受理的融資租賃合同糾紛案件累計96,675件，標(biāo)的總額達(dá)1,108.91億元。案件數(shù)量于2021年達(dá)到高峰，為23,223件，近兩年雖有所減少但仍維持高位。2023年案件數(shù)量與標(biāo)的總額雙高，分別為22,586件和258.03億元。

　　二、案件標(biāo)的額以小額為主

　　案件標(biāo)的額平均值為114.70萬元，中位數(shù)為7.69萬元，標(biāo)的額小于10萬的案件占比達(dá)62%，大于100萬的案件僅占比5%。

　　三、大標(biāo)的額案件反映部分地方城投企業(yè)債務(wù)問題

　　上海金融法院受理的標(biāo)的額3億以上的一審案件中，被告包含地方城投企業(yè)的占比43.75%。租賃物主要涉及道路附屬管網(wǎng)設(shè)備、機(jī)器設(shè)備、光纜線路等。

　　四、原告以商業(yè)租賃公司為主

　　該類原告占全部案件總數(shù)比例達(dá)95.93%。原告為金融租賃公司的，占比0.68%。承租人起訴融資租賃公司的，占比3.39%，發(fā)生糾紛原因通常為融資租賃業(yè)務(wù)中的延伸問題。

　　五、被告以自然人為主

　　自然人被告占比88.01%，平均標(biāo)的額16.62萬元；法人占比11.99%，平均標(biāo)的額836.81萬元。

　　六、案件糾紛類型相對集中

　　出租人一般訴請租金加速到期或解除合同、返還租賃物，通常以出租人勝訴結(jié)案，當(dāng)事人抗辯合同名實不符并獲支持的占比僅4.39%。且由于通常存在管轄協(xié)議，管轄法院相對集中。

　　七、涉訴業(yè)務(wù)模式以車輛回租為主

　　涉訴租賃物中車輛占比達(dá)99.16%，租賃方式以回租、結(jié)構(gòu)化回租為主，占比77.41%。

　　《報告》針對司法實務(wù)中常見法律爭議，對融資租賃糾紛類型進(jìn)行劃分，主要涵蓋以下五大類：

　　1、法律關(guān)系定性糾紛

　承租人經(jīng)�？罐q稱“名為融資租賃實為借貸”，理由是系爭業(yè)務(wù)存在虛構(gòu)租賃物、租賃物低值高估、租賃物不適格,或者租賃物多重回租等情形。

　　2、出租人與第三方合作引發(fā)的糾紛

　　主要情形包括銀租合作開展“租金貸”業(yè)務(wù)、渠道服務(wù)商介入融資關(guān)系、承租人向渠道服務(wù)商轉(zhuǎn)移租賃物占有、渠道服務(wù)商為承租人租金支付義務(wù)提供擔(dān)保等所引發(fā)的糾紛。

　　3、出租人行使取回權(quán)引發(fā)的糾紛

　　主要情形包括在承租人輕微違約時即取回租賃物、取回手段暴力違法、取回租賃物后未進(jìn)行損失清算、在承租人破產(chǎn)重整程序中行使取回權(quán)引發(fā)的糾紛。

　　4、融資租賃登記糾紛

　　主要情形包括就同一租賃物在中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)（以下簡稱“中登系統(tǒng)”）重復(fù)登記引發(fā)的糾紛、就同一財產(chǎn)在不同系統(tǒng)辦理登記引發(fā)的權(quán)利順位糾紛、就同一機(jī)動車在中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)辦理的融資租賃登記與在車輛主管部門辦理的登記發(fā)生沖突而引發(fā)的糾紛。

　　5、融資息費(fèi)糾紛

　　主要情形包括因出租人收取服務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用或代收保險費(fèi)引發(fā)的糾紛、因逾期利息或違約金的計算基數(shù)引發(fā)的糾紛�！秷蟾妗穼ι鲜黾m紛類型中存在的法律風(fēng)險進(jìn)行了梳理、揭示。

　　《報告》在全面考察融資租賃行業(yè)現(xiàn)狀、涉訴情況、糾紛類型和相關(guān)法律風(fēng)險揭示的基礎(chǔ)上，分別對承租人、融資租賃企業(yè)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出對策建議：

　　一、對承租人的建議

　　➤一是明辨合同性質(zhì)，審慎核查條款。應(yīng)認(rèn)真辨別融資租賃企業(yè)提供的格式合同的性質(zhì)，注意合同的簽約主體與業(yè)務(wù)模式，避免混淆融資租賃合同與其他不同類型的合同；重點(diǎn)關(guān)注約定的各類息費(fèi)條款、加速到期條款、催收條款等是否合理，確保雙方就合同條款達(dá)成合意后再行簽約。

　　➤二是了解交易對手，明確履約對象。在與渠道服務(wù)商等第三方合作機(jī)構(gòu)磋商時，應(yīng)辨別對方的實際身份、與融資租賃企業(yè)的關(guān)系以及其在交易中的具體地位；謹(jǐn)慎關(guān)注個人賬戶的錢款往來情況，對于第三方合作機(jī)構(gòu)頻繁轉(zhuǎn)進(jìn)轉(zhuǎn)出錢款的現(xiàn)象需提高警惕；在返還租賃物時應(yīng)明確歸還對象。

　　➤三是降低債務(wù)存量，透明合規(guī)融資。地方城投企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格遵守監(jiān)管部門規(guī)定，嚴(yán)禁開展非設(shè)備類售后回租，避免租賃物被處置后影響政府正常提供公共服務(wù)。

　➤四是恪守契約精神，誠信履行約定。承租人應(yīng)合理安排自身現(xiàn)金流，及時支付租金，避免隨意處置租賃物、私自拆除租賃物上的安全保障設(shè)備。

　　二、對融資租賃企業(yè)的建議

　　➤一是回歸行業(yè)本源，加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營。不以融資租賃為名開展違規(guī)放貸業(yè)務(wù)；加強(qiáng)對租賃物的審查，在適格性方面重點(diǎn)審查租賃物是否為公共設(shè)施、路基管網(wǎng)等，在真實性方面重點(diǎn)審查租賃物發(fā)票、購買合同、登記權(quán)屬證書等，開展實地查看，核對租賃物型號編碼。同時要重點(diǎn)評估租賃物的估價是否合理。

　　➤二是強(qiáng)化內(nèi)部治理，謹(jǐn)慎開展創(chuàng)新。加強(qiáng)對渠道服務(wù)商等第三方合作機(jī)構(gòu)的考核監(jiān)督，及時跟蹤資金用途和流向，定期查看租賃物的狀況，及時清退不符合規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的第三方合作機(jī)構(gòu)。

　　➤三是規(guī)范合同條款，合理收取息費(fèi)。對于確需收取服務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)的，提供“質(zhì)價相符”的服務(wù)，對租賃物殘值計算、擔(dān)保安排、加速到期、自力救濟(jì)等重要條款，應(yīng)與承租人充分磋商后明確約定。

　　➤四是及時登記公示，依法合規(guī)行權(quán)。在中登系統(tǒng)辦理登記時仔細(xì)審查是否存在在先登記；開展機(jī)動車融資租賃業(yè)務(wù)的，應(yīng)及時到車管所辦理動產(chǎn)抵押登記，以防范承租人就機(jī)動車進(jìn)行重復(fù)融資；在收回租賃物時建議采取攝影攝像留檔等措施證明自身無過錯，變現(xiàn)租賃物時要確保租賃物變現(xiàn)的流程規(guī)范，估價合理。

　　三、對監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建議

　　➤一是打擊違規(guī)行為，引導(dǎo)行業(yè)發(fā)展。重點(diǎn)審查租賃物適格性不合規(guī)、租賃物管理不到位、售后回租業(yè)務(wù)管理不審慎、對租賃物低值高買、重要財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、資金用途監(jiān)管不嚴(yán)格、部分資金流向與約定用途不一致、選擇渠道商合作不夠謹(jǐn)慎等問題。

　　➤二是完善監(jiān)管政策，統(tǒng)一行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。合理劃分中央和地方的監(jiān)管權(quán)責(zé)，統(tǒng)一租賃物禁入“黑名單”等標(biāo)準(zhǔn)。

　　➤三是加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享，強(qiáng)化司法協(xié)同。做好監(jiān)管政策與司法認(rèn)定的銜接，共同遏制偏離租賃本源、不規(guī)范經(jīng)營等問題，實現(xiàn)協(xié)同治理。

　　➤四是跟蹤存量債務(wù)，加強(qiáng)風(fēng)險防范。建議相關(guān)政府監(jiān)管部門多渠道、全方位監(jiān)測統(tǒng)計隱性債務(wù)，分析梳理以融資租賃方式違規(guī)新增地方債務(wù)的形成原因與具體問題，持續(xù)跟蹤部分地區(qū)政府、部分金融機(jī)構(gòu)隱性債務(wù)風(fēng)險防范和存量債務(wù)化解情況。

　　上海金融法院副院長單素華表示：“上海金融法院將堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，堅決扛起防范化解金融風(fēng)險的司法責(zé)任，不斷創(chuàng)新依法能動履職參與金融市場治理新模式，進(jìn)一步完善金融糾紛法律風(fēng)險防范報告年度發(fā)布工作機(jī)制，持續(xù)做好金融風(fēng)險預(yù)警、防范和化解工作，助力金融高質(zhì)量發(fā)展，為金融強(qiáng)國和上海國際金融中心建設(shè)提供更加有力的司法服務(wù)和保障。”